厂商银预付款融资业务操作规程

XX银行厂商银预付款融资业务操作规程

（2014年修订版）

目录

第一章总则.......................................................................1-域代码己更改

第二章产品分类与营销管理模式.................................................27-域代码已更改

第三章业务准入................................................................Q3域代码已更改

第四章授信申报、审查与审批....................................................r8--4-域代码已更改

第五章合同签订与出账前审核....................................................13--?-域代码已更改

第六章资金监管...............................................................qs域代码已更改

域代码已更改

第七章物流与押品管理........................................................r20--M-

第八章价值管理................................................................25--44-域代码已更改

第九章对账管理..............................................................-27—^-〔域代码已更改

A-----------------------

第十章贷后管理与风险预警.....................................................30域代码已更改

第H-一章附则..............................................................第2-域代码已更改

XX银行厂商银预付款融资业务操作规程

（2014年修订版）

第一章总则

第一条为规范厂商银预付款融资业务的操作与管理，促进业务稳健、持续

发展，根据国家有关法律法规和《XX银行国内贸易融资信贷政策》等行内规章制

度，制定本规程。

第一条一为规范-二商银预付款融姿-业务的操作与警理L促进业务稳健b持续

发展，根据国家有关法律法规和《XX银行国内贸易融资信贷政策》等行内规章制

度，制定本规程U

第一条厂商银预付款融资是指在具备真实贸易背景的基础上，我行、商品

买方和卖方签订三方合作协议，约定由我行向买方授信，专项用于其向卖方支付

预付货款，卖方按照三方合作协议的约定承担发货、余额退款等责任，交易的资

金流、物流、信息流在我行监控下封闭运作，并以商品销售回款作为第一还款来

源的贸易融资业务。

买方和卖方签订三方介作协议，约定由我行向买方授信，专项用于其向卖方支付

预付货款，卖方按照三方合作协议的约定承担发货、余额退款等责任，交易的资

金流、物流、信息流在我行监控下封闭运作，并以商品销售回款作为第•还款来

源的贸易融资业务°

第三条商品买卖双方可以为商贸流通企业，也可以为生产制造企业，或我

行认可的其他类型企事业单位。

第三条一商品买卖双月可以为商贸流通企业，-也可以为生产制造企业L或我

行认可的其他类型企事业单位U

第四条卖方额度与买方额度：卖方额度是指在厂商银预付款融资业务项下,

我行对卖方核定的承担发货或者余额退款责任的最高限额，该额度属于间接授信

额度（或称“间接融资额度”，下同）；买方额度是指我行对买方核定厂商银预付

款融资的最高授信限额，属于直接授信额度（或称“直接融资额度”，下同）。

额咚_国涌融接融资额度”，卜同）：买方额度是指我行对买方核定厂商银预付

款融资的最高授信限额，属于立接授信额度（或称“直接融资额度”，下同兀

第五条如无特殊说明或补充，本规程适用于线上和线下两种业务操作模

式。

第五条一如无特殊说明或补充，本规程适用于线上和线下两种业务操作模式U

第二章产品分类与营销管理模式

第六条产品分类

按照物流控制方式及卖方承担责任的不同，厂商银预付款融资产品可分为以

下三种模式：

按照物流控制方式及安方承在上贵任的不同i商侬预付款融资产品可分为以

下二种模式：

1、标准模式：卖方收到预付款后，须根据我行的指令发货。买方提货时，应

提前向我行缴纳保证金或偿还授信，我行核实无误后向卖方发送相应金额的提货

通知书，卖方收到我行出具的提货通知后向买方发货。若买方未能在约定的时间

内补足保证金或清偿贷款本息完成全部赎货的，卖方须将收到的预付款总额扣除

我行已通知发货总额后的余款退还给我行。

1、标准模式：实存换到预内款后，须根据我行的指令发货U买方提货时，应

提前向我行缴纳保证金或偿还授信，我行核实无误后向卖方发送相应金额的提货

通知书，卖方收到我行出具的提货通知后向买方发货U若买方未能在约定的时间

内补足保证金或消偿贷款本息完成仝部赎货的，卖方须将收到的预付款总额扣除

我行已通知发货总额后的余款退还给我行U

2、转动产担保模式：卖方收到预付款后，按照购销合同以及三方合作协议约

定的时间、地点等要素（两者不符的，以后者为准）向买方发货，到货后转为现

货抵/质押或仓单质押。若卖方未按约定完成全部发货，须就未发货部分承担余额

退款责任：若授信到期或到期前某•约定时间买方仍未补足保证金或清偿贷款本

息的，可约定由卖方对买方未出售的货物进行调剂销售或者回购（或先调剂后回

购），相关款项用于向我行补充保证金或者偿还授信本息。

2、转动产担保模式：卖方收到预付款后，按照购储合同以及三方合作协议约

定的时间、地点等要素（两者不符的，以后者为准）向买方发货，到货后转为现

货抵/■质押或仓单质押。若卖方未按约定完成全部发货，须就未发货部分承担余额

退款责任；若授信到期或到期前某一约定时间买方仍未补足保证金或清偿贷款本

息的L可约定由卖方对买力未出付的货物进行调剂销件或者同购Y或先调剂后同

购），相关款项用于向我行补充保证金或者偿还授信本息。

（1）调剂销传：是指卖方利用自身的网络和资源，负责将三方合作协议项下

买方向卖方购买但耒售完且达到各方约定标准的库存货物安排给其他经销商销售

的行为，货物的品质、外观包装等标准可由各方共同协商约定。

（1）调剂俏售：是由卖方利用自身的网络和资源，负责招三方合作协议项下

买方向卖方购买但未佶元H达到各方约定标准的序存货物安排给其他经销商偌佶

的行为，货物的品质、外观包装等标准可由各方共同协商约定。

（2）回购：是指卖方对三方合作协议项下买方向卖方购买但未售完且达到各

方约定标准的库存货物按照约定价格进行收购的行为，货物的品质、外观包装等

标准可由各方共同协商约定。

（2）回购：是指卖方对三方合作协议项下买方向卖方购买但未售完且达到各

方约定标准的库存-货物按照约定价格进行收购的行为，货物的品质、外观包装等

3、差额代偿模式：卖方收到预付款后，按照购销合同约定向买方发货，我行

原则上不对商品（物流）进行管控。买方销售商品所得款项必须用于向我行缴纳

保证金或偿还贷款，若授信到期或到期前某一约定时间买方仍未补足保证金或清

偿贷款本息的，由卖方就差额部分向我行退款/代为清偿。该模式卜.可不要求卖方

签订保证担保合同，但应在三方合作协议中对卖方退款/代为清偿相关要求进行

约定。

3、壬额代偿模式：卖方收到预付款后，按照购俏合同约定向买方发货，我行

原则上^利-商■品■（物流）进行管控怖商同所得款项必须用于向我缴纳

保证金或偿还贷款，着授信到期或到期前某一约定时间买方仍未补足保证金或清

偿贷款本息的，由卖方就差额部分向我行退款/代为清偿。该模式下可不要求卖方

签订保证担保合同，但应在三方合作协议中对卖方退款/代为清偿相关要求进行约

定。

如卖方对买方在我行的预付款融资承担连带保证，或由我行认可的保险公司

承担履约保证（或信用）保险责任的，可参照差额代偿模式操作。

如卖方对方方在我行的预付款融资承担连带保证，或由我行认可的保险公司

第七条营销管理模式

按照业务营销切入点和管理方式的不同，厂商银预付款融资可分为“总对总”

和非“总对总”两种模式。

按照业务营俏切入点和管理方式的不同，厂商银预付款融资可分为“总对总”

和非“总对总”两种模式。

1、“总对总”模式：是指我行直接以卖方为营销切入点，为卖方核定间接授

信额度并在批复中明确其项下买方准入标准、业务模式和贷后管理要求等内容,

在该间接授信额度下，可对所有符合准入条件的买方按照约定的业务模式和操作

管理要求开展直接授信的模式。

1、“总对总”模式：是指我行直接以卖方为营俏切入点，为卖方核定间接授

信额度并在批复中明确其项下买方准入标准、业务模式和贷后管理要求等内容，

管理•要求开展直接授信的模式。

按照业务权限和范国的大小，“总对总”模式可分为总行级和分行级“息对

总”。其中总行级“总对总”项下买方（注册地）范围为全国，'业务管理机构可根

据实际情况指定一家或多家分行对买方开展直接授信。涉及异地授信的，按照我

行异地授信管理办法执行；分行级“总对总”项卜买方（注册地）限于分行属地

归门管理范围内，且原则上由业务管理机构指定一家经办单位对买方开展直接授

信。

按照业务权限和范国的大小，“总对总”模式可分为总行级和分行级“总对总”。

其中总行级“总对总”项下买方（注册地）范围为全国，业务管理机构可根据实

际情况指定一家或多家分行对买方开展立接授信。涉及异地授信的，按照我行异

地授信管理办法执行：分行级“总对总”项下买方（注册地）限于分行属地归口

-4-

管理范围内，且原则上口业务管理机构指定一家经办单位对买方开展直接授信。

2、非“总对总”模式：指经办单位以单一买方为营销切入点，通过对其自

身经营情况、履约能力、信用状况等因素进行分析，并同时考察和分析卖方的市

场竞争力、行业地位、财务及其它资信条件，以及买卖双方合作记录，从而对买

方核定直接授信额度，在该额度内为买方提供直接授信的模式。该模式下可不对

卖方核定间接授信额度，但应按照卖方准入标准对卖方资格进行审核。

2、非“总对总”模式：指经办单位以单一买方为营俏切入点，通过对其H

身经营情况、履约能力、信用状况等因素进行分析，并同时考察和分析卖方的市

场竞争力、行业地位、财•务及其它资信条件，以及买卖双方合作记录，从而对买

方核定直接授信额度，在该额度内为买方提供直接授信的模式。该模式下可不对

卖方核定间接授信额度，但应按照卖方准入标准对卖方资格进行市核。

第三章业务准入

第八条客户评级

客户主体评级及贸易融资业务评级按照我行相关制度执行，其中贸易融资业

务评级结果要求达到C级或以上。

客户.主体评级及贸易融资业务评级按照我行相关制度执行，其中贸易融资业

务评级结果要求达到C级或以上U

第九条卖方的准入条件

1、符合国家产业政策，所处行业前景良好；

1、符合国家产业政策，所处行业前景良好；

2、优质大中型企业，在所处行业或区域内具有较强的竞争力；

2、优质大中型企、业，在所处行业或区域内具有较强的竞争力；

3.具备较强的供货履约能力；

3、具备较强的供货履约能力；

4、财务状况和经营情况稳定，资信状况良好；

4、财务状况和经营情况稳定，资信状况良好：

5、成立时间满3年，或其实际控制人具有3年（含）以上同行业从业经验，管

埋层稳定；

5、成立时间满3年，或其实际控制人具有3年（含）以上同行业从业经验，

6、差额代偿模式下，卖方原则上应满足我行对保证担保企业的相关要求；

6、差额代偿模式京则旧应■满足我行附咻证担保企业的相关要求；

7、若为“总对总”模式，卖方还应符合我行贸易融资业务间接融资管理办法

关于间接融资客户的准入耍求；

7、若为“总对总”模式，卖方还应符合我行贸易融资业务间接融资管理办法

关于间接融资客户的准入要求；

8、我行要求的其它条件。

第十条买方的准入条件

买方除应符合我行对公信贷客户的一般准入条件外，还需同时满足以下准入

条件：

买方除应符合我行对公信贷客户的一般准入条件外，还需同时满足以下准入

1、原则上与卖方不存在关联关系（虽有关联关系，但经审核资金往来记录与

贸易额相匹配，具rr真实贸易背景的，可审慎介入）；

1、原则上与卖方不存在关联关系（虽有关联关系，但经审核资金往来记录与

贸易■额相毡配T存真实■贸■易背景的，可审慎介入）；

2.具有完善的经销网络或稳定的销售渠道；

人火有完善的经俏阕■稳定的俏售渠道；

3、无逃税、漏税记录，不存在银行不良信用记录，商'业信用良好；

3、无逃税、漏税记录，不存在银行不良信用记录，商业信用良好；

4、存量续做客户风险分类为正常，且不存在警示级或以上的风险预警信号；

4、存量续做客户风险分类为正常，且不存在警示级或以上的风险预警信号；

5、不同业务模式下的特定化要求：

5、不同业务模式下的特定化要求：

（1）标准模式、差额代偿模式及转动产担保模式下卖方承担回购/调剂销售

或者由第三方承担保购员任的，成立时间须满半年或以上。

（1）标准模式、差额代偿模式及转动产担保模式下卖方承担回购/调剂俏佶

或者由第二方承担保购货任的，成立时间须满半年或以上。

（2）转动产担保模式下卖方仅承担发货及余额退款责任的，成立时间须满1

年或以上（或其实际控制人/管理层具有2年或以上同行业从业经验），且还须满

足：

（2）转动产担保模式下卖方仅承担发货及余额退款责任的，成立时间须满1

足：

①与卖方之间拥有半年以上持续、稳定、良好合作记录；

②财务状况良好，资产负债率（剔除足额银承后）不超过80%,存货周转率

不低于3次/年。

②财务状况良好，资产负债率（剔除足额银承后）不超过80乳存货周转率

不低于3次/年6

6.我行要求的其它袤件。

6、我行要求的其它条件。

第十一条押品准入

1、标准模式和差额代偿模式下，不设押品准入要求。

标准模式模差额（W偿模式FL不设押品准入要求l

2、转动产担保模式下，押品准入要求如下：

（1）如卖方仅承担发货及余额退款责任的，押品的准入及其抵/质押率须严

格按照我行动产融资押品准入相关要求执行；

格按照我行动产融资押品准入相关要求执行；

（2）如卖方承担回购/调剂销售或由第三方承担保购责任的，押品准入条件

及抵/质押率可适当放宽和提高，具体由有权市批人确定，但提高后的抵/质押率

不得高于调剂销售/回购/保购折现率。

（2）如丈方承担回购/调剂销售或由第三方承担保购责任的，押品准入条件

及抵•/质押率可适当放宽和提高，具体由存权审批人确定,但提高后的抵/.质押率

不得高于调剂销售/回购/保购圻现率U

第十二条监管方及监管场地、监管模式等准入按我行监管方管理办法执行。

第四章授信申报、审查与审批

第十三条间接授信的中报、审查与审批

1.“总对总”模式下卖方额度的申报、审查、审批等事项按《XX银行贸易融

资业务间接融资管理办法》的有关规定执行。

1、“总对总”模式下卖方额度的申报、审查、审批等事项按《XX银行贸易融

资业务间接融资管理办法2的T关规定执行。

卖方作为间接授信客户，可根据实际业务需要授权其下属分/了•公司或者在

同一母公司控股下的关联公司等作为实际操作主体，承担收款、发货、签订具体

'巾务合作协议等责任和义务，但卖方须对此承担连带保证责任C卖方的授权方式

包括但不限于出具《授权承诺书》（样本见附件1〕、通过“总对总”合作协议或

具体三方业务合作协议约定。上述授权事宜需在间接授信方案中明确。

♦方作为间接授信客户，可根据实际业务需要授权其下属分/子公司或者在同

可控股下的关联会同等作为实然操作主体，承担收款、发货、签订具体业

务合作协议等责任和义务，但卖方须对此承担连带保证责任U卖方的授权方式包

括但不限于出《授权承诺书》（样本见附件1）、通过“总对总”合作协议或同

体三方业务介作协议约定U上述授权事宜需在间接授信方案中明确u

2.非“总对总”模式不需要核定卖方额度。

2、非“总对总”模式不需要核定卖方额度0

第十四条直接授信的申报、审查与审批

一、贷前调查

立接授信除应按一般授信业务的要求进行贷前调查外，还应逐点调查以下内

容，并在报告中进行清晰、明确的阐述：

容L并在报告中进行清晰L明确的阐述L

1、针对买方，按照本规程第।•条所列的准入条件逐条进行调查。调查买卖双

方的历史交易时可要求买方提供包括但不限于购销合同（订单）、增值税发票可收

发货凭证等相关证明材料。

发货凭证等相关证明材料u

2、针对卖方，按以下要求处理：

2、针对卖方，按以下要求处理：一

(1)“总对总”模式下，因已核定核方额度，原则上不需要对卖方开展贷前

调查及收集相关材料；

(1)“总对总”模式下，因已核定卖方额度，原则上不需要对卖方开展贷前

调查及收集相关材料：

(2)非“总对总”模式下，应比照一般授信要求及本规程第九条所列准入条

件进行调查并收集相关材料・。

(2)非“总对总”膜式下，应比照•般授信要求及本规程笫九条所列准入条

件进行调查并收集相关材料。

二、授信方案要点及要求

1.授信额度

1、授信额度

参照我行流动资金管理办法所规定的流动资金贷款额度测算方法进行测算,

具体应综合考虑客户偿债能力、销售能力，卖方的行业地位、经营情况、余额退

款和发货履约能力等因冢，合理核定。

参照我行流动资金管理办法所规定的流动资金贷款额度测算方法进行测算，

fl体应综合考虑客户偿债能力、销售能力，卖方的行业地位、经营情况、余额退

款和发货履约镭力等因冢，合理核定u

2.授信期限

2、授佶期限

直接授信额度有效期一般不超过一年，单笔融资期限最长不得超过12个月。

直接授信额度有效期一般不超过一年，单笔融尾期限最长不得超过12个月二

3.发货与赎货期限

3、一发货与赎提期限

(1)转动产担保模式下，应设定卖方发货期限。卖方发货期限根据授信期限

等因素合理确定，但首次发货一般不超过两个月，最长不得超过三个月；

等因素合理确定，但首次发货一般不超过两个月，最长不得超过二个月：

（2）在授信期内，还应根据买方应收账款和存货周转率等情况，进一步设定

（提）赎货期限/进度要求。

（2）《授信期内，还应根据买方应收账款和存贷周转率等情况，进一步。定

1提4-赎费期限/■进度要求P-

4.初始保证金/配套资金比例

4、初始保证金/配套资金比例

配套资金是指在贷款方式下，买方提供的、与银行贷款一同作为预付款项支

付给卖方的自有资金，配套资金比例二自有资金金额♦预付款金额又100%。

配套资金是指在贷款方式下，买方提供的、与银行贷款•同作为预付款项支

付给卖方的白有资金，配套资金比例二白有资金金额+预付款金额X100%°

初始保证金/配套资金比例由业务经办小位根据业务综合收益、议价能力等因

素与买方或买卖方双方协商确定，但原则上需满足以下条件：

初始保证金/配套资金比例由业务经办单位根据业务综合收益、议价能力等因

（1）标准及差额代偿模式下，初始保证金/配套资金比例2例%（即融资比例

不得高于90%）；

（1）标准及差额代偿模式卜，初始保证金/配套资金比例比10%（即融资比例

不彳身高于90%）;

（2）转动产担保模式下，初始保证金/配套资金比例2（1-抵/质押率）。

（2）转动产担保模式下，初始保证金/配套资金比例比（1-抵/质押率）°

5.担保方式及抵/质押率（转动产担保模式下适用）

5、担保方式及抵/质押率（转动产担保模式下适用）

（1）预付款项款货到后须设定抵/质押担保，为降低.业务风险，鼓励业务经

办单位优先选择浮动抵押并办理抵押登记；

办单位优先选择浮动抵押并办理抵押号记；

（2）抵/质押率应杈据授信业务模式、买方整体规模及资信条件、押品变现

能力、价格走势、市场需求、有无其它风险缓释措施等因素来合理核定，并符合

本规程第十条规定。

（2）抵/质押率应楔据授信业务模式、买方整体规模及资信条件、押品变现

能力、价格走势、市场需求、有无其它风险缓释措施等因素来合理核定，并符合

本规程第十条规定U

6.监管模式（转动产担保模式下适用）

6、监管模式（转动产担保模式下适用）

我行现货动产监管分为静态和动态两种模式。厂商银预付款转动产担保模式

下，原则上只能采用静态监管模式，但以下两种情况除外：

爬彳〒即侪动产与僧介汨辞木和动木两种榄血,.厂商铜的41,款林卦产加保北吉

下I一，度z皿\JI.II.•z门\台nU£/ix泉.7川11FJ静JA11!L!勺Ll-j符I7v^忒X4-I」-FH'l下的种桔川邛全外•

（1）买方通过我行以足额保证金银承或者全额自rr资金向卖方支付预付款的,

在卖方承诺对其项下发货以及到货后承担与融资款项下相同责任的前提下，可纳

入厂商银预付款融资业务统一管理。该情况下，所rr预付款项下货物均可纳入监

管范围（注：非预付款项下货物不得纳入监管范围），并按照动态模式实施监管。

（1）买方通过通存以足以保证金银会或者金额将存资金向卖方支忖颍付款

的，在卖方承诺对其项下发货以及到货后承担与融资款项下相同责任的前提卜，

入监管范围（注：非预付款项下货物不得纳入监管范闱），并按照动态模式实施

（2）不符合上述第（1）种情况，但因客观原因不适合采用静态模式监管的,

可在授信方案中对相关原因和相应风险缓释措施进行阐述，经有权审批人批复同

意后可采用动态模式进行监管。

（2）不符合上述第（1）种情况，但因客观原因不适介采用静态模式监管的,

可在授佶方案中对相关原因和相应风险缓释措施进行阐述，经存权审批人批复同

意后可采用动态模式进行监管U

7、根据授信项目的具体情况需要确定的其它事项。

如为“总对总”项下的直接授信.匕沐橙信方案要点应符合间接授信批京要

求。

如为“总对总”项不的直接授信，上述授信方案要点应符合间接授信批复要

^―

三、额度申报

1、“总对总”模式下，间接授信批复中明确规定可以使用该额度的分（支）

行，在限额内可直接发起直接授信的申报，其它分（支）行如需申报，应先向总

（分）行业务管理机构巾请支用卖方额度，获批后方可发起宜接授信申请。具体

按照间接融资管理办法执行。

1、“总对总”模式下，间接授信批复中明确规定可以使用该额度的分（支:

行，在限额内可宜接发起直接授信的申报，其它分（支）行如需申报，应先向总

按照间接融资管理办法执行°

2.非“总对总”模式下直接授信由业务经办单位直接发起。

2、非“总对总”模式下直接授信由业务经办m位直接发起口

四、审查与审批

审查审批的权限与流程按我行有关规定执行，审查及审批要点及要求如下：

1.授信审查

1、授信审咨

（1）“总对总”模式下，因已对卖方核定间接授信额度，审查时重点核实买

方是否符合本规程和“总对总”批复所规定的准入条件、交易背景真实性、额度

核定合理性等相关要素即可，无须对卖方相关情况和业务流程进行重复审查；

（1）“总对总”模式下，因己对卖方核定闾接授信额度，审杳时重点核实买

方是否符合本规程和“总对总”批复所规定的准入条件、交易背景真实性、额度

核定合理性等相关要素即可，无须对卖方相关情况和业务流程进行重复审杳；

（2）非“总对总”模式下，除应按照一般授信业务进行审查外，还应对卖方

资信情况、履约能力以及本规程所列授信方案要点逐条审查。

资信情况、履约能力以及本规程所列授信方案要点逐条审杳L

2.授信审批

2、授信审批

授信方案经审查后，相关要点原则上应在批复中予以明确。除此之外，还应

进一步明确业务模式、出账品种、支付要求、赎货及余额退款期限、转动产模式

下回购/调剂销售及保险要求、协议文本及贷后管理要求等内容。若为“总对总”

模式，上述内容应在间接授信批复的框架内批复，间接授信批复未尽事宜可进一

步明确。

授信方案经审查后，相关要点原则上应在批复中予以明确「除此之外，还应

进一生明确业务模式、出账品种、支付要求、赎货及余额退款期限—•领产模式

下回购/调剂销售及保险要求、协议文本及贷后管理要求等内容口若为“总对总”

步明确二

第五章合同签订与出账前审核

第十五条合同的签订

出账前，经办单位应按我行要求完成合同的签订。一般情况下，厂商银预付

款融资业务除应签订主授信合同、（最高额）保证金质押合同外，还应根据业务

模式的不同签订相应的厂商银预付款融资三方合伫协议。若为转动产担保模式,

还应按照以卜.要求签订相关合同：

出账前，经办单位应按我行要求完成合同的签订U一般情况下，厂商银预付

款融资业务除应签订主授信合同、《最高额）保证金质押合同外,还应根据业务

模式的不同签订相应的厂商银预付款融资三方合作协议□若为转动产担保模式，

还应按照以下要求签订相关合同：

1、根据担保方式的不同，与买方签订（最高额）动产抵押合同，或（最高额）

动产质押合同，或（最高额）仓单质押合同。

1、根据担保方式的不同，与买方签订（最高额）动产抵押C同，或（最高额）

2、根据担保模式和监管方式的不同，与买方及监管方7仓单签发人签订动产

监管合同或仓单质押三方合作协议。

监管合同或仓单质押二方合作协议.

3、存在第三方保购的，与买方及保购方签订动产/仓单保购合同。

3、存在第三方保购的，与买方及保购方签订动产/仓单保购介同「

第十六条合同的选用、修改和补充

经办单位应优先采用我行公办的合同文本（含标准和示范两种类型，载于我

行电子合同管理系统）对外签订相关合同。若我行合同文本片授信批复、实尿业

务操作要求不符或者存在未尽事宜的，可作相应修改或补充（含增加补充条款和

签订补充协议，下同）。使用非我行公布的合同文本或需对我行公布的合同文本

进行修改、补充的，须按照我行合同管理办法报各级法律合规部门市核。此外，为

保持业务操作的统一性，作为合同附件的信息交互文本、业务表格等应尽可能与

我行格式保持一致。

经办单位应优先采用我行公布的合同文本（含标准和示范两种类型，载于我

行电子合同管理系统）对外签订相关合同U若我行合同文本与授信批复、实际业

务操作要求不符或者存在未尽事宜的,可作相应修改或补充（含增加补充条款和

签订补充协议，卜同）L使用非我行公布的合同文本或需对我行公布的合同文本

进行修•改L补充的L须按照我存合同锌理办法报各级法律合规部门审梭—此外L

为保持业务操作的统.性，作为合同附件的信息交互文木、业务表格等应尽可能

与我行格式保持一致U

第十七条出账前审核

买方完成合同签订及落实我行有关要求后，可发起出账申请。出账前，应先

由分行GTS产品经理（首笔出账时需要）和信贷管理部动产融资管理岗（每次出

账均需要）对《厂商银预付款融资出账前协审意见表》（附件2）所列项目进行专

业协审。协审通过后，再由分行出账审核岗按照一般授信要求及《厂商银预付款

融资出账前审核指引》（附件3）进行出账前审核。

买方完成合同签订及落实我行右关要求后，可发起山账申请U出赈前，应先

由分行GTS产品经理（首笔出账时需要）和信贷管理部动产融资管理岗（每次出

业协审"协审通过后，再由分行出账审核岗按照一般授信要求及《厂商银预付款

采用线上操作的，出账前审核可通过系统完成，具体操作按照线上操作相关

规定执行。

采用线上操作的，出账前审核可通过系统完成，具体操作按照线上操作相关

规定执行U

第六章资金监管

第十八条保证金/配套资金

出账前，买方须按批复要求向我行缴纳初始保证金或配套资金，保证金/配

套资金比例应符合我行规定；授信发放后，买方可通过追加保证金或者偿还授信

的方式进行赎货。

出账前，买方须按批复要求向我行缴纳初始保证金或配套资金，保证金/配套

资金比例应符合我行规广：授信发放后，买方可通过追加保证金或者偿还授信的

第十九条款项支付

厂商银预付款融资业务项下预付款的收款人名称及其收款账号、通讯地址和

指定联系人等信息须在三方合作协议中约定，经办单位须严格按照三方合作协议

的约定支付预付款项，并指定专人负责落实跟踪款项的送达，不同授信方式的支

付要求如下：

厂商银预付款融资业务项下预付款的收款人名称及其收款账号、通讯地址和

指定联系人等信息须在三方合作协议中约定L经办单•俅须理格按照三方合作协议

的约定支付预付款项，并指定专人负责落实跟踪款项的送达，不同授信方式的支

知•要求如下，

1.银行承兑汇票

1、银行承兑汇票

纸质银行承兑汇票的，经办单位必须通过专人或特快专递的方式直接送达

卖方，严禁通过买方或者其它第三方转交给卖方；如为电子银行承兑汇票，我行

承兑后立即通知卖方在电子商业汇票系统上签收。

纸质银行承兑汇票的，经办单位必须通过专人或特快专递的方式互接送达灾

方，严禁通过买方或者其它第三方转交给卖方：加的-电子银行承兑汇票，我行承

兑后立即通知卖为森电匕商业毛票系统上签收U

2.流动资金贷款

2、流动资金贷款

买方须不可撤销地授权我行通过受托支付的方式将预付款项（含授信资金和

配套资金）汇划至卖方指定的收款账户。

3.商业承兑汇票

3、商业承兑汇票

买卖双方约定以商业承兑汇票作为付款方式的，由我行对商业承兑汇票办理

贴现，将贴现款汇划至卖方指定的收款账户。商业承兑汇票的贴现按我行票据贴

现有关管理规定执行。

买卖双方约定以商业承兑汇票作为付款方式的，由我行对商业承兑汇票办理

贴现，将贴现款汇划至卖方指定的收款账户。商业承兑汇票的贴现按我行票据贴

现有关管理规定执行u

4.国内信用证

4、国内信用证

具体按照我行国内信用证相关规定操作。

第二十条支付通知与收款确认

一、支付通知

采用.上述除电子银行承兑汇票以外的其它方式支付的，经办单位应及时向卖

方发送《款项支付通知书》（附件4）。

方发金每项支付通知书》（附件4）u

二、收款确认

1、以电子银行承兑汇票支付的，卖方签收后即视为确认收妥相应预付款项。

1、以电孑银行承兑汇票支付的，卖方签收后即视为确认收妥相应预付款项U

2、采用电子银行承兑汇票以外的其它方式支付的，卖方应在收妥银行承兑汇

票/款项后七个工作日内，向我行签发《收款确认函》（附件5）。卖方未按约定向

我行签发《收款确认函》的，我行有权停止业务合作。同时，应在三方合作协议

中约定：无论卖方是否此具《收款确认函》，均不影响卖方履行三方合作协议项

下的责任和义务以及我行按照二方合作协议的约定行使权利。

2、采用电子银行承兑汇票以外的其它方式支件的L卖期口隹唉妥银行承兑■汇

票/款项后七个工作口内，向我行签发《收款确认函》（附件5）。卖方未按约定向

我行签发《收款确认函》的，我行右权停止业务合作u同时，应在三方合作协议

中约定：无论文方是否出只《收款确认函》，均不影响文方履行二方0作协议项下

的责任和义务以/我行按照三方合作协议的约定行使权利k

第二十一条还款资金监控

一、正常还款

买方以商品销售产生的现金流来偿还融资（含缴纳保证金和偿还贷款，下同）

属于正常还款。在实际操作中可通过约定卖方发货期限、买方赎货期限等措施来

控制借款人的还款进度，具体要求如下：

买方以商品销售产总的现金流来偿还融资（含缴纳保证金和偿还贷款，下同）

属于正常还款u在实际操作中可通过约定卖方发货期限、买方赎货期限等措施来

控制借款人的还款进度,具体耍求如下：

1、采用银票出账的：原则上三个月期限的应提前•个月补足保证金；六个月

期限的提前两个月补足保证金。

1、采用银票出账的，原则上二个月期限的应提前•个月补足保证金：六个月

2、为体现贸易融资的自偿性、确保资金的封闭操作，建议经办单位在主投信

合同中约定：买方以销售产生的现金收入应尽可能进入我行贸易融资回款（监管）

专用账户或一般结算账户，回款比例应不低于我行授信占其银行总授信的比例。

2、为体现贸易融资的白偿性、确保资金的封闭操作，建议经办单位隹主授信

合同中约定：买方以销售产生.的现金收入应尽可能进入我行贸易融资回款（监管）

专用账户或一般结算账户，回款比例应不低于我行授信占其银行总授信的比例u

二、非正常还款

非正常还款包括由卖方履行余额退款、调剂销售、回购、代偿等责任还款，以

及由我行对押品进行处置（变现）还款，相应款项须按约定回笼至我行或我行指

定的买方账户（卖方按要求向我行退还纸质银承的除外），用于补充保证金或偿

还授信本息及相关费用。具体操作要求如下：

非正常还款包括由卖方履行余额退款、调剂销售、回购、代偿等责任还款，

以及由我行对押品峥处置T奕观珏拓一相应款项须按约定回笼至我行或我行

指定的买方账户（文方按要求向我行退还纸质银承的除外），用于补充保证金或偿

还授佶本息及相关费用二具体操作要求如卜：

1.卖方余额退款

1-L卖方余额退款

（1）卖方余额退款的触发条件应在三方合作协议中约定，一般包括以下」种

情形：

（1）卖方余额退款的触发条件应在三方合作协议中约定，一般包括以下几种

①标准模式下，任何一笔授信到期或到期前某•约定时间，买方未完成对应

金额的全部提货。

①标准模式下，任何•笔授信到期或到期前某•约定时间，买方未完成时应

金额的企部提货U

②转动产担保模式下，卖方未按照二方合作协议及贸易合同约定的期限和标

准完成发货。

②转动产担保模式卜，文方未按照二方合作协议及贸易合同约定的期限和标

③卖方未经我行许可中止/终止履行三方合作协议项下的贸易合同。

④卖方违反三方合作协议或相关贸易合同的约定。

（2）根据授信方式的不同，退款要求如下：

（2）根据授信方式的不同，退款要求如下：

①授信方式为纸质钗行承兑汇票的，卖方应将原银行承兑汇票原件交还我行,

并由买方向我行申请办理退票手续，已发货部分的款项由买卖双方另行结算。

①授佶方式为纸质银行承兑汇票的，卖方应将原银行承兑汇票原件交还我行,

并由买方向我行申请办理退票手续，已发货部分的款项由买卖双方另行结算Q

②采用其它授信方式，或拟退还的纸质银行承兑汇票不符合我行要求的（如

已背书或质押等情形），卖方须将应退款项直接退至我行或我行指定的买方账户。

己背书或质押等情形），卖方须将应退款项直接退殳我行或我行指定的买冽但

2.调剂销售

2、调剂销售

卖方或卖方指定的经销商（需由卖方向我行出具授权委托书或类似文件）提

取拟调剂销售货物前，需与我行或我行指定的监管方办妥交接手续，并由我行解

除对应货物的抵/质押。对于调剂销售不成功的货物，可由卖方回购（如约定），或

退还我行/我行指定的监管方。

卖方或卖方指定的经销商（需由卖方向我行出具授权委托书或类似文件）提

取拟调剂销售货物前，需与我行或我行指定的监管方办妥交接手续，并由我行解

或退还我行/我行指定的监管方u

3、回购

卖方按三方合作协议约定的价格对相应的货物进行回购，并将回购价款汇划

至我行或我行指定的买方账户后，我行解除时应货物的抵/质押，并交给卖方或

卖方指定的代理人。

卖方按二务合作协议-约定的定格对相应的提物进行回购,-并将回购回款汇划

至我行或我行指定的买方账户后，我行解除对应货物的抵/质押，并交给卖方或卖

4.差额代偿

差额代偿模式下，当出现需卖方履行代偿责任的情形时，卖方须直接将相应

款项汇划至我行或我行指定的买方账户。

差额代偿模式模，不出现需卖方履行代偿责任的情形时，卖方须直接将相应

款项汇划至我行或我行指定的买方账户空

5.押品处置

5、押品处置

一旦买方无法正常偿还我行授信，信无法通过卖方余额退款、调剂销售、回

购、差额代偿等措施还款的，分行风险管理部门和资产管理部门应协同经办单位

-4-

制定风险处置方案，依法采取有效措施进行追偿。

一旦买方无法正常偿还我行授信，且无法通过卖方余额退款、调剂销售、回

购、差额代偿等措施还款的，分行风险管理部门和资产管理部门应协同经办单位

制定风险处置方案，依法采取有效措施进行追偿L

转动产担保模式下，应按合同约定尽快通过变卖、拍卖等措施变现押品C经

办单位作为押品管理和变卖的第一贡任人，具体负贡变卖过程中的各种事宜C如

押品变现所得超过买方在我行授信本息及相关费用的，超出部分应退还买方，不

足部分继续向其追索。

转动产担保模式下，应按合同约定尽快通过变卖、拍卖等措施变现押品U经

办单位作为押品管理和变卖的第一责任人，本负责变卖过程中的各种事宜L如

足部分继续向其追索U

第七章物流与押品管理

第二十二条标准模式下提货

标准模式下，买方须按照“存钱赎货”的原则办理提货手续，我行不对买方

已提取的货物实施监管。具体流程和要求如下：

标准模式下，买方须按照“存:钱赎货”的原则办理提货手续，我行不对买方

1、买方向我行提交《提货申请书》（样本见附件6）,并缴存相应的保证金,

保证金月提货金额对应关系分以下两种情形：

在佛

L一方向J#J人•行【J丁堤ALX4弋「插AL侪中IH诘TI译（样木印附件6U八）-7作1，、入;布IJT和口，向工口的J俘|丁、注kLLa仝lZ.，,

保证金七提货金额对应关系分以下两种情形：

（1）初始保证金可直接用于提货。买方可就初始保证金向我行申请提货，可

提货金额等于初始保证金额；后续买方须通过追加保证金向我行中请提货，应追

加保证金金额等于拟提货金额。

（1）初始保证金可直接用于提货U买方可就初始保证金向我行申请提货,可

提货金额等手初始保证金额L后续买办须通过追加保证金向我存申请提货-L应-追

加保证金金额等于拟提赛金糠L

（2）初始保证金不可直接用于提货。买方须通过追加保证金向我行申请提货,

应追加保证金金额二拟提货金额X（1-初始保证金比例）。

4初始■保证金不可直接用于提货°买方须通过追加保证金向金行申请提货,

应追加保证金金额=拟提货金额X（1-初始保证金比例）」

经我行有权审批人审批同意，可允许买方提供我行认可的银行承兑汇票、存

单等有价证券作质押担保申请提货，银行承兑汇票、存单等有价证券的质押率等

要求按照我行有关规定执行。

经我行有权审批人审批同意，可允许买方提供我行认可的银行承兑汇票•、存

单等后价证券作质押担保申请提货，银行承兑汇票、存单等后价证券的质押率等

要求按照我行有关规定执行b

2、我行审核《提货申请书》并核实买方交存保证金/提供有价证券作质押担

保无误后，向买方签发《提货通知书》（样本见附件7）。

2、我行审核《提货申请书》并核实买方交存保证金/提供有价证券作质押担

保于谋后-向豆方为片《摞仔涌生nM》（样木印附件7）.

3、卖方凭我行签发的《提货通知书》向买方发货。三方合作协议须明确约定,

我行签发的《提货通知书》是卖方向买方发货的必要且唯•凭证。未经我行书面

同意，任何其他文件均不得替代《提货通知书》，也不得构成对《提货通知书》

的否定、限制、变更或补充。买卖方双方之间任何其它合同、卖方规定或行业惯

例均不得对抗《提货通知书》。

3、卖方凭我行签发的《提货通知遍》向买方发货。三方合作协议须明确约定,

我行签发的《提■■提通■姆书》-是-卖方向买方发货的必要且唯一凭证，未经我行书面

否定「限蒯T更或补充。买卖方屿老间隹■好其它合同、卖方规定或行业惯例

均不得对抗《提货通知书》U

4、卖方凭我行签发的《提货通知书》向买方办理发货后，其对应金额的退款

责任同时免除。

4、次方凭我行签发的《提货通知书》向买方办理发货后，其对应金额的退款

责任同时-免除L

5、买方可以一次性申请提货，亦可分批次申请提货。若我行签发的《提货通

-4-

知书》未注明是何笔预付款项卜.的提货时，则按照时间先后顺序自动匹配，即先

提货部分匹配先支付的款项，后续部分自动顺延。

5、买方可以一次性申请捉货，亦可分批次申请提货u若我行签发的《提货通

知书》未注明是何笔预付款项下的提货时，则按照时间先后顺序自动匹配，即先

提货部分巴配先支付的款项，后续部分自动顺延U

第二十三条转动产担保模式下的发货、到货与验收

卖方收到预付款后，应在约定的时间内完成发货，具体操作要求如下：

卖方收到预付款后，应在约定的时间内完成发货，具体操作要求如下：

一、发货形式及操作要求

1、采用实物发货。根据运输主体/责任的不同要求如下：

J-L采用实物发■货k根据-运输主体/浅任的不同要求如姆-

（1）卖方负责运输，卖方须将货物发送到我行和买方共同指定的仓库，仓库

名称和具体地址须在三方合作协议中约定。

（1）卖方负责运输u卖方须将货物发送到我行和买方共同指定的仓库，仓库

名称和具体地址须在三方合作协议中约定U

（2）买方自行提货，须在三方合作协议中约定我行或我行指定的监管方作为

买方不可撤销的代理人到约定的地点提货。此方式下，原则上须引入监管方对已

提取货物进行在途（提货点到监管仓库之间）监管。

买方不可撤销的代理人到约定的地点提货°此方式下，原则上须引入监管方对已

提取货物进行在途（提货点到监管仓库之间）监管°

（3）卖方负责代办货物运输。须在三方合作协议中约定我行或我行指定的监

管方作为代理收货人，并明确承运人、发运目的地详细地址等。卖方办妥委托运

输后，须将相关的货运单据提交给约定的代理收货人。

（3）卖方负责代办货物运输Q须在三方合作协议中约定我行或我行指定的监

管方作为代理收货人，并明确承运人、发运目的地详细地址等二卖方办妥委托运

输后，须将相关的货运凿据提交给约定的代理收货人U

2、出具货权凭证（包括提单、仓单等），操作要求如下：

2、出货权凭证（包括提单、仓单等），操作要求如下：

（1）货权凭证须经我行审核认可，交付时卖方须将货权凭证直接交付我行或

者我行指定的监管方。

者我行指定的监管方u

（2）若该货权凭证为卖方签发的，须事先在三方合作协议中载明货物品种、

规格、数量、价值，以及存储/提货地址等要素，并明确注明我行为买方的委托提

货人/收货人，同时卖方须保证货权凭证的真实性和唯一性，不得为除我行以外

的任何人办理挂失、补办或变更等手续。如凭卖方出具的货权凭证未能提取到对

应的货物，其发货责任大可免除。

（2）若该货权凭证为卖方签发的，须事先在三方合作协议中载明货物品种、

货人/收货人，同时妾方须保证货权凭证的真实性利唯一性，不得为除我行以外的

任何人办理挂失、补办或变更等手续。如凭卖方出具的货权凭证未能提取到对应

的货物，其发货责任不可免除u

（3）若货权凭证为第三方（仓储公司、物流公司等）签发的，我行应参照监

管方准入要求对第三方公司进行资格准入审批，否则不接受该发货模式。

-若提权凭证为第三■方“仓储公司l物流公司第）签发的，我行应参照监

管方准入要求对笫二方公司进行资格准入审批，否则不接受该发货模式二

二、发货通知

卖方应发货前或发货当FI,向我行和买方发送《发货通知书》（样本见附件8）,

将发货H期、数量、规格/型号、金额等相关事项通知各方。

将发货日期、数量、规格/型号、金额等相关事项通知各方。

卖方可以一次性完成发货，亦可分批发货。若卖方所发送的《发货通知书》

未注明是何笔预付款项下的发货时，则按照发货时间与预付货款支付时间的先后

顺序自动匹配，即先发货部分匹配先支付款项，后续部分自动顺延。

卖方可以一次性完成发货，亦可分批发货°若卖方所发送的《发货通知书》

未注明是何笔预席款■项下的发货时l则按照发货时间与预停货款支忖时间的先后

顺序自动匹配，即先发货部分匹配先支付款项，后续部分自动顺延口

三、到货与验收

卖方按要求完成发货后，可约定按照以下任一方式对货物或货权凭证/单据

进行验收：

♦方按要求完成发货后，可约定按照以下任一方式对货物或货权凭证/单据进

行脸收：

1.我行授权的监管方单独验收；

2.由我行授权的监管方与买方共同验收；

2、由我行授权的监管方管买方共同验收：

3.由我行、我行授权的监管方与买方共同验收。

验收方验收无误后，由我行或我行所授权的监管公司签发《发货通知书回执》,

卖方相应的发货责任免除，但以出具货权凭证为发货的，若凭此货权凭证未能提

取到对应的货物，卖方的发货责任不得免除。

脸收方脸收无误后，由我行或我行所授权的监管公司签发《发货通知书回执》,

卖方相应的发货责任免除，但以出具货权凭证为发货的，若凭此货权凭证未能提

取到对应的货物卖方的发-货-责任不得免除k

第二十四条抵/质押与监管要求

转动产担保模式下，验收方验收货物无误后，相应货物/货权凭证立即抵/质

押给我行。如要求监管的，须由监管方对押品实施监管，具体按照《XX银行动产

融资业务管理办法》执行。特别约定如下：

押给我行U如要求监管的，须由监管方对押品实施监管，fl体按照《XX银行动产

融资业务管理办法》执行U特别约定如卜：

1.监管下限的确定

L监管下限的确定

首批货物到达指定监管仓库并由监管方办理入库后随即生成监管下限，之后

每次到货逐次累加生.成新的监管下限。当批货物对应（增加）的监管下限二《发货

通知书回执》所载货物金额义（1-初始保证金比例）・抵/质押率。

的fe■货物到达指定监管仓库并由监管方办理入库后解平生成监滓耳为老后

每诏4货逐次累加生成新的监管下限。当批货物对应（增加）的监管下限二《发货

瞰卜国明仁》_所载货物金额X（1-初始保证金比例）子抵/质押率0

2.押品存放要求

2、押品存放要求

我行押品原则上需独立存放，如果卖方在我行同时拥有厂商银预付款融资和

现货动产融资额度，其对应的押品亦应分开存放，并由监管方根据各自的监管下

限分别实施监管。

我行押品原则上需独立存放，如果卖方在我行同时拥存厂商银预付款融资和

现货动产融资额度，共对应的押品亦应分开存放，并由监管方根据各自的监管下

第八章价值管理

第二十五条核价与盯市

一、标准及差额代偿模式

出账前由客户经理对采购货物价格的合理性进行大致认定即可，无需进行具

体价格核定和盯市。

出账前由客户经理对采购货物价格的介理性进行大致认定即可，无需进行

二、转动产担保模式

1、出账前，为防止购销合同价格虚高导致到货后押品不足值，动产融资管理

岗需按照购销合同价与现货市场价孰低的原则对拟采购的货物进行价格核定，并

提交《押品价格审核表》（样本见附件9）。

1、I由II/滕'iX6n'Jky/头/1"防J止IIW此肖J介[L同J彳I介[「彬MK虔IT高、J阜JK殉H'钊J丁仆：/后J-l14•I甲IIH品I不AIL早II佰L▼-2力/产r副ri-K咨留ri<1：1甲-

岗需按照购销合同价•与现货林场价孰低的原则对拟采购的货物进行价格核定L并

提J押品价格审核表》《样本见附件_9入_

2、核价后，动产融资管理管需逐日盯市，如果价格下跌超过一定幅度，应启

动跌价补偿程序（到货后按照现货管理要求进行管理）。

2、核价后，动产融资管理岗需逐H盯市，如果价格下跌超过一定幅度，应启

第二十六条跌价补偿

一、可不要求跌价补偿的情形

1.标准及差额代偿模式；

1、标准及差额代偿模式：

2、转动产担保模式下，如到货前出现价格下跌，但买卖双方同意对原购销合

同价格或发货数量进行同步调整，调整后购销价格小于（价差一般应不高于5%）

或等于我行新核定价格的。

2、转动产担保模式下，如到货前出现价格下跌一但买卖双方同意对原购销合

同价格或发货数量进行同步调整，调整后购销价格小于（价差一般应不高于5%）

二、须严格执行跌价补偿的情形

除上述第一款所列情形外，一旦押品的市场价格距上次核定的价格下跌超过

•定幅度（•般为5%）,应按以下要求完成跌价补偿：

除上述第一款所列情形外，一旦押晶的市场价格距上次核定的价格下跌超过

・定帕度（•般为5%）,应按以卜要求完成跌价补偿：

1.未发货部分的跌价补偿

1、未发货部分的跌价补偿

（1）追加抵/质押物的（须经我行审批同意），应补货价值二未发货数量X

（购销合同执行价格-新核定价格）；应补货数量二应补货价值/新核定价格。

a箱加抵喇甲物的（须经我行审批同意），应补货价值二未发货数量IX（购

销合同执行价格-新核定价格）：应补货数量二应补-货侨值图:核定窗格k

（2）追加保证金的，应补保证金金额=应补货价值X抵/质押率。

（?）i自力II俾对：令你匚卜:；的、保ill：令令颔士卜"力卜信必M百乂斑〃手于申率“

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2.已发货部分的跌价补偿

2、已发货部分的跌价补偿

按照现货管理要求执行。

।此处未发货数量=跌价前应发货数量-跌价前已发货数量

第九章对账管理

第二十七条为加强3卖方的业务联系，防范业务风险，确保资金与•货物

“账账相符”、“账实相符”，我行应采用适当的方式与买卖双方开展对账I：作，具

体由分行信贷管理部组织实施，经办单位应积极配合动产融资管理岗的工作并提

供必要的协助，同时要求买方在各环节全力配合。

账相符”、“账实相符”，我行应采用适当的方式与买卖双方开展对账工作,it体由

分行信贷管理部组织实施，经办单位应积极配合动产融资管理岗的工作并提供必

要的协助，同时要求买方在各环节全力配合u

第二十八条对账方式

对账方式包括传真、电子邮件、邮寄、使用我行“在线贸融通平台”或银企

直联等。对账时，发起对账方将《厂商银预付款融资业务对账通知》（样本见附件

10）送达对方，对方须及时出具《厂商银预付款融资业务对账回执》（样本见附件

ID,各种对账方式操作要求如下：

硼田涵括#真、电了•邮件、邮寄、使用我行“在线贸融通平台”或银企

直联等—块的T起用跳法将均二商银秧付款融资业务对账通知》（样本见附件

ID,各种对账方式操作要求如下：

1、采用传真、纸质原件邮寄方式时，各方主体须在纸质对账通知及回执中签

署预留印鉴。

晨采用传真、纸质■套件邮寄方式时，各方主体须荏纸质对叫通知洞执中签

署预留印鉴°

2、采用电子邮件、通过“在线贸融通平台”或银企直联电子对账时，对账通

知及回执•般情况下无需打印和签章，以系统留存电子信息为准。

2、采用电子邮件、通过“在线贸融通平台”或银企直联电子对账时，对账通

知及回执一般情况下无希打印和签章，以系统留存电子信息为准U

3、使用传真、电子邮件时，传真号码和电子卷箱须事先在三方合作协议中约

■用传真T子邮件的L传真号码却出子邮箱须事先在三方合作协议中约

第二十九条对账内容

厂商银预付款融资业务的对账一般包括但不限于以下内容：

厂商银预村款融资业务的对账一般包括但不限于以卜内容：

1.买方通过我行支付的预付款总额与卖方收款总额是否相符；

人一买方通过我行支件的预付款总额与卖方收萩总额是否相符L

2.我行累计签发提货通知书金额（数量）与卖方已发货金额（数量）、卖方未

发货金额（数量）与买方未申请提货金额（数量）是否相符（标准模式适用）；

2、我行累计签发提货通知书金额（数量）与卖方案发货金额（数量）、卖方

3.卖方已发货数量与监管方收到的货物数量、卖方