云南省2016年下半年银行从业《个人理财》：金融市场的特点考试试卷

云南省 2016 年下半年银行从业个人理财：金融市场的 特点考试试卷 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、商业银行经济资本配置的作用主要体现在_两个方面。 A资本金管理和负债管理 B资产管理和负债管理 C风险管理和绩效考核 D流动性管理和绩效考核 2、公司成立日期是指_。 A公司资本缴足的日期 B公司营业执照签发日期 C公司正式对外营业的日期 D公司向公司登记机关申请设立登记的日期 3、下列关于行业风险分析的说法，正确的是。 A：目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业 未来信用度的影响 B：银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策 C：行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架 D：波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的 E：著作权 4、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现 交易，这是金融市场的_。 A财富功能 B避险功能 C集聚功能 D交易功能 5、下列关于金融互换市场的说法，不正确的是_。 A互换中可以包含两个以上的当事人 B货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C金融互换是通过银行进行的场内交易 D货币互换中需要事先敲定汇率 6、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑_。 A增持储蓄产品 B增持股票 C增持股票基金 D减持固定收益类产品 7、根据银监会 2009 年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投 资经验客户的理财产品和起点金额不得低于_万元人民币或等值外币。 A5 B10 C20 D50 8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A银行存款 B普通股 C公司债券 D优先股 9、CAP 曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百 分比为横轴、_为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模 型三条曲线。 A违约客户累计百分比 B违约客户数量 C未违约客户累计百分比 D未违约客户数量 10、贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和_的资格合乎法律和监管要求 的行为进行调查、认定。 A债务人 B关联方 C债权人 D担保人 11、通常，股价的变化要_发行公司盈利的变化。 A先于 B同时于 C滞后于 D无法确定 12、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。 A偿债能力和偿债意愿，违约风险 B盈利能力和偿债能力，违约风险 C收入水平和资产质量，流动风险 D偿债能力和偿债意愿，流动风险 13、通常，整存整取的定期存款_。 A相同期限，本金越高，则利率越低 B期限越长，则利率越高 C利率高低与期限长短无关 D期限越长，则利率越低 14、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增 值的途径。这是指金融市场的_。 A财富功能 B避险功能 C集聚功能 D交易功能 15、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况选项是_。 A贷款实际收益率 B总资产收益率 C利息实收率 D信贷资产相对不良率 16、下列说法中不正确的是_。 A若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净 资产/月固定支出来计算 B客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医 疗或意外所导致的超支费用即作为紧急备用金 C客户可利用活期存款储备紧急备用金与贷款额度相比不存在机会成本 D在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地 区的通货膨胀率高低 17、下列各项个人所得，不属于免纳个人所得项目的是_。 A国债和国家发行的金融债券利息 B福利费、抚恤金、救济金 C存款利息 D保险赔偿 18、计算 VaR 值的历史模拟法存在的缺陷不包括_。 A风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性 的收益率波动 B风险度量的结果受制于历史周期的长短 C无法充分度量非线性金融工具的风险 D以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强 19、个人征信查询系统中个人基本信息不包括_。 A个人身份信息 B居住信息 C贷款信息 D个人职业信息 20、按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形 式分配至少_的基金净收益，并且每年至少一次。 A60% B70% C80% D90% 21、产业组织结构的影响主要包括_。 A行业的周期性和成长性 B市场集中度和行业壁垒程度 C产业关联度 D宏观政策 22、下列不属于回购协议利率主要决定因素的是_。 A交割地点 B回购证券的种类 C交易对手的信誉 D交割条件 23、下列属于测量银行流动指标的是。 A：现金头寸指标 B：贷款总额与核心存款的比率 C：大额负债依赖度 D：以上都是 E：重组 24、尺神经在腕部损伤后尺侧 1 个半手指背面感觉仍存在的原因是：（） A不属尺神经支配 B正中神经代偿 C桡神经代偿 D未损伤尺神经背侧感觉支 E肌皮神经未损伤 25、设备贷款的期限最长不超过_年。 A1 B3 C5 D6 26、中国人民银行的职能不包括_。 A制定和执行货币政策 B通过审慎有效的监管，增强市场信心 C防范和化解金融风险 D维护金融稳定 27、下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是_。 A经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申 请人要求更改相关个人信用信息 B征信服务中心应当在接到异议申请的 5 个工作日内进行内部核查 C对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议 信息附注个人声明 D异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中 心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告 28、以下_不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。 A商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关 资料报送银监会 B商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季第一个月内 将统计分析报告报送银监会 C商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告 D年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会 29、下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是_。 A选择价值相对稳定的动产或权利作为质物 B确认质物是否需要登记，并按规定办理质物出质登记 C对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押 D动产或权利凭证质押，只需出质人自己到其托管部门办理登记 30、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是（） 。 A远期利率合约与借款或投资活动是分离的 B远期利率合约是一项表内资产业务 C债务人通过购买远期利率合约，锁定了未来的债务成本，规避了利率可能 上升带来的风险 D债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能 下降带来的风险 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、假设市场的无风险利率是 1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊 市，对应的发生概率为 0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是在 5100 点，当未来股票市场处于牛市时将会达到 6000 点，正常时将会达到 5600 点， 熊市时将会达到 4300 点；股票 x 在牛市时的预期收益率为 20%，在正常时预期 收益率为 14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，市场组合的预期 收益率是_。 A3.92% B6.27% C4.52% D8.4% 2、风险识别包括两个环节，这两个环节分别是（） 。 A感知风险 B检测风险 C分析风险 D计量风险 E监控风险 3、违约责任的承担形式主要有_。 A强制履行 B定金责任 C赔偿损失 D违约金责任 E采取补救措施 4、借款人办理校源地贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人做好 _等工作。 A协助贷款银行对贷款的使用进行监督 B向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审 C在借款人毕业后，随时关注借款人的动向，向银行提供其收入状况 D协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序 和方法，协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作 E将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，以及 发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行， 并协助贷款银行采取相应的债权保护措施 5、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 5000 万元，一年 内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 1 亿元，已处理的抵债资产变现 价值为 2000 万元，则该分行该年抵债资产处置率为_。 A75% B50% C40% D20% 6、银行要求借款企业依照担保法规定提供担保，才发放的贷款称为_。 A担保贷款 B保证贷款 C抵押贷款 D质押贷款 7、贸易融资贷款形式主要有_。 A福费廷 B保理 C贷款承诺 D信用证 8、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的 概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%、 30%、 10%、-20% ，则该理财产品的期望收益率是_。 A20.4% B20.9% C21.5% D22.3% 9、在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了 10、银行全面风险管理的核心包括_。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 11、以抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合_的规 定，并按有关规定办理相应登记手续。 A 商业银行法 B 担保法 C 合同法 D 物权法 12、在贷款法律关系中，下列关于贷款人的说法，正确的有_。 A向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件 B借款人生产经营或投资项目未按规定取得环境保护部门许可的，贷款人不 得对其发放贷款 C自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用 D委托贷款，除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用 E不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 13、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是_。 A职务侵占罪 B票据诈骗罪 C高利转贷罪 D签订、履行合同失职被骗罪 14、目前最有影响的美国股票指数期货是_。 A纳斯达克指数期货 B标准普尔 500 指数期货 C道琼斯工业指数期货 D以上都不是 15、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A综合类 B金融类 C自营类 D做市商 16、个人贷款的风险管理中，对合作机构的风险分析包括_。 A合作机构的信用状况 B合作机构的管理水平 C合作机构的业界声誉 D合作机构的偿债能力 E合作机构的盈利能力 17、以下哪种公司的个股风险比较大_ A周期性明显，固定成本高 B周期性不明显，价格成本弹性小 C公司规模大 D激进型公司 E保守型公司 18、个人汽车贷款合同变更不包括_。 A提前还款 B期限调整 C将柜台还款改为划账还款 D还款方式变更 19、健全的内部控制体系，从要素组成来看，可分为（） 。 A内部控制环境 B风险识别和评估 C内部控制措施 D信息交流与反馈 E监督评价及纠正 20、下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有_。 A交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸 B商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账 户包括的金融工具 C纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略 D向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交 易账户 E一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交 易账户 20、下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有_。 A交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸 B商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账 户包括的金融工具 C纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略 D向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交 易账户 E一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交 易账户 21、假定目前银行两年期定期存款利率为 3.96%，则两年期保证收益理财计划 可以承诺的无附加条件保证收益率是_。 A3% B4% C5% D6% 22、商业票据的主要投资者一般不包括_。 A保险公司 B非金融公司 C商业银行 D个人投资者 23、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品