2026年车险核保考试试题及答案

2026年车险核保考试试题及答案一、单项选择题（每题1.5分，共30分）1.根据2020年车险综合改革方案，交强险有责赔偿限额中，医疗费用赔偿限额调整为（）元。A.10000B.18000C.2000D.110000答案B解析2020年9月19日车险综合改革后，交强险有责赔偿限额调整为：死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元。2.2020年车险综合改革后，以下哪项责任未被并入机动车损失保险主险？（）A.全车盗抢B.玻璃单独破碎C.自燃损失D.车轮单独损失答案D解析综改后，全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率等责任均并入车损险主险，但车轮单独损失仍需通过附加险承保。3.某家庭自用汽车新车购置价为20万元，使用24个月后发生全车损毁，已知家庭自用车月折旧率为0.60%A.20B.20C.20D.20答案A解析根据商业车险条款，折旧按月计算，不足一个月的不计折旧。计算公式为：实际价值=新车购置价×(4.车险核保中，以下不属于无赔款优待系数（NCD）考虑因素的是（）。A.近三年的赔款次数B.赔款金额大小C.连续未出险年数D.上一年度出险情况答案B解析NCD系数主要根据被保险车辆近三年的出险次数和连续未出险年数进行浮动，与单次赔款的具体金额大小无关。5.关于新能源汽车专属条款，以下描述错误的是（）。A.保险责任涵盖了车辆在行驶、停放、充电及作业过程中的意外事故B.附加外部电网故障损失险属于新能源汽车专属附加险C.电池及储能系统、电机及驱动系统属于车损险的保险标的D.新能源汽车可以按照传统机动车条款投保答案D解析新能源汽车必须使用《新能源汽车商业保险专属条款》进行承保，不能直接套用传统机动车条款。6.商业车险保费计算公式为：基准纯风险保费×基准附加费用率×无赔款优待系数×交通违法系数×自主定价系数。其中自主定价系数的浮动范围目前扩大至（）。A.[B.[C.[D.[答案A解析2022年12月，银保监会发布通知，将商业车险自主定价系数浮动范围扩大至[0.57.根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，在以下哪种情形下，保险公司对受害人的财产损失不承担赔偿责任？（）A.驾驶人未取得驾驶资格B.驾驶人醉酒驾驶C.被保险机动车被盗抢期间肇事D.以上都是答案D解析条例规定，在未取得驾驶资格、醉酒、机动车被盗抢期间肇事、被保险人故意制造交通事故这几种情形下，保险公司对受害人的财产损失不承担赔偿责任，仅对人身伤亡的抢救费用在限额内垫付并有权追偿。8.车险核保中，“从人主义”的核保思想强调（）对风险的影响最大。A.车辆品牌B.车辆排气量C.驾驶人年龄、性别及驾龄D.车辆行驶区域答案C解析从人主义强调驾驶人的年龄、性别、驾龄、职业、驾驶习惯及违章历史等人的因素对车险风险的影响。9.某营业货车核保时，发现其使用性质为“危险品运输”，下列核保处理正确的是（）。A.必须投保交强险，商业险可自愿投保B.不得投保车上人员责任险C.必须投保商业第三者责任险且保额不得低于一定限额D.只能按非营运车费率承保答案C解析危险品运输车属于高风险业务，根据监管要求，必须投保交强险和商业三责险，且三责险保额需满足一定标准（如100万元以上）才能承保。10.根据《机动车商业保险示范条款（2020版）》，以下属于车损险责任免除的是（）。A.暴雨造成的车辆被淹B.雹灾造成的车辆损失C.战争、军事冲突、恐怖活动造成的车辆损失D.车辆被外界物体倒塌砸压答案C解析战争、军事冲突、暴乱、恐怖活动等属于不可抗力范畴，为车损险的责任免除。11.车险“代位求偿”机制主要适用于（）。A.被保险人全责且无人员伤亡的事故B.被保险人无责或部分有责，且对方拒不赔偿或怠于赔偿的情形C.车辆停放时被砸找不到肇事者D.车辆自然磨损朽蚀答案B解析代位求偿是指因第三方对保险标的的损害而造成保险事故的，被保险人可以向第三方要求赔偿，也可以向保险公司要求赔偿。常用于对方无证、酒驾、拒不配合或怠于赔偿的情形。12.某车辆的车辆识别代号（VIN）由17位字码组成，其中第10位通常代表（）。A.世界制造厂识别代号B.车辆出厂序列号C.车辆的车型年份D.车辆装配厂代码答案C解析VIN码第10位表示车辆的生产年份，用于核保时判断车龄和车辆实际价值。13.涉水行驶导致发动机进水损坏，在2020年综改后，车损险条款下的处理方式是（）。A.属于责任免除，不予赔偿B.需附加发动机涉水损失险才能赔偿C.纳入车损险保险责任，予以赔偿D.只赔偿发动机清洗费用答案C解析综改后发动机涉水损失已并入车损险主险责任，不再单独收取附加险保费，保险公司需予以赔偿。14.车辆投保了100万元的三者险，发生事故造成第三方损失150万元，被保险人全责，无绝对免赔率约定，保险公司应赔偿（）。A.100万元B.150万元C.120万元D.0万元答案A解析三责险在保额内承担赔偿责任，超过保额的部分由被保险人自行承担。15.在车险理赔中，施救费用的赔偿计算原则是（）。A.在保险标的损失金额以内计算B.在保险标的损失金额以外另行计算，最高不超过保险金额C.不予赔偿D.按照施救费用的实际发生额全额赔偿，无上限答案B解析施救费用是为了防止或减少损失而支付的必要合理费用，在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.影响商业车险最终保费的因素包括（）。A.无赔款优待系数（NCD）B.交通违法系数C.自主定价系数D.基准纯风险保费答案ABCD解析商业车险保费=基准纯风险保费×基准附加费用率×无赔款优待系数×交通违法系数×自主定价系数。2.以下属于交强险责任限额分项的有（）。A.死亡伤残赔偿限额B.医疗费用赔偿限额C.财产损失赔偿限额D.精神损害抚慰金赔偿限额答案ABC解析交强险分项限额包括死亡伤残、医疗费用和财产损失三项，精神损害抚慰金包含在死亡伤残限额项下。3.在2020年商业车险综合改革中，并入机动车损失保险主险责任的附加险有（）。A.全车盗抢B.玻璃单独破碎C.自燃D.发动机涉水答案ABCD解析综改将全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等责任全部并入车损险主险。4.下列情形中，保险公司在交强险范围内对受害人的财产损失不予赔偿，但需垫付人身伤亡抢救费用的有（）。A.驾驶人未取得驾驶资格B.驾驶人醉酒C.被保险机动车被盗抢期间肇事D.被保险人故意制造交通事故答案ABCD解析《交强险条例》第22条规定的四种情形下，保险公司对财产损失不承担赔偿责任，但对垫付的抢救费用有权追偿。5.商业车险核保中，影响“从车”风险的因素包括（）。A.车辆种类与型号B.车辆使用性质C.车辆车龄与行驶里程D.驾驶人的违章记录答案ABC解析驾驶人的违章记录属于“从人”因素，不属于“从车”因素。6.机动车商业保险示范条款（2020版）中，属于附加险的有（）。A.附加绝对免赔率特约条款B.附加车轮单独损失险C.附加医保外医疗费用责任险D.附加法定节假日限额翻倍险答案ABCD解析以上四个选项均为2020版商业车险条款中保留或新增的附加险。7.对于新能源车险，其保险标的包含的“三电系统”是指（）。A.电池及储能系统B.电机及驱动系统C.电控系统D.电子娱乐系统答案ABC解析新能源汽车专属条款将电池及储能系统、电机及驱动系统、电控系统（即“三电系统”）全部纳入保险标的范围。8.计算车辆实际价值时，需要考虑的要素有（）。A.新车购置价B.已使用月数C.月折旧率D.车辆市场二手车交易价格答案ABC解析车险条款规定，车辆实际价值=新车购置价×(9.车险核保中常见的“高风险业务”特征包括（）。A.营运车辆按非营运车辆投保B.车龄过长的老旧车型高保额投保C.频繁过户的车辆D.驾驶人有严重违章或酒驾记录答案ABCD解析以上特征均提示道德风险或较高的出险概率，属于核保时需重点排查的高风险特征。10.根据车险近因原则，以下关于损失原因认定的说法正确的有（）。A.若造成损失的原因只有单一原因，则该原因即为近因B.多种原因连续发生，前因为近因C.多种原因间断发生，最后发生并造成损失的原因为近因D.多种原因同时发生，且均为承保风险，则保险人需承担赔偿责任答案ABCD解析近因原则是保险理赔的基本原则，以上选项均符合近因的认定规则。三、判断题（每题1分，共10分）1.根据2020年车险综合改革精神，商业车险无赔款优待系数（NCD）仅考虑赔款次数，不考虑单次赔款金额大小。（）答案正确2.机动车交通事故责任强制保险（交强险）的财产损失有责赔偿限额为2000元。（）答案正确3.车辆过户后，原车主未办理商业险退保，新车主可直接使用原保单并自动获得理赔，无需办理批改手续。（）答案错误解析车辆过户后必须及时向保险公司办理批改手续，否则发生保险事故时，商业险保险公司有权拒赔。4.驾驶人在饮酒、吸食或注射毒品等状态下驾驶被保险机动车发生事故，属于车损险和三者险的责任免除情形。（）答案正确5.根据车险条款，被保险机动车的折旧按月计算，最高折旧金额不超过新车购置价的80%答案正确6.新能源汽车在充电过程中发生自燃，造成充电桩及旁边车辆损坏，属于附加外部电网故障损失险的赔偿责任。（）答案错误解析附加外部电网故障损失险承保的是因外部电网故障导致被保险新能源汽车自身的损失，不包括车辆自燃造成的第三者财产损失。7.保险车辆发生保险事故后，被保险人为了防止或减少损失而采取施救措施所支付的必要合理费用，由保险人承担。（）答案正确8.在交强险互碰自赔机制中，只要双方都有交强险且仅造成财产损失，无论是否有责，均可适用互碰自赔。（）答案错误解析互碰自赔必须满足双方都有交强险、均有责任（无论主次）、仅造成财产损失且各方损失均不超过2000元等严格条件。9.保险标的的危险程度显著增加时，被保险人应当及时通知保险人，否则因危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。（）答案正确10.机动车第三者责任险中，被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡，保险人不负责赔偿。（）答案正确四、简答题（每题10分，共20分）1.简述2020年车险综合改革在“扩大保障范围”方面的主要措施。答案(1)机动车损失保险主险责任大幅扩展，将全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任纳入主险责任范围；(2)删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，如地震及次生灾害免责等；(3)拓展了增值服务特约条款，如道路救援、车辆安全检测、代驾、车辆检测等。2.简述车险核保中“从车、从人、从用”原则的核保要点。答案(1)从车原则：主要考量车辆本身的因素，包括车辆的品牌型号、排气量、车龄、行驶里程、车辆种类、安全配置等；(2)从人原则：主要考量驾驶人的因素，包括驾驶人的年龄、性别、驾龄、职业、驾驶习惯、历史违章记录及理赔记录等；(3)从用原则：主要考量车辆的使用性质及使用环境，包括车辆是家用还是营运、行驶区域、经常行驶的路况及气候条件等。五、案例分析题（每题10分，共20分）1.张某为其私家车在甲保险公司投保了交强险、机动车损失保险（保额15万元）及机动车第三者责任保险（保额200万元），未投保附加绝对免赔率特约条款。某日夜间，张某与朋友聚餐后驾车回家（血液酒精含量为50mg/100ml，属于饮酒驾驶），因操作不当撞上路边花坛，导致自身车辆损失8万元，花坛损失3万元。请分析：(1)甲保险公司对张某自身车辆的8万元损失是否承担赔偿责任？为什么？(2)对于张某造成的3万元花坛损失，甲保险公司在交强险和商业三者险项下应如何处理？答案：(1)甲保险公司不予赔偿。根据机动车损失保险条款，饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品属于责任免除情形。张某血液酒精含量为50mg/100ml，属于饮酒驾驶，因此保险公司对自身车辆损失不承担赔偿责任。(2)对于3万元的财产损失，根据《交强险条例》规定，驾驶人饮酒驾驶发生交通事故，造成受害人财产损失的，保险公司不承担交强险赔偿责任。对于商业三者险，饮酒驾驶同样属于责任免除情形。因此，商业三者险也不予赔偿。综上，甲保险公司对3万元的花坛损失有权拒赔，由张某自行承担。2.李某为其新能源车投保了交强险、新能源车损险（保额20万元）、新能源三责险（保额150万元）及附加法定节假日限额翻倍险。某法定节假日，李某驾车在高速行驶中因车辆电池系统故障引发自燃，导致自身车辆完全烧毁，损失20万元；同时火势蔓延烧毁了旁边一辆货车上装载的货物，货物价值10万元。经鉴定，电池故障并非外部电网或充电引起，属内部系统偶发故障。请分析：(1)对于李某自身车辆20万元的损失，保险公司是否应在车损险项下赔偿？(2)对于旁边货车10万元的货物损失，保险公司应如何理赔？是否适用法定节假日限额翻倍？答案：(1)保险公