强制催收考核制度

PAGE强制催收考核制度一、总则（一）目的为规范公司强制催收工作流程，提高催收效率，保障公司合法权益，特制定本考核制度。本制度旨在确保催收人员在合法合规的前提下，积极有效地开展催收工作，最大限度减少公司逾期款项损失，维护公司良好的财务状况和商业信誉。（二）适用范围本制度适用于公司内部所有参与强制催收工作的部门及人员，包括但不限于催收团队、法务部门、风险管理部门等相关岗位工作人员。（三）考核原则1.合法性原则：考核制度严格遵循国家法律法规及相关行业标准，确保催收行为合法合规，避免因不当催收引发法律风险。2.公正性原则：对所有催收人员的考核标准统一、过程公开、结果公正，确保考核结果真实反映催收人员的工作表现和业绩。3.客观性原则：考核依据明确、具体，以实际催收效果和工作表现为主要考核指标，避免主观随意性。4.激励性原则：通过合理设定考核指标和激励机制，充分调动催收人员的工作积极性和主动性，鼓励其提高催收效率和质量。二、考核主体与职责（一）风险管理部门1.负责制定和完善强制催收考核制度，明确考核指标、标准和流程。2.汇总、分析催收数据，定期对催收工作进行评估和总结，为考核提供数据支持。3.监督考核制度的执行情况，对考核过程中出现的问题及时进行协调和处理。4.根据考核结果，提出改进措施和建议，推动催收工作持续优化。（二）催收团队负责人1.组织实施本团队的催收考核工作，确保考核工作的顺利进行。2.对催收人员的日常工作表现进行监督和指导，及时发现和解决工作中存在的问题。3.根据考核结果，对催收人员进行绩效反馈和沟通，帮助其制定改进计划。4.向风险管理部门汇报本团队考核情况及催收工作进展，协助制定整体催收策略。（三）法务部门1.为强制催收工作提供法律支持和指导，确保催收行为符合法律法规要求。2.审核催收文件和流程，对可能存在的法律风险进行评估和防范。3.协助处理催收过程中的法律纠纷和诉讼案件，保障公司合法权益。4.参与考核制度的制定和修订，从法律角度提出专业意见和建议。三、考核指标（一）逾期款项回收率1.定义：指在考核期内，成功收回的逾期款项金额与逾期款项总额的比例。2.计算公式：逾期款项回收率=（已收回逾期款项金额÷逾期款项总额）×100%3.考核标准：根据公司业务特点和历史数据，设定不同逾期阶段的回收率目标。例如，对于逾期130天的款项，回收率目标为[X]%；逾期3160天的款项，回收率目标为[X]%；逾期6190天的款项，回收率目标为[X]%等。具体目标值将根据公司实际情况定期调整。（二）催收效率指标1.平均催收周期定义：指从逾期开始到成功收回款项或达到其他催收终止条件所经历的平均天数。计算公式：平均催收周期=催收总天数÷成功收回款项笔数考核标准：设定不同逾期阶段的平均催收周期标准。如逾期130天的平均催收周期控制在[X]天以内；逾期3160天的平均催收周期控制在[X]天以内等。通过与标准对比，评估催收人员的工作效率。2.首次有效沟通时间定义：指催收人员首次与债务人取得有效沟通（能够明确债务人还款意愿或制定还款计划）的时间。计算公式：首次有效沟通时间=从逾期开始到首次有效沟通的天数考核标准：规定首次有效沟通时间的上限，如逾期130天的首次有效沟通时间应在[X]天以内，逾期3160天的首次有效沟通时间应在[X]天以内等。（三）催收质量指标1.有效沟通率定义：指催收人员与债务人进行有效沟通的次数与催收总次数的比例。计算公式：有效沟通率=（有效沟通次数÷催收总次数）×100%考核标准：设定有效沟通率的目标值，如有效沟通率应达到[X]%以上。有效沟通是指能够获取债务人还款意愿、还款能力、还款计划等关键信息，或促使债务人采取积极还款行动的沟通。2.信息准确性定义：考核催收人员记录和反馈债务人信息的准确程度。考核标准：通过定期抽查催收记录和报告，检查债务人基本信息、欠款金额、还款情况、沟通记录等内容的准确性。信息准确率应达到[X]%以上，若发现信息错误或遗漏，将根据情节轻重进行扣分。（四）合规性指标1.法律法规遵循情况定义：考核催收人员在催收过程中是否严格遵守国家法律法规及相关行业规范。考核标准：通过内部检查、客户投诉反馈、监管部门通报等方式，对催收人员的催收行为进行审查。如发现存在暴力催收、威胁恐吓、侵犯债务人隐私等违规行为，将视情节严重程度给予相应处罚。2.内部流程执行情况定义：考核催收人员是否按照公司规定的催收流程和操作规范开展工作。考核标准：定期检查催收人员的工作记录和操作流程，确保每个催收环节都符合公司要求。如未按照规定流程进行催收，如未及时登记催收情况、未按要求发送催收通知等，将根据违规次数和影响程度进行扣分。四、考核周期考核周期为自然月，每月末对催收人员上月的工作表现进行考核评分。考核结果将作为当月绩效奖金发放、岗位晋升、评优评先等的重要依据。五、考核流程（一）数据收集1.风险管理部门每月初收集上月所有催收项目的相关数据，包括逾期款项信息、催收记录、还款情况等。2.催收团队负责人负责组织本团队成员整理和提交个人催收工作记录，确保数据准确、完整。3.法务部门提供涉及法律风险审查的相关资料，如法律纠纷处理情况、合规审查意见等。（二）数据统计与分析1.风险管理部门对收集到的数据进行汇总和统计，按照考核指标的计算公式进行计算，得出各项考核指标的具体数值。2.对统计结果进行分析，对比考核标准，评估催收人员在各考核指标方面的表现情况。分析催收工作中存在的问题和亮点，并形成分析报告。（三）考核评分1.根据各项考核指标的完成情况，按照设定的评分标准进行打分。例如，逾期款项回收率达到目标值得满分，每低于目标值[X]个百分点扣[X]分；平均催收周期超过标准天数，每超一天扣[X]分等。2.对于合规性指标，如出现违规行为，根据情节严重程度给予相应扣分或直接判定为不合格。3.将各项考核指标得分相加，得出催收人员的月度考核总分。（四）结果反馈1.风险管理部门将考核结果反馈给催收团队负责人，由团队负责人向催收人员进行一对一的绩效反馈。2.在反馈过程中，明确指出催收人员在工作中的优点和不足之处，提供具体的数据和案例支持，并与催收人员共同探讨改进措施和方法。3.催收人员如有异议，可在规定时间内提出申诉，风险管理部门将进行复查和核实，并给予答复。六、考核结果应用（一）绩效奖金发放1.根据考核得分，确定催收人员的绩效奖金系数。例如，考核得分在90分及以上的，绩效奖金系数为1.2；8089分的，绩效奖金系数为1.1；7079分的，绩效奖金系数为1；6069分的，绩效奖金系数为0.8；60分以下的，绩效奖金系数为0.5。2.绩效奖金=基本工资×绩效奖金系数×考核得分÷1003.通过绩效奖金的差异化发放，激励催收人员提高工作绩效，积极完成催收任务。（二）岗位晋升与调整1.连续三个月考核得分在90分及以上的催收人员，在同等条件下优先获得岗位晋升机会。2.考核得分连续两个月低于60分的催收人员，公司将视情况进行岗位调整，如调岗至其他岗位或进行培训待岗处理。（三）评优评先1.年度考核得分排名前[X]%的催收人员，将被评为公司年度优秀催收员，给予表彰和奖励。2.在评选优秀团队时，团队整体催收业绩和考核情况将作为重要参考依据，对表现突出的团队给予奖励和荣誉。七、培训与辅导（一）培训计划制定风险管理部门根据考核结果和催收工作实际情况，分析催收人员在业务知识、沟通技巧、法律法规等方面存在的共性问题，制定针对性的培训计划。培训计划包括培训目标、培训内容、培训方式、培训时间安排等。（二）培训内容1.业务知识培训：包括逾期款项管理、催收流程、还款政策解读等内容，帮助催收人员熟悉业务流程和相关规定，提高催收工作的专业性。2.沟通技巧培训：如有效沟通方法、谈判技巧、情绪管理等，提升催收人员与债务人沟通的能力，增强催收效果。3.法律法规培训：定期组织法律法规学习，确保催收人员了解并遵守国家相关法律法规，避免违规操作。4.案例分析与经验分享：选取典型催收案例进行分析讨论，分享成功催收经验和失败教训，促进催收人员相互学习和提高。（三）培训方式1.内部培训：由公司内部经验丰富的管理人员、法务人员或业务骨干担任培训讲师，定期组织集中培训。2.在线学习：搭建在线学习平台，提供相关培训课程和学习资料，方便催收人员随时进行自主学习。3.实地辅导：对于催收工作中遇到困难的人员，安排专人进行实地辅导，一对一帮助解决问题，提升催收技能。八、监督与检查（一）内部监督机制1.风险管理部门定期对催收工作进行内部审计，检查催收流程的执行情况、考核制度的落实情况等。2.设立举报邮箱和举报电话，鼓励公司员工对催收过程中的违规行为进行监督举报。对于举报属实的，给予举报人一定奖励，并对违规人员严肃处理。（二）外部合规审查1.定期邀请外部法律专业机构对公司催收业务进行合规审查，确