保险经济学基础课件

险的经济学基础保险市场供分析保险市场的一般供求规徫供求规律的一般含义:当市场上商品的供给与需求不能对接时,价格就会因之发生变化,价格的变化反过来影响商品的供求数量,使二者逐渐互相趋近,最终达到市场均衡。险的经济学基础1供给线需求线供求规律主要体现在两个方面:●当商品供给大于需求时,价格会因之下降。此时,由于需求与价格呈反向关系,供给与价格成正向关系,价格的下降将导致需求上升,供给减少。当供给与需求达到相等时,市场便实现了均衡状态。当商品供给小于需求时,价格会因之上升。同样的原因,价格上升会导致供给增加,需求减少。当供给与需求达到相等时,市场便实现了均衡状态供给线2保险册求的确定1.保险需求的确定原则:效用最大化原则对于消费者而言,购买保险仍然符合个人效用最大化的原则,下面用效用最大化原则来确定消费者的最优保险需求。2.效用和效用函数●效用是对一个人拥有不同财富时满足程度的度量效用函数描述了不同财富水平与满足程度之间的关系:U=U(W)保险册求的确定3效用函数的形式:财富越多,个人所获的效用越大。所有人都是如此。所以效用是财富的增函数,财富越多,效用越大效用如何随着财富的增加而增长呢?有三种方增长速度逐渐放慢;增长速度逐渐加快增长速度不变。效用效用效用边际效用递边际效用不变边际效用递增财富财富财富风险厌恶型效风险中立型效风险追求型效用函数用函数用函数效用函数的形式:财富越多,个人所获的效用4经过调查研究,绝大部分人均属风险厌恶者,其效用函数都是凹函数,即边际效用递减。3.消费者的保险需求假设某人目前财富为W,他面临的损失的可能性如他财富中的房产价值为L,房产遭受火灾烧尽的概率为P。所以,他的财富是一个随机变量以概率P取W一L,以概率1-P取W。该消费者面临投保与不投保的选择,他会投保吗?会购买多少保险?①如果不投保,他的期望效用为:EUN=PU(W-L)+(1-p).U(W)经过调查研究,绝大部分人均属风险厌恶者,其5保险经济学基础课件6保险经济学基础课件7保险经济学基础课件8保险经济学基础课件9保险经济学基础课件10保险经济学基础课件11保险经济学基础课件12保险经济学基础课件13保险经济学基础课件14保险经济学基础课件15保险经济学基础课件16保险经济学基础课件17保险经济学基础课件18保险经济学基础课件19保险经济学基础课件20保险经济学基础课件21险的经济学基础保险市场供分析保险市场的一般供求规徫供求规律的一般含义:当市场上商品的供给与需求不能对接时,价格就会因之发生变化,价格的变化反过来影响商品的供求数量,使二者逐渐互相趋近,最终达到市场均衡。险的经济学基础22供给线需求线供求规律主要体现在两个方面:●当商品供给大于需求时,价格会因之下降。此时,由于需求与价格呈反向关系,供给与价格成正向关系,价格的下降将导致需求上升,供给减少。当供给与需求达到相等时,市场便实现了均衡状态。当商品供给小于需求时,价格会因之上升。同样的原因,价格上升会导致供给增加,需求减少。当供给与需求达到相等时,市场便实现了均衡状态供给线23保险册求的确定1.保险需求的确定原则:效用最大化原则对于消费者而言,购买保险仍然符合个人效用最大化的原则,下面用效用最大化原则来确定消费者的最优保险需求。2.效用和效用函数●效用是对一个人拥有不同财富时满足程度的度量效用函数描述了不同财富水平与满足程度之间的关系:U=U(W)保险册求的确定24效用函数的形式:财富越多,个人所获的效用越大。所有人都是如此。所以效用是财富的增函数,财富越多,效用越大效用如何随着财富的增加而增长呢?有三种方增长速度逐渐放慢;增长速度逐渐加快增长速度不变。效用效用效用边际效用递边际效用不变边际效用递增财富财富财富风险厌恶型效风险中立型效风险追求型效用函数用函数用函数效用函数的形式:财富越多,个人所获的效用25经过调查研究,绝大部分人均属风险厌恶者,其效用函数都是凹函数,即边际效用递减。3.消费者的保险需求假设某人目前财富为W,他面临的损失的可能性如他财富中的房产价值为L,房产遭受火灾烧尽的概率为P。所以,他的财富是一个随机变量以概率P取W一L,以概率1-P取W。该消费者面临投保与不投保的选择,他会投保吗?会购买多少保险?①如果不投保,他的期望效用为:EUN=PU(W-L)+(1-p).U(W)经过调查研究,绝大部分人均属风险厌恶者,其26保险经济学基础课件27保险经济学基础课件28保险经济学基础课件29保险经济学基础课件30保险经济学基础课件31保险经济学基础课件32保险经济学基础课件33保险经济学基础