工商银行第二存款人制度

工商银行第二存款人制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关国家法律法规，以及中国银保监会关于商业银行存款业务风险管理的规定，结合工商银行内部风险防控体系及业务发展需求制定。同时，遵循集团母公司关于强化金融风险防控、提升管理规范性的指导意见，旨在明确工商银行第二存款人（以下简称“第二存款人”）管理的政策依据、适用范围、核心原则及组织职责，有效防范操作风险、合规风险及声誉风险，确保存款业务安全稳定运行。第二条本制度适用于工商银行全体员工，包括但不限于公司各部门、下属单位、分支机构及全体从业人员。业务场景涵盖第二存款人身份识别、账户开立、交易监控、信息保密、风险处置等全流程管理，以及与第二存款人相关的反洗钱、反恐怖融资等合规要求。第三条本制度下列术语含义如下：（一）“第二存款人专项管理”指工商银行针对企业法人账户开立过程中涉及的非实际控制人或主要经营决策人（以下简称“第二存款人”）的身份识别、尽职调查、风险监控及持续管理的制度体系。（二）“XX专项风险”指因第二存款人身份信息不实、关联交易违规、资金用途可疑等情形引发的操作风险、合规风险及法律风险。（三）“XX合规”指工商银行在第二存款人管理中严格遵守法律法规、监管要求及内部规章制度，确保业务行为的合法性、正当性及透明性。第四条第二存款人专项管理遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的核心原则：（一）全面覆盖：确保所有涉及第二存款人的业务场景均纳入管理范围，实现全流程闭环监控。（二）责任到人：明确各层级、各部门管理职责，确保责任主体可追溯、可考核。（三）风险导向：根据第二存款人风险等级动态调整管控措施，优先防范重大风险。（四）持续改进：定期评估管理有效性，优化制度流程，适应监管及业务变化。第二章管理组织机构与职责第五条工商银行公司主要负责人对第二存款人专项管理承担总责，分管业务及风险管理的领导承担直接责任，确保制度有效执行。第六条设立第二存款人专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括风险管理部、法律合规部、业务管理部、信息科技部等相关部门负责人。领导小组负责统筹协调第二存款人管理工作的重大事项，制定并审批专项管理制度，监督考核各层级管理责任落实情况。第七条领导小组主要职责包括：（一）统筹协调全行第二存款人管理工作，研究解决重大管理问题；（二）审批专项管理制度、风险偏好及管控标准；（三）监督考核各部门及下属单位管理责任落实情况；（四）定期评估专项管理体系有效性，提出优化建议。第八条明确三类主体职责分工：（一）牵头部门：风险管理部负责统筹第二存款人专项管理制度建设、风险识别、监督考核及培训宣贯，定期组织全行专项排查，推动制度落地。（二）专责部门：法律合规部负责第二存款人业务合规性审核，优化管理流程，参与重大风险处置；业务管理部负责第二存款人业务政策制定及培训；信息科技部负责提供系统支持，实现风险实时监控。（三）业务部门/下属单位：各分支机构及业务条线负责本领域第二存款人管理具体实施，开展日常风险防控，落实领导小组及牵头部门要求。第九条基层执行岗（包括客户经理、审核人员等）承担岗位合规操作责任，具体要求如下：（一）严格执行第二存款人身份识别及尽职调查标准；（二）妥善保管客户身份资料及交易记录；（三）及时上报可疑交易及风险事件；（四）签署岗位合规承诺书，明确个人责任。第三章专项管理重点内容与要求第十条业务操作合规标准：（一）第二存款人身份识别：严格执行客户身份识别制度，确保身份信息真实、完整；对关键岗位人员、法定代表人等特殊群体实施强化尽职调查。（二）账户开立流程规范：需同时核实第二存款人及主要经营决策人身份，留存关联关系证明材料，确保开户目的合法合规。（三）交易监控标准：对大额、异常交易实施重点监控，建立交易行为分析模型，及时发现可疑线索。第十一条禁止性行为内容：（一）严禁为身份不明或资料不全的第二存款人开立账户；（二）严禁协助客户规避反洗钱监管要求；（三）严禁因利益输送违规办理第二存款人业务；（四）严禁泄露客户身份信息及交易数据。第十二条专项风险重点防控点：（一）身份信息虚假风险：加强对第二存款人身份证明材料核查，防范伪造证件、虚假身份等行为。（二）关联交易风险：建立关联关系穿透机制，识别潜在利益输送及资金违规挪用。（三）交易异常风险：监控高频、大额、跨境等异常交易，防范洗钱及恐怖融资风险。第十三条第二存款人尽职调查要求：（一）普通客户：核实身份证件、营业执照等基础材料，确保信息真实；（二）高风险客户：除基础材料外，还需调查实际控制人、最终受益人、行业背景等，评估风险等级。（三）持续关注：定期复核第二存款人身份及经营情况，及时更新风险信息。第十四条信息保密要求：（一）客户身份资料及交易信息严格保密，未经授权不得外泄；（二）建立信息访问权限管理机制，确保仅授权人员可接触敏感数据；（三）定期开展保密培训，强化员工保密意识。第四章专项管理运行机制第十五条制度动态更新机制：（一）根据国家法律法规及监管要求变化，及时修订专项管理制度；（二）结合业务发展及风险案例，定期评估制度有效性，优化管控措施；（三）每年末组织制度修订评审，确保持续适用性。第十六条风险识别预警机制：（一）定期开展第二存款人专项风险排查，重点检查身份识别、交易监控等环节；（二）建立风险分级标准，对高风险客户实施强化监控；（三）发布风险预警通知，指导分支机构落实管控措施。第十七条合规审查机制：（一）将第二存款人合规审查嵌入业务流程，包括开户审批、交易监控、风险处置等关键节点；（二）明确“未经合规审查不得实施”原则，确保业务行为的合法性；（三）建立审查结果反馈机制，对不合规问题限期整改。第十八条风险应对机制：（一）一般风险：由分支机构及业务部门分级处置，及时上报牵头部门；（二）重大风险：启动应急预案，领导小组统筹处置，必要时上报监管机构；（三）明确责任协同要求，确保风险处置高效有序。第十九条责任追究机制：（一）界定违规情形及处罚标准，包括经济处罚、纪律处分、岗位调整等；（二）建立责任倒查机制，对重大风险事件追查管理漏洞；（三）将违规行为纳入绩效考核，与绩效奖金、评优评先挂钩。第二十条评估改进机制：（一）每年末开展专项管理体系有效性评估，包括制度完整性、执行到位率等；（二）收集业务部门及客户反馈，优化管理流程；（三）形成评估报告，报领导小组审定并推动改进落实。第五章专项管理保障措施第二十一条组织保障：（一）各级领导干部对第二存款人管理工作承担推进责任，定期研究解决重大问题；（二）明确牵头部门及专责部门职责分工，建立协同机制；（三）定期召开专项工作会议，通报管理情况，协调推进工作。第二十二条考核激励机制：（一）将第二存款人合规情况纳入部门年度考核，考核结果与绩效挂钩；（二）对管理优秀的部门及个人予以表彰奖励，对失职失责的严肃处理；（三）建立正向激励措施，鼓励员工主动报告风险线索。第二十三条培训宣传机制：（一）分层级开展专项培训，管理层重点强化合规履职意识，一线员工重点掌握操作规范；（二）制作培训材料，包括制度手册、案例集锦、操作指引等；（三）定期组织考核，确保培训效果。第二十四条信息化支撑：（一）通过系统工具实现第二存款人身份信息自动校验、风险实时监控；（二）建立交易行为分析模型，提升风险识别能力；（三）确保系统数据安全，符合监管对客户信息保护的要求。第二十五条文化建设：（一）发布第二存款人专项合规手册，明确管理标准及行为规范；（二）组织全员签署合规承诺书，强化责任意识；（三）通过内部宣传渠道，营造“合规创造价值”的文化氛围。第二十六条报告制度：（一）风险事件报告：及时上报重大风险事件，包括事件经过、处置措施、改进建议等；（二）年度管理情况报告：每年末汇总管理情况，包括风险事