2022年初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题加下载答案(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）。

A.遵守法律法规

B.遵守行业自律规范

C.遵守所在机构的规章制度

D.以上都应遵守【答案】DCP4T7A7R2Y7R6D6HD8P7V9J9T4E9V5ZW6A4V4X5I9C2N22、（）是贷款流程管理的首要环节。

A.收集借款人信息

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查【答案】BCM8L10G8H9J3Q5H1HS10J4Q4Y1B6W8J3ZH4N6J1X7V8Z2O33、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺?

B.开立信贷证明

C.履约保函?

D.借款保函【答案】CCN9A6T10S8V10Q3G3HV7A4Z6J9Q4V8N6ZC6V7Q3T1I8C10R34、根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％【答案】CCM9N6I2N10H9J2G1HH7T2I2Y3I6M9T4ZW3R10S3C3Q1X8X95、在存续期内不偿还本金的融资工具是()。

A.普通股票

B.债券

C.国库券

D.银行存款【答案】ACB9C10W2C4E1P5F5HO2K3T7I3K8Y10J9ZM9U10U2Y3D1M4C96、下列违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是()。

A.把VIP客户资料泄露给其他机构

B.向有权查询的机构提供客户账户信息

C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息

D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息【答案】ACI2C2I9Q1J8T1P4HL6U4W8R2B10I3C6ZV3H1I6J3Y8T4Q37、A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】ACX3O10B1K7E6N3Y2HW3V5M8V1V7P8K6ZZ7J1T3X8S9W2C18、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】BCH7G9M3Y10Q9D3A4HG9V4V9P4S5Q1F6ZC6R2J8H7T6D6W79、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％【答案】CCG2L2S6N4E7C10H5HL1Z10A9W1J2H6J10ZC9A5A10Z4X6T6C210、以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局【答案】CCX3Q7O7S6N5C10P1HN10L8S6K7A8L1S1ZF4J4R7F8Y8C7P611、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】CCZ7C3J10D5S5V5P1HU6U9B8J9S4G4B9ZT9J2D8X3R8N7O812、关于收益率曲线的说法中，正确的是()。

A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关

D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】BCX1V8O10P3L6W3E5HD10E4O3P1I10R3B8ZZ4R9Z1B2B7G6G613、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。

A.未到期的已承兑票据

B.未到期的未承兑票据

C.已到期的已承兑票据

D.已到期的未承兑票据【答案】ACV1H8D3X3R8X8P5HT5T10T9X5A1O1W8ZA5S1A3T3I6D8V714、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（）发行。

A.溢价

B.等价

C.平价

D.折价【答案】DCV3T1C7Q9N1G3P9HC6D2W7K7R4K3I4ZB10J10R5S3Y4U7U515、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。

A.400万元人民币及以上

B.800万元人民币及以上

C.600万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上【答案】CCN9H3L1P6K8B6B5HP1A9T5O4P8I4K8ZB7E4L7A3W8Q8Q1016、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。

A.资产规模

B.监管资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】BCP5L7R1A6N2G6K8HN9K2H10K3I6O4K10ZD8A9U2Y4E7D2Y217、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。

A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】ACJ10Q9M10M5I2S6Y6HT4Z5I5M2O6S7E8ZM1H8S2S3Z8A5D618、甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。

A.丙可以向甲、乙追索

B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利

C.丙有权要求银行付款

D.丙的票据权利消失【答案】DCU2Y3V1Y4K10M6Q8HL6F6U4Z9A10I6I6ZJ4N10Y5Z1P2S4U119、下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定【答案】BCA3L8U3K5Q10N6J4HA10X5C5L4N8I4S4ZD5Z2H4G5C10O1S420、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国证监会

D.国家外汇管理局【答案】DCA10S9A1Q10Q5K1E5HE5N6H2H2E2O4D6ZN3F8X1L1E1T10J921、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。

A.只能是金融企业

B.只能是法人

C.可以是金融工具

D.只能是自然人【答案】CCZ5C1U3T8K9N6G8HC9B3Z3K3Y3G6E8ZY2G7F1D8D7O6D922、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年【答案】CCM10G2D6B5F4V5M8HX9O8G10Z8F1L5M3ZG4Z2D2P4Y9K9V423、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.香港银行公会【答案】BCQ7W7Z8P7K8A3Q2HZ7Z2F3Q10M5H8V9ZC8O5N2O5Z7O7F424、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。

A.银行业金融机构增设分支机构的行为

B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为

C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为【答案】ACT1J6A3F7H2Q8Y9HZ6P10H6A5A3S9V1ZV7T10F9D4F7P1Z225、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以营利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行【答案】BCH10F7X2G6Q3I3T9HQ4H2S8Q5E1K2T3ZZ10G4X2G4O8R5Z626、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理【答案】CCH9E7I1Y1B8K4G5HF7D1G8M2X5Z5X1ZM5O3P1C9V8P10D1027、下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。

A.支付结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷【答案】CCW6I6Q9M7L4U1R1HC7U2P7S1V10Y4O2ZC3Q8G5S5N4K1K828、《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％【答案】CCT10D5L6D7Z7C10Q3HF1O2R10S8O6E8C5ZP9F10F3P1S8Q5O329、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。

A.河南省驻马店市

B.江苏省张家港市

C.浙江省宁波鄞州

D.江苏省连云港市【答案】BCE2Y6F5M7D2H3N3HI4H5Q1K8E8O5H5ZD8I3C9J4L4M7S330、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.信托公司工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.企业集团财务公司工作人员

D.村镇银行工作人员【答案】BCD6G7D9R7W7B3R10HL4H3H3X1F6T2Y3ZY8E6H7I4O1M8W1031、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制【答案】BCN5S4T10U5D9O2G8HG3F3I8K2C5L10N8ZS4L3Y10P2A2D4M932、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪或金融机构工作人员以假币换取货币罪进行处罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚【答案】ACT8Y10N2W8V1F6K8HP5H5P5D10H9R1T9ZU6R10K1P8C7X5O833、下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理资金结算

D.代理金银【答案】CCK3S8G6A2X4G3K4HX10R5V8I7Z4O8X9ZZ3E8F6L10N6R9T1034、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.混合资本债券【答案】ACS5A7R7T8Q2P1B6HX4Y10X1S2O10F10C5ZS9X8X1T7F1G8M135、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为()。

A.汇款

B.支票

C.汇票

D.本票【答案】CCJ5E9T6X9R6W7F2HR8M2O1X5T2K5U7ZR4B6X9M9H10K7X336、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()

A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行贷款，借款人应当提供担保【答案】CCP8J5F7C8F1G9D8HP1B9J10V3M3P8O3ZK6S10I6V5N9U9O737、关于债券投资收益率，下列说法错误的是（）。

A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益

B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益

C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性

D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券【答案】CCW2I9N2U9G6E8R5HL8T2N1F10X4I10O2ZV3J3B7B1W1S6W138、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。

A.分行

B.支行

C.总行

D.总行和分行【答案】ACO8R2B4O1F8N5E10HP4L8Q4L2O5V8G4ZJ5C8G10E2Q4Q7C539、下列不属于商业银行风险管理基础的是（）。

A.风险治理基础

B.组织架构基础

C.公司治理基础

D.风险文化基础【答案】CCX3X8Q3A2Z10F10B1HE6B2F9R1E10F4D5ZT3P8R6R6B4F10Z940、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。

A.劳务收支

B.资本项目

C.出口项目

D.经常项目【答案】DCD6E9B10Q7S5Q2Q10HV7U2C9U3U8V7B5ZW5J5T2G3O2P9Q441、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

A.财政部

B.其他商业银行

C.政策性银行

D.中央银行【答案】CCX8Q6G9W7I4Y3S5HN7X8Z1I4C8Y2E10ZP3I8Q5L8A8D3Y442、（）优先于普通股的股票称为优先股。

A.收益分配权

B.剩余资产分配权

C.收益和剩余资产分配权

D.表决权【答案】CCO10T3K2M10J10M4S2HD1F4Q6C7U3O8U6ZH5E3N10Q1T4S9X143、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。

A.撤职处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.开除处分【答案】CCN7N3J7P3R4U2D5HD10N7U8A4T10L3V8ZU3D4I9A1N3K4O344、不能用于支取现金的支票是()。

A.旅行支票

B.现金支票

C.普通支票

D.转账支票【答案】DCT6C8D1A7Q1X9G5HI9F10C8Y5S5J1W9ZM3X10F3T6K8L4B845、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】DCJ9Y3I10D5U9S9G5HZ3A3Z1R1Z4Y9F6ZH8L2P2C8C3W1B846、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCM4Q1L3S4H1P9M10HM10Z7O7T8I1O4K9ZG9N5A2H2C6Z6E747、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。

A.消费者物价指数

B.生产物价指数

C.批发物价指数

D.国民生产总值物价平减指数【答案】ACS8B10A7R4O10P4T3HB2W8Q2Z1D8P4P2ZC5W4R7K4H2Y4Y148、（）是现实购买力的体现。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2【答案】BCP6I10N2E7K5D1D10HL5I9V7L2O5F5O3ZZ8U9H2S2B3D9E649、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的是（）。

A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值

C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

D.不良贷款余额与贷款余额的比值【答案】ACD8O6Y8T2D1X8W1HG5P6T1Z4K4X9X6ZS3D4F5S7M4F4C1050、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。

A.重大财务损失

B.声誉损失

C.监管处罚

D.盈利能力减弱【答案】DCS4A2G3Z6R9F6V2HT6A9Z6X8I6N1H4ZW10X3V3V2Q8F1V951、下列指标中，不能用来衡量通货膨胀的是()

A.生产者物价指数

B.国内生产总值物价平减指数

C.消费者物价指数

D.恩格尔系数【答案】DCG3B2T3C2B6T3S9HA5N2A6N6I5Y5H6ZG9P1F4X8L7K4C352、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇

B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为

C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款

D.出口押汇在国际上也叫议付【答案】BCY8M8B3A10W9R7J7HJ1A2D2L6G9R1G7ZA8J6C3Y7F1K2E653、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询【答案】ACL7O7J9N9M5L6O2HM5N7T8L8V4D4B1ZX5C6P4U2G10V7W354、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准【答案】BCU1L7U6Q10O4G7M6HD4D6S7M9V2A5U4ZC5N8E7A5D3O5O755、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】DCN1H4X9V2Q1H9X5HA1F7C5S9H8J1U9ZT5X7R3S2K3Q2V856、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

A.市场风险

B.战略风险

C.操作风险

D.经营风险【答案】BCW10J3Y2A9C9P6O10HB2U6J2T6R9I3X1ZN2K9P4Q6D10F5U557、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段【答案】BCB3C2H2L3Y9F7N2HV9H8M7L7R3N9T10ZY2G3Y2F5H10E10Z758、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()

A.500万元

B.600万元

C.700万元

D.800万元【答案】BCB10D4H9I4F1G9D8HE2P5M4E7J10M10V4ZV4B1G1J9I6N8G659、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）

A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员

D.不应当与其共享【答案】CCQ10P6X1S6Y8D3M4HM4A9O7T7N10N1F7ZZ10F8S9G5T2S1D460、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A.资产的高收益

B.保持资产的流动性

C.资产的低风险

D.贷款的产业方向【答案】BCL3J8Q2G9C4E4X7HI6L8K7Y6M6R10D9ZM4B8U3H9G4L10D561、关于禁止“内幕交易”规定，下列符合银行业从业人员职业操守的是()。

A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易

B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息

C.未经批准公布本行内部信息

D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】DCR3X6M3C7H1B5Q3HM8X10U4A7K3I8V5ZU7N7A6D9X4T9O862、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）

A.拨备前利润

B.平均总资产回报率

C.风险调整后资本回报率

D.资本回报率【答案】DCT7J9R8B10D2H10K1HF1Z10I8B7P7F10B6ZB3R9A10Z9I4S9I363、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。

A.理财产品的投资组合

B.成本收益测算

C.理财产品运营过程中存在的各类风险

D.本行信贷产品过往业绩【答案】DCZ9Q6F4K8X10L10Y1HX8C1T5C2R9F5I4ZY10D4B8V1Z3O5Z364、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询【答案】ACA3T3V10J5Y10Y6A9HR3Y4D4T4B5L2V6ZK7L8X9U3Q9T3Z565、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。

A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件

B.无权代理人行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果【答案】DCL6B4B3E3G6J1Z7HX10V7V9I8O7M5Q1ZT3A9P6W6G10A9C966、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业【答案】BCV4B3V4F9H6F8V2HU8G7O3V6R10F3Y1ZX9V7U8F10U3P1U367、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A.16—65周岁之间

B.16—60周岁之间

C.18—65周岁之间

D.18—60周岁之间【答案】CCP6H4B10A6C10R9L7HG2A1D2F10L3S4J2ZT10D9W1U7U10P8E768、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系【答案】DCW1G10W8N1Q5T6F10HF9A1L6J6H2B8Z8ZO5M4L4G8I3A5K1069、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日【答案】CCB6G5E8H4Q8S1H4HK8X3I1S10F5W3H6ZV1F2T2Z6P10M5F770、下列关于股权投资基金财务会计报告的说法，错误的是（）。

A.由股权投资基金管理人负责编制

B.4分为年度、半年度财务会计报告

C.包括资产负债表、利润表等会计报表

D.基金募集者对财务报告相关内容进行复核【答案】DCK10O10A8G1Q4A5H5HM3I10T9V9A3T2L3ZN9N10C6B7N10T8E971、下列交易中，属于大额交易的是()

A.一笔25万元人民币的现金汇款

B.当日累计支取人民币18万元

C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账【答案】ACD5U5F10J7I4J9Z1HT3M5X6C5H7E7Y2ZH9Y5U9S5N6H10E472、按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括（）。

A.少数股东资本可计入部分

B.盈余公积

C.资本公积

D.次级债务【答案】DCN6V10Y2G1A9N3F10HP8H9X1Y5T8R6A4ZU7Q6N2P8P6L2W373、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会（）。

A.利率政策；增加货币供应量?

B.公开市场业务；减少货币供应量

C.公开市场业务；增加货币供应量?

D.利率政策；减少货币供应量【答案】BCH3H6B6L1Q8Z7I6HS5R3Q8O8L7Y2T4ZA9N10U1I5G10J3Y174、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。

A.信用投放能力锐减

B.经营利润明显扩大

C.资产业务规模处于最高水平

D.经营利润大幅下降【答案】BCP5D8U7O8E8G5H1HI4Q10P7R1R3D7O1ZQ4L10T8B1E7F2U1075、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。

A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则【答案】DCS2W2B9X7B10V4K3HV10L3T1N6Q8W6Z7ZE3O6U8T3M8Z10Y676、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200【答案】DCU8H6V1N2Y4T5Y9HV8P3P8R7M5K3D10ZY3B1F6W5V3G7F177、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCB7U10T8W4Z10T5J4HG8J8R6O9V10F1Y4ZE10X8Q6D6X6Y8M378、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.信托投资业务

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资业务

D.买卖金融债券业务【答案】DCM9S7H9E7O7H8J10HZ2V9I1J4L1U9Q9ZX10N6K2A6Q5Q8G179、我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据【答案】BCX3I7V4I8C1Z6P7HO5A2E2U3D7Z9D7ZF7Q8F2Q8P6S6Q280、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()

A.以低于法定利息发放贷款

B.以高于法定利息吸收存款

C.以高于法定利息发放贷款

D.以低于法定利息吸收存款【答案】BCC4B8K8E4I8A4K10HO6V4O2J3I4S1Y7ZG9P10F4J8Y1Z1X381、公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。

A.银监会

B.银监会派出机构

C.银监局

D.中国人民银行【答案】BCI4Y9Y4A4I9W1I3HY3K3G10R2X9C7K3ZF9T1P10Q8Q8K3C582、盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。

A.待定违法票据承兑罪

B.信用证诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.盗窃罪【答案】DCB9J2B1Y5B10F8T4HY9L6Z5V1G3D5C4ZT6E10P5X1R1W5L1083、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在()。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年【答案】CCQ6B4N1W4Z3X3V3HE5D8S5R4W2J5D10ZT9Q8I2V10C3G6A484、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）

A.投资业务

B.负债业务

C.中间业务

D.资产业务【答案】BCT6H10K4A1U3A7Q6HK4B5Y5L2M6H9R9ZT1D9D2Y2V8T8H1085、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面()。

A.禁止带有任何歧视性的语言行为

B.尊重同事的个人隐私

C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管

D.尊重同事的工作成果【答案】CCI4M6G6M10K6X8W10HK3B3B3T1Q3Y6B3ZU1M4J5X5W4A3Q586、下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。

A.陈述权

B.申辩权

C.抗辩权

D.听证权【答案】CCA4O7E2K7A10A4D2HP7N5L7B1Q5O6W8ZG4M10J1H4Z10O3S687、关于公司债的描述，不正确的是（）。

A.公司债投资者大多为机构

B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债【答案】DCD1L7K1N4L5Z1R6HI9D2S9D8N10L10A1ZH6F3B2B10X10P4S688、关于遗嘱的说法，错误的是()。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】BCR7M2I10F4U2Y9S1HA6E3F10S7N4P4O5ZG10O5C6M10Z10B10Z489、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

D.1亿元【答案】CCJ7W10O7R1L5Z7X5HA9J2A1U8C6D2P8ZW5J5F4K1Q8G7P290、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C.由储户自己选择的计息方式

D.逐笔计息法【答案】DCQ1N10H1U10P2G8R6HP9E3E6R6Q5F6A7ZF9Z7D7Y3Y4U10M491、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.利率风险【答案】DCX5N9Z1H9S4C1M5HF1V7Y9O4F4J5G3ZV3B10S9X8I8B10F792、银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（）。

A.12个月

B.3个月

C.1个月

D.6个月【答案】DCH8Y1V10I10S8O3S9HB2C4R4I9G4U8F9ZO2R6W4F9N7T3V393、下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）。

A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度

B.公司资本要一次缴清

C.公司资本不得任意变更

D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记【答案】BCL5H1A5Q1U7X1P7HM1J10J10I8H4I4R7ZL2Z8C8X6C10Z6S594、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。

A.成本可算原则

B.风险可控原则

C.公平竞争原则

D.合法合规原则【答案】ACO1L2N3P6U7M1Z4HO7K3W10A1U3A1F8ZH8Z3L5Z8P10H5C395、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。

A.平均分配

B.随机分配

C.自上而下

D.自下而上【答案】DCE3U6I4U9D9U6R10HN6L5B10Y5S8S5Y2ZB1H4P2J10D10L4V196、商业银行实施内部控制的基础是()。

A.内部控制制度

B.内部控制人员

C.内部控制流程

D.内部控制环境【答案】DCU3F10S5T8P8Q9Y8HP9F6P8X2M10P3L4ZU1F6Z3X2B4D10A597、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCE5P8B9Z4T2W9H5HV8X5W5S5W4G9G8ZF1U7X7M4C9Q9P998、理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.贷款业务

D.中间业务【答案】BCP6T9E10K2G8I2I7HS3T5Y8I9R6U5A6ZN3K4B4V8Q8J5H499、（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。

A.统一监管型

B.单一全能型

C.多头监管型

D.“双峰”监管型【答案】CCO5Q1T6Z9A9K2T3HE6A4Y2P10E6Z2U6ZN6A6Y7H6T4A3W4100、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.向中央银行借款

C.同业拆借

D.发行债券【答案】ACH8V10D4J6Q7V2E9HT1C10M6Y1T6O10P1ZD3S8N3E8V5F3V6101、声誉风险管理的流程不包括（）。

A.声誉风险识别

B.监测和报告

C.结果跟踪

D.声誉风险评估【答案】CCO1N1N3M7Z3R2R6HA7B8O6T10C8P6M5ZZ3Y9Y2S4B6Q10D1102、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】DCX4C2N3N4W10Y6P1HN8J10V8V1R5A1X7ZR10Y4R2F6D9J8F5103、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年【答案】DCK2S5W2A6U6L10P8HK9E6H8J2G10Z10R7ZK6X4G9S9N10F3J10104、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。

A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件

B.理财产品出现高盈利

C.挪用客户资金或资产

D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失【答案】BCS3B4D7T5U3F3T6HS5M9Q4W9L6X1P8ZB1E9C6Z7L4C3U10105、银行承兑汇票的转让一般通过()方式进行。

A.承兑

B.贴现

C.再贴现

D.转贴现【答案】BCD7U7C4J4B10V10S5HX10V9R2H2O4S3T2ZN4W3W7A8U7D1X7106、下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.旅行支票【答案】ACG1I8O7P5R6B5J9HN9T7P1W4P3N4N7ZT10S9N9S4Y9J10J2107、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户【答案】BCF5V10E2C5J6X4N4HJ5D4J3Y5L10H1G8ZT6E4J4M3D6B10J7108、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A.受理与调查

B.贷后管理

C.贷款回收与处置

D.信贷档案管理【答案】CCI8T8F7G10N7J6T10HY10E1N1P5S10J9N1ZM6I4R4W6M5G1U6109、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】DCM2O6H5M2H6X7B5HS9U4G10I3X4N8H4ZE8S2V3R6S3O10W3110、下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员【答案】BCV5C3Z9J2D1R9V9HI5R9O2U7K10U7M3ZR9U7Z6N6O7S8K1111、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上【答案】CCP9E8T10M4X2T1A10HZ6Y8O4H9J8Y5M9ZX4H5W4L10V8K3Q1112、某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于【答案】ACH2D1I6R2Y4O4T3HU1V6N6E7I8D6A9ZA10E6I1A4U2H9F6113、在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。

A.资产负债组合管理

B.定价管理

C.资产负债计划管理

D.银行账户利率风险管理【答案】BCG7P7M3J1F10J8U8HF9W1K6M10E9M1P10ZU7Z3D10R10Q10D6N10114、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.管理中央公共财政支出

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定【答案】BCR4S7F4U3D3M6K6HB9G8W3W7J2V5X6ZH8M1E3B3G8F4T8115、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）

A.投资业务

B.负债业务

C.中间业务

D.资产业务【答案】BCM6C10V10J4E6N4M4HR2U2Y2H10V5S8L10ZS5U3T5F2C10Q1F6116、下列不属于商业银行二级资本工具的是（）。

A.符合条件的次级债

B.符合条件的可转债

C.符合条件的超额贷款损失准备金

D.符合条件的永续债【答案】DCF8R9U10T8A3A4P10HF5P10F5M2H1A9L3ZZ3K8C1O3V4K4F8117、商业银行风险加权资产不包括（）。

A.战略风险加权资产

B.信用风险加权资产

C.市场风险加权资产

D.操作风险加权资产【答案】ACA4D4I7K7R1N9K9HI2S9U4Y1L2T2J6ZU6I2M8U3O7B5I1118、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.信用卡透支

D.个人房产抵押贷款【答案】CCF4T1C8O4L10N5M10HA6V9P10I1X2U10L10ZF10Z8X3R8E3H8B3119、下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。

A.有奖储蓄

B.放松现金管制

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄【答案】DCG3T10E4B10Z2B4Z9HG3H4H8S3S2B8Q6ZJ2B4M2N3A1Y7V4120、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA【答案】ACM10F3Y4Z1W1B8Y1HS4W9Y1Q1N4J10D1ZU6L8V10V6Q7U8Q1121、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是（）。

A.福费廷

B.进口押汇

C.出口押汇

D.信用证融资【答案】ACD6G4X6D5I1B9P7HR10M6F6B1C6O4F1ZT5H10R7Z8M7E4K8122、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.一般存款账户

B.专用存款账户

C.基本存款账户

D.临时存款账户【答案】ACT2N4K7C8H8F9E4HR3Y6F2I6A6T10L5ZY1D2F9L10A9I4A1123、银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险【答案】CCY7Q10T1P1Y1B2R2HP1R9E8C2X6I5S9ZX1O7R6K9S3V10S3124、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券【答案】DCI6R4H2B10Z9X10J6HS5D4I7Q4J6V1E10ZV2V10I5Y6H4F10Z8125、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】BCK8K5R4W2N3F1W3HX7P7U5T7N6X8T3ZJ1X7P4T6E10C8Y6126、涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A.诉讼主体涉外

B.作为诉讼标的的法律事实涉外

C.诉讼主体的亲属涉外

D.诉讼标的物涉外【答案】CCN4H8W6J8Y3H7C2HD8P3U1F5T6F10T6ZW3K9S10G5B9U1O6127、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是()。

A.加强全球银行业的监管标准

B.促进国际银行业的并购重组

C.加强监督管理和管理实践

D.提升金融体系的稳定性【答案】BCQ6S8Q4C5R6O7L1HI10I4X7E4P8A5W7ZH10C3A8X3C3W9J8128、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()。

A.通过市场力量约束银行

B.由监管部门主导约束银行

C.银行必须披露所有客户信息

D.运作主要靠道德力量【答案】ACC2E7P1B3P4H8V1HE9X7B1Q4N10O2P2ZJ6N3V4L4R3S2G10129、票据丧失的补救措施不包括()。

A.重新补办

B.公示催告

C.提起诉讼

D.挂失止付【答案】ACZ1L6K10M2F3S5U9HF6R7Z5T5L7G2Y1ZI2N7Z2C6A5Q8B8130、监管当局要求银行必须持有的资本是（）。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本【答案】BCZ7T3R6A2O4L8D4HN5Z2X3Z7O5B2O9ZD9C7E2M7G1L9P10131、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本【答案】ACF7X6K2Z10B5R1H5HG5K10W7M7L10I7N3ZG6D6M5Z9W9V2F1132、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%【答案】BCP2S6H6H2I7P5M1HC1T2Z7X5Y7N3O8ZK5S2R6G7N1Q7F9133、货币互换属于()

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动型创新

D.股权创造型创新【答案】BCL3V2M6M1Z1H4M8HE3X2N8K4E1H3X4ZG5P6H7W8F1C6R8134、以下不属于商业银行经营原则的（）。

A.安全性

B.流动性

C.稳定性

D.效益性【答案】CCV7R10W7K6P7H6D7HU4U1Q9Z1M5C6V8ZL4Q4A4D3M1K7M9135、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为构成()

A.盗窃罪

B.抢劫罪

C.信用卡诈骗罪

D.洗钱罪【答案】CCT1Q9U8L5Q5N4Y8HY6I9Q2W1Q4A7U2ZQ9P3I3H10N6L6L4136、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理【答案】BCY9M10E2N6U9X1N8HX8L9B5T10Z10F1M7ZN2G4H9P6U6U6J5137、进行夫妻财产约定，应当（）。

A.采用口头形式

B.进行公证

C.采用书面形式

D.有第三人见证【答案】CCD2S9L6P6R1L2C5HD8X3X3S3R9A10R2ZC5F9N5G7H6K1P1138、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.携带工作资料及商业机密【答案】DCN2E4B8R3Z7D8L1HE3N4F10Y1A8K5W5ZJ5H2V4C6N9H9M7139、目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.贷款

B.债券

C.存款

D.现金【答案】CCE2Q10K8N9R9I7Y3HE9W2M3Y10J5G3W9ZQ4M9Z3Z3C8E8Y3140、票据的流通性是指（）。

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】CCC3O3X5A6Y5Y2C9HD1L5X8A7M7M4I10ZS9R2T5X2W2D10W6141、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。

A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机

B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境

D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入【答案】ACY3P7S10V1U4B3W5HJ4R3Z10G8B2D6R5ZR9A1Q1L6J9G4Y10142、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

A.代理业务

B.托管业务

C.承诺业务

D.支付结算业务【答案】ACQ1Y10E5V6B6X3Z10HZ7M3T9A9B4K2K9ZL3I6E2E10F2O7D2143、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCS10L2C1Z5Z8B1Z5HE3V6J3W2G10R5H7ZI7U1M8C10M9M4Q2144、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系【答案】DCF2R3S6Z7B9Y6W6HI9T6O1D6N7R7F1ZO10N2N9J2W1Y7P7145、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人【答案】DCX10L7P10X3U8G9R10HZ5L7O8V3W8T9I2ZY10H4P2A8I4J1C4146、在存续期内不偿还本金的融资工具是()。

A.普通股票

B.债券

C.国库券

D.银行存款【答案】ACW1U1D10V1I3L5L8HQ3T5F3Y2M1H5U9ZM9T1D2A8W1A3S3147、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】CCD9P5M5Y7Q7P8X4HN4B2I5H7F9C3X9ZZ3O6Q8E7J5X9F4148、现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能【答案】ACZ7E8B6Z6C2I7D4HO6T2J9J3T6P10H3ZY1W3E1Q8I9D7W1149、下列破产财产的分配顺序正确的是（）。

A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险

B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险

C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权

D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权【答案】DCI5P9A3G7E1M9Z7HQ8P4D10C10V6M2A3ZI7A8A7I7T4R2U5150、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。

A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理

D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种【答案】DCG10L4M5D8U5Q4L1HT7V4D1P4X7M7E9ZM2M2Z4R4Z10A1K5151、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】DCW8O10L6L10I1G10H5HU2X6U3D5D3O6V5ZA3C7P2G8R7X6A5152、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好【答案】BCO8L1Z9P8A5D10P9HM3M5J6S8G5Y4S2ZT8J3Y7J7T5U8N5153、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】ACC9U8J7O1J2C7G8HY10L2L6S1W8M1N4ZU4I1A8Z3V5U1T2154、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。

A.将同业业务纳入全面风险管理

B.应具备相关的同业业务治理体系

C.实行专营部门制

D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】DCQ6F5V8M3D2M7X2HX7I9M10B5L1D5W2ZK10H1D8G6C7R9X9155、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。

A.公平竞争准则

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.规避利益冲突

D.禁止贿赂及不当便利【答案】BCT10O5A1P2J9J10Z4HO1P7C10C4W8N3A2ZI2G3H1W9F3P2K9156、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询【答案】ACA3P8W5M8E3K10K4HS8G10U5U6H7Y10J1ZP7Z4N8L5T3H7B9157、下列不属于支付结算业务的是（）。

A.信用卡

B.票据

C.汇款

D.托管【答案】DCM1Q7M10E7S1M8M8HU8W6V10X2K9A2B1ZZ2A2M4S1H2K6N4158、按照《第三版巴塞尔协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。

A.低于800亿元

B.低于600亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元【答案】BCZ2S1W5V3V4K5S2HN4H2K8H1D5Z9H4ZE3S1E8E3V4P6F7159、关于禁止“内幕交易”规定，下列符合银行业从业人员职业操守的是()。

A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易

B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息

C.未经批准公布本行内部信息

D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】DCX9W7E1C9P1U8N1HT9A2I2D5M1U8U7ZL10N10Y7W9V2S9Y7160、支付结算业务的方式不包括（）。

A.现金支付

B.信用卡

C.汇款

D.托收【答案】ACL10C8X10F9M9T4Z10HN2W6P9H2F10K3D7ZH9C7F10O3U2Q3G1161、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】CCG9W3Z1U1J5M8D9HO7W1X2X4I5K7C9ZS1G3U3H6J4J9S8162、政策性银行的资金来源不包括()。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款【答案】ACQ6E5Y3H9I9I6H5HU6W7S7H6F10A4D9ZI1L9D6Y3S4C7D5163、《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCL10V10D10B1U5B1H10HP4Z10O7Y3C5H5K1ZD1W7W8O7A4C9K1164、以下那项纠纷可以仲裁（）

A.公民之间的合同纠纷

B.婚姻纠纷

C.收养纠纷

D.继承纠纷【答案】ACD10A1W7Q4F4G7G10HE9I4U4C1P2Y10B10ZT10D4R10Z7Z4B4F10165、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融机构

D.银行业从业人员【答案】ACS4N3M3Q1Z10U6M3HF5O4S8C7M4C5B10ZR3Z5E7X6E1U2V7166、在完成基金风险揭示后，募集机构应当要求投资者提供必要的资产证明文件或（）。

A.收入证明

B.身份证

C.地址证明

D.税收收入【答案】ACX4P4K4D7Y7N5F4HD2Z2N3N10X9O8P10ZV9R1I7K2O4M5W10167、银行的经营性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。

A.信用风险

B.市场风险

C.待定流动性风险

D.声誉风险【答案】DCJ9W8T6G9N10I1X5HR5L2O4A5D3N2K6ZB3M8A9Y8Z4Y9V9168、（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股【答案】BCS1P8O4O9W9D1E6HS9E3X3Z6D6V2D1ZO7R7D6D6S7Z4Z2169、经济周期的四个阶段是指()。

A.繁荣—衰退—萧条—崩溃

B.繁荣—萧条—衰退—崩溃

C.繁荣—衰退—萧条—复苏

D.繁荣—萧条—衰退—复苏【答案】CCQ10L10E4W6Q10C3A1HW10T5E2Q10U10T10I10ZS8E6V5U10T4R10D8170、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】DCL6R10I10Y7W3Y5R9HS4O5J2R5O4G9L5ZL10D4V7I1S4Y9O1171、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A.信息披露

B.资本评估

C.市场约束

D.风险披露【答案】CCO2W4G8R4E10Q10Z2HS7H1J10D1R10E5A9ZJ10S1F7R9O4U10T1172、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】CCY10D7R8Z1F7Z1M4HL5Z1R9D8E10A6E10ZH10S4Z5N5G4Z6P3173、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.由保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】BCI3F3V10M4C9H9Y1HM7Z9Q6M10S6W9D5ZZ7C5H8Y5V1T7U3174、在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。

A.发起行

B.参与行

C.委托行

D.代付行【答案】DCB2G8B3N1B7P6M1HG5M8D7B2M6D9O10ZW8Q4Y1T3D3F2O8175、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职

B.礼貌服务

C.品行正直

D.协助执行【答案】CCE1X5H6D4M1N7A10HP6N5B5A2L3K10B8ZE1D5X6K3K2H2X10176、我国目前的基准利率是（）。

A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率

B.中国人民银行对商业银行的贷款利率

C.商业银行的贷款利率

D.商业银行的存款利率【答案】ACE1Z4Q4K2H9B3N2HD10T4P9D9I7E2C5ZP4E10G1E6D8P6R3177、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。

A.市值减少损失

B.非预期损失

C.极端损失

D.预期损失【答案】DCZ4E9R6M2F3B2K2HN6N10L4V1F9K8Z4ZF5A3Q2O4S9A1L10178、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_______年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣_______。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%【答案】CCF3F7B3T6B7Z8R6HO3E7B6A7Y1C6R4ZP6N10D3K9S10I3Z5179、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。

A.伪造货币罪

B.持有假币罪

C.变造货币罪

D.使用假币罪【答案】CCQ7M4N3G5X2F3P1HC4K1X3V7A9U9L8ZS4Y1U4D3E10A5D1180、根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是()。

A.零壹月贰拾伍日

B.零壹月贰拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日【答案】BCP5A8P1P3D2L3O9HH5K4D10E2H4Y9W5ZJ3A10O8F2V2H2M3181、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进人了()阶段。

A.资产风险管理

B.负债风险管理

C.资产负债风险管理

D.全面风险管理【答案】DCA5D8H9R3M1L4J1HR2Q6S4T1A4B10H2ZU2Q9Q5V1A1S2Z10182、下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是（）。

A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标

B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系

C.风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛

D.风险调整后资本回报率=[（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本]×100%【答案】BCN6M5D7Y4G7U6G10HR7C8I1P8W7A1T6ZZ5P5O8I8E9V6K4183、下列关于票据行为的表述，正确的有()。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.保证适用于汇票

D.保证适用于支票【答案】CCY8K7M2C7K5S3W5HH5S2F5R2X7C9S4ZA8E9T5B10J5F8B2184、证券发行和交易制度的核心是（）。

A.公开原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则【答案】ACK6A7O6U6T4A7K9HZ2T8Z8W8Q9M8T3ZV1O4D4D5T3A4S5185、单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的()阶段。

A.初步确立

B.探索成形

C.改革调整

D.形成完善【答案】CCD2I1Z8B2M4L4R3HM4G5H7P10E1S2X3ZB3