2025年合规管理考试题及答案

2025年合规管理考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.某国有银行拟与境外第三方支付机构合作开展跨境收单业务，依据《非银行支付机构监督管理条例》，该合作事项应首先向哪一监管机构提交报告？A.中国人民银行支付结算司B.国家外汇管理局经常项目管理司C.银保监会创新业务部D.国家发改委外资司【答案】A2.2024年12月，证监会发布《证券基金经营机构合规管理办法（修订草案）》，将“合规有效性”评估周期由“年度”调整为：A.半年度B.季度C.18个月D.保持年度不变【答案】A3.某理财公司发行的现金管理类产品，采用“摊余成本法+影子定价”估值。当偏离度达到或超过多少时，管理人应立即启动风险处置程序并向银保监会报告？A.0.2%B.0.5%C.1%D.1.5%【答案】B4.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息未取得个人单独同意，最高可被处以：A.100万元罚款B.上一年度营业额5%罚款C.5000万元罚款D.吊销营业执照【答案】B5.2025年2月，某信托公司因“刚性兑付”被银保监会行政处罚，该公司可自收到处罚决定之日起多少日内申请行政复议？A.15日B.30日C.60日D.90日【答案】C6.关于《银行保险机构操作风险管理办法（试行）》，下列哪项不属于操作风险事件分类？A.内部欺诈B.外部欺诈C.客户纠纷D.就业制度和工作场所安全事件【答案】C7.某城商行拟设立境外分行，依据《商业银行境外机构管理办法》，应首先获得：A.银保监会准入批准B.央行宏观审慎局同意C.商务部境外投资备案D.外汇局境外直接投资登记【答案】A8.2025年1月1日起施行的《数据出境安全评估办法》将“出境数据量”阈值调整为：A.10万人个人信息或1万人敏感个人信息B.50万人个人信息或5万人敏感个人信息C.100万人个人信息或10万人敏感个人信息D.取消数量阈值，采用风险导向【答案】C9.某券商研究所分析师在微信群发布未公开重大信息，造成股价异常波动，该行为被认定为：A.内幕交易B.泄露内幕信息C.编造传播虚假信息D.操纵市场【答案】B10.根据《反洗钱法（修订草案）》，对“受益所有人”识别标准，公司股权结构超过多少比例必须逐层穿透至自然人？A.15%B.20%C.25%D.30%【答案】C11.某保险公司代理人通过微信朋友圈误导宣传“保本高收益”，监管部门可依据哪部法规直接对其个人处罚？A.保险法第116条B.保险代理人监管规定第42条C.广告法第55条D.消费者权益保护法第20条【答案】B12.2025年3月，央行对某支付机构开出“天价罚单”5.6亿元，主要违法类型为：A.违反支付账户实名制B.违反条码支付业务规范C.违反反洗钱规定D.违反备付金集中存管规定【答案】C13.某基金公司合规部对销售文件进行“合规审查”，下列哪项不属于必须留痕的审查要素？A.审查人签字B.审查日期C.审查意见D.销售客户名单【答案】D14.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司应建立“恢复计划”，更新频率为：A.每季度B.每半年C.每年D.每两年【答案】C15.某商业银行开展“个人养老金”业务，其销售专区“双录”资料保存期限自产品终止后不少于：A.1年B.3年C.5年D.10年【答案】C16.2025年4月，国家金融监管总局通报某信托公司“三查”不到位，其中“三查”不包括：A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷中稽查【答案】D17.关于《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，投诉处理时限原则上不超过：A.7日B.10日C.15日D.30日【答案】C18.某理财子公司将私募理财产品份额通过“收益权拆分”方式转让给不特定投资者，该行为涉嫌违反：A.资管新规第8条B.理财子公司管理办法第32条C.证券法第9条D.信托法第11条【答案】A19.2025年5月，某券商因未履行适当性义务被投资者起诉，法院判定券商承担赔偿比例最高可达：A.30%B.50%C.70%D.100%【答案】D20.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，现金汇款单笔金额超过多少需进行身份核查？A.1万元B.5万元C.10万元D.20万元【答案】A21.某银行员工私自查询并泄露客户征信信息，依据《征信业管理条例》，对直接责任人可处以：A.1万元以上10万元以下罚款B.2万元以上20万元以下罚款C.5万元以上50万元以下罚款D.10万元以上100万元以下罚款【答案】B22.2025年6月，央行下调宏观审慎调节参数，其直接影响的是：A.跨境融资杠杆率B.外汇存款准备金率C.中期借贷便利利率D.贷款市场报价利率【答案】A23.某保险公司开展“网红”短期健康险，将“续保”表述为“保证续保”，监管部门可依据哪部法规处罚？A.健康保险管理办法第38条B.保险公司管理规定第55条C.人身保险产品信息披露规则第12条D.保险法第161条【答案】A24.根据《证券期货业网络安全管理办法》，核心机构应至少每几年开展一次网络安全全面审计？A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】B25.某城商行将信贷资产收益权转让给AMC，未在银行业信贷资产登记流转中心登记，该行为违反：A.资管新规B.信贷资产收益权转让办法C.金融企业不良资产转让管理办法D.商业银行法【答案】B26.2025年7月，某基金公司使用“AI量化模型”下单导致集中持仓触及“双10%”红线，合规问责首要对象是：A.基金经理B.合规总监C.信息技术部负责人D.风险控制部负责人【答案】B27.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司资本充足率不得低于：A.8%B.10%C.10.5%D.12%【答案】C28.某商业银行开展“碳减排贷款”，其项目需纳入央行“碳减排支持工具”清单，该清单由哪一部门发布？A.央行货币政策司B.央行研究局C.国家发改委环资司D.生态环境部气候司【答案】A29.2025年8月，某券商APP因未按等级保护2.0标准进行测评被责令整改，等级保护测评周期为：A.每季度B.每半年C.每年D.每两年【答案】C30.根据《期货和衍生品法》，非法设立期货交易场所，最高可处以：A.100万元罚款B.500万元罚款C.1000万元罚款D.违法所得10倍罚款【答案】D二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于《银行保险机构关联交易管理办法》规定的“重大关联交易”？A.单笔交易金额占机构上季末资本净额1%以上B.交易余额占机构上季末资本净额3%以上C.交易对手为机构控股股东D.交易金额5000万元以上且占上季末资本净额0.5%以上【答案】A、C32.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者应当事前进行个人信息保护影响评估的情形包括：A.处理敏感个人信息B.向境外提供个人信息C.利用个人信息进行自动化决策D.公开披露个人信息【答案】A、B、C、D33.2025年监管通报中，银行理财“伪净值”问题主要表现为：A.违规使用成本法估值B.违规开展“平滑信托”C.违规使用“收盘价”估值D.违规开展“体外资金池”【答案】A、B、D34.下列哪些属于《证券基金经营机构合规管理办法》规定的“合规风险”？A.因违法被吊销牌照B.因违规被暂停业务C.因声誉风险导致客户流失D.因内幕交易被刑事追责【答案】A、B、D35.根据《反洗钱法（修订草案）》，金融机构应当建立“反洗钱内部控制制度”，其内容至少包括：A.客户尽职调查制度B.大额交易报告制度C.可疑交易报告制度D.反洗钱考核问责制度【答案】A、B、C、D36.2025年监管检查中，信托公司“通道业务”违规特征包括：A.委托方设立信托目的违法B.信托公司不承担主动管理职责C.信托财产为委托方实际控制资产D.信托报酬低于行业平均【答案】A、B、C37.下列哪些属于《金融控股公司监督管理试行办法》规定的“并表监管”范围？A.资产负债表B.杠杆率C.流动性覆盖率D.大额风险暴露【答案】A、B、D38.某保险公司开展互联网人身险业务，下列哪些行为被《互联网保险业务监管办法》明令禁止？A.首月0元保费B.自动续保不提示C.将意外险按“理财”销售D.将健康告知设为“默认全否”【答案】A、B、C、D39.根据《期货和衍生品法》，期货交易场所应当建立的风险管理制度包括：A.涨跌停板制度B.持仓限额制度C.大户报告制度D.强制减仓制度【答案】A、B、C、D40.2025年央行“宏观审慎评估体系（MPA）”中，对房地产贷款的考核维度包括：A.房地产贷款占比B.个人住房贷款占比C.房地产贷款增速D.房地产贷款不良率【答案】A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.银行理财子公司发行的私募理财产品，可以面向不特定社会公众通过微信公众号进行宣传。（×）42.根据《征信业务管理办法》，征信机构不得采集个人的宗教信仰信息。（√）43.2025年起，证券公司合规总监可以兼任公司财务负责人。（×）44.银行保险机构因重大关联交易未经董事会批准，可被监管采取“限制股东权利”措施。（√）45.信托公司可以将其固有财产与信托财产进行交易，只要价格公允即可。（×）46.根据《期货和衍生品法》，普通投资者与期货公司发生纠纷，举证责任倒置，由期货公司举证其已履行适当性义务。（√）47.商业银行发行二级资本债券，必须设置“有条件赎回权”，且最早赎回日不得少于5年。（√）48.保险公司可以将保险资金投资于非保险类金融机构发行的次级债。（×）49.2025年监管规定，银行理财产品的“业绩比较基准”必须采用“区间值”形式，不得使用“预期收益率”。（√）50.金融租赁公司开展售后回租业务，可以租赁物为公益性资产。（×）四、案例分析题（共40分，每题20分）案例一背景：2025年3月，某股份制银行A分行与B融资担保公司签订合作协议，由B公司为A分行个人经营性贷款提供连带责任保证。合作期间，B公司净资产从8亿元骤降至1亿元，但仍新增担保余额20亿元。A分行未动态监控担保方资信，也未及时采取风险缓释措施。后因借款人违约，B公司无力代偿，导致A分行不良贷款集中爆发。监管现场检查发现，A分行将担保公司保证金比例由10%降至5%，且未重新评估关联交易风险；B公司实际控制人为A分行监事长配偶，但A分行未按“重大关联交易”程序审批。问题：（1）请指出A分行在合规管理方面存在的五处主要违规事实。（10分）（2）依据现行法规，银保监会对A分行可采取哪些监管措施？（6分）（3）作为A分行新任合规总监，请提出三项整改建议并说明依据。（4分）【答案要点】（1）违规事实：1.未对担保方资信实施动态监控，违反《商业银行授信工作尽职指引》第22条；2.擅自下调保证金比例，未重新进行风险评级，违反《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》；3.关联交易未识别，未履行重大关联交易审批程序，违反《银行保险机构关联交易管理办法》第25条；4.未对关联方交易进行披露，违反《银行保险机构关联交易管理办法》第36条；5.未建立担保公司集中度限额管理，违反《商业银行大额风险暴露管理办法》。（2）监管措施：1.责令改正，给予警告；2.对分行处以200万元以上1000万元以下罚款；3.对直接责任人给予警告并处5万元以上50万元以下罚款；4.责令调整董事、高管；5.暂停部分业务。（3）整改建议：1.建立担保方“白名单”动态退出机制，依据《商业银行表外业务风险管理指引》；2.将担保公司交易纳入“重大关联交易”清单，按季度向董事会报告，依据《关联交易管理办法》；3.上线系统自动控制集中度，设置担保责任余额占资本净额比例不超过5%，依据《大额风险暴露管理办法》。案例二背景：2025年5月，某证券基金经营机构C公司发行“新能源1号”大集合资管计划，采用“公募基金+场外衍生品”策略，投资范围包括雪球期权。C公司在销售材料中表述“历史回测年化收益8%—12%，最大回撤不超过3%”，但未披露雪球期权在极端行情下可能损失全部本金的风险。销售过程中，客户经理通过朋友圈发布“保本高收益”字样，并对部分75岁以上投资者未进行双录。产品运行两个月后，标的指数跌破敲入价，投资者本金亏损40%，引发群体投诉。监管部门认定C公司存在适当性管理失效、信息披露违规、宣传误导等问题。问题：（1）请分析C公司违反的法规及对应条款