银行电信诈骗考核制度

PAGE银行电信诈骗考核制度一、总则（一）目的为有效防范银行电信诈骗风险，切实保障客户资金安全，维护银行良好的声誉和正常运营秩序，特制定本考核制度。通过建立科学合理的考核机制，促使全体员工高度重视电信诈骗防范工作，积极履行防范职责，形成全员参与、协同防控的工作格局，最大程度减少电信诈骗案件的发生，保护银行和客户的利益。（二）适用范围本制度适用于银行各部门、各分支机构及其全体员工。（三）考核原则1.全面性原则：考核覆盖银行电信诈骗防范工作的各个环节，包括但不限于客户开户审核、交易监测、风险提示、应急处置等，确保不留死角。2.客观性原则：考核依据明确、可量化的标准进行，数据真实可靠，评价公正客观，避免主观随意性。3.激励性原则：通过合理设置考核指标和奖惩措施，充分调动员工防范电信诈骗的积极性和主动性，鼓励员工积极发现和阻止电信诈骗行为。4.动态调整原则：根据电信诈骗形势的变化、监管要求的更新以及银行实际工作情况，适时对考核制度进行调整和完善，确保制度的有效性和适应性。二、考核指标体系（一）客户开户环节考核指标1.身份核实准确性严格按照相关规定对客户身份信息进行核实，确保客户身份真实有效。考核因身份核实不严导致的虚假开户数量占新增开户总数的比例。对于高风险客户，是否按照规定采取额外的身份核实措施，如实地调查、公安联网核查等。考核高风险客户身份核实措施落实率。2.开户资料完整性审核客户开户资料是否齐全、合规，包括身份证件、联系方式、地址等信息。考核开户资料不完整或不合规的开户数量占新增开户总数的比例。对于必填项和关键信息的录入准确性进行考核，确保系统记录信息与客户提供信息一致。考核开户信息录入错误率。（二）交易监测环节考核指标1.可疑交易发现率通过系统监测、数据分析等手段，及时发现电信诈骗相关的可疑交易。考核每月可疑交易报告数量占总交易笔数的比例。对不同类型的电信诈骗交易模式进行针对性监测，考核各类典型电信诈骗交易模式的发现率。2.监测系统准确率评估交易监测系统对电信诈骗交易的识别准确率，即正确识别出的电信诈骗交易数量占实际发生的电信诈骗交易数量的比例。定期对监测系统进行优化和升级，考核因系统升级后监测准确率的提升情况。（三）风险提示环节考核指标1.客户风险告知及时率在办理业务过程中，对于可能存在电信诈骗风险的客户，及时进行风险提示。考核风险提示及时的客户数量占应提示客户数量的比例。对于高风险业务，如大额转账、异地开户等，是否按照规定进行重点风险提示。考核高风险业务风险提示覆盖率。2.风险提示效果评估通过客户反馈、后续交易行为等方式，评估风险提示是否有效降低客户遭受电信诈骗的可能性。考核因及时风险提示而避免的电信诈骗案件数量占潜在电信诈骗案件数量的比例。（四）应急处置环节考核指标1.应急响应及时性一旦发生电信诈骗事件，相关人员能否在规定时间内启动应急处置流程。考核从事件发生到启动应急处置的平均时长。对于重大电信诈骗事件，是否按照应急预案要求及时向上级报告和相关部门通报。考核重大事件报告及时率。2.资金拦截成功率在电信诈骗资金转移过程中，采取有效措施进行资金拦截，考核成功拦截的电信诈骗资金金额占可能被转移的电信诈骗资金总金额的比例。与公安机关等相关部门协同合作，考核通过联合处置成功挽回客户损失的金额及比例。（五）内部培训与宣传考核指标1.培训参与度组织开展电信诈骗防范知识培训，考核员工参与培训的出勤率。根据不同岗位需求，提供针对性的培训内容，考核员工对培训内容的掌握程度，通过考试、实际操作等方式进行评估。2.宣传效果评估开展面向客户的电信诈骗防范宣传活动，考核宣传活动的受众覆盖面，如宣传资料发放数量、宣传活动参与人数等。通过客户问卷调查、反馈等方式，评估客户对电信诈骗防范知识的知晓率和理解程度，考核宣传活动对提高客户防范意识的效果。三、考核方式与周期（一）考核方式1.数据统计分析：依托银行内部业务系统、监测系统等，收集各类考核指标相关的数据，进行定期统计和分析。2.案例分析与评估：对发生的电信诈骗案例进行详细剖析，评估相关环节的工作情况，判断是否存在履职不到位的情况。3.客户反馈与调查：通过客户满意度调查、投诉处理等渠道，收集客户对银行电信诈骗防范工作的反馈意见，作为考核的参考依据。4.现场检查与抽查：定期或不定期对各部门、分支机构的电信诈骗防范工作进行现场检查，抽查相关业务操作流程和档案资料，核实工作落实情况。（二）考核周期考核周期为季度考核与年度考核相结合。季度考核于每季度末进行，对本季度各项考核指标完成情况进行总结和评估；年度考核在每年年末进行，综合全年四个季度的考核结果，对各部门、分支机构及员工进行全面评价。四、考核结果应用（一）绩效奖金挂钩1.将考核结果与员工季度绩效奖金直接挂钩。对于在电信诈骗防范工作中表现优秀的员工，给予适当的绩效奖金奖励；对于考核结果不达标的员工，按照一定比例扣减绩效奖金。2.具体挂钩比例根据考核得分确定，例如，考核得分在90分及以上的员工，绩效奖金上浮20%；考核得分在6089分之间的员工，绩效奖金发放不受影响；考核得分在60分以下的员工，绩效奖金下浮30%。（二）晋升与评优参考1.在员工晋升、岗位调整等方面，将电信诈骗防范工作考核结果作为重要参考依据。对于在防范工作中成绩突出、表现卓越的员工，在同等条件下优先考虑晋升和评优。2.连续两个年度考核结果优秀的员工，在晋升高级岗位、评选先进个人等方面给予倾斜，优先推荐参加各类培训和学习交流活动。（三）问责与整改1.对于考核结果严重不达标的部门或分支机构，视情节轻重对相关负责人进行问责，包括警告、诫勉谈话、降职等处分。2.针对考核中发现的问题和薄弱环节，要求责任部门制定详细的整改计划，明确整改措施、整改期限和责任人，跟踪整改落实情况，确保问题得到有效解决。整改情况将纳入下一次考核范围。五、附则（一）解释权本考核制度由银行风险管理部门负责解释。在执行过程中，如遇有未尽事宜或对制度条款理解不一致的情况，由风险管理部门会同相关部门进行研究和解释。（二）修订与完善随着电信诈骗形势的变化、监管要求的更新以及银行实际工作的需要，本考核制度将适时进行修订和完善。修订后的制度将通过正