绿色金融发展与农村商业银行面临的挑战

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 绿色金融发展与农村商业银行面临 的挑战 摘 要：农村商业银行开展绿色 金融业务，面临资金规模较小、资金期 限错配风险高和专业人才匮乏等突出问 题。解决问题的途径，一是优化资产负 债管理，扩大银行资金规模，二是创新 金融产品，拓宽进入绿色金融业务的渠 道，三是加快人才队伍建设，为绿色金 融业务的开展提供人才支撑。 中国论文网 /2/view-13021483.htm 关键词：绿色金融 主要障碍 解 决措施 农村商业银行 绿色发展，是我国“十三五” 规划 确定的基本发展理念之一，绿色金融是 金融业服务绿色经济的重要手段。2016 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 年 8 月，中国人民银行等七部委联合发 布的关于构建绿色金融体系的指导意 见 ，为中国绿色金融发展构建了总体 框架，指明了目标方向。农村商业银行 （以下简称农商行）作为我国金融体系 的重要组成部分，如何顺应绿色发展的 要求，积极主动开展绿色金融业务，是 亟待研究的重要问题。 一、绿色金融在国内外的实践 （一）绿色金融在国外的发展 随着国际社会对环境问题的日益 重视，西方发达国家商业银行开始积极 开办绿色金融业务，先后创新了绿色信 贷、绿色债券、绿色保险、气候衍生品、 绿色资产衍生证券等多样化的绿色金融 产品。花旗银行积极介入防止气候变化 的行动，高调宣布提供巨额资金用于解 决气候问题；荷兰银行和巴克莱银行分 别开发出绿色信贷产品和推出碳指数基 金，还对绿色产品交易给予多方面的优 惠。发达国家丰富多彩的绿色金融实践， 为我国绿色金融的顺利开展提供了可供 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 借鉴的启示。 （二）绿色金融在我国的现状 1995 年，国内部分商业银行开始 发放绿色信贷，以促进环境保护工作。 2007 年关于落实环境保护政策法规防 范信贷风险的意见的出台，为商业银 行绿色信贷业务发展奠定了制度基础。 之后包括绿色信贷指引 、 能效信贷 指引 、 关于发行绿色金融债券有关事 宜的公告等一系列文件的公布，为绿 色金融的规范实践提供了指南。2008 年， 兴业银行在国内率先开办绿色信贷业务， 并于 2015 年成为第一家有资格发行绿 色金融债券的银行。随后我国绿色金融 债券发行迅猛发展。仅在 2016 年 1 月 至 9 月，就累计发行绿色债券 10679 亿 元。绿色金融的快速发展，也为农商行 积极开展绿色金融业务带来了难得的的 机遇。 二、农商行开展绿色金融面临的 主要障碍 我国农商行的前身是分布于农村 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 基层的农村信用社，其功能主要是满足 农村经济发展对资金的需要，截止 2016 年底已经超过 1000 家。和大型国有商 业银行、股份制银行相比，农商行存在 数量众多分散、自身资本数额不大，难 以开展大型金融服务的特点，这对农商 行开展绿色金融业务带来了诸多困难。 （一）资金规模较小，难以开展 业务 农商行作为以县域为主的区域性 金融机构，本身拥有的资金数量相对较 少，区域性业务配置又在很大程度上限 制了它在资源获取方面的便利性，拓展 传统服务区以外的业务更是感到鞭长莫 及，尤其是大型客户资源更为稀缺难得。 在农商行的资金结构中，一方面银行自 有资金数量较少，吸收的存款占主导地 位；另一方面，受互联网金融异军突起 的影响和影子银行的隐性冲击，进一步 扩大资金来源的渠道受阻严重。而绿色 金融涉及的项目往往规模巨大且具有跨 区域的特征，这就需要配套大量的资金 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 并且需要跨区域配置。如何去获取更多 的资金来支撑绿色业务的开展，是商业 银行需要首先解决的一道难题。 （二）资金期限错配，存在较大 风险 除了资金数量的限制之外，农商 行发展绿色金融业务还要承担资金期限 错配的突出风险。和其他商业银行相比， 农村商业银行的存款结构中来自农民的 存款占比较高，而农民在生产过程中资 金使用的季节性特别明显。一般而言， 冬季和夏季农民对资金的使用较少，而 在春、秋两季因生产、经营的需要对资 金的需求比较旺盛。为适应农业生产的 特点，农商行一般在春、秋这两个季节 会保持较高的流动性以满足农民对资金 的需要，这必然在一定程度上降低其他 类型客户获得贷款的可能性。而以环保 为特征的绿色项目往往是长期性的项目， 需要长期稳定的信贷资金给与配套，这 就给农商行开展绿色金融带来了期限错 配带来的风险。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 （三）人才储备不足，专业人员 匮乏 绿色发展是可持续发展的必由之 路，也是商业银行参与绿色行动，拓展、 拓宽业务领域的重大机遇。银行业绿色 金融的开展除了需要具备强烈的环境意 识之外，更离不开绿色专业人才的支撑。 绿色金融业务相对于银行传统业务而言 是一项“新业务 ”，从其内容来看也是一 种比较复杂的“ 高端业务”。绿色金融包 含环境环保知识和金融知识两个方面， 内容复杂技术含量较高，对专业人才的 知识和专业素质要求也相对较高，而农 商行由于自身的原因恰恰缺少 方面 的专业人才。绿色金融专业人才的来源 有两个渠道，一是内部培养，但这需要 一个较长的过程；另一个是外部引进， 然而农商行现有的工作条件和物质待遇 对高端人才的吸引力和大型商业银行相 比差距较大，引进人才也不会是一帆风 顺。 三、农商行推进绿色金融实施的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 对策 （一）优化业务管理 一是拓宽资金渠道。为了满足绿 色金融资产业务的较长期限需求，可以 在增加存款的基础上通过增加负债种类 和优化负债结构增加银行资金。目前可 以采取发行理财产品、绿色债券、参与 同业拆借市场、向中央银行借入绿色信 贷专项贷款等途径扩大资金规模。一来 可以壮大资金实力，二来可以优化负债 的期限和成本结构，二是扬长避短合理 选择绿色金融资产项目，结合实际创新 其他资产项目。可以在保证实体经济投 入的条件下适当创新金融产品种类，采 用互换、掉期和期权等金融工具，充分 发挥四两拨千斤的效应，尽可能降低资 金错配带来的季节性波动，最大程度化 解期限错配难题。三是重视预期管理， 把握资金季节性、周期性使用的特点， 准确预测农业生产中不同阶段资金需求 特点，合理安排资产项目，围绕绿色项 目的实际，提高资产负债项目的耦合性。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 （二）创新金融产品 一是虚心学习其他银行成功开办 绿色金融业务的成功经验，把发展绿色 信贷作为开展业务的重点。组织上，银 行要建立绿色信贷小组，专门负责绿色 信贷业务；业务上，在充分把握国家绿 色信贷政策的前提下，研究制定切实可 行的绿色信贷指南，并按照当地政府发 布的绿色指南和标准，筛选可行的绿色 贷款项目。二是要与当地环保部门和有 关企业联系，在当地政府参与的基础上 开办绿色债券业务。通过建立绿色债券 市场发行绿色债券，支持绿色经济发展。 三是积极主动与当地保险机构合作，参 与绿色保险业务，通过绿色保险参与绿 色金融产品的开发。四是加强与基金公 司的联系，双方共同创造条件参与碳排 放交易，适时参与绿色基金的成立与发 行。无视重视与地方政府的多样化合作， 充分利用、放大政府融资平台的功能， 通过信托业务获取绿色资金，弥补资源 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 受限的短板。 （三）加快人才队伍建设 人才是企业生存和发展的基础， 也是企业之间竞争的决定性要素；企业 要在竞争中脱颖而出，抓住机遇实现发 展，就必须对人才予以特别的重视。面 临绿色金融人才短缺的现实，农商行要 参绿色金融业务，实现绿色发展，就必 须加快绿色金融人才队伍建设。农商行 要在短期内补齐绿色金融人才“短板” ， 一是要加强对在职人员的培训。根据员 工知识结构和岗位需要，选拔优秀员工 进入国内高校和研究单位进行短期专业 学习和培训，丰富他们的绿色金融知识 和提高他们的绿色业务技能；二是从大 学中招录成绩优异善于学习的应届毕业 生，通过强化培训力争在较短的时间内 组建充实现有的绿色金融专业队伍；三 是用良好的工作条件和优厚的物质待遇， 从其他银行引进少量绿色金融专业骨干 尽快上岗，满足业务快速发展的需要， 并通过这些