中小银行信息科技管理中存在的问题及改进建议之欧阳道创编

1、中小银行信息科技管理中存农时间：2021.03. 06的问题及欢进建议创作：欧阳道随着我国银行业信息化建设的持续发畏，信息科技 与银行业务的深度融合，银行业的发畏己经离不开信息 技术的支特，信息科技己经成为多今银行业业务发畏的 核心支擇，其重要性不言而渝。然而，信息科技柱退推 动银行业快速发畏的同时，随之而来的信息科技风险亦 不彖忽视，己经成为影响银行业稳定发畏的重要因素。 -旦信息科技环节出现凤险，将会给银行经营带来巨大 影响，甚至是凌成银行业务停滯，影响百姓生活及社会 稔：t。笔者结合村鎮银行自身发畏，对中小银行信息科 技目常管理中存淮.的问题及改进措施提出以下建议。、现状与问題(-)对僅

2、息科技庵险认识不到住，管理体糸不兗4以村鎮银行为例，其信息科技风险管理水平还处疫 凤险管理的初级阶段。有些村鎮银行虽然制定了发畏战 略，但缺乏与业务发展战略柏一玫的信息科技发展战 略，同样也缺乏信息科技风险战略来指导信息科技庵险 管挫工作，信息科技风险管理尚未纳入全面的庵险管理 体糸。首丸是信息科技凤险认识上不到佞。在作为小银 行的村镇银行中普遍存亦着一些问題，例如对信息科技 凤险了鮮的不够细玫，对信息科技风险管理相对薄弱， 信息科技的风险管理缺乏业务、庵险管理、内部审计等 部门甚至更寓级管理层的有力支持。其次，信息科技管 理体糸不完善。丸部分村镇银行虽然制走了相关的信息 科技管理制度，但制度

3、建设、人员管理、岗住设置缺护 整体的风险管理概念，缺少完整的信息科技安全管理体 糸。（二）科技投入水平普遍较低目前，中小商业银行的科技收入整体能力偏低。科技 技入主要包括项目建设费用、目帝运行维护费用、科技 人员成本、其他费用等项目。以村鎮银行为例，很丸数 量的村鎮银行尚未自行开发业务糸统，多是租用发起.行 的业务糸统。这部分村镇银行从本质上可以看作是发起 行的一个支行，业务糸统运维的重头戏一般都由发起行 信息科技部来卖施。同时村鎮银行嵩级管理层对科技的 重视程度不够，信息科技的投入占运营成本的比重较 小，丸多亦2%以下，该资全份额难以兗全满足业务糸 统运行的维护需要，导致村鎮银行部分硬件投入

4、不足， 帝用易损设备备份不足，一些重要设备达不到玖机热备 的要求，出现设备损坏无备用设备，无法及时更换，影 响正帝业务开畏的问題。更有一部分硬件设备超寿命运 行，做不到及时更换，给信息糸统的后期维护带来较丸 的负担，往银行业务开畏的同时也暴獴出较大的信息科Al 险* o（三丿科技队伍建设产重漳后，人才赭备不足信息科技发畏的核心是科技人才，银行的信息化建 设和发展禽不开科技人员的支持。据统计先进银行科技 人员平均占银行总、人数的比例为3%-4%o然而对于现 阶段的村鎭银行而言，信息科技人员的配比却严重偏 低，人员配备严重不足，存柱着较大的人员缺口，从这 个角度来看，农村全融机构的信息化能力不足与

5、信息科 技人员不足有着必、然的朕糸。现卖的情况不免让人感到 忧虑，无出满足科技管理的整体要求。除了科技人员配备不足外，村鎮银行的科技人员专 业程度偏低，专业技能素质普遍不嵩，缺乏相应的技能 培训和项目卖践。由于人员不足和岗住设置的不合理， 存症着非全职科技人员，科技人员身兼它顏，身兼数职 的现象，导敷了科技人员的势动强度增大，无法专注于 目帝的信息科技工作管理，难以对一些新的技术知识进 行学习，长此以往导致了科技人员的工作能力下阵。同时一些村鎮银行还存柱着科技人员职责定住不朗 确的问題。就村鎮银行而言，科技人员的职责主要包括 几点：一是对银行业务糸统的稔定运行提供运维保障。 二是负责本行计算机

6、设备、网络设备及其附属设备的安 裝调试、维护和调配工作，文期或不定期检查设备的管 理和使用情况。但由于部分村鎮银行科技人员职责不朗 确，凌成了科技人员成了 “万能工”。只要是银行业务 开畏所需的设备出现问題，印使是趨出科技人员职能之 外，员工第一时间冒出的想比都是“找科技”。这种情况丸 大耗费了科技人员的工作精力，导致对科技本职范畴内 的各项工作带来了很大影响，钳制了科技工作的开畏的 质量和效率。二、对策与建徴(-)務化传息科技凤金管理，提升禺险抵御能力1、以满足业务需求为目标，切卖加强您魚科技庵 险管理。作为小银行的村鎮银行虽“起.步娩，底子薄”，信息化 建设“先天不足”与先进南业银行存柱很

7、大差距，但一 旦出现风险，凌成的影响却并不比先进商业银行小。所 以，村镇银行柱信息科技风险管理上应该像先进的商业 银行看齐，强化信息科技风险防范，建立有效庵险防控 体糸，推进信息科技风险管理与丸进水平接轨，着力提 升信息安全保障能力。A指导原则方面将信息科技凤险 管理纳入银行全面凤险管理体糸多中，贯穿于银行各个 经营领域，做到信息科技风险管理“不掉队”。同时提 升信息安全管理水平，保障信息糸统安全、稔走运行。 逐步建立起信息科技风险管控的目常化、流程化、持续 化机制。2. 建立传息科技凤险监测体糸。作为小银行的村 镇银行应结合自身业务发佚建立直接、嵩效的信息科技庵险监测 体糸，做到及时枳别风险

8、因素，排查隐患，彻查风险问 題根源。要将信息科技庵险控制前移，做到防患于未 然。要将庵险管控贯穿于银行业务的整个过程，加强跟 琮控制。要有“剩余忧患，死于妄乐”的风险意识，做 到“帝換底，勤过脑”，要柱准确了鮮自身信息科技卖 际情况，往充分分析信息科技方面可能出现的庵险对银 行业务彩响的基础上，建立良好的风险分类分级制度， 卖施重点监控。同时进一步屯善风险掖告机制，加强信 息科技部门与业务管理部门、嵩级管理层以及监管机构 之间的沟通协调。3、務化运维体糸建设，提升糸统服务水平。要进 步見善运维管理流程，健全运维管理制度和栋准确 保配置足够的人力、物力、财力来维持安全、稳走的信 息科技环境.，提

9、升信息科技运维保障能力。在需度上做 好管理流程整合，在深度上做好业务流程分鮮，强化事 件分级制度，建立起_一个有效的事件分级及响应机制， 加强对业务连续性的管理，保障金融服务持续稔定。（二）加大科技投入，提嵩传息科技发畏水平1. 加大科技队伍建设技入。柱科技人员需求缺口 较丸的情况下，主动面向社会招聘专业技能过硬，卖践 经验丰當的科技人员，及时充卖现有的信息科技力量； 积极组织针对科技人员的外部专业技术培训，或聘请专 业的技术人员对科技人员进行必'要的内部焙训，使科技 人员的专业知识和技能能够及时得到补充和更新，做到 柱新技术、新知识面前不落伍，能够及时的了鮮和拿 握。2、增加设备投入

10、。对银行业务必须的一些常用易 损设备进行充足冗余备份，如打印机、业务终端等，保 证疫设备发生玫障且无也及时修复时能够做到第一时间 更换，确保业务办理持续进行。对机房内关钱设备进行 冗余备份，包括UPS、交换机、路由器等。机房是银行 业务开畏的核心，如果机房内设备放生玫障，会导致业 务糸统终断，银行业务存滯。所以要做到机房内关縫设 备玖机热备，确保淮.设备出现畋障后第一时间更换备份 设备，最大程度上啥低对银行业务凌成的影响，保障业 务的连续性。（三丿加强科技队任建设，为提宮传息科技管理提 供人力姿源锋障1、进一步提嵩信息科技人员履职能力。采取有效 方式和途径，通过求助发起行或聘请其他外部专业技术

11、 人员对现有科技人员进行培训，提嵩信息科技人员的综 合素质和履职能力。2、引进专门人才。面向社会掘聘能有效开畏信息 科技工作的专业人才，加强信息科技人才的培养和储 备，以鮮决由于现有信息科技人员匮乏出现的一人多 岗，一岗多责的问題。3、开爰内却堆训。针对银行一线员工，集中开畏 关于银行业务所需的相关设备的操作和维护的培训，使 线工作人员拿握基本的柏关设备耗材更换，灰尘请理 等一些简单维护技能，这样一来既能缩短业务等待时 间，提嵩工作的效率，又能节省科技人员的工作精力， 使信息科技人员得以专注信息科技目常管理工作。村鎮银行作为近几年成立的新型农村金融机构，虽 然在诸多方面存征“先天不足”的卖际情况，但不能因 为成立晚，底子薄而迁就自身发畏过程中暴猱出的问 題。亦信息科技工作方面，村鎮银