2026年个人理财规划合同协议

2026年个人理财规划合同协议甲方（理财规划师/机构）：[甲方名称/姓名]，身份证号/统一社会信用代码：[证件号码]，地址：[地址]，联系电话：[电话]，联系方式：[邮箱或其他联系方式]（以下简称“甲方”）。乙方（客户）：[乙方姓名]，身份证号：[证件号码]，地址：[地址]，联系电话：[电话]，联系方式：[邮箱或其他联系方式]（以下简称“乙方”）。鉴于乙方有进行个人财务规划、实现财务目标的需求，并信任甲方的专业能力；甲方愿意基于其专业知识、技能和经验，为乙方提供个性化的理财规划服务。双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商，达成如下协议，以资共同遵守。第一条服务范围与目标1.1本协议项下的服务为个人理财规划服务（以下简称“服务”），甲方的主要职责是基于乙方的具体需求、财务状况和风险承受能力，提供专业的理财规划建议和方案，帮助乙方建立科学的理财观念，明确财务目标，优化资产配置，分散风险，从而在风险可承受范围内，最大限度地实现其财务目标。1.2具体服务内容包括但不限于：(1)收集和了解乙方的财务信息，包括但不限于收入、支出、资产、负债、保险保障情况、税务状况等；(2)评估乙方的理财目标，包括目标内容、实现时间节点及实现目标的必要条件；(3)进行乙方风险承受能力评估；(4)评估乙方现有投资组合（如有）的合理性；(5)基于上述信息，为乙方量身定制个性化的理财规划方案，可能涉及资产配置策略建议、投资产品类别建议、保险规划建议、税务规划建议、遗产规划建议等；(6)向乙方清晰解释理财规划方案的内容、潜在风险、预期效果及各项建议的依据；(7)在服务期内，根据约定或乙方需求，定期或及时对乙方的理财状况进行回顾，并提供必要的调整建议；(8)协助乙方理解金融产品和市场信息，但甲方的协助行为不构成对乙方具体投资操作的指令或建议。1.3服务目标是帮助乙方实现其财务规划目标，甲方将尽合理努力提供专业、审慎的服务，但甲方不对服务结果或乙方最终实现的财务目标承担责任。第二条双方权利与义务2.1甲方的权利与义务：(1)有权要求乙方如实、完整、准确地提供本协议第一条1.2款所述的财务信息及其他相关资料，并保证所提供资料的真实性、合法性和有效性。乙方应配合甲方的信息核实工作。(2)应基于乙方的具体情况和目标，运用专业知识和方法，按照行业规范和道德准则，提供独立、客观、审慎的理财规划建议和服务。(3)应遵守国家有关法律法规、金融监管规定以及理财规划师职业道德规范。(4)应建立并严格维护乙方的保密信息，对在服务过程中获知的乙方的非公开信息，包括但不限于财务状况、家庭信息、联系方式、理财目标等，承担保密义务，未经乙方书面同意，不得向任何第三方（包括甲方的关联方，但为履行本协议所必需的员工或顾问除外）泄露。保密义务在本协议终止后[约定年限，例如：三]年内持续有效。(5)应向乙方清晰地解释理财规划方案、相关投资产品、市场风险及本协议项下的权利义务。(6)应按照本协议约定按时提供理财规划报告或方案，并接受乙方的合理询问。(7)应按照约定提供服务，并在服务期内根据市场变化和乙方情况变化，提供定期的理财状况回顾与调整建议。(8)确保提供服务的从业人员具备相应的执业资质。2.2乙方的权利与义务：(1)有权了解甲方的资质证明、专业经验、服务范围及收费标准。(2)有权要求甲方清晰、详尽地解释理财规划方案及其依据，对方案中的疑问有权提出询问。(3)有权要求甲方按照本协议约定提供服务，并对服务质量进行监督。(4)有权在认为方案不适合自身情况时，要求甲方进行调整或提出不同意见。(5)有权在认为甲方违反法律法规或职业道德规范，或服务质量明显不达标时，要求甲方纠正或解除本协议。(6)有权在合同履行过程中，随时要求中止或终止本协议，并根据本协议约定退还未服务的费用。(7)应如实、完整、准确地向甲方提供本协议第一条1.2款所述的财务信息和个人情况，并保证信息的真实性、合法性和有效性。乙方对所提供信息的不实或遗漏导致的任何损失，由乙方自行承担。(8)应积极配合甲方进行必要的财务调查、风险评估等工作。(9)应理解并确认，甲方提供的理财规划方案仅为建议，最终的投资决策由乙方自行做出。乙方应对其基于理财规划方案做出的投资决策及其后果独立承担责任。(10)应按照本协议约定及时、足额支付服务费用。(11)应根据自身财务状况的变化、风险承受能力的变化或外部市场环境发生重大变化，及时告知甲方，并与甲方协商是否需要调整理财规划方案。第三条服务费用与支付方式3.1本协议项下的服务费用为人民币[具体金额]元（大写：[大写金额]整），费用构成包括但不限于[简述费用构成，如：方案设计费、咨询费等]。3.2支付方式为[具体方式，如：银行转账]。3.3费用支付节点及金额安排如下：(1)签订本协议后[天数]日内，支付总费用的[百分比]%，即人民币[金额]元；(2)理财规划方案经乙方确认后[天数]日内，支付总费用的[百分比]%，即人民币[金额]元；(3)[根据实际情况添加其他支付节点，如：服务期届满/达到特定节点后支付尾款]。3.4乙方应按照约定节点和金额向甲方支付服务费用。逾期支付的，每逾期一日，乙方应按应付未付金额的[百分比，例如：万分之五]向甲方支付违约金。第四条保密条款4.1甲乙双方确认，在本协议有效期内及终止后[约定年限]内，双方均应对从对方获取的、未公开的、与对方业务或乙方个人财务信息相关的保密信息承担保密义务。4.2保密信息包括但不限于：本协议内容、乙方的财务状况、收入来源、支出习惯、资产明细、负债情况、联系方式、家庭信息、理财目标、风险偏好、甲方的经营信息、客户名单等。4.3未经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方（如前述3.1款但书情形除外）泄露、披露、使用或允许他人使用该保密信息。但法律法规另有规定或有权机关要求披露的除外。4.4违反本保密条款的，违约方应赔偿守约方因此遭受的直接经济损失。若违约行为给守约方造成难以弥补的损失，守约方有权要求停止违约行为并承担相应责任。第五条知识产权5.1由甲方独立完成、为乙方特定需求设计的理财规划方案、分析报告、建议书等成果的知识产权（包括但不限于著作权）归甲方所有。5.2乙方有权在遵守相关法律法规和本协议的前提下，使用甲方提供的、为其量身定制的理财规划方案，用于自身理财决策。5.3除非获得甲方事先书面同意，乙方不得将甲方提供的理财规划方案用于任何其他目的，不得对方案进行复制、修改、传播或授权给第三方使用。第六条违约责任6.1若甲方未能按本协议约定提供服务，或提供的服务明显不符合专业标准、存在重大瑕疵，经乙方书面提出后未能及时纠正的，乙方有权要求甲方采取补救措施，并可根据情况要求减少服务费用或解除本协议。甲方因违约给乙方造成损失的，应承担赔偿责任。6.2若乙方未能按本协议约定支付服务费用，甲方有权要求乙方支付逾期款项及违约金。逾期超过[天数]日，甲方有权暂停服务或解除本协议，并要求乙方支付全部应付费用及违约金。6.3若任何一方违反本协议的保密义务，应向对方支付违约金人民币[具体金额]元（或约定计算方式，例如：因泄露保密信息给对方造成的直接经济损失额的[倍数]倍），若违约金不足以弥补对方损失的，违约方还应赔偿不足部分。6.4因一方违约导致本协议无法继续履行的，守约方有权解除本协议，并要求违约方承担相应的违约责任。第七条合同的变更、解除与终止7.1对本协议的任何变更，均需经双方协商一致，并签署书面补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。7.2除本协议另有约定外，发生以下情况之一，守约方有权书面通知违约方解除本协议：(1)一方严重违反本协议约定，经守约方书面催告后[天数]日内仍未纠正的；(2)甲方提供的服务存在欺诈、重大过失或违反法律法规及职业道德规范，情节严重的；(3)乙方明确表示或以行为表明不履行本协议主要义务的；(4)不可抗力导致本协议目的无法实现的。7.3发生以下情况之一，本协议自动终止：(1)双方约定的服务期届满，且双方均未提出续约要求的；(2)双方约定的终止条件成就的。7.4本协议终止或解除后，双方应在[天数]日内结清所有未付款项。保密条款、争议解决条款、法律适用与管辖条款等根据其性质应继续有效的条款，仍然有效。甲方应退还乙方已支付但尚未提供相应服务的费用（若适用）。第八条不可抗力8.1若本协议的履行因发生地震、台风、洪水、战争、罢工、政府行为、流行病疫情等不可预见、不能避免且不能克服的不可抗力事件而受到阻碍或影响，遭遇不可抗力的一方应立即通知对方，并在合理期限内提供不可抗力事件的有效证明。8.2因不可抗力事件导致本协议部分或全部无法履行的，遭遇不可抗力一方不承担违约责任，但应及时采取合理措施减少损失。双方应根据事件影响，协商决定是否延期履行、部分履行或解除本协议。第九条法律适用与争议解决9.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。9.2因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权向[选择仲裁或诉讼]解决：(1)仲裁：提交[具体仲裁委员会名称]按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。(2)诉讼：向[具体法院名称，例如：甲方所在地有管辖权的人民法院或乙方所在地有管辖权的人民法院]提起诉讼。第十条其他条款10.1本协议自双方签字或盖章之日起生效。10.2本协议构成双方就本协议标的事项达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解。10.3本协议的任何修改或补充，均应以书面形式作出，并经双方签字或盖章后