银行对公业务介绍

银行对公业务介绍

银行对公业务介绍..........................................................................1

牢固资产贷款..............................................................................2

商业汇票贴现..............................................................................2

承兑汇票..................................................................................3

买方信贷业务..............................................................................5

人民市新度借款............................................................................7

法人帐户透支..............................................................................7

银团贷款..................................................................................8

存款业务..................................................................................9

流动资金贷款.............................................................................12

项目贷款.................................................................................13

房地产开发贷款...........................................................................14

商业汇票贴现业务.........................................................................18

信用证项下银行承兑汇票人民币贴现业务.....................................................19

异地企业银行承兑汇票贴现业务.............................................................19

买方付息贴现业务.........................................................................20

银行承兑汇票部分放弃追索权贴现业务.......................................................20

商业汇票转贴现（买断）业务...............................................................21

商业汇票买入返售（回购）业务.............................................................21

商业汇票转贴现（回购）异地非实物交割业务.................................................22

商业汇票转贴现异地持票买入业务...........................................................23

商业汇票双向买断业务.....................................................................23

银行承兑汇票部分放弃追索权转贴现业务.....................................................24

包管型票据业务...........................................................................24

署理金融机构商业汇票委托收款业务.........................................................25

委托贷款.................................................................................25

可循环使用信用额度.......................................................................27

出口退桎账户托管贷款.....................................................................27

公然统一授信.............................................................................28

保函.....................................................................................29

贷款允许函...............................................................................33

支票.....................................................................................33

银行本票.................................................................................34

银行汇票.................................................................................34

支票、本票、汇票异同点：.................................................................35

托收承付.................................................................................37

保兑仓业务...............................................................................38

综合授信业务.............................................................................39

买方付息票据贴现.........................................................................39

备用信用证...............................................................................40

贷款允许.................................................................................40

贷款意向.........................................................................................40

保理.............................................................................................41

应收帐款转让....................................................................................43

包管业务.........................................................................................44

牢固资产贷款

界说：企业在新建厂房、购买生产设备、技能改革等进行牢固资产投入时，遇到资金短缺的情况，可向银

行申请牢固资产贷款。

牢固资产贷款是我行为您的企业提供的，主要用于牢固资产项目的建立、购买、改革及其相应配套设施建

立的中长期本外币贷款。

牢固资产贷款包罗根本建立贷款和技能改革贷款。根本建立贷款是指用于根本建立项目的中长期贷款，技

能改革贷款是指用于技能改革项目的中长期贷款。

牢固资产贷款的特点是期限氏，贷款金额大，能够满足您对牢固资产项目的牢固资产投资和流动资金投资

需求。

牢固资产贷款币种有人民币和外币两种；期限一股不凌驾8年，实际贷款期限凭据项目评估结果确定。

具体治理步伐：

1、申请：向银行提出借款申请是，应主要提供：营业执照：法人代码证书；法定代表人身份证明：贷

款证卡；经财务部分或管帐（审计〉师事务所批准的前三个年度及上个月财务报表和审计陈诉（创建不敷

3年的企业，提交自创建以来的年度和近期报表”税务部分年检合格的税务登记证明；公司条约或章程；

企业董事会（股东会）成员和主要卖力人、财务卖力人名单和签字样本等；信贷业务由授权委托人治理的，

需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资相助公司或承包

经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等执法效力的文件

或证明：包管人相关质料；客户在申请出具《贷款意向书》前，还应提供项目有关的配景质料。客户在申

请出具《贷款允许书》和申请借款前，应提供：项目可行性研究陈诉：项目概算资料（原件或影印件）：项

目前期准备事情完成情况陈诉：臼等资金和其他建立资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明质

料（原件）：银行要求提供的其他资料。

2、签定条约：如我行进行视察和审批后认为可行，您需与我行签订借款条约和包管条约等执法性文件。

3、落实包管：您与我行签定借款条约后，需落实第三方包管、抵押、质押等包管，治理有关包管登记、

公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

4、贷款获取1•如办好银行发放贷款前的有关手续，借款条约即生效，我行可向如发放贷款，您可按条约

规定用途支用贷款。

5、还款。按条约约定方法送还贷款。

商业汇票贴现

是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将贴现金额付给

持票人的一种融资行为。如果贵单位拥有正当持有的商业汇票，并需要进行短期融资，即可到我行对公业

务经办机构申请治理商业汇票贴现业务。

办事东西：

我行可以为经工商行政治理构造或主管构造批准登记的企业(事业)法人或其他经济组织提高优质、高效

的商业汇票贴现业务办事。您需要准备的资料：

如果贵单位是非金融类企业或经济组织，申请治理贴现业务，需要提供以下资料：

1)商业汇票原件，且汇票上没有“不得转让”和“质押”等字样；

2)贵单位与商业汇票出票人或直接前手之间需要有其实正当的商品生意业务干系，需要向我行提供生

意业务条约原件以及切合税收制度要求的增值税发票或普通发票；

3)贵单位需要在我行经办机构开立存款账户：

4)填写的贴现业务申请书：

5)贵单位有效期内的营业执照、贷款卡(贷款证)年检证明等质料；

6)贵单位经办人员的身份证明文件。

如果贵单位是金融类企业，申请治理转贴现业务，则不需要提供上述第2)条列示的质料。

业务治理步伐：

1)客户申请：在治理业务时，贵单位需要凭据上述说明准备相关质料，并向我行经办机构提出申请。

2)背书转让：经我行审批同意后，贵单位需要治理在商业汇票上背书转让和填制贴现凭证等手续。

3)使用资金：我行在扣除贴现利息后将相应的资金划转到贵单位指定的存款账户，贵单位即可使用贴

现所得款项。

其他相关说明：

1)业汇票贴现期限自贴现之H起至汇票到期H止，最长期限不凌驾6个月。

2)凭据人民银行规定，我行在为企业事业法人和其他经济组氛治理商业汇票贴现时，贴现利率在再贴

现利率底子上加点生成，并旦不凌驾同期限的贷款利率。我行为金融类企业治理转贴现业务时，可以协商

确定转贴现利率。

3)我行可以凭据贵单位的需要治理卖方付息贴现、买方付息贴现和协议付息贴现业务，为客户进行短

期融资提供更全面的办事。

承兑汇票

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定口期无条件支付确定的金额给收款人大概持票人的票据。分

为银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。

银行承兑汇票

如果您的企业在购销货品时有短期资金需求，可向我行提出治理银行承兑汇票的申请，在获准后，由我行

签发，在汇票到期目无条件支付确定的金额给收款人大概挣票人的支付东西。

在治理银行承兑汇票时我行作为付款人，是一种银行信用为底子的支付东西，因此具有较高的信用度，容

易被销货方所担当。对付您而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付，便是从我行得到了

一笔本钱较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资成果：对销货方而在银行承兑汇票到期前，也可

通过向我行申请贴现的方法，得到资金。

我行承兑汇票特点：

1、无金额起点限制；

2、银行是主债务人：

3、出票人必须在承兑(付款)银行开立存款账户；

4、付款期限最长达6个月；

5、在汇票有效期内可以贴现；

6、在汇票有效期内可以背书转让。

我行治理银行承兑汇票的优势是：机构遍及全国各地，拥有经验富厚的票据业务专业步队，可以方便

快捷地为您治理银行承兑汇票业务。

办事代价

申请人治理银行承兑汇票，应向承兑银行交纳承兑金额0.5%。的承兑手续费。

办事渠道及网络

经我行批准可以治理银行承兑汇票的各级机构。

客户流程

I、出票：由付款客户签发银行承兑汇票，并加盖预留银行印鉴。

2、提示承兑：银行承兑汇票出票人持汇票向其开户银行申请承兑。

3、领取汇票：银行承兑后，申请客户领取已承兑的银行承兑汇票。

4、汇票流通使用

<1）承兑申请客户持银行承兑汇票与收款人治理款项结算，交付汇票给收款人：

<2）收款人可凭据生意业务的需要，将银行承兑汇票背行转让给其债权人。

（3）收款人或持票人可凭据需要，持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现，以得到资金。

5、提示付款

在提示付款期内，收款人或持票人持银行承兑汇票向开户银行治理委托收款，向承兑银行收取票款。

凌驾提示付款期的，收款人或持票人的开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款，但收款人或持票人可持

有关证明文件直接向承兑银行提示付款。

常见问题解答：

1.开立银行承兑汇票需要缴存多少比例的包管金？

申请人需要缴存不低于银行承兑汇票金额20%的包管金。

2.对银行承兑汇票单笔金额有何限制？

银行承兑汇票单笔最高金额不能凌驾1000万元。

3.开立银行承兑汇票时，差别的包管方法需要签订哪些相关包管条约？

开立银行承兑汇票时，申请人要与农业银行及包管人签订《银行承兑汇票契约》，若承兑采取包管方法

的，还要签订《银行承兑汇票包管包管条约》，若承兑采取抵（质）押包管方法的，则要签订《银行承兑汇

票抵（质）押包管条约》。

商业汇票承兑

1、商业汇票及其分类

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的一种

票据。

商业汇票按其承兑人的差别分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

银行承兑汇票是指银行允许在商业汇票到期H支付汇票金额的一种票据行为。

以下业务均指治理银行承兑汇票业务的承兑、贴现的有关内容。

2、承兑申请人必须具备的条件

（1）在农业银行开立艰本存款帐户或一般存款帐户，依法从事经营运动的企业法人和其他经济组

织：

（2）凭据农业银行信用品级评定标准，信用品级在AA级（含AA级）以上的企业大概没有进行信用

品级评定，资产欠债率在70%以卜的企业：

（3）产物有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金：

(4)无欠息、无呆滞即呆帐贷款，或有欠债无银行垫款：

(5)资信良好，无不受记录，并与承兑行具有真实的委托付款干系，具备到期履行支付汇票金额

的资金来源：

(6)能够提供真实有效正当的商品购销条约：

(7)购销条约中约定使用银行承兑汇票结算方法；

(8)能够提供承兑行认可的包管方法。采取包管、抵押、质押等方法的，要求提供不低于20%的

支付包管金(能交存100%包管金或采取切合条件的存单全额质押的除外)。

(9)出票人如具备交存100%包管金或以本营业单位存单(有止付证明)作全额质押等特殊情况的，

以上第一、二、三、四项等承兑的根本条件可适当放宽.

3、承兑申请人须提供的资料

出票人治理银行承兑汇票业务时，可向开户行提交《银行承兑汇票承兑申请书》，并提供以下资料;

(1)经年检的《企业法人营业执照》或《营业执照》复卬件，采取包管方法的要提供包管人经年

检的《企业法人营业执照》或《营业执照》复印件；

(2)实行贷款证的地区必须提供中国人民银行颁发的经年检合格的贷款证(卡力

(3)供销双方签订的正当商品购销条约：

(4)出票人及包管人上年度和承兑申请口最近月份的资产欠债表、损益表等有关财务管帐报表：

(5)出票人提供的抵押或质押等包管资料，或是证明包管人资格和包管能力的有关质料，及包管

人同意包管的证明文件。

4、银行承兑汇票的期限

最长期限不凌驾6个月。

5、用度和罚息

治理承兑业务用度为票面金额的万分之五，如到期申请人未能偿付票款，则承兑银行将按承兑条

约每口收取万分之五的罚息

买方信贷业务

工程机器包管贷款

无论您作为自然人或法人，在银行指定的经销商处购买指定品牌的工程机器，都可以向银行申请工程机器

包管贷款。

银行工程机器包管贷款主要是对法人和自然人提供信贷资金以满足其购买工程机器需求，目前仅对购买指

定品牌的挖掘机、装载机、压路机、推土机、吊车等提供信贷支持。

如果您以所购机器向银行设定抵押，银行在收到购机发票等凭证后，与您配合到工商治理部分、车辆治理

部分治埋抵押登记手续。同时，您和经销商必须在银行指定的保险公司治埋保险，井在保险单中明确第•

受益人为银行，保险期限不得短于贷款期限。

您申请借款时需要提供切合包管条件的包管人或抵(质)押物品。第三方连带责任包管的(银行、保险公

司包管的除外)，借款最高限额为购机价款的60%：以所购工程机器或其他不动产抵押的，借款最高限额为

购机价款的70%；以权利质押的，借款最高限额为购机价款的80%

银行工程机器包管贷款的币种仅为人民币。对差别品牌工程机器的最长贷款期限差别，贷款期限最长不凌

驾3年(含3年)。

具体治理步伐：

1、签定协议。工程机器生产厂家与主办行签订''工程机器包管贷款银企相助协议”，特约经销商与经办行

(经协办行认可的特约经销商的开户行)签订“工程机器包管贷款相助协议”。

2、客户协商。您与特约经销商签订购机条约或协议并商妥申请银行工程机器包管贷款额度。

3、提出申请。您向经办行（借款人所在地银行分支机构）提出工程机器包管贷款申请。

4、落实包管。我行审批同意以后，经办行与借款人签订有关的贷款条约并落实相关包管。并向经销商出具

《工程机器包管贷款通知书》，您同时向经销商支付购机首付款。

5、凭证保管。经销商收到《工程机器包管贷款通知书》后，协助您治理缴费及领取牌照等手续，并将购机

发票、合格证、种种缴费凭证原件等有关凭证交予我行保管。

6、贷款支用。我行收到购机发票等凭证后，通知您治理贷款支用手续。

7,贷款送还。您可以选择按月或按季等额送还本息。

法人汽车消费贷款

如果您是经行权部分批准登记的企事业法人，在特约经销商处购买汽车，需要借款，可以向银行提出

申请。

您作为经有权部分批准登记的企事业法人，在银行确认并已经签订《汽车消费贷款相助协议》的汽车

经销商购买汽车时可以向银行申请法人汽车消费贷款。

您申请借款时需要提供切合包管条件的包管人或抵（质）押物品。第三方连带责任包管的（银行、保

险公司包管的除外），借款最高限额为购车价款的60%；以工程机器、衡宇、其他地上定着物或依法取得的

国有土地使用权作抵押的，借款最高限额为购车价款的70%：以可以质押的国库券、金砸债券、国度重点

建立债券、银行出具的定期存单质押的（或银行、保险公司提供连带责任包管的），借款最高限额为购车价

款的80%。

银行法人汽车消费贷款的币种仅为人民币。银行法人汽车消费贷款期限最长不凌驾3年（含3年）：

如果您所购车辆用于出租运营、汽车租赁、客货运输等经营用途的，最长期限不凌驾2年（含2年），

具体治理步伐：

1、申请。您在决定从特约经销商处购买指定品牌的汽车后，可以向我行提出贷款申请，并提供种种相关资

料。

2、签定条约。银行在进行视察和审批认为可行后，您将与我行签订借款条约和包管条约等执法性文件。如

我行认为不可行，则将申请质料退还。

3、落实包管。与我行签定借款条约后，您需落实第三方包管、抵押、质押等包管，并治理有关包管登记、

公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

4、贷款获取。您办好银行发放贷款前的有关手续，条约即生效，您可凭据条约规定用途支用贷款。

5、还款。按条约约定方法送还贷款。

通信设备买方信贷如果您的企业准备购买通信设备，我行凭据通信设备生产企业（卖方企业）和您的申请，

可以向您发放贷款用于购买卖方企业生产的通信设备。

通信设备买方信贷主要用于满足电信或广电运营企业与设备供给商在运营设备及安装测试条约项下的资金

需求。作为电信和广电运营企业，您准备购买大型邮电通信设备，已与邮电通信设备生产企业签订购销框

架协议、商妥申请银行买方信贷额度，可以向银行申请邮电通信设备买方信贷。

银行邮电通信设备买方信贷的币种仅为人民币，最长期限不凌驾3年（含3年）。

具体治理步伐：

I、客户协商。您与卖方企业签订购销框架协议并商妥申请银行买方信贷额度。

2、提出申请。卖方企业向我行主办行提交买方信贷需求，您向我行协办行提出买方信贷申请。

3、签定协议。卖方企业与我行主办行签订“买方信贷相助协议”，您、卖方企业实时与经办行（您的

开户行）签订三方“买方信贷融资意向性协议”。

4、落实包管。我行审批同意以后，经办行与您签订有关的贷款条约并落实相关包管。

5、放款。经办行凭据您的付款指令，将货款资金汇至卖方企业在主办行开立的账户。

通信设备买方信贷利率凭据L」国人民银行利率治理的有关规定，由您与我行协商确定。

人民币额度借款

如果您的公司是借款频率高、对财务用度敏感的企业，即可向我行申请人民币额度借款。'J我行签订一个

总的借款条约，在条约有效期内，只要借款本金余额不凌驾约定的借款额度，就可以循环地向银行借款和

还款，而不必每次都与银行签订新的借款条约。

额度借款中每笔借款视同独立的•笔流动资金贷款，其期限和利率比照流动资金贷款确定。

人民币额度借款最大的特点及优势在于您用款拥有很大的灵活性。一方面在借款额度有效期内，您可

以对借款额度循环使用，即只要您所申请的借款金额与未送还的借款本金余额之和不凌驾借款额度，您就

可以凭据需要连续向银行申请借款：另一方面，在额度有效期内产生的单笔借款，其履行期限届满日不受

额度有效期间是否届满的限制，且不必每次都与银行签定新的借款条约，简化了贷款步伐，包管了用款效

率及灵活性。

具体治理步伐：

I、申请。您可向我行提出人民币额度借款申请，提供营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明：

贷款证卡；经财务部分或管帐（审计）师事务所批准的前三个年度及上个月财务报表和审计陈诉（创建不

敷3年的企业，提交自创建以来的年度和近期报表）；税务部分年检合格的税务登记证明；公司条约或章程：

企业董事会（股东会）成员和主要卖力人、财务卖力人名单和签字样本等。如果是由授权委托人治理的，

需提供企业法定代表人授权委托书（原件）：若公司是有限责任公司、股份有限公司、合资相助公司或承包

经哲企业，要提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等执法效力的文件或

证明；并提供包管人相关质料以及银行要求提供的其他资料。

2、签定条约。我行进行视察和审批后认为可行，您将与银行签订《人民币额度借款条约》和包管条约

等执法性文件。如我行认为不可行，申请质料将退还。

3、落实包管。条约签定完毕后，您需落实第三方包管、抵押、质押等包管，并治理有关包管登记、公

证或抵押物保险、质物交存银行等手续。

4、贷款获取。您办好发放贷款前的有关手续，条约即牛.效，您可随时支用额度借款，但须提前向银行

提交《人民币额度借款支用申请书》。我行审核后同意发放贷款的，银行会向您的公司送达《人民币额度借

款提款通知书》，凭该通知书治理提款手续，无需再签订单独的借款条约。

5、还款。按条约约定方法送还贷款。

法人帐户透支

如果您的公司有产生频率较高但铅笔金额不大、期限不长的临时性融资需求，即可向我行申请治理法人账

户透支业务，我行同意后即可在约定的账户、约定的额度内，在公司结算账户存款不敷以支付款项时，无

需再向我行提出任何形式的申请，即可在审定的透支额度内向我行透支。

如果您的公司有产生频率较高但每笔金额不大、期限不长的临时性融资需求，即可向我行申请治理法人账

户透支业务，我行同意后即可在约定的账户、约定的额度内，在公司结算账户存款不敷以支付款项时，无

需再向我行提出任何形式的申请，即可在审定的透支额度内向我行透支。

法人账户透支业务最大的特点是手续方便快捷，这对付您的公司弥补频繁产生的金额不大期限不长的资金

缺口非常有用。使用和送还银行资金不需要特别手•续，只需要凭据正常结算步伐治理支付和收款进账即可。

法人账户透支目前仅限于人民币业务。法人账户透支涉及的期限包罗透支额度有效期和透支账户连续透支

期限。

具体治理步伐：

1、您可向我行营业机构或客户经理提出法人账户透支业务申请，凭据差别情况提供必须的资料。

2、我行审批确定客户透支额度以后，您可在我行开立的根本存款账户或一般存款账户中指定一个账尸为透

支账户。

3、您叮我行协商确定透支利运和透支额度允许费费率。

4、您与我行就条约文本的有关条款进行协商，取得一致意见后，双方签署透支业务条约：双方约定需要提

供包管的，您或第三方包管人还需要与银行签订包管条约，并治理相关的登记或公证手续。

5、向我行支付透支额度允许费.

6、使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。当您要求动用透支账户的款项金额凌驾该账户的

存款余额时，视同客户提出透支借款的申请。在透支余额未突破透支额度的情况下，您可以连续多笔透支。

7、在您透支账户存有透支余额期间，划入款项自然冲抵透支借款。

银团贷款

如果您的企业有数额较大的短期或中长期的资金需求，可向我行提交委托书，由我行卖力组织若干个银行

配合向您提供贷款，即银团贷款。

或：银团贷款是指山一家或几家银行牵头，联合多家银行或非金融机构，采取同一贷款协议，按商定的相

同期限和利率等条件向同一借款人提供的贷款。银团贷款数额较大，由提供贷款的儿家银行配合包袱风险,

贷款的收益也由几家银行配合分享。

我行为您提供的银团贷款是指由银行以及其他获准经营贷款业务的银行或非银行金融机构采取同一贷款条

约，按商定的期限和条件向您提供资金的贷款方法。

我行银团贷款业务的主要特色与优势是，资助您在较短时间内筹措较大金额的资金：资助您一次性得

到长期稳定的资金，淘汰筹资事务，低落筹资风险；资助您扩大企业影响，进一步增强企业的筹资能力；

简化提款手续，方便开展事情。

银团贷款的币种可为人民币和可自由兑换外币；银团贷款适用于短期、中期、长期等种种贷款,

具体治理步伐：

1、申请和委托。您可以向银行各级对公营业机构提出银团贷款申请并委托我行作为牵头行筹组银团贷款，

提出时需填写银团贷款申请书和银团贷款委托书：

2、视察评价和市场测试。凭据您所申请的贷款评估情况和市场测试结果，提出相应贷款条件

3、审批和筹组。银团贷款经我行审批同意后，即可开展银团贷款筹组事情。

4、签署协议和提款：拟订并筌署贷款条约，落实提款先决条件后可支用贷款，同时，署理行按约定进行贷

款治理。

银团贷款的代价由贷款利息和用度两部分组成，具体用度种类包罗允许费、治理费、参加费、署理费、杂

费等：具体利率和游率水平凭据中国人民银行治理的有关规定，由您与我行协商确定。

I.什么叫银团？

银团是一个协议组织，它由牵头行、署理行、参加行等若干银行组成。各成员行对银团贷款的分管金

额按''自愿认贷、协商确定”的原则确定，并凭据协定的规定履行职责和义务。

2.银团贷款的币种、期限、利息及用度如何确定？

银团贷款的币利1、期限、利息及用度凭据银团贷款协定治理.

3.银团贷款的发放和本息收回如何治理？

银团贷款的发放和本息收回，由署理行治理。贷款发放时，各成员行按协议的规定，将款项划到借款

人在署理行的专门账户。本息收回时，由借款人凭据协议规定实时送还署理行，署理行实时按比例划付各

成员行。

存款业务

单位活期存款

是一种随时可以存取、按结息期盘算利息的存款，其存取主要通过现金或转账治理。活期存款账户分为根

本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。这种存款的特点是不牢固期限，客户存取方

便，随时可以支取。

治理指南

存款单位开立帐户时应到拟开户行领取空白“开户申请书"和''印鉴卡”一式三份，如实填写各项内

容，并加盖与帐户名称一致的单位公章和法人章或凭据法人授权书的内容加盖其授权人章；在“印鉴卡”

上还可加盖单位财务专用章和法人章，或加益财务专用章、法人和财务主管人员章。以上私人名章均可用

本人签字取代。

同时.，开户申请人还应提交：

1.工商行政构造核发的营业执照；

2.国度外汇治理局规定须提供的资料和批文（开立外汇存款帐户时需要）：

3.国度技能监督局治理的企业标准代码证书：

4.其他银行内部规定的资料。

定期存款

姑银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于结算或从定期

存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可治理提前支取或部分提前支取。

治理指南

一、定期存款存入方法可以是现金存入、转账存入或同城提出代付。人民币起存金额1万元。

二、定期存款支取方法有以下几种：

1.到期全额支取，按规定利率本息一次结清；

2.全额提前支取，银行按支取日挂牌通告的活期存款利率计付利息；

3.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金额，则对提双部分按支取口挂牌通告的活期存款利率

计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不敷起存金额，则应按支取日挂牌通告

的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。

三、人民币定期存款通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次；中资企业外汇

定期存款可分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五档。

四、人民币单位定期存款在存期内凭据存入日挂牌通告的定期存款利率计付利息，遇利率调解，不分

段计息。

对公外汇存款

是指银行吸收境内依法设立的机构、驻华机构和境外机构外汇资金的业务。

治理指南

一、对公外汇存款帐户的开立

1.活期对公外汇存款

存款单位开立外汇帐户时应到拟开户行领取空白“开户申请书”和“印鉴卡”一式三份，如实填写各

项内容，并加盖与帐户名称•致的单位公章和法人章或凭据法人授权书的内容加盖其授权人章：在“印鉴

k”上还可加短单位财务专用章和法人章，或加族财务专用章、法人和财务主管人员章。以上私人名章均

可用本人签字取代。

同时，开户申请人还应提交：

（1）工商行政构造核发的营业执照；

（2）国度外汇治理局规定须提供的资料和批文：

（3）国度技能监督局步伐的企业标准代码证书；

（4）其他银行要求提供的资料：

羟银行审核后即可开立活期存款帐户。

2.定期对公外汇存款

存款单位在银行开有外汇活期存款帐户或未在银行开有外汇活期帐户，但切合外汇治理规定保存外汇

（或书面批准），均可治理。

中资企业外汇定期存款可分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五档：外商投资企业、国内外金

融机构外汇定期存款，分为七天通知、一个月、三个月、六个月、一年、二年六档。七天通知存款的起存

金额不低于50万美元。

二、传统外币存款种类

1.小特别币存款

利率按银行业协会的规定执行，期限包罗活期、七天通知、1个月、3个月、6个月、1年或2年。

2.大特别币存款

（I）起存金额按银行协会的规定执行。目前各币种起存金额分别为美元300万（含）、英镑200万（含）、

欧元340万（含）、日元3亿（含）、港币2300万（含）、加拿大元440万（含）、瑞士法郎530万（含）。

（2）币种：美元、英镑、欧元、口元、港币、加拿大元、瑞士法郎及其它可H由兑换钱币。

（3）期限：1个月、3个月、6个月、1年、2年或双方协商一致的其它期限。

（4）大特别币存款的基准利率和最高利率以国际金融市场同业拆借利率（LIBOR）为基准，参照银行

协会和同业的利率水平进行调解。

三、计息与结息

1.活期外币单位存款按季结息，结息日为每季末月的20日。

2.定期外币存款利随本清，到期日前遇利率调解不分段计息。

3.大额定期外币存款在到期日前若全部或部分提前支取，须事先征得银行同意。全部提前支取的利

率按支取日银行业协会宣布的活期存款利率执行；部分提前支取的，提前支取部分按支取日活期存款利率

计息，未提前支取部分，如果到达大特别币存款的起存金额要求，按原期限、原利率计息，如果达不到起

存金额要求，则按原定期限、原存入日银行业协会宣布的利率计息。

4.客户需与经办行约定是否治理到期自动转存；未约定的定期存款逾期部分按支取H活期存款利率

计息。

协定存款

指客户通过与银行签订《协定存款条约》，约定期限、商定结算账户需要保存的根本存款额度，由银行对

根本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，凌驾根本存款额度的部分按结息日或支取日

人行宣布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。

治理指南

银行可与客户签订单位协定存款条约，在结算账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的额度，

由银行将结算账户中超额度的部分转入协定存款账户，单独凭据协定存款利率计息。

一、开户

单位应与开户行签订《协定存款条约》，条约期限最长为一年（含一年），到期任何一方如未提出终止

或修改，则自动延期。凡申请在银行开立协定存款账户的单位，须同时开立根本存款账户或•般存款账户

（以下简称“结算户”），用于正常经济运动的管帐核算，该账户称为A户，同时电脑自动生成协定存款账

户（以下简称B户）。如单位已有结算账户，则将原有的结算账户作为A户，为其治理协定存款手续。

二、存入

协定存款的起存金额请向本地银行咨询。

三、支取

协定存款账户的A户视同一般结算账户治理使用，可用于现金转账业务支出，A户、B户均不得透支，

B户作为结算户的后备存款账户,不宜接产生经济运动,资金不得对外支付.

四、结息

每季末月二十日或协定存款户（B户）销户时应盘算协定存款利息。季度计息统一于季度计息日的越

日入账；如属协定存款条约期满终止续存，其销户前的未计利息于季度结息时一并计入结算户（A户）。

五、销户

协定存款条约期满，若单位提出终止条约，应治理协定存款户销户，将协定户（B户）的存款本息结

清后，全部转入根本存款账户或一般存款账户中。结清A户，B户也必须同时结清。在条约期内原则上客

户不得要求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，银行审核无误后，治理清户手续。

六、注意事项

I.如开户行已开办通存通兑业务的，协定存款账户（A户）内资金可以在其它已联网机构使用。

2.协定存款余额两年以上（含两年）低于起存金额的，将利息结清后，作为一般账户处理惩罚，不再

享受优惠利率。

3.协定存款账户连续使用两年以后仍需继承使用，须与银行签订《协定存款条约》。

单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能

支取的存款。

治理指南

凡在开户行开立人民币根本存款账户或•般账户的企业、事业、构造、步队、社会团体和个别经济户

等单位，只要通过电话或书面通知开户行的公司存款部分，即可W请治理通知存款。客户不需要约定存期，

只在支取时事先通知存款银行。

一、开户

开户时单位须提交开户申请书、营业执照正本副本影印件等，并预留印鉴。印鉴应包罗单位财务专用

章、单位法定代表人章（或主要卖力人堂）、财务人员章及变码印鉴（适用于具备条件的分支机构

二、存入

通知存款为记名式存款，起存金额50万元，须•次性存入，可以选择现金存入或转账存入，存入时不

约定期限。

三、通知

通知存款不管实际存期的是非，统一按存款人取款提前通知的期限是非分别为一天通知存款和七天通

知存款两个品种。一天通知存款必须至少提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须至少提前七天通

知约定支取存款。单位选择通知存款品种后不得变动。

四、支取

单位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取额为10万元以上，支取存款利随支清，支取的存款本

息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。具体支取方法包罗：

1.单笔全额支取，存款单位需出具单位通知存款证实书。

2.部分支取。部分支取须到开户行治理。部分支取时账户留存金额不得低于50万元，低于50万元起

存金额的，做一次性清户处理惩罚，并按清户日挂牌活期利率计息治理支取手续并销户。留存部分金额大

于50万元的，银行按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种出具新的通知存款证实书。

五、注意事项

I.客户应与银行约定取款方法，填写《通知存款支取方法约定书》。

2.清户时，客户须到开户行治理手续，银行将账户本息以规定的转账方法转入其指定的账户。

3.单位通知存款利率按中国人民银行规定同期利率执行。单位通知存款实行账户治理，其账户不得做

结算户使用。

团体账户存款

业务主要是指团体总公司一级账户的存款业务。团体总公司通过团体一级账户资金的上收和F拨，在其子

公司之间进行资金的灵活调度，到达增强资金的会合治理，提高资金使用效率的目的。

治理指南

一、团体账户的开立与使用

团体总公司和其子公司均作为独立的法人，在银行开立结算存款账户。团体总公司开立的账户作为团

体一级分户账账户，团体子公司开立的账户作为团体二级分户账账户，团体二级分户账账户是团体一级分

户账账户的增补反应，其账户存款余额、存款积数、存款利息等只作为控制数据，便于与其总公司进行资

金清算。由于团体总公司一级分户账账户是其各子公司二级分户账账户的总括反应，因此团体总公司一级

分户账账户应保持一定的存款余额，包管其子公司二级分户账账户的正常结算支付需要，在团体一级账户

存款余额不敷的情况下，必须限制其子公司的支付，在团体子公司账户产生款项冻结时，其总公司以及存

款账户也应受到相应数额的冻结控制。

二、团体账户存款的账务结转

团体子公司二级存款账户每产生一笔结算收付业务，必须实时在其总公司团体一级存款分户账上体现,

即团体:级分户账账务结转一级分户账，该历程一般由盘算机系域自动完成。通过盘算机特定处理惩罚，

结转之后子公司仍可查阅其账户中已结转的部分，以便于控制其资金头寸.

流动资金贷款

一、成果界说

流动资金贷款是为满足客户在生产经营历程中临时性、季候性的资金需求，包管生产经注运动的正常

进行而发放的贷款。

二、产物简介

流动资金贷款定期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：

1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补

其他支付性资金不敷。

2,短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转

资金需要。

3.中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占

用资金需要。

三、适用东西

流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企业客户。在一般条件下，银行凭据“宁

静性、流动性、盈利性”的贷款经营目标，对客户信用状况、贷款方法进行视察审批后，作出贷与不贷、

贷多贷少和贷款期限、利率等决定。

中期流动资金贷款适用客户为生产经营正常、生长性好，产物有市场，经营有效益，无不良信用记录且信

用品级较高的客户。对能提供全额低风险包管的客户，不受信用品级限制。

四、申办条件

凭据《贷款通则》，贷款东西应是经工商行政治理构造（或主管构造）批准登记的企（事）业法人、其

他经济组织、个别工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

借款人应具备的根本条件包罗：

I.恪守信用，有定期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿：

2.除自然人外，应当经工商行政治理构造（主管构造）治理年检于

3.已经开立根本账户或一般存款账户；

4.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不凌驾净资产的50%：

5.资产欠债率切合贷款人的要求；

6.申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国度规定的投资项

目的资本金比例。

有下列情形之一者，银行不对其发放贷款：

1.不具备贷款主体资格和根本条件；

2.生产、经营或投资国度明文禁止的产物、项目；

3.违反国度外汇治理规定；

4.建立项目按国度规定应当报有关部分批准而未取得批准文件：

5.生产经营或投资项目未取得情况掩护部分许可：

6.在实行承包、租赁、联营、归并（吞并）、相助、分立、产权有偿转让、股份制改革等体制变动历

程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债外或提供相应包管：

7.有其他严重违法经营行为。

五、流动资金贷款的主要品种

1.流动资金循环贷款：

贷款人丐借款人一次性签订借款条约，在条约规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔送还

贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。

2.流动资金整贷零偿贷款：

客户可一次提款，分期送还的流动资金贷款。

3.法人账户透支：

凭据客户申请，审定账户透支额度，允许其在结算账户存款不敷以支付时，在审定的透支额度内直接

透支取得信贷资金的一种借贷方法。

4.中期流动资金贷款：

指商业银行对借款人发放的，期限为•至三年（不含•年含三年）的流动资金贷款，主要用于企业正

常生产经营中经常占用。

项目贷款

一、成果界说

项目贷款是指商业银行发放的，用于借款人新建、扩建、改革、开发、购买牢固资产投资项目的贷款。

二、产物简介

项目贷款•股是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。目前，银行项目贷款按项目性

质、用途、企业性质和产物开产生产差别阶段分别，主要有以下;L种贷款。

I.根本建立贷款：指用于经国度有权部分批准的底子设施、市政工程、办事设施和以外延扩大再生产

为主的新建或扩建生产性工程等根本建立而发放的贷款。

2.技能改革贷款：指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技能改革项目而发放的贷款。

3.科技开发贷款：指用于新技能和新产物的研制开发、科技结果向生产领域转化或应用而发放的贷款。

4,商业网点贷款：指商业、餐饮、办事企业，为扩大网点、改进办事设施，增加仓储面积等所需资金,

在自筹建立资金不敷时向银行申请的贷款。

为充实满足差别客户的需求，我行还开发了临时周转贷款及并购贷款等项目贷款业务品种。

三、申办条件

借款人申请项目贷款应具备以下条件：

I.在银行开立根本存款帐户或一般存款帐户。实行贷款证治理的地区，须持有人民银行颁发的贷款证；

申请外汇项目贷款，须持有进口证明或登记文件。

2.项目切合国度财产政策、信贷政策和我行贷款投向。

3.项目具有国度规定比例的资本金。

4.需要政府有关部分审批的项目，须持有批准文件。

5.借款人信用状况好，偿债能力强，治理制度完善，对外权益性投资比例切合国度有关规定。

6.能够提供正当有效的包管。

除上述条件外，凭据《贷款通则》，贷款东西应是经工商行政治理构造（或主管构造）批准登记的企（事）

业法人、其他经济组织、个别工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。借款

人还应具备以下根本条件：

1.恪守信用，有定期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；

2.除自然人外，应当经工商行政治理构造（主管构造）治理年检手续；

3.已经开立根本张户或一般存款账户：

4.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不凌驾净资产的50%；

5.资产欠债率切合贷款人的要求：

6.申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国度规定的投资项

目的资本金比例。

有下列情形之一者，银行不对其发放贷款：

1.不具备贷款主体资格和根本条件；

2.生产、经营或投资国度明文禁止的产物、项目：

3.违反国度外汇治理规定：

4.建立项目按国度规定应当报有关部分批准而未取得批准文件；

5.生产经营或投资项目未取得情况掩护部分许可；

6.在实行承包、租赁、联营、归并（吞并）、相助、分立、产权有偿转让、股份制改革等体制变动历

程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应包管；

7.有其他严重违法经营行为。

房地产开发贷款

住房开发贷款

一、产物看法

住房开发贷款是指贷款人向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建立的贷款。

二、借款人条件

借款人应当是经工商行政治理构造（或主管构造）批准登记的企（事）业法人、其他经济组织。同时

还应切合以卜根本条件：

I.有法人营业执照或有权部分批准设立的证明文件、建立部分批准的资质证明。

2.经营治理制度健全，财务状况良好。

3.信用良好，具有定期送还贷款本息的能力。

4.拥有贷款卡，并经过年审，在我行开立根本账户或一般账户。

5.经工商行政治理部分批准登记并治理年检手续。

6.可提供我行认可的正当、真实、有效的包管.

三、项目条件

I.贷款项目己纳入国度或地方建立开发筹划，立项文件正当、完整、真实、有效。

2.借款人己经取得《国有土地使用权证》、《建立用地筹划许可证》、《建立工程筹划许可证》、《建立工

程开工证》。

3.贷款项目实际用途与项目筹划相符，切合本地市场的需求，有范例的可行性研究陈诉，预算陈诉公

道真实。

4.借款人筹划投入的贷款项目的自有资金比例不低于35%（其中经济适用房贷款为30%,均指所有者

权益额），并与银行贷款先期或同期到位。

四、包管方法及贷款用途

商品房开发贷款可采取包管、抵押、质押及其相结合的包管方法。

贷款用途限于客户正常制作商品房及其配套设施所需的资金，一般包罗拆迁费、建安费、装修费等用

度的支出。

五、期限和利率

贷款期限一般不凌驾3年。

贷款利率凭据中国人民银行和我行利率治理规定执行。

商用房开发贷款

一、产物看法

商用房开发贷款系指向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项

目建立的贷款。

对非住宅部分投资占总投资比例凌驾50%（含）的综合性房地产项目，其贷款视同商用房开发贷款。

二、借款人条件

1.经工商行政治理部分批准，批准登记、具备房地产开发与经营资格的企业法人：

2.借款人为综合性房地产开发企业的，其房地产开发资质应为二级（含）以上，实收资本不少于10000

万元（含）或所有者权益不少于20000万元（含）：

3.借款人为项目公司的，其实收资本或所有者权益应不少于5000万元（含），其控股公司实收资本或

所有者权益应切合本条第2款规定，且同意提供项目定期完工、项目本钱超预算时实时筹集项目建立资金

的包管。

三、项目条件

1.适用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目；

2.地处商业繁华地段或中心商务区，地理位置优越，交通便利，筹划设计公道，配套设施齐全：

3.立项正当，已具备项目《国有上地使用证》、《建立用地筹划许可证》、《建立工程筹划许可证》、《建

立工程施工许可证》；

4.借款人投入项目的自有资金不低于项目总投资的50%