人身保险单元6团体人身保险课件

人身保险企业在生产经营中会面临各种风险，尤其是员工的人身风险对企业来说有时更是致命。在购买团体人身保险后，企业员工的人身保障水平得到提高，一旦发生风险事故，保险公司将协助企业进行妥善理赔，团体保险是一种有效管理企业风险的方式。单元6团体人身保险人身保险知识目标

掌握团体人身保险的概念，理解团体人身保险的特点掌握团体人身保险对团体的要求熟悉团体人身保险的主要险种能力目标能根据团体险条款向客户介绍团体保险产品的保障利益单元6团体人身保险项目一团体人身保险基本认知项目二团体人身保险的常见险种单元4健康保险项目一团体人身保险基本认知团体人身保险的含义团体人身保险是以团体为投保人，团体成员为被保险人，由团体统一组织向保险公司投保的人身保险。理解团体人身保险的概念时应注意以下几点：在团体人身保险中以“团体”为投保人，这里“团体”指机关、社会团体、企事业单位等独立核算的组织。被保险人是指团体里的“在职人员”，一般指在投保单位领取工资的正常工作人员，退休职工、病休职工不应参加团体人身保险，临时工、合同工虽然不是投保单位的正式职工，如果他们有投保的要求，保险公司可以承保。用一张“总保险单”统一组织投保，不需要保险人与被保险人一一签订保险单，团体是总保单所有人。团体人身保险的特点以团体保险单代替个人保险单以团体风险选择代替个人风险选择经营成本低团体人身保险计划具有灵活性采用经验费率法和手册费率法计算保险费项目一团体人身保险基本认知团体人身保险的特点团体人身保险对团体的要求团体存在不应以单纯取得保险为目的团体中的被保险人必须是能够正常参加工作的在职人员团体投保人数的限制团体保险金额的限定团体成员具有流动性项目一团体人身保险基本认知团体人身保险对团体的要求01提高企业的竞争力02降低运营成本促进财务稳定03享受税收优惠04提高企业劳动生产率和凝聚力项目一团体人身保险基本认知团体人身保险的作用项目一团体人身保险基本认知项目二团体人身保险的常见险种单元4健康保险团体定期寿险是以团体为投保人，团体内员工为被保险人，保险期限为双方约定的人寿保险。团体定期寿险以被保险人死亡为给付条件，保险期限多为1年，保险金额常为员工年薪的一定倍数。期满可以办理续保，保单没有现金价值。团体定期寿险团体终身人寿保险是以定期保险为基本形式，搭配以个人长期保险如终身寿险、年金保险等形成的一种团体寿险。其可为团体员工提供退休后的死亡保障，以弥补团体定期寿险保险期限较短的不足。团体缴清保险团体均衡保费终身寿险团体万能寿险团体终身寿险项目二团体人身保险的常见险种团体人身保险的常见险种——团体人寿保险团体信用人寿保险是基于债权人与债务人之间的债权债务关系而订立的保险，它是为分期付款信用制度设计，使债权人的债权不至因债务人死亡或残废而受到损失。在团体信用人寿保单下，债权人以其现有和未来的债务人的生命作为保险标的，当被保险人死亡时，保险公司给付的死亡保险金由保单持有人领取，以偿还债务人的债务，团体信用保险的保费，可以完全由债务人承担，或者由二者共同负担。团体信用人寿保险团体遗嘱收入给付保险是指当参加该团体保险计划的雇员死亡时，保险公司可以以年金的方式向死者的家属给付保险金的一种团体人寿保险。在团体医嘱收入给付保险中，一般是根据雇员的工资来确定被保险人的保险金额，并且以一定的比例向死者的家属支付保险金，如配偶领取死者公司30%，子女领取10%。但对于家属给付有一个最高限额，一般为死者工资的40%，并且有一定的给付期限。团体遗嘱收入保险项目二团体人身保险的常见险种团体人身保险的常见险种——团体人寿保险团体延期年金保险一种最古老的团体年金形式，由团体组织一次或每年按员工工资的一定比例缴存保费至保险公司，保险公司对投保的每一个团体分别建立一个账户，当团体中的成员生存至约定时间，保险公司一次或每年按约定的金额给付保险金。在此年金中，保险人对团体的人数有所要求，以降低管理费用。团体的规模越大，管理费用比例也越低。保险人一般对团体年金所积存的资金进行长期资金应用，投资风险由保险人承担。团体延期年金保险在预存管理年金保险中，投保的团体每年向保险公司缴纳保险费，在该团体的账户下形成一笔基金(即预存管理基金)，这笔基金由保险公司对其加以投资运用并保证其收益不低于某一约定的利息。当该团体的某个员工退休时，从基金中划出一定比例作为其趸缴保险费，为该员工投保个人即期终身年金保险。预存管理年金保险项目二团体人身保险的常见险种团体人身保险的常见险种——团体年金保险与传统团体年金保险不同的是，团体分红年金的投保人在签订保险合同时与保险人约定，投保人所缴纳的保险费扣除管理费后记入缴费账户，保险人对其进行投资，当账户的投资出现盈利时，保单所有人享有红利的处分权。红利可以退还给投保人，也可转入缴费账户。团体分红年金保险团体投资年金保险的投保团体在签订保险合同时与保险人约定，投保人所缴纳的保险费扣除营业费用后记入投资账户，保险人对其进行投资，保险人对投资收益率不作任何保证，把所有投资风险都转嫁给保险单所有人。团体投资年金保险项目二团体人身保险的常见险种团体人身保险的常见险种——团体年金保险团体医疗费用保险是以合法团体中的大部分人员作为被保险人，对其医疗费用给予保障的团体保险。保险金额按一定的标准确定，保险费率按年龄段表示，保险期限为1年，到期续保。首次投保多有健康观察期规定。团体医疗费用保险分为团体基本医疗费用保险、团体高额医疗费用保险和团体特种医疗费用保险。团体基本医疗费用保险团体高额医疗费用保险团体特种医疗费用保险团体医疗费用保险相对于个人长期护理保险，团体长期护理保险发展得非常缓慢，原因在于：用于保单设计和定价的精算数据不充足，税收状况不确定，只有年纪较长的雇员认同但又嫌保费太贵，同时雇主也不愿意支付购买团体长期护理保险的费用。团体投资年金保险项目二团体人身保险的常见险种团体人身保险的常见险种——团体健康保险团体丧失工作能力收入保险团体丧失工作能力收入保险是以团体或雇主为投保人，以团体中的雇员为被保险人，由保险人承担补偿被保险人因遭受意外伤害或疾病而丧失收入的责任的一种团体人身保险。一般情况下，团体丧失工作能力收入保险合同按月提供给付金额，此金额的高低与被保险人的正常收入呈一定比例。保险给付则开始于保险合同约定的缺职期之后，并延续至合同约定的最高期间或被保险人的极限年龄。团体人身保险的常见险种——团体健康保险项目二团体人身保险的常见险种以运输工具的所有者作为投保人，对旅客在搭乘交通工具过程中，由于意外伤害事故所致伤害或死亡，由保险人提供给付。我国现有公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、航空旅客意外伤害保险和轮渡旅客意外伤害保险等险种。运输工具旅客意外伤害保险旅游者人身意外伤害保险是以旅行社、机关、团体、企业、事业单位组织的团体旅游者为保险对象，为旅游者旅行过程中提供人身危险方面的保险保障。保险期限根据旅行期间而定，从被保险人乘上旅行社等单位指定的汽车、火车、轮船或飞机时开始，至本次旅游结束离开相应的交通工具时为止。如遇旅游中因故延长日期，可以比较保险费，保险责任继续有效。旅游者人身意外伤害保险项目二团体人身保险的常见险种团体人身保险的常见险种——团体意外伤害保险住宿旅游人身意外伤害保险是以投宿于在工商行政管理登记的旅馆、饭店、招待所的旅客为保险对象的一种人身意外伤害保险。保险期限自被保险人办理完住宿手续开始，直至其办妥退宿手续并按退宿规定可停留在住宿地的时间结束为止。每一被保险人的保险金额按住宿标准不同而有差异。住宿费用高的，保险金额也高，反之保险金额则低。住宿单位每月按住宿营业额的一定比例计算后向保险人缴纳保费，保险费实质已包含在旅客客房的租金内。住宿旅游人身意外伤害保险外出人员平安保险是机关、团体、企业、事业单位以派遣赴外省临时出差或短期工作、学习及参加投保单位组织的赴外省市集体活动的职工为保险对象的一种团体人身保险。凡18-