2023年初级个人理财真题模拟汇编（共935题）

2023年初级个人理财真题模拟汇编

（共935题）

1、下列属于银行理财产品按照投资标的进行分类的有（）（单选题）

A.货币型理财产品

B.开放式产品

C.封闭式产品

D.期次类理财产品

试题答案：A

2、以下说法中正确的是。。（单选题）

A.财富管理比投资管理包含的范围要广

B.在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开

C.财富管理业务比个人理财业务范围广

D.财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程

试题答案：A

3、一般来说，下列属于商业票据特征的有（）。（多选题）

A.融资成本低

B.融资灵活性高

C.依赖于发行企业的信用度

D.利率敏感性高

E.期限长

试题答案：A,B,C,D

4、国内个人理财业务迅速发展的原因（）。（多选题）

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

试题答案：A,B,C,D,E

5、个人理财业务建立的基础是（）。（单选题）

A.法定代理关系

B.委托一代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

试题答案：B

6、一般而言，（）由于投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存

款的替代品。（单选题）

A.结构性理财产品

B.利率挂钩类理财产品

C.现金管理类理财产品

D.债券型理财产品

试题答案：C

7、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

（单选题）

A.契约型基金

B.公司型基金

C.封闭式基金

D.开放式基金

试题答案：D

8、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。（单选题）

A.资产规模

B.性别

C.年龄

D.区域

试题答案：A

9、下列金融市场中介中，属于交易中介的是（）。（单选题）

A.会计师事务所

B.证券结算公司

C.投资顾问咨询公司

D.证券评级机构

试题答案：B

10、银行业从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。（多选题）

A.客户当前现金收支情况分析

B.客户资产负债分析

C.宏观经济形势分析

D.客户生命周期分析

E.客户财务保障情况分析

试题答案：A,B,E

11、下列影响债券投资的风险因素有（）。（多选题）

A.再投资风险

B.提前偿付风险

C.违约风险

D.赎回风险

E,利率风险

试题答案：A,B,C,D,E

12、下列关于家庭生命周期的表述中，正确的有（）。（多选题）

A.家庭成熟期收入达到巅峰，支出渴望降低，为准备退休金的黄金期

B.家庭衰老期也称空巢期，此时应在退休前把所有的负债还清

C.家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

D.家庭形成期是指从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

E.家庭成长期可积累的资产逐年减少，要开始控制投资风险

试题答案：A,C.D

13、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依

法以家庭共有财产对企业债务承担（）。（单选题）

A.连带责任

B.无限责任

C.有限责任

D.部分责任

试题答案：B

14、“中银理财”的品牌价值主要体现（）（单选题）

A.“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B.“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C.“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D.以上都不正确

试题答案：C

15、销售保单利益不确定的保险产品，下列（）情况，应在取得投保人签名确认的投保声明后

方可承保。（多选题）

A.投保人已投保保险金额超过300万人民币（含）

B.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

C.是交保费超过投保人家庭年收入的4倍

D.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

E.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%

试题答案：B,C,D,E

16、商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（）。（单选题）

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.理财计划

D.代客理财服务

试题答案：C

17、下列关于另类理财产品的说法中，错误的是（）（单选题）

A.另类理财产品是除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B.另类理财产品多属于新兴行业或领域

C.另类理财产品除承担传统的风险外，还承担投资风险、损毁风险等风险

D.对冲基金属于另类理财产品

试题答案：C

18、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。（单选题）

A.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他合作机构

B.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露

C.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

D.只与本机构同事谈论客户的社会地位

试题答案：C

19、在人寿保险中，被保险人的索赔时效为（）。（单选题）

A.自其知道保险事故发生之日起5年

B.自保险事故发生之日起2年

C.自其知道保险事故发生之日起2年

D.自保险事故发生之日起5年

试题答案：A

20、一般把客户信息分为（）o（多选题）

A.基本信息

B.财务信息

C.相关信息

D.个人兴趣及人生规划和目标

试题答案：A,B,D

21、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是（）o（单选题）

A.收入以薪水为主

B.追求高风险高收益投资

C.积累资产逐年增加

D.收入稳定而支出增加

试题答案：C

22、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，为降低期限错配风险，强化资产管理

产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。（单选题）

A.90

B.60

C.30

D.120

试题答案：A

23、（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣

金的单位。（单选题）

A.保险公司

B.保险代理人

C.被保险人

D.保险经纪人

试题答案：D

24、投资基金子公司需要注意（）。（多选题）

A.充分了解产品发行人的情况

B.了解产品的风险管理措施

C.了解产品类型和风险收益特征

D.确定资金最终流向和投资标的物

E.了解信息披露方式和项目进展情况

试题答案：A,B,C,D,E

25、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是（）。（单选题）

A.商业银行提出建议并做出决策，客户不参与

B.商业银行只提出建议，最终决策权在客户

C.客户提出建议并做出决策，商业银行不参与

D.客户只提出建议，最终决策权在商业银行

试题答案：B

26、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）«（单选题）

A.开放式基金

B.公慕基金

C.国际基金

D.成长型基金

试题答案：D

27、下列不属于证券投资基金收益的是（）。（单选题）

A.证券买卖差价

B.政府补贴

C.红利收入

D.存款利息收入

试题答案：B

28、保险经纪人是基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收

取佣金的机构。（单选题）

A.被保险人

B.受益人

C.投保人

D.保险人

试题答案：C

29、以下不是黄金价格的因素是（）.（单选题）

A.供求关系及均衡价格

B.通货膨胀

C.利率

D.经济增长水平

试题答案：D

30、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是（）。（多选题）

A.币种转换的调整

B.收益率的调整

C.理财产品期限调整

D.最终支付货币的选择权

E.最终支付工具的选择权

试题答案：A,C,D,E

31、下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.信托财产权利主体与利益主体相分离

B.信托具有融通资金的功能

C.银行可以开发信托产品

D.受托人不承担无过失的损失风险

试题答案：C

32、理财师在对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要的分析内容

包括（）。（多选题）

A.资产负债结构分析

B.储蓄结构分析

C.支出结构分析

D.收入结构分析

E.投资现状分析

试题答案：A,B,C,D

33、银行理财产品按期次性可分为（）»（多选题）

A.期次类产品

B.开放式产品

C.滚动发行产品

D.封闭式产品

E.非保本产品

试题答案：A,C

34、在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（单选

题）

A.90900.09

B.90090.09

C.90909.09

D.90009.09

试题答案：C

35、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险

人和受益人的关系为（）o（单选题）

A.投保人是被保险人，也是受益人

B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人

试题答案：D

36、下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。（单选题）

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的.因未成年.所以只具

有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力

试题答案：C

37、按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）。（单选题）

A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具

B.场内交易工具、场外交易工具

C.远期、期货、期权和互换

D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具

试题答案：A

38、实现个人理财目标应注意因素：（）«（多选题）

A.时间性

B.总体性

C.可行性

D.操作性

E.现实性

试题答案：A,C,D,E

39、以下交易中不属于即期交易的是（）,（单选题）

A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

试题答案：D

40、A妻在婚姻关系存续期间所得财产归夫妻共同所有的是。。（单选题）

A.一方的婚前财产

B.一方专用的生活用品

C.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

D.一方知识产权的收益

试题答案：D

41、一些银行在进行客户关系管理时，对理财客户与普通存款客户进行区分，并将理财客户进一

步细分为（）进行分层管理。（多选题）

A.潜在客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.财富管理客户

E.普通理财客户

试题答案：C,D,E

42、如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%,则这一系

列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

试题答案：C

43、下列关于客户需求调查的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

C.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

试题答案：B

44、王先生到银行存入1000元，假设年利率是5队5年后单利终值是（）元。（答案取近似数

值）（单选题）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

试题答案：c

45、商业银行个人理财业务面临的主要风险有（）。（多选题）

A.流动性风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险

E.法律风险

试题答案：A,B,C,D,E

46、保险规划最主要的功能是（）。（单选题）

A.节省开支

B.合理避税

C.创造收益

D.风险转移

试题答案：D

47、投资者进行债券投资所面临的风险主要有（）。（多选题）

A.提前偿付风险

B.违约风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

E.赎回风险

试题答案：A,B,C,D,E

48、在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。（单选题）

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.3年期国债

D.回购协议

试题答案：C

49、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）o（单选题）

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条例不一致时，应采用格式条款

D.合同订立应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款

予以说明

试题答案：C

50、假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为

3%,则下列理财目标可以顺利实现的有（）。（多选题）

A.20年后积累40万元的退休金

B.10年后积累18万元的子女高等教育金

C.5年后积累11万元的购房首付款

D.2年后积累7.5万元的购车费用

E.都可以实现

试题答案：B.C

51、信托当事人不包括（）。（单选题）

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

试题答案：C

52、信托行为设立的基础是（）。（单选题）

A.信用

B.金钱

C.股权

D.委托

试题答案：A

53、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。（单选题）

A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

B.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

C.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

试题答案：B

54、组合投资类财产品实现的两大突破是（）。（多选题）

A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资

B.突破了理财产品风险较高的限制，实现了风险充分分散到零

C.突破了银行理财产品间歇式销售的形式，实现滚动发行和连续销售

D.突破了银行理财的金额限制，可以任意金额投资

试题答案:A.C

55、一般而言，债券不具有以下特征（）。（单选题）

A.高风险性

B.偿还性

C.收益性

D.流动性

试题答案：A

56、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%,在复利计息的方式下，5年后顾先

生可以从银行取出（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.1204

B.1106

C.1104

D.1100

试题答案：C

57、保险产品与其他理财产品相比，特殊的功能不包括（）。（单选题）

A.财富保障

B.税负减免

C.财富增值

D.财富传承

试题答案：C

58、下列属于银行理财产品按照投资标的进行分类的有（）（多选题）

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.封闭式产品

D.期次类理财产品

试题答案：A.B

59、下列属于客户定量信息的有（）（单选题）

A.职业职位

B.受教育程度

C.生活品质要求

D.子女教育支出金额

试题答案：D

60、直接融资区别间接融资在于（）。（多选题）

A.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资

金，积少成多，形成巨额资金

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；而在间接融资中，融资风险可由多样化的资

产和负债结构分散承担，从而安全性较高

C.降低了融资成本

D.资金具有可逆性

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

试题答案：A,B,C,E

61、金融期权的分类主要包括以下几种方式。（）（多选题）

A.按照期限分为短期和长期

B.按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权

C.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

D.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权

试题答案:B,C,D

62、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在为客户办理理财产品认

购手续前，应特别注意的事项有（）（多选题）

A.有效识别客户身份

B.确认客户抄录了风险确认语句

C.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知

D.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

E.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

试题答案：A,B,C,D,E

63、分析客户一段时间的收入与支出情况是财务分析的重要内容之一，那么描述过去一段时间内

个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。（单选题）

A.成本明细表

B.损益表

C.资产负债表

D.现金流量表

试题答案：D

64、保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保

险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。（单选题）

A.损失补偿原则

B.保险利益原则

C.首因原则

D.最大诚信原则

试题答案：C

65、王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5%的投资项目，复利计息，两年后王先生

的资产为（）万元。（答案取近似数值）（单选题）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

试题答案：A

66、下列收益中，不属于投资债券收益的是（）。（单选题）

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

试题答案：C

67、将10万元进行投资，年利率8%,每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数

值）（单选题）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.74

试题答案：D

68、客户的主要来源分为（）。（多选题）

A.同事介绍

B.客户主动到访

C.银行现有客户

D.自己寻找开发客户

E.客户介绍的新的优质客户

试题答案：A,B,C,D,E

69、影响汇率变动的因素有（）。（多选题）

A.宏观经济状况

B.经济增长率

C.国际收支状况

D.通货膨胀

E.利率

试题答案：A,B,C,D,E

70、下列（）不是金融市场的构成要素。（单选题）

A.主体

B.客体

C.场所

D.中介

试题答案：C

71、按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权，其中（）。（单选题）

A.欧式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。

B.对于期权出售者来说，欧式期权比美式期权的风险更大。

C.对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利

D.美式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权

试题答案：C

72、合格的理财师标准体现在（）方面。（多选题）

A.品德

B.服务

C.专业

D.能力

试题答案：A,B,C

73、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，

甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基

于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。（单

选题）

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付贷款可追究违约责任

B.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

试题答案：c

74、对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险

的存在而放弃投资机会，属于（）客户。（单选题）

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险中立型

D.风险逃避型

试题答案：B

75、刘先生在工商银行存入1年期定期存款3万元，已知年利率为2.75%,则1年后本息和为

（）万元。（单利计息）（单选题）

A.0.0825

B.2.0825

C.3.0825

D.3.1825

试题答案：C

76、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的

保险。意外伤害保险理赔的原则有（）o（单选题）

A.外来、突发、非本意、非疾病

B.外来、突发、非先天、非常存

C.非外来、突发、非本意、非疾病

D.非外来、突发、非先天、非常存

试题答案：A

77、下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.货币型基金一般是T+1或T+2到账

B.债券型基金一般为T+2或T+3到账

C.股票型基金一般为T+4或T+5到账

D.股票型基金一般为T+3或T+4到账

试题答案：D

78、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是（）。（单选题）

A.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要

的损失

B.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排

C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预

测

D.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目

都作出确切的预测

试题答案：D

79、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。（单选题）

A.50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B.20%的概率得2000元，80%的概率得0元

C.1000元的确定收益

D.30%的概率得2000元，70%的概率得0元

试题答案：C

80、金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

（单选题）

A.集聚功能，反映功能

B.财富功能，资源配置功能

C.财富功能，反映功能

D.集聚功能，资源配置功能

试题答案：A

81、直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险是（）«（单选题）

A.投资型保险

B.再保险

C.直接保险

D.商业保险

试题答案：B

82、客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括（）。（多选题）

A.流动性风险

B.政策风险

C.提前终止风险

D.违约风险

E.市场风险

试题答案：A,B,C,D,E

83、金融衍生品市场的功能包括（）。（多选题）

A.提高交易效率

B.提高投资收益

C.转移风险

D.优化资源配置

E.价格发现

试题答案:A,C,D,E

84、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后

的股利为（）元。（单选题）

A.2.43

B.1.6

C.5.92

D.1.31

试题答案：B

85、下列表述正确的是（）«（单选题）

A.银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲突的

B.银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的

C.银行在履行可疑交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的

D.以上说法都不对

试题答案：D

86、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。（单选题）

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金

试题答案：C

87、谢君现年35岁，年收入100万，年支出自己的部分30万，家人50万。目前有房贷负债300

万，假使希望维持家人生活费用30年，实质投资报酬率为3%,依照遗族需要法应有多少保额？

（）（单选题）

A.888万

B.980万

C.1280万

D.1868万

试题答案：C

88、下列不属于对普通合伙人的约束的有（）（单选题）

A.关联交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟随基金共同投资的限制

D.有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一些限定条件

试题答案：D

89、下列关于理财师的社会责任的说法中正确的是（）（多选题）

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C.理财师是理财风险的揭示者

D.理财师是客户声音的反馈者

试题答案：A,B,C,D

90、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了

货币市场的（）。（单选题）

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.微观调控功能

试题答案：C

91、按照保险标的保险产品可以划分为（）。（多选题）

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

试题答案：B.D

92、根据《合同法》，当经办业务的银行与客户对格式合同条款有两种以上解答时，法律支持的

是（）。（单选题）

A.销售管理

B.设计管理

C.推介管理

D.兑付管理

试题答案：A

93、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是（）。（单选题）

A.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要

的损失

B.客户的收入由经常性收入和非经常性收入构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作

出确切的预测

C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预

测

D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排

试题答案：B

94、信托行为是设立信托的法律行为，通常的设立形式有（）。（多选题）

A.口头形式

B.政府行政命令

C.个人遗嘱

D.法院裁定

E.书面合同

试题答案：C.E

95、下列属于货币市场的有（）。（多选题）

A.短期政府债券市场

B.回购市场

C.商业票据市场

D.同业拆借市场

E.银行承兑汇票市场

试题答案：A,B,C,D,E

96、从客户等级来看，理财业务客户范围（），服务种类。（单选题）

A.相对较窄；相对较多

B.相对较宽；相对较多

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较少

试题答案：C

97、相对于普通股，优先股的特征有（）。（多选题）

A.股息固定

B.股息分配优先

C.一般无表决权

D.股份不可转让

E.剩余资产分配优先

试题答案：A,B,C,E

98、李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，央行基准利率为3%,按1.4倍利率上浮,

则到期后李先生可以获得的本息合计为（）万元。（答案取近似数值）（单选题）

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78

试题答案：c

99、一般对投资者而言，混合型证券投资基金的收益包括（）。（多选题）

A.债券利息收入

B.证券买卖价差收入

C.存款利息收入

D.管理费收入

E.红利收入

试题答案：A,B,C,E

100、（）不涉及实物黄金的交收。（单选题）

A.纸黄金

B.基金

C.黄金准期货

D.纪念金币

试题答案：A

101,关于封闭式提问方式，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.便于充分发掘客户需求

B.能获取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事项的确认

E.可以让客户自由发挥

试题答案：C,D

102、金融衍生品市场的功能包括（）。（多选题）

A.提高交易效率

B.价格发现

C.转移风险

D.优化资源配置

E.平摊成本

试题答案：A,B,C,D

103、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。（单选题）

A.销售储蓄存款产品

B.销售信贷产品

C.对外营销宣传活动

D.提供财务分析与规划服务

试题答案：D

104、理财师的社会责任主要体现在（）。（多选题）

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C.理财师是理财风险的揭示者

D.理财师是客户声音的反馈者

E.理财师的收入稳定、受人尊敬

试题答案:A,B,C,D

105、下列哪一项不是理财规划师日常生活中时间管理小技巧（）o（单选题）

A.进退得宜地处理社交事项

B.创造良好的办公桌环境

C.养成高效及时的邮件处理习惯

D.有效利用成块时间

试题答案：D

106、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定

的损失时给予补偿。（单选题）

A.投保人

B.受益人

C.保险经纪人

D.被保险人

试题答案：A

107、下列财产中，不能用于设定质权的是（）.（单选题）

A.建设用地使用权

B.电视机

C.古字画

D.书籍

试题答案：A

108、理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括（）。（多选

题）

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容

C,客户向商业银行投诉的方式和程序

D.客户办理理财产品的流程

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

试题答案：A,B,C,D,E

109、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由（）承担责任。（单选题）

A.保险代理人

B.保险经纪人

C.保险人

D.投保人

试题答案：C

110、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。（单选题）

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

试题答案：D

111、商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。（单选题）

A.业务授权

B.业务审批

C.业务隔离

D.岗位分离

试题答案：C

112、银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人，账户按账户交易性质分为（）。

（多选题）

A.外汇储蓄账户

B.资本项目账户

C.境外个人外汇账户

D.境内个人外汇账户

E.外汇结算账户

试题答案：A,B.E

113、一般而言，下列关于股票的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.国防行业股与医药行业股波动方向正相关

D.小盘股价格波动更剧烈

试题答案：B

114、委托代理的基础法律关系一般是（）。（单选题）

A.自觉承诺关系

B.强制指定关系

C.委托合同关系

D.自由组合关系

试题答案：C

115、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，合同生效日为（）。（单

选题）

A.合同成立日

B.办理物权登记日

C.合同成立次日

D.办理物权登记次日

试题答案：A

116、下列影响债券投资的风险因素有（）。（多选题）

A.再投资风险

B.提前偿付风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.利率风险

试题答案：A,B,C,D,E

117,销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险

产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认

的投保声明后方可承保（）。（多选题）

A.保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%

C.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

D.更交保费超过投保人家庭年收入的4倍

E.月期交保费超过投保人家庭月收入的20%

试题答案：A,B,C,D,E

118、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格

人员不少于（）人。（单选题）

A.10

B.20

C.30

D.40

试题答案：A

119、根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当

日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。（单选题）

A.5000

B.10000

C.30000

D.50000

试题答案：A

120、理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（）。（多选题）

A.保险经纪人

B.律师

C.会计师

D.证券公司投资顾问

E.房产中介

试题答案：A,B,C,D,E

121、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）o（单选题）

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了三年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债

试题答案：D

122、金融市场财富再分配功能的实现借助于（）。（单选题）

A.金融市场价格的波动

B.金融市场参与者的竞争

C.政府强制

D.法律规定

试题答案：A

123、从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。（单选题）

A.货币型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币型基金、股票型基金、债券型基金

C.债券型基金、货币型基金、股票型基金

D.股票型基金、债券型基金、货币型基金

试题答案：A

124、从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）（单选题）

A.期初年金

B.增长型年金

C.期末年金

D.永续年金

试题答案：A

125、客户家庭财务现状的分析主要包括（）o（多选题）

A.现金流量分析

B.资产负债结构分析

C.收入结构分析

D.支出结构分析

E.储蓄结构分析

试题答案：B,C,D,E

126、关于制定理财规划方案，下列表述中错误的是（）。（单选题）

A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真

正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划

方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

试题答案：C

127、一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。（多选题）

A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

B.融资成本相对较低

C.融资风险由债权人独自承担

D.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

E.融资风险可通过融资中介进行分散

试题答案：B,C.D

128、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）o（单选题）

A.格式条款和非格式条款不一致时.应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定.并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的.应当按照通常理解予以解释

试题答案：A

129、当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责

任的承担形式主要有（）。（多选题）

A.定金责任

B.采取补救措施

C.违约金责任

D.强制履行

E.赔偿损失

试题答案：A,B,C,D,E

130、理财顾问服务与一般性顾问服务的最主要区别是（）。（单选题）

A.理财顾问服务收费较高

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务专业性强

D.理财顾问服务涉及范围宽

试题答案：C

131、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。（单选题）

A.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告

B.封闭式基金有固定的存续期限，开放式基金则没有

C.开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红

D.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定

试题答案：A

132、根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业

务的单位或个人是（）。（单选题）

A.保险公估人

B.保险受益人

C.保险代理人

D.保险经纪人

试题答案：C

133、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）«（单选题）

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提

钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银

行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人

有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

试题答案：B

134、我国目前个人黄金理财产品的投资标的有（）。（多选题）

A.金饰品

B.实物黄金

C.黄金基金

D.纸黄金

E.投资型金币

试题答案：B,C,D,E

135、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。（单选题）

A.外汇管理

B.资本管理

C.外债管理

D.贸易管理

试题答案：C

136、根据《个人所得税法》规定，应纳入个人所得税的所得包括（）。（多选题）

A.劳务报酬所得

B.稿酬所得

C.特许权使用费所得

D.国家发行金融债券利息所得

E.财产租赁、转让所得

试题答案：A,B,C,E

137、下列关于退休规划表述最恰当的是（）o（单选题）

A.对收入和费用应乐观估计

B.计划开始不宜太迟

C.投资应当非常保守

D.规划期应当在五年左右

试题答案：B

138、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，对于公募资产管理产品，金融机构

应当建立严格的信息披露管理制度，其中封闭式产品至少（）披露一次。（单选题）

A.每周

B.每天

C.每月

D.每季度

试题答案：A

139、下列属于股权类资产的远期合约的是（）。（单选题）

A.单个股票的远期合约

B.定期存款单的远期合约

C.短期债券的远期合约

D.商业票据的远期合约

试题答案：A

140、理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（）。（单选题）

A.客户本人

B.理财师

C.基金公司

D.银行

试题答案：A

141、下列关于理财产品的表述，错误的有（）。（多选题）

A.理财产品的名称应该反映产品的属性

B.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

C.商业银行可以销售没有期限的理财产品

D.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

E.设计理财产品前应该做好客户细分

试题答案:B,C,D

142、以下关于年金的说法正确的是（）。（单选题）

A.普通年金的现值大于预付年金的现值。

B.预付年金的现值大于普通年金的现值。

C.普通年金的终值大于预付年金的终值。

D.A和C都正确。

试题答案：B

143、A方案在3年中每年年初付款500元,B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%,

则第三年末两个方案的终值相差约（）元。（单选题）

A.348

B.105

C.505

D.166

试题答案：D

144、按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（）。（多选题）

A.外汇市场

B.柜台市场

C.货币市场

D.资本市场

E.金融衍生品市场

试题答案：A,C,D,E

145、了解客户、收集信息的渠道和方法有（）几方面。（多选题）

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.心理咨询

试题答案：A,B,C,D

146、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。

（单选题）

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元

试题答案：C

147、我们把理财价值观分成四种类型，即O。（多选题）

A.偏退休型

B.偏当前享受型

C.偏购房型

D.偏子女型

试题答案：A,B,C,D

148、个人外汇业务按照交易性质区分为（）。（多选题）

A.以上选项都正确

B.境外个人外汇业务

C.资本项目个人外汇业务

D.经常项目个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

试题答案：C.D

149、某房地产投资项目的名义年利率为15%,计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。

（答案取近似数值）（单选题）

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.87%

试题答案：C

150、下列关于成长型基金的说法中，不正确的有（）。（多选题）

A.强调为投资者带来经常性收益

B.投资对象一般为风险较小的金融产品

C.基金资产中，现金持有量较小

D.一般不会直接将股息分配给投资者

E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值

试题答案：B.E

151、民事法律活动应当遵循的原则包括（）»（单选题）

A.公正、公平、互惠、互利原则

B.自愿、公平、互惠、互利原则

C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则

D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则

试题答案：D

152、国际黄金市场的定价市场是（）黄金市场。（单选题）

A.伦敦

B.纽约

C.芝加哥

D.香港

试题答案：A

153、构成房地产价格的基本要素有（）。（多选题）

A.土地价格或使用费

B.税金

C.房地产企业利润

D.房屋建筑成本

E.房贷利息

试题答案：A,B,C,D

154、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）o（多选题）

A.记账式国债以记账形式记录债权

B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易

C.投资者进行记账式国债买卖。必须在银行间市场或证券交易所设立账户

D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化。所以效率高、成本低、交易安全

E.记账式国债不记名，不挂失。可以上市流通

试题答案：A,B,C,D

155、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有（）。（多选题）

A.公司决策权

B.股票赎回权

C.利润分配权

D.剩余财产分配权

E.优先认股权

试题答案:A,C,D,E

156、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，

20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未

来的支出准备的资金量是。万元。（单选题）

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

试题答案：C

157、下列关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（）。（单选题）

A.远期外汇合约的期限一般为30天、60天、90天、180天及1年

B.远期外汇交易的交割期一般按周计算

C.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

D.目前外汇市场交易以远期外汇交易为主

试题答案：A

158、李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6%,那么,

李先生每月月末向银行支付的本利合计为（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.7891

B.7391

C.7361

D.7164

试题答案：D

159、房地产的投资方式主要有（）,（多选题）

A.房地产购买

B.房地产售后回购

C.房地产租赁

D.房地产信托

E.房地产抵押

试题答案：A,C,D

160、将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品指的是（）o（单选题）

A.黄金存折

B.黄金基金

C.条块现货

D.黄金期货期权

试题答案：B

161、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。（单选题）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.限制民事行为能力人的监护人

试题答案：D

162、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。（单选题）

A.权利，得到

B.权利，支付

C.义务，得到

D.义务，支付

试题答案：C

163、有限合伙企业至少应当有（）普通合伙人。（单选题）

A.三个

B.二个

C.一个

D.四个

试题答案：C

164、假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%,则该优

先股未来股利的现值为（）元。（答案取近似数值）（单选题）

A.90000

B.60000

C.15000

D.10000

试题答案：B

165、下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有（）。（多选题）

A.生产与制造产生了货币的时间价值

B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

C.未来的投资收入预期具有不确性

0.铸币厂生产货币也需要时间

E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

试题答案:B,C,E

166、下列关于契约型基金的说法中，错误的是（）«（单选题）

A.不具有法人资格

B.一般不向银行借款

C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

D.基金契约期满，基金运营停止

试题答案：C

167、下列不属于理财师的工作流程的一项是（）。（单选题）

A.接触客户，建立信任关系

B.管理客户的理财目标

C,收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.制订理财规划方案

试就答案：B

168、下列客户信息属于定量信息的有（）»（多选题）

A.雇员福利

B.金钱观

C.养老金

D.理财知识水平

E.保单信息

试题答案：A,C,E

169、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等，方向相同的一系列

现金流是（）o（单选题）

A.增长型永续年金

B.期末年金

C.永续年金

D.期初年金

试题答案：A

170、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保

险人和受益人的关系为（）（单选题）

A.投保人是被保险人，也是受益人

B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人

试题答案：D

171、一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。（单选题）

A.经济增长

B.心理认知

C.货币时间价值

D.通货紧缩

试题答案：D

172、民事行为的基本原则。（）（多选题）

A.自愿的原则

B.公平的原则

C.等价有偿的原则

D.诚实信用的原则

试题答案：A,B,C,D

173、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%,每年付息一次.则该

笔投资2年后的本利和是（）元。（单选题）

A.23000

B.20000

C.21000

D.23100

试题答案：C

174、金融市场客体是指（）（单选题）

A.金融交易的工具

B.金融中介金钩

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

试题答案：A

175、陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10乐项目投资期限为3年，

每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得

的本利和为（）元。（单选题）

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

试题答案：A

176＞金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）«（单选题）

A.集聚功能，资源配置功能

B.财富功能，资源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.财富功能，反映功能

试题答案：C

177、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。（单选题）

A.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础；综合理财顾问是理财顾问服务的核心和延伸部

分

B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专

业化服务

C.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，

按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、

理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

试题答案：D

178、在我国，可视为零息债券的是（）。（单选题）

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.贴现债券

D.分期还本付息债券

试题答案：B

179、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是（）。（单选题）

A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险

C.黄金不能保值

D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是

第一位的

试题答案：C

180、在对客户进行分析的过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（）。（单选题）

A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

B.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题,从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因,

并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

C.客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获