2025反洗钱知识试题题库及参考答案(版)

2025反洗钱知识试题题库及参考答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据《反洗钱法》及相关规定，金融机构反洗钱三项核心义务不包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料及交易记录保存C.大额和可疑交易报告D.客户风险等级划分答案：D2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当（）。A.拒绝建立业务关系B.仅留存其身份证件复印件C.采取合理措施了解其资金来源和用途D.无需额外审核，按普通客户处理答案：C3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易（）以上的跨境款项划转，需提交大额交易报告。A.5万元人民币B.20万元人民币C.50万元人民币D.1万美元答案：D4.洗钱的三个阶段中，“将非法资金与合法资金混合，模糊其来源”属于（）。A.处置阶段B.离析阶段C.融合阶段D.转移阶段答案：C5.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户洗钱风险等级。A.风险相当B.客户至上C.合规优先D.效率优先答案：A6.下列哪类犯罪不属于洗钱罪的上游犯罪？（）A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.职务侵占罪D.恐怖活动犯罪答案：C7.客户要求变更姓名、身份证件类型或号码时，金融机构应（）。A.无需核实，直接办理变更B.仅登记新信息，无需留存证明文件C.重新识别客户身份，并留存相关证明文件D.仅口头询问变更原因，无需记录答案：C8.金融机构应当保存的客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B9.对高风险客户，金融机构应至少（）进行一次客户身份重新识别。A.每半年B.每年C.每两年D.每三年答案：A10.可疑交易报告的核心要素不包括（）。A.客户身份信息B.交易时间、金额、对手方C.交易异常特征描述D.客户家庭背景答案：D11.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下C.50万元以上200万元以下D.200万元以上500万元以下答案：B12.下列哪项不属于金融机构反洗钱内部控制制度的内容？（）A.反洗钱岗位职责划分B.反洗钱培训计划C.客户投诉处理流程D.可疑交易分析制度答案：C13.对于跨境汇款业务，金融机构应当登记（）的姓名、联系方式、身份证件或其他身份证明文件号码。A.仅汇款人B.仅收款人C.汇款人和收款人D.无需登记答案：C14.洗钱行为的本质是（）。A.资金跨境流动B.掩盖非法资金的来源和性质C.逃避税收监管D.提高资金使用效率答案：B15.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪相关的，应当（）。A.立即向中国人民银行报告可疑交易B.直接拒绝办理业务C.仅记录不报告D.向公安机关报告恐怖活动组织及人员名单答案：A二、多项选择题（每题3分，共30分）1.反洗钱工作的主要目标包括（）。A.预防洗钱活动B.遏制洗钱上游犯罪C.维护金融秩序D.保护个人隐私答案：ABC2.金融机构在客户身份识别过程中，应当核实的身份证明文件包括（）。A.居民身份证B.护照C.机动车驾驶证D.社会保障卡答案：AB3.下列属于可疑交易特征的有（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况明显不符B.客户长期闲置的账户突然启用，且交易金额较大C.客户频繁存取现金，金额、频率与正常情形不符D.客户交易对象为关联企业，交易背景清晰答案：ABC4.金融机构应当对下列哪些客户进行强化身份识别？（）A.外国政要及其亲属B.来自高风险国家或地区的客户C.交易金额较小的个人客户D.跨境电汇业务客户答案：ABD5.洗钱的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.诈骗犯罪D.盗窃犯罪答案：ABC（注：根据《刑法》第191条，洗钱罪上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪七类，盗窃犯罪不属于法定上游犯罪）6.金融机构反洗钱义务包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作C.对员工进行反洗钱培训D.配合反洗钱调查答案：ABCD7.客户身份资料包括（）。A.客户身份证件复印件B.客户职业信息C.客户交易记录D.客户风险等级评估表答案：ABD（注：交易记录属于交易记录保存范畴）8.金融机构在办理（）业务时，应当识别客户身份。A.开立银行账户B.购买1万元人民币的基金C.办理5万元人民币的现金汇款D.兑换1000美元现钞答案：ACD（注：根据规定，单笔人民币1万元或外币等值1000美元以上的一次性交易需识别客户身份，B选项未达标准）9.反洗钱监管机构包括（）。A.中国人民银行B.银保监会C.证监会D.国家外汇管理局答案：ABCD10.金融机构应当保存的交易记录包括（）。A.交易主体信息B.交易时间、金额C.交易对手信息D.交易凭证复印件答案：ABCD三、判断题（每题2分，共20分）1.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需重新识别。（）答案：×（需持续识别）2.金融机构对高风险客户的交易监测频率应低于低风险客户。（）答案：×（应提高监测频率）3.所有跨境交易都需提交大额交易报告。（）答案：×（需满足金额标准，如自然人跨境交易1万美元以上）4.反洗钱内部控制制度只需覆盖业务部门，无需涉及管理层。（）答案：×（需覆盖所有部门和人员）5.客户拒绝提供身份信息时，金融机构应拒绝建立业务关系或终止已建立的业务关系。（）答案：√6.可疑交易报告的客户信息可以匿名，但需确保信息真实。（）答案：×（必须提供真实客户身份信息）7.洗钱行为仅涉及金融机构，非金融机构无需履行反洗钱义务。（）答案：×（特定非金融机构如房地产、贵金属交易机构也需履行）8.金融机构可以将客户风险等级作为唯一的交易监测标准。（）答案：×（需结合交易特征综合判断）9.客户身份资料保存期限自业务关系终止当年起算，至少5年。（）答案：√10.发现恐怖融资可疑交易时，金融机构应同时向中国人民银行和公安机关报告。（）答案：√四、简答题（每题5分，共20分）1.简述金融机构客户身份识别的“持续识别”要求。答案：持续识别要求金融机构在与客户建立业务关系后，及时关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，了解客户风险状况变化；当客户身份信息发生变更时，应重新识别客户身份；对高风险客户应提高识别频率，关注其交易背景、资金来源和用途的合理性。2.列举5类可疑交易的常见特征。答案：（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；（2）客户长期闲置的账户突然启用，且短期内出现大量资金收付；（3）与来自高风险国家或地区的客户进行异常资金往来；（4）客户频繁存取现金，金额、频率及用途与正常情形不符；（5）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。3.金融机构未履行反洗钱义务可能面临哪些法律责任？答案：（1）由监管机构责令限期改正；（2）情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款；（3）致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚款，并对相关责任人员处5万元以上50万元以下罚款；（4）构成犯罪的，依法追究刑事责任。4.简述反洗钱“风险为本”原则的核心内容。答案：“风险为本”原则要求金融机构根据客户、业务、国家或地区的风险等级，采取差异化的反洗钱措施。对高风险客户和业务实施更严格的身份识别、交易监测和报告要求；对低风险客户和业务可简化相关流程，合理配置资源，提高反洗钱工作的有效性。五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：某商业银行客户张某，60岁，无固定职业，近3个月内通过手机银行向15个不同账户转账，单笔金额均为4.9万元（未达5万元大额交易标准），累计转账金额73.5万元。转账对手方账户分布在5个不同省份，且部分账户为新开立账户。银行反洗钱系统监测到该交易模式后，标记为可疑交易。问题：该交易符合哪些可疑交易特征？银行应如何处理？答案：符合的可疑交易特征：（1）短期内资金分散转入、分散转出（向15个不同账户转账）；（2）交易金额接近大额交易报告标准（单笔4.9万元，规避5万元标准）；（3）交易对手方账户为新开立账户，存在异常。银行处理措施：（1）立即进行人工复核，收集客户身份信息（如职业、收入来源）、交易背景（如转账用途）等资料；（2）分析交易合理性（无固定职业的客户短期内大额转账无合理解释）；（3）确认可疑后，在5个工作日内通过反洗钱监测系统向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告；（4）留存相关交易记录和分析过程，以备监管检查。案例2：某保险公司客户李某，以现金方式连续3个月购买3份趸交型保险产品，每份保费9.9万元（未达10万元大额交易标准），累计支付29.7万元。李某声称资金来源为“家庭积蓄”，但无法提供具体收入证明，且投保时对保险条款、保障范围表述模糊。问题：该交易存在哪些洗钱风险？保险公司应采取哪些强化识别措施？答案：洗钱风险点：（1）现金支付大额保费，规避10万元大额交易报告标准（单笔或累计10万元以上现金交易