云南省2017年银行职业《风险管理》：违约损失率考试试卷

云南省 2017 年银行职业风险管理：违约损失率考试试 卷 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是_。 A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇 市场上卖出外汇 C远期外汇交易的交割期一般按周计算 D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月 2、下列不属于中国进出口银行业务的是_。 A出口信贷 B提供对外担保 C办理国际银行间贷款 D发放基础建设贷款 3、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（） 。 A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债 券 B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存 单 C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期 存款 4、在商业银行的产品组合策略中，_是指商业银行根据自身所具备的特殊资源 条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 5、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是_。 A安全保管基金财产 B办理基金备案手续 C计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格 D对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 6、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时， 银行应该将此笔贷款归为_。 A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款 7、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组 合的整体风险通常_单笔贷款信用风险的简单加总。 A大于 B小于 C等于 D不确定 8、单利和复利的区别在于_。 A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算 9、自营性个人住房贷款不适用于_。 A个人在县城购买住房 B个人租赁商业用房 C个人大修住房 D个人建造住房 10、人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得_。 A借走资料原件 B抄录资料原件 C复印资料原件 D对资料原件照相 11、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效 的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于_。 A审慎尽责 B充分信息披露 C妥善处理利益冲突 D客户资产隔离 12、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是_。 A教育储蓄存款免征利息所得税 B教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C教育储蓄存款本金无限额 D目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级 (含四年级)以上学 生 13、 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务 有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承 担责任，但不包括()。 A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B商业银行未按客户指令进行操作 C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财 产品的 D挪用单独管理的客户资产的 14、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为_。 A抵押贷款 B质押贷款 C信用贷款 D留置贷款 15、目前，我国统计部门公布的失业率为_。 A城镇登记失业率 B农村户口登记失业率 C全部登记失业人数与全国人口的比例 D城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 16、下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是_。 A工资、薪金所得 B利息、红利所得 C个体工商户的生产经营所得 D福利费、抚恤金、救济金 17、主要用于选择资金筹措方案的报表为。 A：全部投资现金流量表 B：自有资金现金流量表 C：资金来源与运用表 D：损益表 E：著作权 18、维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的_流程。 A资产辨别 B投资目标规划 C定期检视 D资产配置 19、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括_。 A购买商品房 B活期存款 C短期定期存款 D货币市场基金 20、商业银行一般只把向_借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难 以借到足够的资金时，才会求助于这一机构。 A人民政府 B财政部 C中央银行 D其他商业银行 21、如果为价值 10 万元的财产投保了 8 万元，那么如果实际财产损失是 8 万元， 投保人所获得的最高赔偿额是_万元。 A8 B6.4 C3.2 D3 22、中期贷款展期的期限累计不得超过_。 A2 年 B3 年 C原贷款期限的一半 D原贷款期限 23、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是_。 A汇兑损益 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益 24、李先生 2010 年的月工资为 2500 元，111 月已按规定缴纳了所得税，12 月另有几笔收入：一次领取了 12 个月奖金 9600 元；一次取得工程设计费 50000 元，从中取出 10000 元向“希望工程”捐款；持有股票获得股利收入 6000 元；以前年度购买的国库券利息收入 5000 元；取得省人民政府颁发的科 技成果奖 30000 元。以下对其个人所得税的处理不正确的是_。 A12 月份工资收入所得税是 25 元 B年终奖金收入所得税是 935 元 C设计费应纳税额为 6000 元 D股利收入应纳税额为 1200 元 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列关于收入型基金的特点说法错误的是_。 A收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当 期收入 2、与单一法人客户相比， （）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A财务报表真实性较好 B连环担保普遍 C风险识别难度大 D贷后监督难度大 3、不良贷款的催收方法包括_。 A电话催收 B信函催收 C上门催收 D通过中介机构催收 E采取法律手段催收 4、依照五层次理论，银行品牌、服务支持、方便、安全性属于公司信贷产品中 的_。 A核心产品 B基础产品 C期望产品 D延伸产品 5、以下哪种公司的个股风险比较大_ A周期性明显，固定成本高 B周期性不明显，价格成本弹性小 C公司规模大 D激进型公司 E保守型公司 6、根据证券法的规定，对限制或禁止的交易论述正确的是_。 A证券交易当事人买卖非依法发行的股票 B为股票发行出具审计报告的人在承销期和期满后 6 个月内不能买卖股票 C证券交易所、证券公司的工作人员在任期内不得以任何名义买卖股票 D持有一个股份公司 5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起 3 日内 向该公司报告，公司接到报告 3 日内向证监会报告 E证券公司因包销购人的股票达到 5%以上的，在卖出股票时也应受到 6 个 月时间限制 7、大众营销策略的特点是_。 A银行的产品和服务满足大众化需求 B针对性强 C效果差 D银行的产品和服务适宜所有的人群 8、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时， 商业银行应当在收到复核通知之日起_个工作日内给予答复。 A5 B10 C15 D30 9、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（） 。 A金融机构的设立行为 B金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D金融机构执行有关人民币管理规定的行为 10、中央银行基准利率由_构成。 A再贷款利率 B再贴现利率 C存款准备金利率 D超额存款准备金利率 E法定准备金利率 11、根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷 款结构和附加条件属于的内容。 A：贷前调查 B：贷款项目评估 C：贷款审查 D：贷款审批 E：著作权 12、交通银行的个人商铺贷款是_。 A个人经营设备贷款 B个人耐用消费品贷款 C个人商用房贷款 D个人消费额度贷款 13、企业财务指标中， “毛利率”属于_。 A流动性指标 B盈利能力指标 C资产管理指标 D长期偿债能力指标 14、留置权成立的充分条件是_ A债权的发生与该动产有牵连关系 B债权已届清偿期 C留置的范围以债权的范围为限 D债权人须合法占有债务人的动产 E债权的发生与该动产无牵连关系 15、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为_，单户贷款额度最高不超过 _。 A1500 元，1 万元 B2000 元，2 万元 C1500 元，2 万元 D2000 元，1 万元 16、国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A 银行 于 2011 年 2 月 1 日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行_提示。 A汇率风险和再投资风险 B汇率风险和市场风险 C市场风险和流动性风险 D流动性风险和再投资风险 17、下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是_。 A混合型基金 B股票型基金 C货币市场基金 D债券型基金 18、在贷款签约和发放中的操作风险，不包括_。 A合同制作不合格 B他项权利证书未按规定进行保管，造成他项证书遗失，他项权利灭失 C未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D在发放条件不齐全的情况下发放贷款 19、贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意 向书和贷款承诺的说法，正确的有_。 A贷款意向书不具备法律效力 B贷款承诺表明该文件为要约邀请 C每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺 D贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具 E对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批 20、下列关于债券的分类，正确的是_。 A按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等 B按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回 债券等 C按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 D按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等 21、还款来源存在风险的预警信号有。 A：贷款用途与借款人原定计划不同 B：偿付来源与合同上的还款来源不同 C：贷款目的与借款人主营业务无关 D：偿付来源与借款入主营业务无关 E：借款人与其担保人所处行业相同 22、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是_。 A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场 外进行交易 B合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规 格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都 要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强 C交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风 险 D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约 因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多