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1、第二章 信用概述,第一节 信用的产生和发展,信用，在经济学中是指体现一定生产关系的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。信用是商品经济发展到一定阶段的产物，而信用的产生和发展又推动了商品经济的迅速发展。,一 信用的含义,（一）信用作为一种借贷行为是贷出和借入的统一,（二）借贷物在债权债务方的转手运动是一种特殊 形式的价值运动,（三）经济学上的信用也包含在日常生活中的诚实 守信，遵守诺言，履行约定,在日常生活中该如何做到诚信呢?,守信如节,无人监考,言而有信,二 信用产生与发展的历程与形式 (一) 信用的产生,（二）人类最早的高利贷信用,高利贷是以取得高额利息为特征的借贷活动。它产生于原

2、始社会后期，在前资本主义社会的经济生活中，高利贷是占统治地位的信用形式。,1、高利贷信用的特点,几乎没有什么限制的高额利息，是高利贷信用最明显的特征。,2、高利贷信用的产生与发展,3、中国的高利贷,在半殖民地半封建的旧中国城乡，高利贷是广泛存在的。 在20世纪二三十年代的第二次国内革命战争时期，中国共产党的农村政策是废除封建及半封建的土地制度，相应地对高利贷采取一律废除的方针。 1979年经济改革与开放政策执行以后，相当多的地区，特别是农村地区，高利借贷重新开始活跃。此时新出现的高利借贷反映着变革了的经济生活与处于转轨过程中的制度这两者不相适应的矛盾。面对这种特殊的情况，解决它的根本出路，还是

3、在于深化金融体制改革，活跃融资渠道，更进一步说，是要通过发展现代的信用方式来取代这种古老信用方式。,(三) 现代信用活动的各个层面,为了防病防老，防备意外，为了子女教育，为了购买住房以及其他耐用消费品，通常有一定的储蓄，若偶遇疾病、天灾人祸和失业而入不敷出的时候，借贷就不可避免。,为获取利润而进行经营的企业，借贷活动更是须臾不可缺少的。,一国政府通常也是资金的需求者。,个人及家庭,企业,政府,三 现代信用形式 (一) 商业信用,1、商业信用具有二重性,买卖 关系,货币借 贷关系,2、商业信用的借贷物一定是商品资本,局限性： 第一，商业信用的规模受到了工商企业现有资本量的限制。 第二，商业信用的范围和期限被严格限制 此外，商业信用是一种短期的信用，如果提供信用的卖方不能按期收回货款，必然会影响企业自身正常的生产和经营。,(二) 银行信用,(三) 国家信用,国家信用的主要特点是： 安全可靠、信誉度高。,(四) 消费信用,现代消费

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