2025年保险经纪人保险经纪人实操试题及答案

2025年保险经纪人保险经纪人实操试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，总计20分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.根据国家金融监督管理总局2024年修订、2025年正式实施的《保险销售行为管理办法》，保险经纪人向投保人销售分红型人身保险产品时，对销售过程关键环节开展现场同步录音录像（双录）的适用对象为（）A.仅60周岁及以上投保人B.所有投保人C.仅50周岁及以上投保人D.仅无投保经历的投保人2.2025年我国个人养老金制度实现全国统筹实施后，个人养老金账户资金用于购买符合规定的保险产品时，对应的个人所得税税前扣除限额为（）A.8000元/年B.12000元/年C.24000元/年D.36000元/年3.根据2025年新能源汽车商业保险费率优化调整规则，连续3年及以上未发生赔款的家庭自用新能源汽车，商业车险NCD（无赔款优待）系数最低可下浮至（）A.0.3B.0.4C.0.5D.0.64.保险经纪人的核心执业立场是（）A.基于合作保险公司的利益，优先推荐佣金比例高的产品B.基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中立中介服务C.基于行业发展利益，平衡投保人与保险公司的权责关系D.基于自身业绩目标，为客户推荐佣金收益最高的产品组合5.按照监管要求，2025年所有持牌保险经纪机构向个人客户销售长期人身保险产品时，必须在售前环节向客户明确披露的核心信息不包括（）A.推荐产品的首期、续期佣金比例区间B.推荐产品的保险责任、责任免除、退保损失C.经纪人所属机构与合作保险公司的合作协议全本内容D.产品的犹豫期、等待期等关键权益节点6.某客户为自己名下使用年限4年的纯电新能源汽车投保车损险，按照2025年版新能源汽车商业保险示范条款，下列损失中属于车损险保障范围的是（）A.车辆正常行驶中被落石砸中导致电池包外壳变形产生的维修费用B.车辆因电池本身生产质量缺陷引发自燃导致的车辆自身损失C.车辆充电时因操作不当导致充电桩损坏产生的赔偿费用D.车辆电池正常衰减导致的续航里程下降损失7.保险经纪人在协助客户办理理赔时，对事实清晰、责任明确、索赔金额在5000元以下的个人小额理赔案件，应当督促保险公司在收到完整理赔材料后（）内完成赔付A.1个工作日B.3个工作日C.7个工作日D.10个工作日8.针对65周岁以上的老年客户，保险经纪人在推荐保险产品时，下列做法符合实操规范的是（）A.优先推荐现金价值高、收益演示利率高的增额终身寿险产品B.明确向客户说明产品的保障范围、风险提示，适当放大产品条款中的关键信息便于老人识别C.为了让客户放心，代替客户在投保单、风险提示书上签字D.以“产品即将停售”为理由催促客户尽快签字缴费9.企业客户投保财产一切险时，保险经纪人在开展保前风险查勘时，不需要重点核实的信息是（）A.企业的消防验收资质、消防设施运维记录B.企业近3年的保险出险记录、事故原因及赔付金额C.企业法定代表人的个人征信记录D.企业投保资产的权属证明、账面估值10.按照2025年商业健康保险监管要求，城市定制型商业医疗保险（惠民保）的综合赔付率不得低于（）A.50%B.60%C.70%D.80%11.保险经纪人在为客户办理保单托管服务时，下列操作不符合信息安全规范的是（）A.将客户的保单信息录入经监管备案的保单管理系统，加密存储B.经客户授权后，代为查询所有保单的缴费状态、现金价值、保障责任C.为了方便客户服务，将客户的身份证号、银行卡号、保单号等信息记录在个人微信备忘录中D.定期向客户推送保单检视报告，提醒客户及时缴费、调整保障12.某企业投保了安全生产责任保险，按照2025年安责险的实施要求，保险经纪人为企业配套的服务不包括（）A.协助保险公司为企业开展安全生产风险排查、隐患整改指导B.协助企业开展员工安全生产培训C.发生安全生产事故后，协助企业准备理赔材料，申请预付赔款D.代替企业承担安全生产事故的主体责任13.对于灵活就业人员群体，保险经纪人在推荐商业养老保险产品时，优先推荐纳入个人养老金产品名录的专属商业养老保险，主要原因不包括（）A.产品可享受个人所得税税前扣除优惠，降低客户缴费成本B.产品领取规则灵活，可根据客户需求选择终身领取、固定期限领取等方式C.产品设置稳健型、进取型两类账户，客户可根据风险偏好选择，账户转换不收取额外费用D.产品保证收益固定为4.025%，收益水平高于其他养老保险产品14.保险经纪人在开展客户需求分析时，针对家庭经济支柱的定期寿险保额测算，最核心的测算依据是（）A.客户的年交保费能力，保额越高越好B.家庭刚性负债余额+未来5-10年家庭刚性支出总额-现有可覆盖风险的流动资产C.客户5年的收入总和，不需要考虑负债D.保险公司的最高投保限额，买满最高限额即可15.根据2025年保险经纪从业人员执业管理要求，从业人员在向客户出示执业证件时，应当优先使用（）A.所属机构自行制作的纸质工作证B.国家金融监督管理总局统一生成的电子执业证照C.合作保险公司颁发的销售授权书D.个人的保险从业资格考试合格证书16.客户投保长期重疾险后，在犹豫期内提出退保，保险经纪人应当告知客户（）A.犹豫期退保会损失50%的已交保费，不建议退保B.犹豫期内退保，保险公司仅扣除不超过10元的工本费，退还全部已交保费C.犹豫期退保后，客户1年内不能再投保同类型重疾险产品D.犹豫期退保需要提交健康证明，经保险公司审核通过后方可办理17.下列关于保险经纪人收取佣金的表述，符合监管规定的是（）A.经纪人可以向客户收取咨询服务费，同时向保险公司收取佣金，但需要向客户明确披露两项费用的收取标准B.经纪人可以私下向合作保险公司收取账外佣金，不需要告知所属机构C.经纪人可以向客户承诺，只要投保就返还10%的佣金作为优惠D.经纪人销售长期人身险的佣金比例可以达到首年保费的100%，不需要向客户披露18.2025年全面推广的网络安全保险，主要保障的企业风险不包括（）A.企业因网络攻击导致客户数据泄露产生的法律赔偿责任B.企业因系统被勒索病毒攻击导致的业务中断损失、赎金支付费用C.企业因网络安全事件产生的应急响应、数据恢复费用D.企业因自身经营决策失误导致的营业利润下降损失19.保险经纪人在协助客户处理理赔纠纷时，若客户与保险公司无法就赔付金额达成一致，下列维权渠道中不属于正规合法渠道的是（）A.向当地金融纠纷调解委员会申请调解B.向国家金融监督管理总局当地监管局投诉C.雇佣职业索赔人员采取围堵保险公司营业网点的方式施压D.向有管辖权的人民法院提起诉讼20.针对少儿群体的保险配置，下列配置逻辑符合实操规范的是（）A.优先给孩子配置高额终身寿险，作为财富传承工具B.优先配置少儿医保，再依次配置百万医疗险、意外险、少儿重疾险，根据家庭情况配置教育金C.先给孩子买教育金，再买保障类产品，保障类产品有学平险就足够D.给孩子配置的重疾险保额不需要太高，10万保额就足够覆盖风险单项选择题参考答案：1.B2.B3.B4.B5.C6.A7.B8.B9.C10.C11.C12.D13.D14.B15.B16.B17.A18.D19.C20.B二、多项选择题（共15题，每题2分，总计30分。每题的备选项中，有2个及2个以上符合题意，错选、多选不得分，少选每个选项得0.5分）1.保险经纪人在为个人客户开展家庭保障需求分析时，需要收集的核心信息包括（）A.家庭所有成员的年龄、健康状况、社保参保情况B.家庭年度收支情况、负债规模、可投资资产规模C.家庭所有成员的职业类别、日常风险暴露情况D.家庭未来3-10年的刚性支出规划（如子女教育、赡养老人、房贷还款）E.客户家庭成员的私人社交账号、非必要消费偏好记录2.根据2025年保险销售可回溯管理的相关规定，下列销售场景中必须对销售关键环节进行同步录音录像的有（）A.向62周岁的投保人销售10年期重大疾病保险产品B.向30周岁的投保人销售投资连结保险产品C.向存在视力障碍、无法独立阅读保险条款的投保人销售1年期综合意外险产品D.向25周岁的投保人销售保证续保20年的普通型百万医疗保险产品E.向45周岁的投保人销售万能型养老年金保险产品3.保险经纪人在为企业客户筛选承保保险公司时，需要评估的核心维度包括（）A.保险公司最新披露的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级结果B.保险公司对应险种的理赔服务时效、近1年同类客户的理赔纠纷发生率C.保险公司针对拟承保风险的行业承保经验、配套的风险防控增值服务能力D.保险公司给出的保费费率水平、特殊承保条件（如免赔额、特别约定）的灵活性E.保险公司在客户经营所在地的分支机构设置情况、本地化服务团队配置4.下列保险经纪人的执业行为中，属于违反监管规定的销售误导行为的有（）A.将分红型保险产品的高档演示收益表述为“确定可拿到的固定收益”B.隐瞒长期人身险产品前5年的退保现金价值损失，告知客户“交满1年就可以随时取，没有损失”C.以“产品即将在3天后全面停售，之后保费上涨30%”为虚假噱头催促客户投保D.明确向客户说明保险产品的责任免除条款、等待期要求E.将保险产品的收益与银行定期存款、理财产品进行简单类比，声称“保险比银行存款更安全、收益更高”5.2025年我国新能源汽车商业保险示范条款中，车损险的保障范围覆盖的损失类型包括（）A.自然灾害（暴雨、台风、冰雹等）导致的车辆三电系统（电池、电机、电控）损失B.意外事故导致的车辆车身、三电系统的直接损失C.车辆被盗窃、抢劫、抢夺导致的全车损失D.车辆电池正常使用中的自然衰减、续航里程下降损失E.车辆因事故导致的拖车、救援费用6.保险经纪人为企业客户设计一揽子保险方案时，针对制造类企业的员工保障板块，通常需要配置的险种包括（）A.工伤保险（作为法定基础保障）B.雇主责任保险（覆盖工伤保险未赔付的企业赔偿责任）C.团体意外伤害保险（作为员工福利补充）D.团体补充医疗保险（覆盖员工社保医疗外的自付费用）E.关键人员重大疾病保险（覆盖核心研发、管理人员的健康风险）7.保险经纪人在为客户提供保单检视服务时，需要重点排查的保单问题包括（）A.保单是否处于有效状态，是否存在逾期未缴费、即将失效的情况B.保单的保障责任是否匹配客户当前的家庭责任、风险状况，是否存在保额不足或超额投保的情况C.保单的受益人是否指定清晰，是否存在受益人信息错误、未及时更新的情况D.客户持有的不同保单之间是否存在保障责任重叠、保障缺口的情况E.保单的现金价值是否达到了客户预期的最高收益水平8.根据2025年商业健康保险发展的相关要求，保险经纪人在推荐百万医疗保险产品时，需要向客户重点明确告知的内容包括（）A.产品的保证续保期限、续保期间的费率调整规则B.产品的免赔额、报销比例、社保外费用报销范围C.产品的等待期、责任免除范围（如既往症不赔的具体要求）D.产品对应的增值服务（如就医绿通、住院垫付）的具体使用规则E.向客户承诺“只要投保，所有住院费用都可以100%报销”9.保险经纪人在开展执业活动时，应当遵守的信息安全规范包括（）A.收集客户信息必须遵循“最小必要”原则，不得收集与保险服务无关的客户隐私信息B.客户信息必须存储在机构统一的合规信息系统中，加密存储，不得私自复制、留存、泄露客户信息C.经客户授权后方可查询、使用客户的保单信息、健康信息等隐私内容D.为了提高展业效率，可以将客户信息共享给合作的理财产品销售机构E.客户服务结束后，按照机构规定及时清理私人设备上存储的客户敏感信息10.2025年专属商业养老保险产品的核心规则包括（）A.产品设置锁定账户，达到法定退休年龄、完全丧失劳动能力等法定条件后方可领取B.产品设置稳健型、进取型两类投资账户，客户可根据风险偏好选择，每年可在不同账户间免费转换一次C.产品缴费灵活，灵活就业人员可根据收入情况不定期、不定额缴费D.产品纳入个人养老金产品名录，缴费部分可享受个人所得税税前扣除优惠E.产品保证利率固定为3.5%，所有账户收益均不低于该水平11.保险经纪人在协助客户申请理赔预付赔款时，符合理赔预付规则的情形有（）A.客户因重大交通事故住院，已产生大额医疗费用，责任明确但最终赔付金额尚未确定，可申请预付已确定责任部分的医疗费用B.企业发生重大火灾事故，损失金额初步核定超过500万，责任明确，可申请预付不超过已核定损失50%的赔款用于恢复生产C.客户发生意外导致手指骨折，治疗尚未结束，可申请预付全部预计的医疗费用D.客户因疾病住院，社保尚未结算，可要求保险公司按照保额全额预付赔款E.发生重大自然灾害导致的大面积财产损失，保险公司可主动启动预付赔款机制，减少客户损失12.保险经纪人为客户制定保险方案时，需要遵循的基本原则包括（）A.保障全面原则：覆盖客户面临的核心可保风险，避免出现重大保障缺口B.保额适当原则：根据客户的风险敞口、责任范围测算合理保额，避免保额不足导致风险无法覆盖，或超额投保导致保费浪费C.预算合理原则：年交保费控制在客户家庭年可支配收入的合理区间内（一般保障类产品保费占比5%-10%），避免造成缴费压力D.动态调整原则：根据客户的家庭结构、收入水平、责任变化及时调整保障方案E.佣金优先原则：优先选择佣金比例最高的产品组合，提高自身收入13.按照2025年车险综合改革深化的相关要求，下列属于交强险法定保障责任的有（）A.事故造成第三方人员的死亡伤残赔偿B.事故造成第三方人员的医疗费用赔偿C.事故造成第三方财产损失的赔偿D.事故造成被保险人自身车辆的损失赔偿E.事故造成被保险车辆车上人员的伤亡赔偿14.保险经纪人在面对老年客户群体（60周岁以上）展业时，符合实操规范的做法有（）A.尽量推荐符合老年客户风险需求的意外险、医疗险（如防癌医疗险）产品，谨慎推荐高现金价值、长缴费期的储蓄型保险产品B.向客户解释条款时，语速放缓，对责任免除、退保损失、缴费期限等关键内容进行重复说明，必要时邀请客户成年子女共同参与沟通C.严格执行双录要求，完整记录销售过程，确保客户完全理解产品核心内容D.为了简化流程，代替客户抄写风险提示语、签署投保文件E.主动向客户告知保单的犹豫期、客服电话、售后对接渠道，确保客户知道如何查询保单、申请服务15.下列关于保险经纪人与保险代理人的区别，表述正确的有（）A.法律立场不同：保险经纪人基于投保人利益提供服务，保险代理人基于保险公司的委托销售产品B.服务范围不同：保险经纪人可对比多家保险公司的产品为客户定制方案，保险代理人一般仅能销售所代理保险公司的产品C.法律责任不同：保险经纪人因自身过错给客户造成损失的，需独立承担相应法律责任；保险代理人在授权范围内的销售行为责任由保险公司承担D.佣金来源不同：保险经纪人仅能向客户收取咨询费，不能向保险公司收取佣金；保险代理人仅能向保险公司收取佣金E.资质要求不同：保险经纪人需取得国家金融监督管理总局颁发的经纪从业人员执业证书，保险代理人仅需取得保险公司的内部授权即可多项选择题参考答案：1.ABCD2.ABCE3.ABCDE4.ABCE5.ABCE6.ABCDE7.ABCD8.ABCD9.ABCE10.ABCD11.ABE12.ABCD13.ABC14.ABCE15.ABC三、案例分析题（共3题，每题10分，总计30分。请结合监管规则与实操规范作答）案例1：客户陈先生，38岁，某互联网企业部门经理，年税后收入45万元；妻子35岁，为公立小学教师，年税后收入18万元；儿子8岁，就读小学二年级；双方父母均年满65周岁，享有城镇职工退休工资与医保，无大额负债。陈先生家庭现有剩余房贷余额120万元，还款期限剩余20年，家庭活期存款、公募基金等可支配流动性资产合计60万元；现有保障情况为：陈先生享有城镇职工社保，所在企业为其投保了20万保额的团体意外伤害保险；妻子享有城镇职工社保与事业单位补充医疗；儿子仅参保了学校统一投保的10万保额学平险。此前某保险公司代理人向陈先生推荐了年交保费3万元、缴费期10年的增额终身寿险产品，陈先生不确定产品是否适配自身需求，向保险经纪人咨询。请回答以下问题：（1）请指出陈先生家庭当前保障体系存在的3个核心缺口（3分）（2）保险经纪人在为陈先生调整保障方案时需遵循哪些实操原则（3分）（3）若陈先生优先配置保障类产品，请说明核心险种的保额测算依据（4分）案例2：某专精特新制造企业主要生产新能源汽车核心零部件，厂区建筑面积12000平方米，共有员工230人，其中生产一线员工160人、研发人员40人、行政管理人员30人；企业账面资产包括厂房、生产设备合计8500万元，原材料、成品存货合计1200万元，年营业收入1.2亿元。企业此前仅投保了机动车辆交强险、员工工伤保险，未配置其他商业保险，企业负责人联系保险经纪人开展全面风险排查并制定保险方案。请回答以下问题：（1）列明该企业面临的4类核心可保风险（4分）（2）经纪人筛选承保公司时需评估哪些核心维度（3分）（3）若企业提出需控制保费成本，请给出3种可落地的成本优化方案（3分）案例3：某保险经纪人王某为冲刺季度业绩，在向58岁客户李女士销售10年期分红型年金保险时，存在以下行为：一是告知客户“该产品每年固定收益4%，和银行存款一样安全，没有任何风险，随时可以取”，未提及产品保证利率仅为1.5%、分红具有不确定性，且前5年退保现金价值仅为已交保费的40%；二是私下承诺客户投保后返还首年保费的5%作为“专属优惠”；三是未按规定对销售过程进行双录，也未向客户交付完整条款，仅让客户在投保单上签字。投保3个月后，李女士因急需用钱申请退保，发现退保损失超过60%，随即向监管部门投诉。请回答以下问题：（1）指出王某执业过程中存在的3类违规行为（4分）（2）按照2025年现行监管规定，王某及所属机构可能面临哪些处罚（3分）（3）若你是负责承接该投诉的专职服务经纪人，应如何合规处理客户诉求（3分）案例分析题参考答案：案例1参考答案：（1）核心缺口：①家庭经济支柱保障严重不足：陈先生作为家庭主要收入来源（收入占比71%），仅配置20万团体意外险，缺少足额定期寿险、重大疾病保险、百万医疗保险，意外保额远不足以覆盖房贷等刚性负债，重疾、医疗风险无有效保障；②未成年子女保障不全：儿子仅有学平险，缺少百万医疗险、少儿重疾险保障，大病风险无足额覆盖；③老年长辈保障存在短板：双方父母虽有退休工资和医保，但缺少意外伤害保险、中老年防癌医疗险保障，老年意外骨折、癌症等高发风险的自付部分无有效补充。（2）实操原则：①需求导向原则：以家庭实际风险敞口为核心，不优先推荐与风险保障需求不匹配的储蓄型产品；②先保障后理财原则：优先覆盖重疾、医疗、身故、意外等纯保障类风险，待保障充足后再配置储蓄、理财类保险；③先大人后小孩原则：优先为家庭经济支柱配置足额保障，避免因大人发生风险导致家庭收入中断、孩子失去保障来源；④预算适配原则：保障类产品总保费控制在家庭年可支配收入的5%-10%区间，避免造成过大缴费压力。（3）保额测算依据：①定期寿险：陈先生的定期寿险保额需覆盖剩余120万房贷+未来10年家庭刚性支出（含子女教育、老人赡养、日常生活费约100万），扣除现有60万流动资产，建议保额160万-200万，保障期限匹配房贷剩余20年期限；②重大疾病保险：保额需覆盖3-5年收入损失（约135万-225万），考虑预算因素可优先配置50万-80万保额，保至70岁或终身，覆盖重疾治疗、康复及收入中断损失；③百万医疗保险：配置400万保额保证续保20年的产品，覆盖大额医疗支出；④意外伤害保险：意外险保额提升至100万-150万，覆盖意外身故、伤残及意外医疗费用；妻子、孩子、老人按各自风险敞口补充对应险种，总保费控制在家庭年收入的8%左右（约5万元/年）。案例2参考答案：（1）核心可保风险：①财产损失风险：厂区、生产设备、存货面临火灾、暴雨、台风、设备故障等风险，因生产涉及新能源电池零部件，火灾风险等级较高，高价值存货损失敞口大；②责任风险：包括雇主责任（一线员工工伤的企业赔偿责任）、产品责任（零部件质量问题导致下游客户损失的赔偿责任）、公众责任（第三方人员在厂区发生意外的赔偿责任）、安全生产责任（安全生产事故的企业赔偿责任）；③人员风险：一线员工工伤概率高、核心研发人员发生健康问题可能影响企业经营，现有工伤保险无法覆盖全部员工福利需求；④特殊风险：企业核心研发数据、供应链数据面临网络攻击、数据泄露的网络安全风险，高精密进口设备损坏可能导致大额营业中断损失。（2）承保公司评估维度：①偿付能力维度：选择核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级B类及以上的保险公司，确保保单履约能力；②服务能力维度：评估保险公司在制造类企业财产险、责任险领域的承保经验，同类企业的理赔时效、理赔纠纷率，以及本地化服务团队配置；③增值服务维度：评估保险公司是否能提供免费年度风险查勘、安全生产培训、消防隐患排查等服务，帮助企业降低事故率；④成本维度：在保障范围一致的前提下，对比费率水平、免赔额设置、特别约定限制，选择性价比最高的承保方。（3）成本优化方案：①风险拆分差异化投保：将厂区按风险等级划分，高风险生产车间适用生产类费率，低风险办公区、研发中心适用办公类费率，避免整体按高风险等级核算保费；②合理设置免赔额：根据企业风险承受能力，将财产险、责任险免赔额设置为5000-10000元，降低小额理赔发生率，可争取10%-15%的费率优惠；③一揽子投保组合议价：将多个险种统一在同一家保险公司投保，争取团体投保费率折扣，同时申请连续投保无赔款优待，首年无出险次年保费可下浮10%-20%。案例3参考答案：（1）违规行为：①销售误导：故意夸大产品收益，将不确定的分红收益表述为固定收益，隐瞒产品退保损失、分红不确定性、保证利率水平等核心信息，将保险产品与银行存款不当类比，违反如实告知义务；②违规给予合同外利益：私下承诺返还首年保费5%的利益，属于返佣行为，违反从业人员不得给予投保人合同约定外利益的规定；③违反销售流程规定：销售分红型人身保险需对所有投保人开展双录，王某未执行双录流程，也未向客户交付并解释完整保险条款，未履行明确说明义务。（2）处罚内容：针对王某个人，监管部门可给予警告，并处1万元以下罚款；情节严重的，撤销其经纪从业人员执业登记，禁止一定期限内进入保险行业；涉嫌诈骗的移交司法机关处理。针对所属经纪机构，因管理不到位，可处5万元以上30万元以下罚款，情节严重的可限制业务范围、责令停止接受新业务。（3）投诉处理流程：①第一时间安抚客户情绪，完整记录客户诉求，调取投保资料与销售相关证据，核实问题真实性；②主动向客户解释产品实际条款、权益与退保规则，针对销售误导问题，协助客户收集证据，在合规范围内为客户申请保单全额退保或减保，最大限度降低客户损失；③及时向客户反馈处理进度与结果，同步将问题反馈至公司合规部门，推动内部销售流程整改，避免同类问题重复发生。四、实操方案设计题（共1题，总计20分）客户林某，29岁，新媒体内容创作自由职业者，月均税后收入1.8万元，未参加城镇职工社会保险；每月固定支出包括房租3500元、生活费4000元、赡养父母费用2000元，现有存款15万元，无负债；客户2年内有结婚计划，5年内有生育计划，风险偏好稳健，要求保险经纪人在年交保费不超过2万元的前提下，制定适配的保险配置方案。请列明以下内容：（1）客户风险