2023年初级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》高分通关卷（二）附详解

PAGEPAGE12023年初级银行从业《银行业专业实务（银行管理）》高分通关卷（二）附详解一、单选题1.中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A、《中国人民银行法》B、《商业银行法》C、《银行业监督管理法》D、相关立法答案：A解析：中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》的有关规定从事金融业务活动。考点《中国人民银行法》2.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A、主导式定位B、市场定位C、补缺式定位D、追随式定位答案：C解析：资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用补缺式定位。3.代理政策性银行业务不包括（）。A、代理资金结算B、代理现金支付C、代理贷款项目管理D、代理公用事业收费答案：D解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。考点代理业务4.以下不属于国家风险的类别的是（）A、政治风险B、经济风险C、社会风险D、法律风险答案：D解析：国家风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。5.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A、作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训答案：A解析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应履行以下基本职责：（1）持续关注法律、规则和准则的最新发展。（2）制订并执行风险为本的合规管理计划。（3）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。（4）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。（5）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。（6）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。（7）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标。（8）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。（9）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。6.商业银行财务管理的原则不包括（）。A、平衡原则B、弹性原则C、盈利原则D、优化原则答案：C解析：商业银行财务管理的原则：1、平衡原则2、弹性原则3、比例原则4、优化原则7.应急管理工作的核心内容概括起来就是（）。A、“一案三制”B、“两案三制”C、“一案两制”D、“一案一制”答案：A解析：应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制”8.下列（）属于发展转型类的指标。A、公众金融教育B、合规执行C、业务及客户发展指标D、绿色信贷答案：C解析：发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。B选项属于合规经营类指标；AD选项属于社会责任类指标。考点绩效考评指标体系与结果应用9.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A、公平性原则B、公正性原则C、公开性原则D、服务便利性原则答案：D解析：银行业金融机构应坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。考点银行业消费者的主要权利10.以下属于货币市场的是()。A、同业拆借市场B、债券市场C、股票市场D、期货市场答案：A解析：货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。考点金融市场11.以下不属于操作风险的特点的是（）。A、风险来源广泛B、是一种时间成本C、损失大小难以确定D、损失数据不易收集答案：B解析：操作风险的特点有：（1）操作风险来源广泛；（2）操作风险是一种管理成本；（3）操作风险损失大小难以确定；（4）操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现；（5）操作风险损失数据不易收集。考点操作风险管理概述12.中国保护消费者基金会在（）年成立。A、1984年B、1989年C、1969年D、1980年答案：B解析：中国保护消费者基金会也在1989年成立。13.（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A、主导产业B、战略产业C、新兴产业D、衰退产业答案：B解析：主导产业是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。衰退产业的政策是产业结构高度化过程中具有重大现实意义的基本政策，其立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。1987年，世界环境与发展委员会发表了报告《我们共同的未来》。该报告将可持续发展定义为：“能满足当代人的需要，又不对后代人满足其需要的能力构成危害的发展。”可持续发展主要是指经济可持续发展、生态可持续发展和社会可持续发展三者的有机结合。考点产业政策14.以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精是（）。A、审慎原则B、分类考核原则C、重要性原则D、客观公正原则答案：C解析：银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。15.银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A、稳健经营原则B、战略导向原则C、统一执行原则D、综合平衡原则答案：C解析：商业银行绩效考评应当坚持以下原则：一是稳健经营。银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。二是合规引领。绩效考评应当体现监管要求，促进银行业合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序。三是战略导向。绩效考评应当以发展战略为导向，以经营计划为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力。四是综合平衡。银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。五是统一执行。银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性。考点16.银行业消费者权益保护工作应当（）。A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、向银行业消费者不公开信息的义务答案：A解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，履行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权益保护内涵17.（），财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。A、2010年6月B、2016年7月C、2015年6月D、2012年6月答案：C解析：2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。18.我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。A、企业集团内部B、企业集团之间C、企业集团外部D、社会公众答案：A解析：企业集团财务公司（简称财务公司）是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。19.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A、承兑为汇票所独有的行为B、偷窃票据不能称做出票行为C、保证使用于汇票和本票D、背书只能在汇票上进行答案：D解析：背书适用于汇票、本票和支票。20.下列（）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标答案：D解析：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标21.当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A、商业银行B、保险公司C、上市公司D、证券公司答案：A解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。22.（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A、风险补偿B、风险规避C、风险分散D、风险对冲答案：A解析：商业银行通常运用的风险管理策理可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。考点商业银行风险管理的主要策略和方法23.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。A、通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B、应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C、代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D、建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售答案：C解析：根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“本产品由××机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。24.担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A、保险转移B、非保险转移C、再保险转移D、担保转移答案：B解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。（1）保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。考点商业银行风险管理的主要策略和方法25.流动性比例的计算公式为（）。A、流动性资产余额+流动性负债余额×100%B、流动性资产余额-流动性负债余额×100%C、流动性资产余额/流动性负债余额×100%D、流动性资产余额×流动性负债余额×100%答案：C解析：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%考点监管指标26.根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场答案：D解析：根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。27.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A、30B、60C、90D、180答案：A解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。28.（）是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。A、环境风险B、绿色经济C、金融衍生工具D、绿色金融答案：D解析：绿色金融是指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。29.互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。A、服务电子商务发展B、为社会提供便民小微支付服务C、为社会提供小额、快捷小微支付服务D、为社会提供信贷服务答案：D解析：互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。30.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A、有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B、对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C、有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D、对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构具有延伸调查权，即国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。31.下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A、金融债权B、地方政府债券C、国债D、企业和公司债券答案：C解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的。32.设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。A、10%B、20%C、40%D、50%答案：D解析：根据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》，设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。33.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。A、电汇B、信汇C、票汇D、卡汇答案：D解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务可分为电汇、信汇和票汇三种。34.以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是（）。A、合法性原则B、独立性原则C、集中性原则D、审慎性原则答案：C解析：除以上三项以外，还有有效性原则和一致性原则。35.审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。A、重要性原则B、谨慎性原则C、及时性原则D、统一性原则答案：B解析：中国银行业监督管理委员会要求，商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：（1）重要性原则。（2）及时性原则。（3）统一性原则。（4）谨慎性原则。题干所述属于谨慎性原则的内容。36.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A、1年B、2年C、3年D、4年答案：A解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。37.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：A解析：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。38.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款答案：A解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。考点汽车金融公司核心业务39.下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A、重估储备B、未分配利润C、盈余公积D、资本公积答案：A解析：核心一级资本包括：实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。40.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。A、知情权B、自主选择权C、公平交易权D、个人金融信息安全权答案：C解析：银行业金融机构应当遵重银行业消费者的公平交易权，公正的制定格式合同和协议文本41.推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A、机会平等，惠及民生B、健全机制，持续发展C、市场导向，自由竞争D、防范风险，推进创新答案：C解析：推进普惠金融发展的基本原则包括：（1）健全机制、持续发展。（2）机会平等、惠及民生。（3）市场主导、政府引导。（4）防范风险、推进创新。（5）统筹规划、因地制宜。42.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。A、重要性原则B、真实性原则C、及时性原则D、专业性原则答案：D解析：贷款分类应遵循的原则：①真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。②及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。③重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。④审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。考点贷款风险分类与不良贷款管理43.根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。A、作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止B、法定代表人变更C、由于不可抗力致使合同不能履行D、当事人一方发生合并、分立答案：C解析：根据《中华人民共和国合同法》，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（1）因不可抗力致使不能实现合同目的。（2）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。（3）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。（4）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。（5）法律规定的其他情形。44.客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。A、风险控制B、风险化解C、风险补偿D、风险消灭答案：B解析：客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的。风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。45.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司答案：C解析：金融租赁公司是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。46.以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A、个人住房按揭贷款B、贷款发放C、个人消费贷款D、个人生产经营贷款答案：B解析：个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。47.单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。考点存款业务48.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、信用风险B、操作风险C、社会风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。49.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。A、现场审计B、非现场审计C、现场走访D、相互查核答案：D解析：内部审计的主要工作方法包括：1.现场审计2.非现场审计3.现场走访4.自行查核。考点内部审计50.政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是()。A、政府投资B、商品、劳务购买C、福利支出D、发行国债答案：C解析：财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中，公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入—国库—财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。51.吸收成员单位存款的品种不包括（）。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位基本存款D、单位通知存款答案：C解析：吸收成员单位存款的品种包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。52.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年答案：D解析：D选项：发放二手车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。53.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。A、城市商业银行B、保险公司C、证券公司D、基金管理公司答案：A解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。54.固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。A、确认50％的项目资本金先行到位B、确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C、确认所有的项目资本金先行到位D、确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位答案：D解析：固定资产贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。55.下列关于综合化经营的主要特点的说法中，错误的是（）。A、金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构B、金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任C、在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务D、在金融细分领域实现服务交叉、客户共享答案：C解析：综合化经营的经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。56.在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（）A、可行性B、安全性C、专业性D、时效性答案：B解析：在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性57.为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A、外部审计B、内部审计C、离任审计D、社会审计答案：B解析：为保证审计工作充分有效，内部审计部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项58.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、技术风险答案：B解析：按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。考点商业银行风险的主要类型59.（）是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。A、隐私权B、知情权C、受尊重权D、损害赔偿权答案：D解析：银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。损害赔偿权是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。考点银行业消费者的主要权利60.根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（）。A、建立大额可疑交易报告制度B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立反洗钱内控制度D、监督金融行业反洗钱工作情况答案：D解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，包括建立反洗钱内控制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作、保密义务和报告义务。考点相关立法61.下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。A、项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C、项目贷款对于已建的项目不得再融资D、集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信答案：D解析：项目融资的贷款通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。《项目融资业务指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确。贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。62.财务公司（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A、投资业务B、同业资产业务C、成员单位产品的融资租赁D、办理成员单位产品的买方信贷答案：A解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。63.金融机构的反洗钱义务不包括（）。A、建立健全反洗钱内部控制制度B、建立客户身份识别制度C、执行大额交易和可疑交易报告制度D、保护存款人款项安全答案：D解析：金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；执行大额交易和可疑交易报告制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作；保密义务和报告义务。考点相关立法64.（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A、财务管理B、消费金融C、信托D、汽车金融答案：B解析：消费金融是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位65.贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C、责令贷款人限期改正D、责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款答案：C解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，中国银行业监督管理委员会除按本办法规定责令其限期改正，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚。66.商业银行的金融创新原则有（）。A、坚持合法合规原则B、坚持独立创新原则C、利益最大化原则D、应做到“认识你的能力”答案：A解析：商业银行的金融创新原则包括：1、坚持合法合规原则2、坚持公平竞争原则3、充分尊重他人的知识产权4、检查成本可算、风险可控、信息充分披露的原则5、应做到“认识你的业务”6、应做到“认识你的风险”7、应做到“认识你的客户”8、应做到“认识你的交易对手”9、应遵守职业道德标准和专业操守67.时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A、人员管理B、风险管理C、信用管理D、绩效管理答案：B解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。考点全面风险管理概述68.信用卡透支额计息方式不包括（）。A、全额罚息B、余额计息C、全额计息D、容差全额罚息答案：C解析：我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。考点信用卡业务69.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（）。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现B、会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现C、会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现D、会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现答案：A解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。考点货币政策的传导机制70.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A、中国银行业协会B、中国银行业协会会员大会C、银监会D、协会理事会答案：B解析：协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。考点中国银行业协会71.下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（）。A、财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B、设立分支机构C、开办不涉及债权或者债务的中间业务D、更换高级管理人员答案：D解析：财务公司有下列变更事项之一的，应当报经中国银监会批准：（1）变更名称。（2）调整业务范围。（3）变更注册资本金。（4）变更股东或者调整股权结构。（5）修改章程。（6）更换董事、高级管理人员。（7）变更营业场所。（8）中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。72.下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。A、代理营销渠道B、自营营销渠道C、合作营销渠道D、分销渠道答案：D解析：按营销渠道模式分类，可分为：1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合作营销渠道73.新会计准则是以（）为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。A、IAS31和IAS39B、IAS32和IAS39C、IAS32和IAS35D、IAS31和IAS35答案：B解析：新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。74.信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的答案：A解析：按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险特征的暴露与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。75.银行母子公司是以（）为母公司。A、证券公司B、银行C、保险公司D、信托公司答案：B解析：银行母子公司又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的经济领域进行业务渗透扩展。考点综合化经营概述76.以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。A、合规管理目标B、合规政策C、合规风险管理计划D、合规培训与教育制度答案：A解析：合规风险管理体系具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。77.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于（）。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪80年代答案：B解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。78.当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。A、农民B、城市白领C、小微企业D、贫困人群和残疾人答案：B解析：小微企业、农民、城镇低收人人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。79.在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A、风险管理部门B、高级管理层C、董事会下设的风险管理委员会D、董事会答案：C解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。80.普惠金融的发展目标不包括（）。A、提高金融覆盖率B、完善金融体系C、提高金融服务可得性D、提高金融服务满意度答案：B解析：普惠金融的发展目标:提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服务可得性。考点普惠金融多选题1.下列属于间接融资工具的有（）。A、国债B、银行债券C、公司股票D、人寿保险单E、银行承兑汇票答案：BDE解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。2.下列选项中，属于信用风险计量所经历的阶段有（）。A、专家判断法B、信用评分模型C、内部评级体系D、违约概率模型E、二维评级体系答案：ABD解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。3.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。A、督促修改国际会计标准B、加强宏观审慎监管C、扩大监管范围D、推进执行国际监管标准E、加强金融监管国际合作答案：ABCDE解析：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括：1.督促修改国际会计标准；2.加强宏观审慎监管；3.扩大监管范围；4.推进执行国际监管标准；5.加强金融监管国际合作；6.加强薪酬和激励机制的监管。4.审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。A、实施总结B、审计工作的计划C、实施报告D、审计过程中发现的重大问题E、审计过程中发现的风险答案：ABCDE解析：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关审计工作的计划、实施报告及总结、审计过程中发现的重大问题和风险等内容。5.商业银行风险具有（）的特征。A、金额大B、涉及面广C、金额小D、涉及面不大E、影响一般答案：AB解析：商业银行风险具有金额大，涉及面广的特征。考点全面风险管理概述6.下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。A、设立临时机构B、期货交易保证金C、在异地成立分公司D、异地临时经营活动E、注册验资答案：ADE解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。7.商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。A、低成本策略B、产品差异策略C、大众营销策略D、单一营销策略E、分层营销策略答案：ABCDE解析：商业银行可以通过以下几种策略达到营销目的：（1）低成本策略（2）产品差异策略（3）专业化策略（4）大众营销策略（5）单一营销策略（6）情感营销策略（7）分层营销策略（8）交叉营销策略。jin8.商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A、合规管理部门的功能和职责B、保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D、合规负责人的合规管理职责E、合规管理部门的权限答案：ABCDE解析：合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。9.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A、银行承兑汇票保证金B、信用证保证金C、黄金交易保证金D、远期结售汇保证金E、期权交易保证金答案：ABCD解析：单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。10.风险应对策略包括（）。A、风险规避B、风险转移C、风险降低D、风险分担E、风险承受答案：ACDE解析：风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。11.下列属于间接融资工具的有（）。A、国债B、银行债券C、公司股票D、人寿保险单E、银行承兑汇票答案：BDE解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具12.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）A、坚持以人为本B、坚持服务至上C、坚持社会责任D、践行向银行业消费者公开信息的义务E、遵从公平交易的原则答案：ABCDE解析：银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。13.担保贷款包括（）。A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、信用贷款E、贸易融资答案：ABC解析：担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。14.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。A、M0＝流通中现金B、M1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C、M1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D、M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款E、M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款答案：ABE解析：考点货币政策目标与工具15.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A、不得向他人提供担保B、不得以固有财产与信托财产进行交易C、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E、不得将不同信托财产进行相互交易答案：ABDE解析：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：（1）不得向他人提供担保；（2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30％，但中国银监会另有规定的除外；（3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；（4）不得以固有财产与信托财产进行交易；（5）不得将不同信托财产进行相互交易；（6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。考点信托公司主要业务16.董事会应履行合规管理职责，其中包括（）。A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E、商业银行章程规定的其他合规管理职责答案：ACDE解析：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（一）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（二）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（三）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（四）商业银行章程规定的其他合规管理职责。17.金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）A、具有良好的公司治理结构B、风险管理和内部控制健全有效C、具有拨付营运资金的能力D、最近1年无严重违法违规行为和重大案件E、具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施答案：ABCE解析：金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件：（一）具有良好的公司治理结构；（二）风险管理和内部控制健全有效；（三）主要审慎监管指标符合监管要求；（四）具有拨付营运资金的能力；（五）具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施；（六）最近２年无严重违法违规行为和重大案件；（七）监管评级良好；（八）银监会规章规定的其他审慎性条件。18.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C、组织会员制定维权公约D、协调会员与社会公众的关系E、建立与有关部门的沟通机制答案：ABCD解析：jin19.根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。A、物价变动B、所承担的经营风险C、服务年限D、所承担的经营责任E、劳动投入答案：BCDE解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。20.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、与消费金融相关的咨询、代理业务E、办理租赁汽车残值变卖及处理业务答案：ABCD解析：根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务：（1）发放个人消费贷款；（2）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（3）向境内金融机构借款；（4）经批准发行金融债券；（5）境内同业拆借；（6）与消费金融相关的咨询、代理业务；（7）代理销售与消费贷款相关的保险产品；（8）固定收益类证券投资业务；（9）经中国银监会批准的其他业务。E选项属于汽车金融公司的核心业务。考点消费金融公司核心业务判断题1.银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。A、正确B、错误答案：A解析：严格遵守劳动法，支持和促进人员的有序正常流动，不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。2.商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。（）A、正确B、错误答案：B解析：商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险。3.根据《商业银行保理业务暂行管理办法》的规定，保理业务是以债务人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。（）A、正确B、错误答案：B解析：根据《商业银行保理业务暂行管理办法》的规定，保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。4.内部审计的目标就是审查评价。A、正确B、错误答案：B解析：内部审计的目标不仅仅是审查评价，能够有效改善内控效果，防范优化风险才是关键。考点银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项5.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡业务是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。（）A、正确B、错误答案：A解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡业务是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。6.在委托贷款业务中，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。A、正确B、错误答案：A解析：在委托贷款业务中，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。7.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。A、正确B、错误答案：B解析：我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而是经济监督形式。考点外部审计8.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、营利性的社会团体法人。A、正确B、错误答案：B解析：中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。考点中国财务公司协会9.中国银行业监督管理委员会规定，商业银行并购贷款的期限一般不能超过5年。（）A、正确B、错误答案：B解析：中国银行业监督管理委员会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，比如并购贷款期限一般不超过7年。10.代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。A、正确B、错误答案：A解析：代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。11.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。A、正确B、错误答案：A解析：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括：1.督促修改国际会计标准；2.加强宏观审慎监管；3.扩大监管范围；4.推进执行国际监管标准；5.加强金融监管国际合作；6.加强薪酬和激励机制的监管。考点国际银行监管改革12.在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为卖出。A、正确B、错误答案：B解析：在交易所回购交易开始时其申报买卖部位为买