押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试卷B卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财题库练

习试卷B卷附答案

单选题（共45题）

1、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3

年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,

则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利

【答案】A

2、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是（??）。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品

【答案】B

3、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波

动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是

（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

【答案】B

4、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

【答案】D

5、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.杳表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】C

6、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一

份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D互换

【答案】C

7、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有()。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管

理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非

金融服务

【答案】D

8、10万元进行投资，年利率10船每季付息一次，2年后有效年利率为多少

()O

A.10.21%

B.10.38%

C.10.49%

D.10.29%

【答案】B

9、下列系数问关系错误的是()。

A.复利终值系数二1/复利现值系数

B.复利现值系数=1/年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数

D.年金现值系数二年金终值系数X复利现值系数

【答案】B

10、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的C

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

11、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化

息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨

胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

【答案】C

12、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实

现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议

【答案】A

13、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指

出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内

收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论

【答案】C

14、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划

【答案】B

15、下列不是保险相关要素的是（）。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险人亲属

【答案】D

16、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）o

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤销合同

D.无效合同

【答案】C

17、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号

【答案】B

18、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

【答案】A

19、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A,优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险

【答案】C

20、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险

【答案】B

21、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）

阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范

【答案】B

22、国外个人理财业务的成熟时期是（）。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代

【答案】C

23、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师

【答案】A

24、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财

力进行投资。

A.邮票

B.古玩

C.纪念币

D.艺术品

【答案】A

25、个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

26、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先K定的标准给付风险保障

金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性

【答案】D

27、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约

定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人

【答案】D

28、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操

作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的

所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关

规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所

必需的法律文件。以，表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性

【答案】A

29、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12%。这个投资

者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792

【答案】B

30、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5%,5年后复利

终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

【答案】C

31、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开

发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

32、商'也银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财'业务人员，保证个人

理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

33、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】B

34、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5%,5年后复利

终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

【答案】C

35、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性

【答案】C

36、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭

火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳

【答案】A

37、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

38、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心《

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京

【答案】A

39、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以

清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担

无限责任

【答案】A

40、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相

高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

【答案】C

41、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10

万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先

生的家庭属于（）。

A.成熟期

B,成长期

C.形成期

D.稳定期

【答案】B

42、财产保险是以财产及其有关利益为()的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

【答案】D

43、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B,在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受宜接损失

的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被

保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】D

44、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是

()O

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品

【答案】A

45、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

【答案】D

多选题（共20题）

1、下列（）是从业人员的基本行为准则。

A.保守秘密

B.勤勉尽职

C.正直守信

D.专业胜任

E.信息披露

【答案】ABCD

2、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有0,

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

【答案】ABC

3、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。

A.商业银行与客户

B.商业银行同业

C.客户与客户

D.中央银行与客户

E.商业银行与中央银行

【答案】AB

4、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产,

由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务。

A.没有指定受益人

B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D.已经指定了受益人

E.受益人指定不明无法确定的

【答案】ABC

5、（2019年真题）下列客户信息中属于财务信息的有（）。

A.财富观

B.储蓄情况

C.个人职业发展目标

D.工作单位与职务

E.保险账户情况

【答案】B

6、（2020年真题）投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知识和经验，

其目标包括（）

A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径

B.提示相关的理财风险

C.提高商业银行理财业务水平

D.协助客户了解政策法规的变化

E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

【答案】AB

7、对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析

环节。家庭财务信息的内容主要包括0。

A.资产信息

B.收入信息

C.支出信息

D.负债信息

E.信用信息

【答案】ABCD

8、甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22号以乙的名义与丙签订了一份

电视机的合同，此时，（）O

A.合同自始无效

B.乙可追认该合同，使得合同生效

C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认

D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

E.合同有效

【答案】BCD

9、（2018年真题）下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

B.利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收

入

C.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

D.价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得

E.影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、流动性、

债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等

【答案】ABCD

10、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基

金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入

C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大

D,成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般

为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；

收入型基金一般按时派息给投资者

【答案】BCD

11、（2019年真题）债券市场的功能主要体现在（）。

A.为中央银行提供宏观金融调控场所

B.为债券流通和交易变现提供场所

C.调剂外汇余缺

D.社会财富均匀分配

E.可以聚集资金

【答案】AB

12、人身保险中分红险的攻益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.汇率的波动

E.保险公司制定的预定回报率

【答案】ABC

13、（2021年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（