金融诚信论文

金融诚信论文金融诚信论文金融诚信是一种规则，它属于道德范畴，其基本含义是守诺、践约、无欺，是社会各种交往得以正常进行的前提。下文是学习啦我为大家整理的关于金融诚信论文的范文，希望能对大家有所帮助，欢迎大家浏览参考!金融诚信论文篇1谈创立金融信誉中介机构诚信制度的考虑论文关键词:金融信誉中介机构诚信制度论文摘要:中介机构是社会信誉体系的组成部分,金融信誉中介机构作为金融交易的桥梁与纽带,在培养金融信誉、有效降低信誉风险、加速金融业发展经过中,发挥着不可替代的作用。本文从加强金融信誉中介机构立法、执法和依法监督角度出发,讨论金融信誉中介机构诚信制度建设。中介机构是指介于政府与市场主体之间、商品生产者与经营者之间及个人与单位之间,依法获得资格专门从事服务、协调、评价等活动的机构和组织。中介组织作为市场经济的看门人,在市场经济发展经过中扮演着相当重要的角色。金融信誉中介机构是面向社会提供信誉中介服务的组织。从广义上讲,金融信誉中介服务机构包括为信誉交易提供信贷和各种支付凭证、信誉证等的金融中介机构,如银行和各种非银行金融机构;为交易各方提供客户的资信信息服务的征信机构;为交易各方提供有关市场主体、各种有价证券等信誉状况服务的信誉评级机构;为银行和非银行金融机构的信贷提供担保服务的机构;由信誉交易活动衍生出来的、为信誉交易提供服务的其他机构,如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所等。狭义地讲,信誉中介机构指征信机构、信誉评级机构和信誉担保机构。本文所讨论的金融信誉中介机构特指狭义上的金融信誉中介机构。在当代市场经济条件下,金融信誉中介机构是社会中介机构和社会信誉体系的重要主体。金融信誉中介机构的主要职责是面向社会开展资信评级、信誉调查、信誉信息加工、信誉风险评价及控制、信誉知识培训等专业化服务,以其特定的职能和专业服务规范市场主体的经营活动,是企业行为的评价者、鉴定者和利益的维护者,是国家金融体系的重要组成部分。金融信誉中介机构作为金融交易的桥梁与纽带,在培养金融信誉、有效降低信誉风险、加速金融业发展经过中,发挥着不可替代的作用。金融信誉中介机构应承当的诚信责任中介机构以其信誉服务于社会,诚信是其经营活动的基本准则。金融信誉中介机构的信誉是信誉中的信誉,诚信是其最重要的资本。金融信誉中介机构不同于其他企业,它不是价格的竞争,而是信息的准确性、真实性和客观性的竞争。它既是诚信制度的维护者,又是诚信制度的实践者。金融信誉中介机构在经营活动中必须遵守诚实守信的规则,保持行为的独立性、客观性和公正性,不得征集或者披露虚假信息,不得提供虚假的资信报告、信誉评级报告。但由于金融信誉中介机构管理体制不完善,法律法规不健全,监督检查不够,金融信誉中介机构的种种非规范行为,十分是各种失信行为层出不穷,如金融信誉中介机构为了牟取不正当的利益,蓄意或合谋成心隐瞒重要事实、发布虚假的信誉信息,出具虚假信誉评级报告;或借助行政权利,私人关系等开展业务,甚至不惜采取低价格、高回扣、高评级的手段到达扩张市场份额的目的。这样会对投资者产生误导,使金融信誉中介机构失信于广大投资者,给我国金融中介服务业的健康发展带来严重的损失。金融信誉中介机构失信的社会成本是宏大的。它导致交易成本增加,投资者利益受损,助长市场失信之风,危害守信者的合法权益,还导致了资源配置的扭曲及效率下降等间接或隐性的社会损失,影响着市场经济秩序的良好运行。在当前我国信誉环境恶化的状况下,必须强调金融信誉中介机构的规范发展,切不可由于一时之利而损害金融市场乃至本身的长久利益。为此,必须加快金融信誉中介机构诚信体系的建设,建立起与我国市场经济及金融发展要求相符合的诚信中介体系,塑造其诚信的社会形象。这是我国金融中介服务业健康发展的必然要求,也是推动市场经济发展和金融信誉建立的内在保障。安然和世通两起震惊世界的假账丑闻都牵涉到全球著名的安达信会计事务所,而国内会计师事务所在某上市公司造假中所扮演的不光彩角色,使公众对中介机构的信任度大打折扣。会计师行业所遭遇的一系列信誉危机,给金融信誉中介机构敲响了警钟。我国已参加世贸组织,信誉经济能够讲是进行国际竞争的核心竞争力。金融中介机构的信誉是社会信誉的重要组成部分,在当前我国信誉环境恶化的状况下,必须强调金融信誉中介机构的规范发展。中国共产-第十六届中央委员会第三次全体会议（中共中央关于完善市场经济体制若干问题的决定）指出:根据完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向,加快建设企业和个人信誉服务体系。建立信誉监督和失信惩戒制度。逐步开放信誉服务市场,全面推进经济法制建设。根据依法治国的基本方略,着眼于确立制度、规范权责、保障权益,加强经济立法。完善市场主体和中介组织法律制度,使各类市场主体真正具有完全的行为能力和责任能力,积极发展独立公正、规范运作的专业化市场中介服务机构,为我国建设金融信誉中介机构指明了方向。建立良好的金融信誉中介机构不仅能够有效解决目前金融领域中存在的失信问题,而且有利于从根本上构成有中国特色的社会信誉制度体系,是中国经济长期健康发展的必备基础。从法律视角看创立金融信誉中介机构诚信制度我国金融信誉中介机构经过二十几年的发展,获得了一定的成效,但仍然存在很多隐患,这同外部法律环境不成熟有密切的关系。目前创立金融信誉中介机构诚信制度的难点,在于相关法律法规比拟缺乏。由于缺少必要的法律根据和保护,很多业务因无章可循而无法展开,在经营中难以保持超然地位。当代诚信原则的本质特征是它所具有的制度基础。假如仅仅把诚信看作是一种纯粹的道德原则,单纯靠舆论、良心来约束,诚信原则就会流于形式,失去了它的本质内涵。信誉发达国家的经历表明,发达、成熟的金融信誉中介机构是以健全的金融信誉法律为前提和基础的,完备的信誉法律体系是金融信誉中介机构健康、规范发展的必然要求。综合考虑我国金融中介服务领域诚信问题的现状及发展的要求,建立金融信誉中介机构诚信体系,必须优化社会法律环境。一、建立完善的、符合金融信誉中介机构发展需要的法律法规从我国的法律现状来看,（中国人民银行法）、（商业银行法）、（保险法）、（合同法）、（票据法）、（担保法）、（证券法）、（信托法）以及（贷款通则）、（全国人大会关于惩治毁坏金融秩序犯罪的决定）等法律、法规都有关于诚实守信的原则性规定,在（刑法）中也有对欺诈等不讲信誉的犯罪行为的惩罚规定。一些地方也纷纷出台了以大力培育信誉中介机构为重要内容的规范。如2001年深圳市人民政府通过了（深圳市个人信誉征信及信誉评级管理办法）,2003年上海市政府公布（上海市个人信誉征信管理试行办法）,2002年（浙江省社会中介机构管理办法）是全国第一部在省级行政区域内对所有社会中介机构统一规范的行政规章。现有关于金融信誉中介机构的规范级别较低,其广度、深度以及对违规行为的震慑力度不能知足金融信誉中介机构发展的需要,不能有效地规范金融信誉中介机构行为。十分是至今尚无一部关于金融信誉中介机构整体发展的法律法规,如此现状远远不能知足金融信誉中介机构规范运作的需要。应根据国际多边协定对现行法律法规和规章等进行清理修改,根据WTO规则和我国中介组织发展的实际制定新的法律法规,进而为打击金融信誉中介机构的违法违规活动和非法中介组织的违法犯罪行为提供强有力的支持。首先,对一些过时的、不适应市场经济和金融信誉中介机构发展的法规要及时予以废止和修订,使其适应现有市场情况,促进金融信誉中介机构的发展。如（反不正当竞争法）第10条有关侵犯商业机密的规定也在一定程度上制约了我国征信公司信誉数据的采集与利用;（商业银行法）第6条规定商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯,制约了商业银行向金融信誉中介机构开放企业信誉数据。据统计,我国的个人信誉信息大约有50%到60%集中于商业银行,但各商业银行之间并没有实现信息分享。相反,出于本身利益的考虑,在向信誉中介机构提供个人信誉信息时往往会对客户的信息进行保留。仅凭信誉中介机构的气力很难及时获得全面且准确的个人信誉信息。修改后的（商业银行法）应明确那些商业银行数据能够开放,获得商业银行数据的方式、数据处理和传播的限制,商业银行数据商业化的原则界定,数据商业化的经营方式等。其次,在法律上明确金融信誉中介机构在金融市场上的地位,准确界定金融信誉中介机构的性质、职能、经营范围、责任、权利和义务。1.在市场准入和退出机制方面。由于金融信誉中介机构关系到社会公众的亲身利益,从一定意义上讲它生产的是公共产品,因而对金融信誉中介机构的设立应制订一定的准入标准,如资本金限额、经营条件和设施、执业规则、组织构造、人员构成等。为防止个人信誉信息被滥用,对个人征信机构的市场准入和资质条件应设立比拟严格的规定;对企业征信机构的准入门槛可相对较低;对资信评级机构的准入和管理应愈加严格和规范。2.在信誉信息数据的开放方面。各国的经历表明,信誉信息数据的收集和使用首先是一个法律问题,各国都通过法律或法规的形式对此做出明确规定。我国对信誉信息数据开放的立法应包括两方面:一方面应该对信誉信息数据开放的主体、客体、内容、格式等问题进行统一规范,明确企业必须开放的数据,如生产经营情况、不良贷款记录、合同履约情况、银行信誉记录、公用事业费支付记录、司法诉讼记录、违法违规情况等;明确政府部门及其相关机构信誉信息公开的内容、范围和详细方式,十分要强调政府的相关政务信息的开放;金融机构把握的社会成员的部分信誉信息,在法律规定的范围内,也应通过合法的渠道和方式向有关机构提供并允许合法传播。另一方面要加强对消费者权益的保护。为防止金融信誉中介机构利用其信誉报告限制或损害消费者的权利,应通过立法保护消费者在信誉交易中的权益,包括消费者享有接受授信、进行信誉交易的选择权、知情权,对信誉交易的撤销权、申述权和隐私权等。划清信息公开和保护国家机密的关系,划清信息公开和保护企业商业机密的关系,划清信息公开和保护消费者个人隐私权的关系。3.明确信誉报告的使用条件和范围。美国的（公平信誉报告法）规定,当事人有权获得本身的资信调查报告和复本,其他合法使用消费者资信调查报告的机构或个人必须符合下列条件,否则即便当事人同意也属违法行为:(1)与信誉交易有关;(2)为雇佣目的;(3)承做保险;(4)与合法业务需要有关;(5)奉法院的命令或有联邦大陪审团的传票。我国在立法上应借鉴美国的经历,防止信誉报告的滥用及违法使用。4.明确金融信誉中介机构的权利和义务。金融信誉中介机构应当遵循合法、公正、客观、独立、真实、准确、及时的原则,为社会各界提供专业服务。金融信誉中介机构提供的信息、资料及出具的书面文件应当真实、合法;对执业中知悉的商业机密及其他机密事项予以保密;不得损害委托人或别人利益;不得提供危害国家安全及公共利益的信息、资料;不得提供虚假信息、资料,出具虚假验资报告、评估报告、证明文件及其他文件;不得利用执业便利谋取其他不正当利益;不得以回扣等不正当竞争手段承揽业务;严禁执业人员同时在两个或者两个以上的同行业中介机构执业;严禁聘用无执业资格人员执业,或者聘用按照本办法规定不得执业的人员执业等。另外,由于金融信誉市场产品多样性、发展迅速性和复杂性以及与国际经济接轨的需要,制定的法律法规应具有前瞻性。二、加大执法力度,严厉打击中介机构的失信行为追求利润最大化是金融信誉中介机构失信的决定性动机。在我国,由于相关的法律、法规还很不健全,并且还大量存在着执法不严、执法不力的情况,中介机构失信被发现的概率很低,即便被发现受惩罚的力度也不大。失信者得不到应有的法律惩治或惩治力度偏小,使失信者有恃无恐,恶化了金融信誉环境。-的十六大报告指出,要提高执法水平,确保法律的严格施行。维护法制的统一和尊严,防止和克制地方和部门的保护主义。为了将中介机构的负面影响和风险降低到最低限度,各级行政执法、司法部门应建立权责明确、行为规范、监督有效的执法体制,依法整顿金融信誉中介机构。加大执法力度,维护法律制度的严肃性和权威性。法律越完善且得到有效执行,失信的成本就越高,最终促使金融信誉中介机构经过理性衡量后,自觉选择守信。三、监督法律法规的施行,确保诚信原则得以贯彻监管的目的是促使金融信誉中介机构合规经营,保证金融信誉中介机构提供信息的公正性和科学性。确立金融信誉中介机构诚信监管机构,是树立诚信中介的关键。我国缺乏对金融信誉中介机构统一监管的部门,对其所提供的信誉产品缺乏全国统一的复审、监管机构,这使很多信誉中介机构靠牺牲质量来获取业务,难以做到公正、公开、客观地评价经济主体的信誉级别。故而,严格责任、强化监管,是现实市场缺陷对金融信誉中介机构的必然要求,也是违法违规现象普遍的我国金融信誉中介机构发展的必然选择。确立对金融信誉中介机构的真正的监管主体,力避多头管理、职能穿插现象的出现。明确这种监督是依法监管,加强对金融信誉中介机构业务程序的审查,加强对中介机构的日常监督,而不是对中介机构的随意干预。除了政府的监督和管理之外,行业协会的作用也不可忽视。通过政府外部监管和行业内部自律原则,规范金融信誉中介机构的发展。此外,监管部门作为市场操作的监管人具有相当大的权利。假使监管部门出现监管不当或滥用权利,必然会对金融市场的正常运行造成更坏的影响,所以,还需对监管部门进行再监管,建立对监管者的权利制衡机制。金融诚信论文篇2浅谈金融诚信建设摘要：金融是当代经济的核心，它的存在和正常运转有赖于良好的社会。金融诚信环境的恶化在严重影响金融业的同时，也直接阻碍了社会经济的正常、快速发展，重建金融诚信环境，整治金融秩序已成为全社会的共同呼声。关键词：金融诚信缺乏诚信意识金融是一种规则，它属于道德范畴，其基本含义是守诺、践约、无欺，是社会各种交往得以正常进行的前提。不同时期、不同人群对本质的理解是不断发展的，当代社会对本质的认识越来越全面，归纳起来至少有下面六种理论：一是工具论，即以货币为工具的支付手段，这是货币经济学研究的主要方向;二是伦理论，即信守诺言的社会道德，这是伦理学研究的范围;三是法学论，即承诺的契约与债务，这是市场经济秩序的法律基础，为法学家和法律工作者所关注;四是成本论，即最优市场交易成本，这既是制度经济学的重要命题，也是每个市场主体和政府普遍关注的核心问题;五是信息论，即解决信息不对称问题，提高经济社会的透明度，进而保证公平竞争和提高效率;六是经济论，即用明天的钱办今天的事，这是稳定百姓预期、启动民间投资和拉动经济增长的根本保证;七是金融生态环境论，即把作为金融生态环境系统工程的重要子系统，这是目前理论研究的新动态。金融就是金融参加者的。金融诚信本质上是企业诚信和个人诚信的整合。金融业的诚信主要涉及三个主体：储户、借款人和银行。一、建设金融诚信的必要性诺贝尔经济学奖得主阿罗因而指出，诚信是经济交换的润滑剂社会学家赫希则进一步以为，诚信是经济交易所需要的公共品德。是市场经济正常运行所必须遵循的基本原则。(一)金融诚信是市场经济赖以存在的前提当代市场经济是以货币为媒介的商品及服务的交换，金融业是其中最主要的组成部分，俗称血液系统。一旦血液系统出现问题，无疑将直接影响宏观经济的运行。因而，是市场经济体制中不可或缺的组成部分。-的十六届三中全会初次将建立健全社会体系作为完善市场经济体制的一项重要内容进行了专门的阐述，提出构成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会诚信制度，是建设当代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。始于美国的次贷危机在仅仅一年的时间里，完成了次贷危机到金融危机并最终到实体经济危机的蜕变。不仅如此，次贷危机从美国传染到全球，引发全球发达国家的经济衰退，并对中国的实体经济造成较大冲击。这次危机是根源于监管放松、金融创新、杠杆率过高，及华尔街的贪心，但从理性与实证的角度客观讲究事情的来龙去脉，能够发现，宏观经济失衡和诚信过度膨胀导致的危机，才是金融危机的真正主因。(二)金融诚信是开展金融业务活动的法律准则自己国的（民法通则）初次把确立为基本原则后，（合同法）、（会计法）、（商业银行法）、（证券法）、（保险法）、（信托法）等都在显要位置对原则作了阐释，各金融机构也对原则做出了详细规定，如中央银行要以诚为本，切实履行职责;商业银行要以为指导，开展业务活动。各级金融监管部门与经营机构的配套法规、规章中，也都详细地贯彻。(三)金融诚信是降低交易成本保证市场效率的重要保障诺贝尔经济学奖得主诺思讲过：自由市场的经济制度本身有局限性，它的本身并不能保证效率，一个真正能产生效率的自由市场制度，需要有效的法律制度保证外，还需要有诚实、公正、公平等方面有良好道德的人去操作这个市场。与企业长期利益成正比，与短期利益成反比。2001年银广夏事件，宣告了跨世纪大牛股的终结，众所周知的2020年的三鹿奶粉事件，三鹿集团为诚信缺失所付出的代价，也是最好的例证。曾是我们国人引以为荣的传统美德，但在当下中国社会市场经济环境中却成了极为稀缺的资源。据有关部门统计，我国每年因缺失而造成的直接损践约达5855亿元，相当于我国财政收入的37%，我国国民生产总值每年因而减少了2个百分点。二、我国金融诚信的现状近年来，由于社会系统的发育滞后于经济的发展，金融问题已成为阻碍我国经济正常运转的严重障碍，这已是不争的事实。(一)个人金融诚信个人的失信问题主要是个人恶意地拖欠银行等金融机构的贷款,这种现象在基层的金融机构中比拟突出;个人恶意骗取银行诚信卡或者恶意透支银行诚信卡,由此产生银行的坏账;个人与银行内部人员合谋骗取贷款。个人的这些失信行为都会构成金融机构的不良资产。例如截至2020年8月，仅民生银行就已发行诚信卡超过了600万张，很多消费者都能够方便的用其在网上购物消费，可曾经发生的支付宝事件，却引发了银行的极度恐慌，很多网民的假消费、