反洗钱知识测试题一附答案2025年

反洗钱知识测试题一附答案2025年一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据2025年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，下列哪类机构不属于反洗钱义务主体？A.网络小额贷款公司B.消费金融公司C.会计师事务所（仅提供报表审计服务）D.保险经纪公司答案：C2.金融机构在客户身份识别过程中，发现客户为外国政要的，应当采取的措施是？A.拒绝建立业务关系B.仅登记其姓名和国籍C.经高级管理层批准后建立关系，并采取强化的身份识别措施D.要求其提供所在国政府出具的无犯罪记录证明答案：C3.某商业银行2025年8月收到客户张某的现金存款，单笔金额为人民币12万元。根据现行规定，该笔交易是否需要提交大额交易报告？A.是，因为超过5万元现金存取标准B.否，因为现金存款不属于大额交易报告范围C.是，因为超过20万元才需报告D.否，因为张某为境内个人答案：A4.反洗钱监测分析中心发现某企业账户存在“分散转入、集中转出”且交易金额与企业经营规模明显不符的情况，要求金融机构补充材料。金融机构应在收到通知后几日内反馈？A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日答案：B5.下列哪项不属于洗钱上游犯罪？A.走私罪B.危险驾驶罪C.贪污贿赂罪D.恐怖活动罪答案：B6.金融机构反洗钱内部控制的核心目标是？A.避免监管处罚B.识别、评估和控制洗钱风险C.完成监管部门要求的报告数量D.降低客户投诉率答案：B7.对于高风险客户，金融机构的客户身份重新识别频率应不低于？A.每半年一次B.每年一次C.每两年一次D.每三年一次答案：A8.某第三方支付机构发现客户王某的账户在1个月内累计发生200笔跨境小额汇款，收款方涉及15个不同国家的未知账户，且交易时间集中在凌晨。该机构应首先采取的措施是？A.直接终止业务关系B.提交可疑交易报告C.冻结账户资金D.联系王某核实交易背景答案：B9.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2025年修订），客户身份资料的保存期限自业务关系结束当年起至少保存？A.3年B.5年C.10年D.15年答案：C（注：2025年修订后延长至10年）10.反洗钱国际合作中，“FATF”指的是？A.国际货币基金组织B.金融行动特别工作组C.世界银行D.国际清算银行答案：B11.某证券公司为客户开立股票账户时，客户仅提供了身份证复印件，无法提供原件核验。根据规定，证券公司应？A.直接拒绝开户B.先开户再补充核验C.要求客户提供其他辅助证明材料D.登记客户身份信息后开户答案：C12.下列哪项不属于可疑交易报告的“合理理由”？A.客户交易频率与历史模式显著不符B.客户资金来源与职业背景明显矛盾C.客户因疏忽导致的转账错误D.账户资金快进快出且无明确交易背景答案：C13.金融机构违反反洗钱规定，被中国人民银行处以50万元罚款，其直接负责的董事可能面临的最高罚款是？A.5万元B.10万元C.20万元D.50万元答案：B14.对于受益所有人的识别，非自然人客户的受益所有人需满足对客户实施最终控制或享有最终收益的条件，且持股比例一般不低于？A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C15.2025年新增的反洗钱监管重点领域是？A.传统银行业务B.虚拟货币交易平台C.保险代理业务D.证券经纪业务答案：B二、多项选择题（每题3分，共30分）1.金融机构在客户身份识别中，应核实的“有效身份证件”包括？A.中国公民的居民身份证B.外国人的护照C.港澳台居民的通行证D.16周岁以下未成年人的出生证明答案：ABCD2.下列哪些交易特征可能被认定为可疑交易？A.短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况不符B.长期闲置的账户突然发生大量交易C.客户频繁存取现金且金额接近大额交易标准D.企业账户资金流向与其经营范围无关的个人账户答案：ABCD3.跨境汇款业务中，金融机构需登记的信息包括？A.汇款人姓名、账号B.收款人姓名、账号C.汇款人住所D.交易附言答案：ABCD4.义务机构开展洗钱风险自评估时，应考虑的要素包括？A.客户风险B.产品/服务风险C.地域风险D.行业风险答案：ABCD5.反洗钱宣传培训的对象应包括？A.高级管理层B.一线业务人员C.反洗钱专职人员D.客户答案：ABC6.金融机构在制裁合规管理中，需监测的内容包括？A.客户是否被列入联合国制裁名单B.交易是否涉及受制裁国家C.客户是否与恐怖组织有关联D.客户是否存在逃税记录答案：ABC7.识别非自然人客户的受益所有人时，需注意的要点有？A.穿透至最终控制人B.考虑间接持股情况C.对匿名壳公司需加强核查D.仅需识别直接持股超过25%的股东答案：ABC8.电子银行客户身份识别的方式包括？A.数字证书验证B.动态口令验证C.人脸识别D.仅依赖客户自行填写信息答案：ABC9.金融机构洗钱风险自评估的内容应包括？A.内部控制制度有效性B.系统监测能力C.人员履职情况D.历史可疑交易报告质量答案：ABCD10.涉赌涉诈资金监测的重点包括？A.频繁小额转账至多个陌生账户B.账户收到“代付”“返利”类资金C.交易时间集中在夜间或节假日D.账户余额长期为零但交易频繁答案：ABCD三、判断题（每题2分，共20分）1.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需持续识别。（）答案：×2.一次性交易金额超过1万元人民币的，金融机构需登记客户身份信息并留存有效身份证件复印件。（）答案：√3.受益所有人必须是自然人，且年龄需满18周岁。（）答案：√4.跨境汇款中，若汇款人未提供账号，金融机构可登记其住所代替。（）答案：√5.可疑交易报告需基于客观交易数据，不能包含主观判断。（）答案：×（注：需结合合理怀疑）6.金融机构对客户身份信息负有保密义务，因此不得向任何第三方提供。（）答案：×（注：配合监管或司法查询除外）7.客户风险等级划分后，无需动态调整，只需每年复核一次。（）答案：×8.非银行支付机构仅需对大额交易报告，无需提交可疑交易报告。（）答案：×9.反洗钱监管仅针对金融机构，不包括特定非金融行业。（）答案：×（注：2025年已扩展至特定非金融机构）10.“自洗钱”行为已被《刑法》明确入罪，上游犯罪行为人实施洗钱的需数罪并罚。（）答案：√四、案例分析题（每题4分，共20分）案例1：2025年3月，某外贸公司在A银行开立对公账户，经营范围为“日用百货出口”。近3个月内，该账户频繁收到来自10个不同个人的人民币汇款，金额均为4.9万元（略低于5万元大额标准），随后立即以“货款”名义转账至香港某贸易公司账户，累计金额达800万元。A银行监测系统提示交易异常。问题：该交易的可疑点有哪些？依据的法规是什么？答案：可疑点：①个人向公司账户频繁小额汇款（规避大额报告）；②资金快进快出，与企业“出口”业务模式不符（无对应的出口报关或物流信息）；③收款方为香港账户，可能涉及跨境洗钱。依据：《反洗钱法》第二十三条（可疑交易报告义务）、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十一条（异常交易分析）。案例2：退休职工李某（65岁）在B银行开立个人储蓄账户，开户时声明用于日常养老。2025年5月，该账户突然收到3笔来自某“投资公司”的转账，每笔50万元，随后分10笔转入5个陌生个人账户，每笔15万元。B银行工作人员电话回访时，李某称“帮朋友转钱，不清楚具体用途”。问题：B银行应采取哪些措施？答案：措施：①立即开展客户身份重新识别，核实李某与“投资公司”及收款方的关系；②分析交易背景是否合理（退休职工无大额资金往来需求）；③提交可疑交易报告至反洗钱监测分析中心；④记录后续跟进情况，必要时限制账户交易或终止业务关系。案例3：C第三方支付机构发现用户王某的账户在1个月内发生120笔跨境汇款，收款方涉及8个国家的20个账户，每笔金额为200-500美元，交易时间集中在凌晨2-4点。王某注册时仅提供了身份证照片，未进行人脸核验。问题：C机构存在哪些反洗钱合规漏洞？答案：漏洞：①客户身份识别不充分（未进行活体检测或人工复核）；②未对跨境小额高频交易设置监测规则（可能涉及“蚂蚁搬家”式洗钱）；③未及时分析交易时间异常（凌晨交易不符合正常支付习惯）；④未对高风险国家/地区交易采取强化措施。案例4：D私募基金管理公司为客户设立有限合伙型基金，LP（有限合伙人）为某“投资咨询中心（有限合伙）”，GP（普通合伙人）为自然人张某。D公司仅登记了“投资咨询中心”的营业执照，未进一步识别其受益所有人。问题：D公司的客户身份识别存在哪些不足？答案：不足：①未穿透识别非自然人客户的受益所有人（需识别“投资咨询中心”的最终控制人）；②未核实GP张某的实际控制能力（是否存在代持）；③未评估基金资金来源的合法性（有限合伙可能被用于隐匿真实投资人）。案例5：E保险公司承保了一份大额终身寿险，投保人是某空壳公司，保费一次性支付1000万元，受益人为未明确关联关系的自然人陈某。保险公司在核保时仅核对了公司营业执照，未调查其经营状况。问题：该