初级银行从业《银行管理》试题（1085题）含答案

初级银行从业《银行管理》试题（1085题）含答案

多选题：下列属于呆账核销应遵循的原则的是（

A.严肃追究责任

B.逐级上报并经审核审批

C.对外保密

D.提供确凿证据

E.账销案存

正确答案：ABCDE

单选题：为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业

务活动，并独立于日常内部控制过程。

A.外部审计

B.内部审计

C.离任审计

D.社会审计

正确答案：B

单选题：柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管

正确答案：C

单选题：为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活

动，并独立于日常内部控制过程。

A.外部审计

B.内部审计

C.离任审计

D.社会审计

正确答案：B

单选题：现场检查的主要作用不包括（）o

A.发现和识别风险

B.保护和促进作用

C.规避风险的作用

D.评价和指导作用

正确答案：C

单选题：下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）o

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理

正确答案：B

单选题：下列《巴塞尔协议团》改革的主要内容说法错误的是（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

正确答案：C

多选题：以下属于银行从业人员行为规范的是（）o

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

正确答案：ABCDE

多选题：资本监管的“三大支柱〃包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查和市场约束

D.信用风险、市场风险的监管

E.操作风险的监管

正确答案：ACDE

单选题：金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同

条款进行（）。

A.公开

B.解释说明

C.及时更新

D.合规管理

正确答案：B

单选题：信用风险可以按（）等方式进行分类。

A.风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B.产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C.风险能否分散、发生的形式、风险标的

D.产生的原因、发生的形式、风险标的

正确答案：A

单选题：代理中央银行业务不包括（）o

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理发行国债

正确答案：D

单选题：以下不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。

A.依法公开消费者信息

B.依法保障存款安全

C.诚信对待消费者

D.营造和谐服务环境

正确答案：A

单选题：以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）o

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且己满4年的

D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不

熟悉

正确答案：C

多选题：在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。

A.提款期

B.宽限期

C.拖延期

D.还款期

E.延后期

正确答案：ABD

多选题：商业银行“展业三原则〃包括（）。

A.维持稳定客户

B.了解你的客户

C.重视潜在客户

D.了解你的业务

E.尽职尽责

正确答案：BDE

单选题：财务指标评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等长期行

为。

A.正确

B错误

正确答案：B

多选题：金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。

A.处置不良资产管理和处置市场的培育者

B.各类存量资产的盘活者

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.单一的金融服务的实践者

正确答案：ABCD

单选题：2016年3月，国务院常务委员会议决定将消费金融公司试点推广至全

国。（）

A.正确

B.错误

正确答案；B

多选题：客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。

A.档案信息管理

B.责任追究

C.作出处理结果

D.反馈处理意见

E.追踪回访

正确答案：ABCDE单选题：（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主

要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款

正确答案：D

单选题：信用卡透支额计息方式不包括（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

正确答案：C

单选题：下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C.组织会员制定维权公约

D.组织银行从业人员的相关培训

正确答案：C

单选题：（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对

商业银行负面评价的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.市场风险

正确答案：C

单选题：银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录

用的人员。

A.正确

B.错误

正确答案：A

单选题：全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。

A.正确

B.错误

正确答案：A

单选题：国务院发布的（）,成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》

正确答案：B

单选题：以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工

和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.文化建设责任

正确答案：C

多选题：商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。

A.支付清算

B.同业拆借

C.头寸调拨

D.资产运用的备用资金

E.银行资本配置

正确答案：ACD

单选题：以下不属于风险管理框架的要素的是()o

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制

正确答案：D

多选题：银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导,

并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机沟的绿色信贷成效,

按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管()的重要依据。

A.评级

B.机构准入

C.从业资格

D.任职资格

E.高管人员履职评价

正确答案：ABE

单选题：合规负责人需要分管业务条线。

A.正确

B.错误

正确答案：B

单选题：商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的

一切经营活动都围绕这一目标进行，这是()战略的指导思想。

A.成本优势

B.差异化

C.个性化

D.成本控制

正确答案：A

单选题：银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。()

A.正确

B.错误

正确答窠：A

单选题：商业银行形成资金来源的业务是()。

A.其他业务

B.中间业务

C.负债业务

D.资产业务

正确答案：C

多选题：银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为

()o

A总行

分行

BC.克行

郎门

DE.机构

正确答案：ABD

单选题：金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财

产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人

及其家庭密切相关的信息依法受保护。这体现了金融消费者的()。

A.安全权

B.求偿权

C.金融隐私权

D.受尊重权

正确答案：C

单选题：以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

正确答窠：D

单选题：（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及

外部事件所造成损失的可能性。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.技术风险

正确答案：B

单选题：下列属于金融租赁公司其他业务的是（）o

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁

D.接受承租人租赁保证金

正确答案：C单选题：商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头

内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.稽核机构

B.合规部门

C.专门部门

D.监管部门

正确答案：C

单选题：（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款

的贷款。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

正确答案：B

单选题：信托的基本分类不包括的是()o

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私益信托与公益信托

D.民事信托和营业信托

正确答案：B

单选题：银行从业人员行应()严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.树立保密观念

D.自觉抵制欺诈

正确答案：C

多选题：商业银行个人定期存款的种类包括()。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保证金存款

E.存本取息

正确答案：ABCE

单选题：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的

()o

A.50%

B.40%

C.30%

D.45%

正确答案：A

单选题：金融机构的反洗钱义务不包括（）。

A.建立健全反洗钱内部控制制度

B.建立客户身份识别制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.保护存款人款项安全

正确答案：D

单选题：（），我国成立了三家政策性银行一一国家开发银行、中国进出口银行和

中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

正确答案：C

单选题：商业银行进行的债券回购属于（）o

A.借款业务

B.债券投资业务

C.托管业务

D.理财业务

正确答案：A

多选题：银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）o

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.在形式上和实质上均保持独立性

C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

正确答案：AC

单选题：商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。

A.外币存款

B.外汇存款

C.同业存款

D.同业拆借

正确答案：C

单选题：中国信托业协会成立于（）,是全国性信托业自律组织。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

正确答案：A

单选题：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公

司可以经营相关的业务，其中不包括（）o

A.融资租赁业务

B.转让和受让融资租赁资产

C.境外借款

D.对成员单位提供担保

正确答案：D

单选题：商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括

A.公平

B公开

C.公正

D.实事求是

正确答案：D

单选题：（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.客户管理

B.资本管理

C.风险管理

D.时间管理

正确答案：C

多选题：单位存款业务包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

正确答案：ABCDE

单选题：（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

A.安全权

B.隐私权

C.知情权

D.选择权

正确答案：A

单选题：英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法错误的是（）o

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制保留

正确答案：D

单选题：在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照O等法规引导下

有序推进机构网点建设。

A.《商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》

B.《银行许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》

C.《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》

D.《银行许可证管理办法》、《商业银行行政许可事项实施办法》

正确答窠：C

单选题：协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（）的监

督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。

A.协会自律工作委员会

B.银行业监督管理委员会

C.协会理事会

D.社会公众

正确答案：D单选题：产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策

正确答案：C

多选题：货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。

主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险制度

正确答案：ABE

单选题：（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

正确答案：A

单选题：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进

集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

A.正确

B错误

正确答案：A

单选题：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

正确答案：C

多选题：商业银行的金融创新原则包括（）。

A.坚持合法合规原则

B.坚持公平竞争原则

C.充分尊重他人的知识产权

D.应做到“认识你的风险〃

E.应做到〃认识你的交易对手〃

正确答案：ABCDE

单选题：（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

正确答窠：D

单选题：产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

正确答案：C

多选题：商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.为存款人保密原则

E.利率优惠

正确答案：ABCD

多选题：绿色金融的意义包括（）。

A.发展绿色金融能带来经济效益

B.更好满足各利益相关方的期望及要求

C.绿色金融产生的社会效益不言而喻

D.绿色金融能从一定程度上带来生态效益

E.对提升行业整体素质和服务水平

正确答案：ACD

多选题：根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金

融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）o

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

正确答案：ABCD

单选题：银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更好的

金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求,

A.正确

B错误

正确答案：A

单选题：普惠金融面临的问题不包括（）。

A.普惠金融体系不健全

B.法律法规体系不完善

C.商业可持续性有待提升

D.市场不发达

正确答案：D

单选题：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人

贷款余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

正确答案：C

单选题：下列选项中，属于商业银行短期借款的是（)o

A.次级金融债券

B.向中央银行借款

C.混合资本债券

D.可转换债券

正确答窠：B

单选题：内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政

策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别/种族歧视事件。

A.正确

B.错误

正确答案：B

单选题：惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

正确答案：B

单选题：根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注

册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。

A1亿元

元

3亿

元

BU.5亿

D.10亿元

正确答案：C

单选题：下列关于信用卡业务说法错误的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

c.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

正确答案：D

多选题：在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注（）流

入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

正确答案：AE单选题：流动性比例的计算公式为（）。

A.流动性资产余额+流动性负债余额xlOO%

B.流动性资产余额.流动性负债余额xlOO%

C.流动性资产余额/流动性负债余额xlOO%

D.流动性资产余额x流动性负债余额xlOO%

正确答案：C

单选题：标准普尔的BB级及其以上级别，穆迪的Ba级别及其以上级别为投资

级别。

A.正确

B错误

正确答案：B

单选题：金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革

所创造和引进的新事物。

A.正确

B.错误

正确答案：A

单选题：银行业消费者权益保护工作应当（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

正确答案：A

单选题：金融租赁公司的负债业务不包括（）o

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东3个月以上定期存款

C.向金融机构借款

D.吸收成员单位存款

正确答案：D

单选题：银行产品开发的流程第一步是（）

A.产品、客户需求调研分析

B.产品概念的形成与测试

C.制定营销策略

D.经营分析

正确答案：A

单选题：货币经纪公司允许从事（）o

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.向金融机构融资

正确答案：A

单选题：信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信

贷资产的风险水平。

A.正确

B.错误

正确答案：A

单选题：（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组

成。

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会

正确答案：B

单选题：对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对

象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A.委托支付

B.受托支付

C.自主支付

D.对冲

正确答案：B

单选题：银行绩效考评的程序包括（）。

A.总行分行玲支行

B.总行1支行今分行

C.分行与支行与总行

D.支行分行好总行

正确答案：A

单选题：在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机

构签订的合同和相关法律关系要求赔偿，体现了金融消费者的（）。

A.安全权

B.求偿权

C.金融隐私权

D.受尊重权

正确答窠：B

多选题：商业银行常用的存款定价方法主要有()。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

正确答案：ABC

多选题：银行产品设计的趋势有()

A.同业理财产品的逐步拓展

B.投资组合保险策略的逐步尝试

C.动态管理类产品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁荣

E.另类投资的逐步兴起

正确答案：ABCDE

多选题：消费金融公司的负债业务包括()o

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

正确答案：ABCD

单选题：具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。

A.正确

B.错误

正确答案：A

单选题：商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统,

说明它们之间（）o

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

正确答案：C

单选题：银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中一任何方式（）

A.隐瞒缺陷

B.隐瞒收益

C.夸大收益

D.夸大风险

正确答案：C

单选题：银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企业性质定位

D.市场营销方式定位

正确答案：B

单选题：由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.法律风险

正确答案：C单选题：银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当

按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

正确答案：C

单选题：（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机

构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

正确答案：C

单选题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中

国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.期货公司

D.保险公司

正确答案：A

多选题：下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（）。

A.对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用

B.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

C.资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并

对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融

领域的系统性风险

D.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债

权人，并未增加债务人的负担

E.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债

权人，同时增加了债务人的负担

正确答窠：ABCD

单选题：金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。

A.实事求是

B公平

C.风险收益匹配

D.审慎

正确答案：D

单选题：（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管

处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.操作风险

正确答案：C

单选题：（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策

工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策

正确答案：B

单选题：货币政策工具〃三大法宝〃是指（)o

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

正确答窠：D

单选题：与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处

于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。（）

A.正确

B.错误

正确答案：B

单选题：（）是银行业发展的根本。

A.银行业产品

B.银行业业务

C.银行业消费者

D.银行业制度

正确答案：C

多选题：一般性政策工具包括（）。

A.存款准名金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

E.常备借贷便利

正确答案：ABD

单选题：（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构

B.银行经理

C.银行职员

D.银行董事会

正确答案：D

多选题：为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防

范（）,更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构调整，中

国银监会制定了《绿色信贷指引》。

A.市场风险

B.环境风险

C.经济风险

D.系统风险

E.社会风险

正确答案：BE

多选题：下列属于《巴塞尔枕,议团》中的内容的是（）o

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查和市场约束

D.信用风险、市场风险的监管

E.操作风险的监管

正确答窠：ACDE

单选题：保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不

包括下列哪一项（）o

A.确保资金安全

B.确保交易安全

C.确保信息安全

D.确保信用安全

正确答案：D

多选题：中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则

E.执业资格

正确答案：BCD

单选题：下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。

A.面向个人的存款

B.活期存款通常5元起存

C.定期存款的期限越长，利率越低

D.零存整取是典型的活期存款

正确答案：A

单选题：资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之

间的比率。（）

A.正确

B错误

正确答案：B

多选题：普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）o

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型

机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所

有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低

小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服

务小微企业和“三农〃的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台,

为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

正确答案：ABCD

单选题：同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定,

但期限最长不得超过（）0

个

月

A.1

个

月

B.2

月

个

C.3

月

个

D.4

正确答案：D单选题：下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误

的是（）o

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于8%

C.最近三年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

正确答案：B

单选题：负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.银行业监督管理机构

正确答案：D

单选题：在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的

专业经营，持续为国家、股东、客户、员工和和社会公众创造经济价值属于企业

社会责任中的（）

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.文化建设责任

正确答案：A

单选题：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内

容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象

正确答案：D

多选题：下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。

A.设立临时机构

B.期货交易保证金

C.在异地成立分公司

D.异地临时经营活动

E.注册验资

正确答案：ADE

单选题：以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工

和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。

A.经济责任

B.环境责任

C.社会责任

D.文化建设责任

正确答案：C

单选题：关于互联网金融的特征，说法错误的是（）o

A.成本低

B.效率高

C.风险简单化

D.尊重客户体验

正确答案：C

单选题：以下关于节能减排说法错误的是（）0

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项B,可以提供授信支持

B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持

C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可

给予信贷支持

D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持

正确答案：A

单选题：操作风险缓释手段不包括（

A.连续营业方案

B.商业保险

C.流程管理

D.业务外包

正确答案：C

多选题：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

E.期权交易保证金

正确答案：ABCD

单选题：核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括块乏足够的后援/替

代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。

A.正确

B.错误

正确答案：A

单选题：下列不属于定期存款类型的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.教育储蓄存款

D.存本取息

正确答案：C

多选题：商业银行风险具有（）的特征。

A.金额大

B.涉及面广

C.金额小

D.涉及面不大

E.影响一般

正确答案：AB

单选题：外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）

A.正确

B.错误

正确答案；B

单选题：内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A."第一道防线〃

B."第二道防线〃

C."第三道防线〃

D.〃第四道防线〃

正确答案：B

单选题：资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的

冲击和竞争，这一类商业银行一般采用（）

A.主导式定位

B.市场定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

正确答案：D

单选题：以下说法正确的是（）o

A.债券的流动性比现金资产高

B.债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高

正确答案：C

单选题：商业银行的关联方不可以是（）。

A.自然人

B.法人

C.社会人

D.其他组织

正确答窠：C

多选题：外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）0

A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款

B.存款币种相同

C.都是银行对存款人的负债

D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款

E.都是存款人将资金存入银行的信用行为

正确答案：CDE

多选题：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。

欣

级

疑

A.可

BC.失

损

常

D.

E.TE注

关

正确答案：ABC单选题：时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论

的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理

正确答案：B

单选题：下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。

A.内部欺诈

B.业务中断

C.实物资产损坏

D.交易对手未能履约

正确答案：D

多选题：《巴塞尔协议团》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正

确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

正确答案：ABCDE

单选题：（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

正确答窠：A

单选题：按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本

不包括（）。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股东资本可计入部分

正确答案：B

单选题：（）不属于薪酬机制一般坚持的原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

C.薪酬机制与长期激励相协调

D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

正确答案：C

多选题：商业银行基础业务包括（）o

A存

贷

BC.

支

C4

5

E.取

正确答案：ABD

多选题：商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

E.分层营销策略

正确答案：ABCDE

单选题：位居()地位的商业银行的营销战略，以模仿市场领导者或挑战者的行

为为主，尽可能地形成自己的特色。

A.市场领导者

B.市场挑战者

C.市场追随者

D.市场补缺者

正确答案：C

单选题：单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立()个经常项目

外汇账户。

A.1

B.2

C.3

D.5

正确答案：A

单选题：商业银行应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。()

A.正确

B错误

正确答案：A

多选题：下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有()。

A.对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的，浮利率计付利息

D.对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

E.对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

正确答案：BC

单选题：商业银行的（）实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管

理活动。

A.风险管理

B.资产管理

C.合规管理

D.内部控制

正确答案：C

单选题：企业集团财务公司中间业务的内容不包括（）o

A.结算业务

B.财务公司票据承兑业务

C委托贷款

D.成员单位产品的融资租赁

正确答窠：D

单选题：以下不属于综合化经营的特点的是（）o

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

正确答案：C

单选题：以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（)o

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

正确答案：B

单选题：银行对消费者的主要义务不包括（）o

A.遵守法律

B.交易信息公开

C.交易留痕

D.妥善处理投诉

正确答案：C

单选题：下列关于理财业务的特点说法错误的是（）o

A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所

有者是客户

B.客户是理财业务风险的主要承担者

C.银行理财业务是〃轻资本〃业务

D.理财业务是一项金融劳动密集型业务

正确答案：D

单选题：（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.合规负责人

正确答案：A

多选题：按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。

A.需求拉动型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.结构型通货膨胀

D.缓行的通货膨胀

E.输入型通货膨胀

正确答案：ABCE单选题：合规负责人的基本职责不包括（）。

A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责

C.明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则

D.定期向高级管理层提交合规风险评估报告

正确答案：C

多选题：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。

A.实施总结

B.审计工作的计划

C.实施报告

D.审计过程中发现的重大问题

E.审计过程中发现的风险

正确答案：ABCDE

单选题：银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的费金调剂所形成的市

场是（）0

A.票据市场

B.回购市场

C.同业拆借市场

D.基金市场

正确答窠：C

多选题：费率的类型主要包括（）o

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

正确答案：ABCDE

单选题：以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是

A.全覆盖原则

B.合法合规原则

C.审慎性原则

D.制衡性原则

正确答案：B

单选题：银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者

进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术°

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目标制定

正确答案：A

单选题：当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。

A.收缩市场货币供应量

B.促使市场利率相应上升

C.使整个社会的投资支出减少

D.促进经济增长

正确答案：D

单选题：下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。

A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年

正确答案：D

单选题：合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。

A.正确

B.错误

正确答案：B

多选题：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强金融监管国际合作

正确答案：ABCDE

单选题：银行业消费者权益保护工作应当（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公平对待银行业消费者的责任

D.向银行业消费者不公开信息的义务

正确答案：A

多选题：商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方

法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

正确答案：ABCDE

单选题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状

况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）

原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原贝IJ

D.全覆盖原则

正确答案：C

单选题：以下说法正确的是（）

A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.可以篡改银行业消费者个人金融信息

正确答案：C

单选题：下列关于票据行为的表述，错误的是（）。

A.承兑为汇票所独有的行为

B.偷窃票据不能称做出票行为

C.保证使用于汇票和本票

D.背书只能在汇票上进行

正确答案：D

单选题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具

有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.期货公司

D.保险公司

正确答案：A

单选题：同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。

个月

A.3

月

个

B.6

年

C.1

年

D.3

正确答案：D

单选题：商业银行的操作风险是可以避免的。

A.正确

B.错误

正确答案：B

多选题：银行绩效考评的原则包括（）。

A.重要性原则

B.客观公正原则

C.分类考评原则

D.独立原则

E.审慎性原则

正确答案：ABCE

多选题：外部事件引发的操作风险包括（）。

A.外部欺诈盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

正确答案：ABE单选题：担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这

)o

种转移属于（

A.保险转移

B.非保险转移

C.再保险转移

D.担保转移

正确答案：B

单选题：（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计戈h

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会

正确答案：B

单选题：以下不是商业银行运用的控制措施的是（）o

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

正确答窠：A

单选题：《中华人民共和国物权法》确立的两类质押分别是（）o

A.动产质押，不动产质押

B.动产质押，权利质押

C.不动产质押，权利质押

D.流动资产质押，固定资产质押

正确答案：B

单选题：（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有匕能在未来成为主导

产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业

正确答案：B

多选题：中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

正确答案：ACE

单选题：客户的风险管理的主要措施有（）。

A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制

B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段

C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段

D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段

正确答案：B

多选题：货币政策的〃三大法宝〃是指包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.利率政策

E.汇率政策和窗口指导

正确答案：ABC

多选题：商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

正确答案：ABCDE

单选题：会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告。

A.每年

B.每月

C.每三个月

D.每半年

正确答案：A

单选题：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩

效考评结果挂钩机制。（）

A.正确

B错误

正确答案：A

单选题：银行业消费者是购买或使用银行产品和接受银行业服务的自然人。

A.正确

B.错误

正确答窠：A

单选题：银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）o

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

正确答案：A

多选题：（）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。

A.债券型产品

B.结构性产品

C.信托型产品

D.人民币产品

E.净值类产品

正确答案：BE

单选题：（）是在内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今己成为现代

商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.成本控制制度

B.内部管理制度

C.全面风险管理

D.客户关系管理

正确答案：C

单选题：（）分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育

权。

A.隐私权

B.受教育权

C.受尊重权

D.损害赔偿权

正确答案：B

单选题：以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。

A.合规谨慎原则

B.公平原则

C.专业原则

D.效率原则

正确答案：B

单选题：一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是

()。

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议

正确答案：D

单选题：由于合规文化建设是合规风险管理的一部分，也是企业文化建设的一部

分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。

A.正确

B.错误

正确答案：B

多选题：具体会计准则对银行的影响包括()0

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

正确答案：ABC单选题：风险转移可以分为保险转移和再保险转移。

A.正确

B.错误

正确答案：B

单选题：信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托与公益信托

D.民事信托和营业信托

正确答案：B

多选题：银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则,

具体包括（）。

A.董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进银行的组织文化建设

B.所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准

C.银行在组建内部的合规部门时,应遵循本文件所规定的原则

D.合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础，建设蓬勃向上富有活力的

合规文化

E.建立完善的公司治理组织架构，分权制衡

正确答窠：ABCD

单选题：银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵

守公正、平等、诚实信用的原则。

A.公平交易权

B.知情权

C.受尊重权

D.选择权

正确答案：A

单选题：下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被

视为独立的风险

B.流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险

C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获

得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需

要的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

正确答案：A

单选题：操作风险是“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所

造成损失的风险”。

A.正确

B.错误

正确答案：A

单选题：按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和

附重组条件类不良资产经营模式。

A.正确

B错误

正确答案：B

单选题：以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.贷款发放

C.个人消费贷款

D.个人生产经营贷款

正确答窠：B

单选题：以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保护的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知

识

B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融

风险宣传教育

C.建立健全惠普金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检查

正确答案：C

单选题：能效信贷业务的重点服务领域不包括（)o

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能

正确答案：C

单选题：互联网金融（）不属于互联网金融。

A.网络银行

B.网络保险

C.网络证券

D.网络凭证

正确答案：D

单选题：中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（)o

A.商业银行可用资金减少，贷款上升,导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款上升,导致货币供应量增多

C.商业银行可用资金增多，贷款下降,导致货币供应量减少

D.商业银行可用资金减少，贷款下降,导致货币供应量减少

正确答窠：D

单选题：以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。

A.个人消费贷款

B.贷前调查

C.信贷审批

D.评级授信

正确答案：A

多选题：信用风险缓释功能体现为（）。

A.违约概率的下降

B.违约损失率的下降

C.违约风险暴露的下降

D.违约事件的下降

E.违约成本的下降

正确答案：ABC

多选题：下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。

A.存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金

B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额

的比例

C.存款准备金制度是一种货币政策工具

D.商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高

E.商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高

正确答案：ABCE

单选题：金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的

（）会计。

A.特种

B.基础

C.初级

D.专业

正确答案：A

单选题：金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

正确答案：A

单选题：以下不属于风险应充策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

正确答案：B

单选题：金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市

场的（）功能。

A.优化资源配置功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.定价功能

正确答案：B

单选题：下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）o

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

正确答窠：A单选题：以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）

A.证券公司、投行业务

B.资产管理公司、不良资产处置

C.财务公司、账户管理

D.保险公司、保险业务

正确答窠：C

单选题：对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产

的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。

（）

A.正确

B.错误

正确答案：A

单选题：浮动汇率制度下，汇率决定取决于()。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况

正确答案：D

单选题：下列关于金融机构反洗钱义务的说法，错误的是()。

A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当

对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B.金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度

C.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

D.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构

破产和解散时销毁全部资料和记录

正确答案：D

多选题：我国的金融体系机构由()组成。

A.货币当局

B.银行金融机构

C.非银行金融机构

D.财政部门

E.金融监管机构

正确答案：ABCE

单选题：以下关于金融工具的分类，错误的是()。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

正确答案：D

单选题：金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能

正确答案：C

单选题：银行内部审计主要的审计方法是（）0

A.现场审计与自行瓷核

B.现场走访与自行查核

C.现场审计与现场走访

D.现场审计与非现场审计

正确答案：D

单选题：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

A.正确

B.错误

正确答案：A

多选题:现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）o

A.MO=流通中现金

B.M1=MO+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人

人民币活期储蓄存款

C.M1=MO+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人

人民币活期储蓄存款

D.M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司架证金存款+其他存

款

E.M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存

款

正确答案：ABE

多选题：单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.定活两便存款账户

正确答案：ABCD

单选题：从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。

A.20世纪70年代后半期

B.20世纪80年代初期

C.20世纪80年代后半期

D.20世纪90年代初期

正确答案：C

多选题：下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.商业票据

C.股票

D.可转让大额存单

E.回购协议

正确答案：AC

单选题：下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。

A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年

正确答案：D

多选题：以下属于非银行金融机构核心业务的是（）

A.证券公司、投行业务

B.保险公司、保险业务

C.资产管理公司、不良资产处置

D.财务公司、相当企业集团内部的准银行

E.基金公司、基金管理业务

正确答案：ABCD

多选题：商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计

E.进行税收

正确答案：ABCDE

单选题：商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。

A.评估、测试、识别、报告、整改、监控、

B.预测、识别、报告、评估、整改、监控

C.监控、评估、测试、应对、整改、防范

D.识别、评估、测试、应对、监控、报告

正确答案：D

多选题：中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款率

B.再贴现率

C.再存款率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

正确答案：ABDE

单选题：银行从业人员行应（），自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不

正当竞争行为。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.遵守相关法律法规

正确答窠：C

多选题：金融消费者权益保护具有重要的意义，主要体现在（）。

A.保障居民权利的客观要求

B.引导消费者形成绿色消费理念

C.维护金融稳定的现实需要

D.改进金融服务的必然选择

E.促进金融业可持续发展

正确答案：ACD单选题：独立性原则是合规管理的关键性原则。

A.正确

B.错误

正确答案：A

多选题：银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险

正确答案：ABCDE

单选题：现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝〃的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现

正确答案：A

单选题：以下不属于银行业消费者保护工作目标的是（）«

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.坚持规范行为

正确答案：D

单选题：（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

A.权重法

B.内部评级法

C.影子价法

D.指数法

正确答案：B

多选题：中国证监会对合格外审机构的评估因素包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风

险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

正确答案：ACDE

单选题：金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

正确答案：A

多选题：以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）。

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

正确答案：ABCDE

单选题：目前我国货币供应量分为三个层次，其中通常反映社会总需求变化和未

来通货膨胀的压力状况的是（），［农村信用社《经济金融专业》］

A.MO

B.MI

C.M2

D.M1和M2

正确答案：C

单选题：根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，

通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状

况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理°

A.《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

正确答案：D

单选题：我国目前银行业不足的地方不包括（）。

A.市场化程度

B.立法保障体系

C.机构监管体系

D.售后服务

正确答案：D

单选题：（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条

件下，我国成立了四家金融资产管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.20