技能认证信贷中级考试(习题卷36)

试卷科目：技能认证信贷中级考试技能认证信贷中级考试(习题卷36)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷中级考试第1部分：单项选择题，共43题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.客户维护方法中的超值维护的作用不包括（）。A)让客户得到超常规的感受B)让客户得到超常规的服务C)让客户得到超常规的利益D)让客户得到常规的利益[单选题]2.信用风险的压力测试是用于评估()A)预期重大损失B)风险价值C)特定事件的变化D)特定经营环境[单选题]3.按照（）可将信贷业务分为公司类信贷业务和个人类信贷业务。A)会计核算B)授信对象C)性质和用途D)组织形式[单选题]4.以下关于合理授信额度的作用描述错误的是（）。A)可以避免客户盲目乐观地考虑自己的生产经营情况，造成贷款金额超过自己的负担能力B)可以增强贷款产品的灵活性，提升业务办理效率C)一定程度上确保专款专用，防止客户产生投资、投机的冲动，杜绝借贷资金进入投机市场，降低投资风险D)能使违约成本大于不良获利，降低信用与道德风险[单选题]5.下列不属于财务报表勾稽关系的分析时的审查内容的是（）。A)本期报表内部各项目之间勾稽关系B)各项目数据小计、合计、总计是否正确C)本期与上期报表之间勾稽关系D)主表与主表、主表与附表之间勾稽关系[单选题]6.流动资金分年使用计划应根据()来安排。A)建设进度B)资金来源渠道C)资金到位情况D)项目的达产率[单选题]7.保证人存在的问题不包括（）。A)保证人无保证资格B)保证人不愿意履行保证责任C)保证责任超过时效D)重复保证[单选题]8.原材料供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融资需求分析的重要方面。银行在对企业开展存货融资或预付款融资时，以下不属于对企业供应阶段分析内容的是（）。[2014年11月真题]A)原材料价格B)付款条件C)目标客户D)进货渠道[单选题]9.在农商行的信贷管理中，首先追求的应是贷款的是（）。A)效益性B)流动性C)安全性D)及时性[单选题]10.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是（）。A)经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权B)如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证C)如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值D)抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意[单选题]11.以下不属于可暂不采取个贷业务执业资格退出管理措施的是______。A)自然灾害等不可抗力因素B)单笔大额贷款逾期形成不良C)部分产品出现系统性风险D)新取得执业资格的个贷客户经理，因少量贷款逾期形成不良[单选题]12.以下说法不正确的是()A)违约概率的违约频率不是同一个概念B)违约概率和违约频率通常情况下是相等的C)违约概率是风析模型做出的事前预测D)违约频率是事后的检验结果[单选题]13.在银行贷款的五级分类中,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()A)可疑类B)关注类贷款C)次级类贷款D)损失类贷款[单选题]14.农户信息档案系统的FAS权限不包括_____。A)业务受理权B)审核权C)审查权D)审批权[单选题]15.以资抵债是指因债务人不能以足额（）偿付贷款本息时，银行根据有关协议，取得债务人各种（）的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A)货币资产；有效资产B)货币资金；有效资产C)资金；资产D)资金；有效资产[单选题]16.信贷业务授权以（）为主。A)基本授权B)直接授权C)转授权D)特别授权[单选题]17.个人商用车贷款业务的还款方法可以为______A)按月等额本息B)按季等额本息C)利随本清D)按季等额本金[单选题]18.下列选项中，不能通过项目现金流量表计算的指标是()。A)投资回收期B)内部收益率C)流动比率D)净现值[单选题]19.下列关于成本结构表述错误的是（）。A)经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大B)高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平C)低经营杠杆行业的变动成本占较高比例D)在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢[单选题]20.以下属于个贷业务欺诈风险监管工作内容的是______A)监测合作机构不良率B)客户信息监管C)批量筛查线上贷款欺诈风险信号D)信贷程序合规监管[单选题]21.（）是指借款人及担保人未能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息，或者已有迹象表明借款人及担保人不可能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。A)优质贷款B)不良贷款C)信用贷款D)违约贷款[单选题]22.个人贷款调查应以（）方式为主。A)电话查询B)间接查询C)信息查询D)实地查询[单选题]23.下列关于无形资产、递延资产的表述中，正确的是（）。A)递延资产按实际发生值计算B)无形资产、递延资产根据其原值采用年限平均法一次摊销C)无形资产原值的确定方法与固定资产不同D)与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不应计入递延资产价值[单选题]24.对信贷业务决策失误承担责任的岗位是（）。A)业务发展岗B)审查核准岗C)审批决策岗D)检查监测岗[单选题]25.财务预测的审查，对项目所属行业当前整体状况的分析属于（）。A)项目建设必要性评估B)项目建设配套条件评估C)项目技术评估D)银行效益评估[单选题]26.不属于贷款项目评估中对税金的审查内容为()。A)项目所涉及的税种是否都已计算B)所采用的税率是否符合现行规定C)税金的分配顺序是否正确D)计算公式是否正确[单选题]27.下列选项不属于民生领域金融产品的是()A)银税通B)财政集中支付C)金融社保卡D)军人保障卡[单选题]28.对于看涨期权的买方来说,到期行使期权的条件是()A)市场价格低于执行价格B)市场价格下跌C)市场价格上涨D)市场价格高于执行价格[单选题]29.金融企业对单户贷款余额在（）万元及以下的，经追索1年以上，仍无法收回的个人经营贷款，可按照账销案存的原则自主核销。A)50.0B)100.0C)500.0D)1000.0[单选题]30.以下关于评价信贷资产质量的指标表述不正确的是（）A)相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平B)不良贷款率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量C)信贷资产相对不良率越高，区域风险越高D)不良率变幅为负，说明资产质量下降，区域风险上升[单选题]31.依据?随时分类?的原则，每笔信贷资产在发放后的（）个工作日内必须完成对该笔信贷资产的第一次分类认定工作，但遇月末发放的信贷资产则应于当月末完成认定工作。A)8.0B)10.0C)12.0D)14.0[单选题]32.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。A)将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理B)任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员C)业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员D)将信贷档案的检查列入年度绩效考核中[单选题]33.若某公司的现金流量适应率在连续几个会计期间内的值均≥1，说明该企业（）。A)经营活动产生的现金净流量在支付固定资产购建支出和现金股利后，有能力偿还到期的长期银行借款B)来自经营活动的现金流量在支付固定资产购建支出和现金股利后，不足以支付到期的长期银行借款C)必须依赖于对外融资或处置资产等来支付到期的长期银行借款D)经营活动产生的现金净流量只足够支付固定资产购建支出和现金股利[单选题]34.?在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过（）查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。[2015年10月真题]A)中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统B)中国人民银行企业征信系统C)中国银行业协会企业征信系统D)中国税务总局企业纳税信用等级查询系统[单选题]35.对逾期（）以上的个人贷款应通过约见借款人、实地催收等方式进行催收。A)50日B)60日C)70日D)80日[单选题]36.存单、国债等低风险质押的农村个人生产经营贷款（线下）单户最高额度不超过______。A)不设上限B)300万元C)500万元D)800万元[单选题]37.农村分布零散、地区偏远，很难提供借款人具体地址，因此农户借款户流动性灵便，而贷后检查很难监控借款人流动情况，是指三农信贷风险中的（）。A)人员流动风险B)政策导向风险C)道德风险D)自然灾害风险[单选题]38.财务报告完整性分析中，企业客户应提供的财务资料不包括（）。A)前三年度审计报告B)前三年度财务报告C)年度审计报告D)最近一期财务报告[单选题]39.企业承包无投资关系的另一企业，虽然承包方与被承包方无任何投资与被投资关系，但是通过协议，承包方在承包期间可以控制被承包方，从而承包方和被承包方构成关联方关系，这是根据（）原则。A)对关联方的财务和经营政策有重大影响B)共同被第三方所控制C)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人D)实质重于形式[单选题]40.某项目的净现金流量如下，如果折现率为5％，则其净现值率为()。A)6．38％B)8．91％C)7．62％D)10．27％[单选题]41.审查人员应逐笔审查白名单数据的规范性和完整性，并采取电话、实地核查等有效方式开展抽查，核验白名单数据的真实性，抽查比例不低于______。A)0.05B)0.1C)0.2D)0.3[单选题]42.惠农e贷最高贷款额度为______万元。A)10B)30C)50D)100[单选题]43.关于暂停个贷客户经理调查权限，以下说法错误的是______。A)当个贷客户经理负责管理的全部个人贷款不良率超过4%时，采取暂停全部个人信贷业务调查权限措施B)当个贷客户经理负责管理的个人经营类贷款不良率超过6%时，采取暂停个人经营类贷款调查权限措施C)对于达到暂停调查权限管理标准的个贷客户经理，个贷作业中心应及时下达《暂停个贷客户经理调查权限通知书》，并妥善移交其负责管理的个人信贷业务，将其排除出清收工作人员之外D)对于存在特殊情况的，个贷客户经理可于收到《暂停业务调查权通知书》之日起1个月内向上级行提出申诉第2部分：多项选择题，共28题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]44.贷款保证保险借款人须满足的条件______。A)满足农户小额贷款或农村个人生产经营贷款等农户贷款产品基本条件B)保险公司同意为农户办理贷款提供保证保险C)能够自愿支付贷款保证保险相关费用D)贷款行规定的其他条件[多选题]45.农户建档数据可应用于以下哪些办贷业务场景？A)发起自动审批白名单B)自动审批白名单批量入库C)发送人工审批白名单D)发送惠农e贷-抵押申请[多选题]46.个贷逾期催收的主要手段包括______。A)短信催收B)电话催收C)上门催收D)司法催收[多选题]47.关于贷款要素变更，下列操作正确的包括______。A)要素变更审批意见与借款人申请内容不一致的，直接按审批意见办理B)要素变更审批意见与借款人申请内容不一致的，应由借款人出具同意按审批意见进行变更的书面意见，否则不得变更C)要素变更完成后应及时通知借款人变更结果D)要素变更属于贷后服务内容，不应向借款人收费[多选题]48.核验客户身份证件时应通过______核查借款人的真实身份信息。A)个人信用信息基础数据库B)信贷管理系统C)电话客户单位人事部门D)公安部公民身份信息系统[多选题]49.个贷中心贷后管理团队的主要工作职责包括______。A)开展风险监测B)实施风险预警和停复牌管理C)组织开展贷后催收和清收工作D)组织开展贷后检查[多选题]50.住房按揭楼盘的调查重点包括______。A)开发商财务状况B)开发商主体资格的合法性C)开发商股东的个人财产D)开发商资信情况[多选题]51.国家助学贷款的贴息方式包括______。A)中央财政贴息B)地方财政贴息C)教育部贴息D)高校贴息[多选题]52.用于申请个人自助质押贷款的个人理财产品应当符合以下条件______。A)非实物类理财产品。B)不可提前赎回。C)产品基础风险等级为低风险。D)理财产品说明书中列明可质押[多选题]53.对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括()。A)土地用途B)市场价格C)无形损耗D)土地供求关系E)预计市场涨落[多选题]54.对合法性的判断主要依据（）等有关规定，对客户的法人资格（自然人资格）、授权委托人资格、公司组织形式、经营方式等是否合法进行分析。A)《民法通则》B)《担保法》C)《公司法》D)《贷款通则》E)《刑法》[多选题]55.现场调研通常包括（）。A)走访行业协会B)现场会谈C)实地考察D)走访工商局E)查询官方资料[多选题]56.检查结论包括（）等。A)对客户生产经营情况的评价B)对客户财务状况的评价C)对客户管理情况的评价D)对客户发展前景的评价E)对客户贷款风险状况的总体评价[多选题]57.如果出现任何违约事件，农商行（农信社）有权分别或同时采取下列措施（）。A)要求借款人限期纠正违约事件B)停止借款人提款C)取消借款人尚未提用的借款额度D)宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期E)宣布借款人在与农商行（农信社）签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用[多选题]58.银行抵债资产处理的考核指标包括（）。A)抵债资产年处置率B)抵债资产损失年挂账率C)抵债资产变现率D)抵债资产完好率E)抵债资产损失率[多选题]59.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）等。A)贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B)及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C)配合贷款人对贷款的相关检查D)发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人E)进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意[多选题]60.可以对债务人实施以资抵债的情形包括（）。A)债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的B)债务人故意'悬空'贷款逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的C)债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的D)债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的E)债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的[多选题]61.银行在对贷款项目的技术工艺流程分析中，对工艺技术方案的分析评估的内容包括()。A)产业基础和生产技术水平的协调性B)工艺技术的原材料适应性C)设备的配套性D)工艺技术的先进性和成熟性E)技术来源的可靠性和经济性[多选题]62.下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。A)应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼B)若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行C)为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全D)对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令E)对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产[多选题]63.下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有（）。A)资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B)资产保全人员应防止债务人逃废债务C)向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年D)诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系E)保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任[多选题]64.在不超过最高授信额度基础值的前提下，影响客户最高授信额度的因素有（）。A)客户的偿债能力B)客户所处行业背景、产品市场前景C)客户在本社的结算业务量、存款量、额度使用率以及本社从其业务中获得的收益等情况D)预计他行对客户的授信变动情况E)农村信用社的信贷政策和经营目标[多选题]65.银团贷款期限根据（）由借贷双方共同商议后确定。A)借款人的生产经营周期B)借款人的还款能力C)借款人的资金供给能力D)贷款人的资金供给能力E)贷款人的还款能力[多选题]66.003.担保条件大幅弱化主要体现在（）方面。A)同业限贷B)农商行（农信社）对押品失去控制或押品无效C)押品价值大幅下降D)抵押物被查封E)担保人出现重大风险事项[多选题]67.002.对借款人的基本条件分析，一般采用'6C'分析法。其中，能力（Capacity）的含义是指（）。A)借款人的诚实程度B)借款人是否具有申请贷款及签署借款协议的资格和合法权利C)借款人的偿债意愿D)借款人利用其才能合理使用借入资金获取利润的能力E)借款人的经济实力与财务状况的优劣[多选题]68.流动资金贷款的风险管理包括（）。A)贷款资金用途监控B)信贷资金投向控制C)强化贷前调查D)完善法律文书签订手续E)强化第一还款来源，关注第二还款来源[多选题]69.借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的（）等。A)道德水准B)资本实力C)经营水平D)担保能力E)信用水平第3部分：判断题，共29题，请判断题目是否正确。[判断题]70.本币升值能够产生扩大出口,减少进口的效应。A)正确B)错误[判断题]71.借款人的资产结构是指借款人的全部资产中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。（）A)正确B)错误[判断题]72.在生产阶段分析中，信贷人员需要详细分析客户生产对环境的影响与国家法律、法规的抵触情况，防范客户的环保合规风险。（）[2016年6月真题]A)正确B)错误[判断题]73.起息日在3个月之前的活期存款账户内近3个月的日均存款余额。折算比例可为100%。A)正确B)错误[判断题]74.个人助业贷款期限最长可达到10年。A)正确B)错误[判断题]75.随着集团客户成员间的关系变化，银行对其授信管理模式也应当做出相应的调整，必要时，可根据风险控制需要将统一监控管理模式上调为统一授信管理模式或集中授信、分贷分还模式。（1分）A)正确B)错误[判断题]76.担保的金额应根据主合同金额的比例确定。可以办理金额敞口的担保业务。A)正确B)错误[判断题]77.合法保险机构出具的保本型人寿保单/保本型投资保单中已支付保费的当前现值或保单现金价值或退保净值折算比例可为100%。A)正确B)错误[判断题]78.对借款人收入证明符合还款能力测算要求的，无需再提供资产证明计入折算收入。A)正确B)错误[判断题]79.公司业务部（或公司银行部，贷前管理）承担全行（社）公司金融业务的统一开发与管理统筹，负责公司业务的市场营销、资源调配、客户管理、服务管理等。A)正确B)错误[判断题]80.创业担保贷款贴息有两种模式。A)正确B)错误[判断题]81.A+级借款人在我行的周转限额贷款余额原则上不超过其净资产的50%A)正确B)错误[判断题]82.对于?房抵贷?以自然人名下商住两用房为抵押，且商住两用房为开发商立项开发的、以满足经营用途的物业形式，一级分行要根据当地政策确定可办理商住两用房抵押的区域范围。A)正确B)错误[判断题]83.在直接银团贷款中，银团贷款协议通常都是一份由各贷款银行分别同借款人订立的贷款协议汇集而成的总协议。（1分）A)正确B)错误[判断题]84.固定资产贷款采用贷款人受托支付的,贷款人审核同意后,将贷款资金直接支付到借款人账户,并做好有关细节的认定记录。A)正确B)错误[判断题]85.对于集团客户授信业务发现的一级预警信号、重大风险事件或紧急事件应及时报告总行行长，也可召开专题预警委员会讨论决策。（1分）A)正确B)错误[判断题]86.人工审批惠农e贷客户信息建档流程按照《中国农业银行惠农e贷操作规程》执行。A)正确B)错误[判断题]87.对于借款人造成的不良贷款，银行都能够通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。（1分）A)正确B)错误[判断题]88.速动比率的高低与企业短期偿债能力呈反方向变动关系。A)正确B)错误[判断题]89.抵质押登记人可委托他人到有权登记机构代为办理抵质押登记手续、质押凭证的止付手续、质物交接手续。（1分）A)正确B)错误[判断题]90.以外币定期存单质押的，外币按当日的外汇（钞）买入价折成人民币计算，在考虑汇率风险的情况下适度下调质押率。A)正确B)错误[判断题]91.受政策法规影响较大的企业，其风险较小。A)正确B)错误[判断题]92.代理行办理银团贷款的担保抵押手续，负责抵（质）押物的日常管理工作。（1分）A)正确B)错误[判断题]93.合作机构均由总行负责风险评估与准入A)正确B)错误[判断题]94.我行个人住房贷款客户申请信用方式个人综合消费贷款，除借款人因办理个人住房贷款之需将所购住房向贷款行设定抵押之外，所购住房未设定其他抵押，未受到其他权利限制。个人综合消费贷款还清之前，对应个人住房贷款不得办理提前还款、清户、撤押等手续。个人综合消费贷款与对应个人住房贷款均已逾期的，优先追偿个人综合消费贷款项下债务。A)正确B)错误[判断题]95.一般保证的保证人只享有抗辩权，不享有先诉抗辩权。（1分）A)正确B)错误[判断题]96.对借款人收入符合要求的，仍需调查其配偶收入情况。A)正确B)错误[判断题]97.农业属于第一产业。（1分）A)正确B)错误[判断题]98.农户贷款首贷检查以资金用途真实性为核心，重点检查贷款是否由借款人本人申请使用，是否按约定使用等。A)正确B)错误[多选题]99.为防范个人一手商用房贷款市场风险，可采取措施包括______。A)优选实力较强的开发商合作B)尽量要求开发商延长阶段性担保期限C)要求开发商缴纳一定比例的保证金D)楼盘中以自有经营为目的借款人比例过高时，审慎发放贷款[多选题]100.下列要求中，属于一手住房贷款发放前必须落实的放款条件的是______。A)有权审批人已经审批同意B)房屋买卖合同已经生效C)所购住房已办理抵押登记D)限制性条款已经全部落实1.答案:D解析:超值维护的作用如下（1）让客户得到超常规的感受（2）让客户得到超常规的服务（3）让客户得到超常规的利益。故本题应选D选项。2.答案:A解析:3.答案:B解析:按照授信对象可将信贷业务分为公司类信贷业务和个人类信贷业务。故本题应选B选项。4.答案:B解析:合理的授信额度一方面可以避免客户盲目乐观地考虑自己的生产经营情况，造成贷款金额超过自己的负担能力；另一方面，也在一定程度上确保专款专用，防止客户产生投资、投机的冲动，杜绝借贷资金进入投机市场，降低投资风险；此外，合理的贷款额度能使违约成本大于不良获利，降低信用与道德风险；同时，可杜绝超过小微企业规模的借款申请人为获取小微企业贷款，刻意迎合小微企业贷款标准变相营造小微企业贷款条件。故本题应选B选项。5.答案:B解析:财务报表勾稽关系的分析时的审查内容包括（1）本期报表内部各项目之间勾稽关系（2）本期与上期报表之间勾稽关系（3）主表与主表、主表与附表之间勾稽关系。故本题应选B选项。6.答案:D解析:应根据项目的建设进度、资金来源渠道和资金到位情况安排全部建设资金分年使用计划和建设资金中各种渠道的资金的分年使用计划；应根据项目的达产率安排流动资金分年使用计划。7.答案:D解析:对保证人存在的下列问题进行描述：（1）保证人无保证资格（2）客户之间相互保证（3）保证责任超过时效（4）保证人不愿意履行保证责任（5）其他情况。故本题应选D选项。8.答案:C解析:供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面：①货品质量；②货品价格；③进货渠道；④付款条件。9.答案:C解析:在农商行的信贷管理中，首先追求的应是贷款的是安全性。故本题应选C选项。10.答案:A解析:A项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。11.答案:B解析:如下特殊情况，可暂不采取个贷业务执业资格退出管理措施：Ⅰ：因自然灾害等不可抗力因素。Ⅱ：因部分产品出现系统性风险。Ⅲ：新取得执业资格的客户经理，因少量贷款逾期形成不良。Ⅳ：一级分行特批的其他情况。12.答案:B解析:13.答案:B解析:14.答案:A解析:本题考查农户信息档案管理系统中FAS权限管理。FAS权限包括审核权、审查权和审批权等，用于管控审批流程，由农户金融部门负责配置。业务受理权为C3权限的内容。15.答案:A解析:以资抵债是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。现金、银行存款、有价证券均属于货币资产。16.答案:A解析:信贷业务授权以基本授权为主。故本题应选A选项。17.答案:A解析:18.答案:C解析:现金流量表主要分为以下两种：①全部投资现金流量表，可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等评价指标；②自有资金现金流量表，该表可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标。19.答案:B解析:选项B，低经营杠杆行业的变动成本占较高比例，在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变动成本，以保证盈利水平。20.答案:C解析:（1）批量筛查线上贷款欺诈风险信号。。（2）监督经营行风险核实处置质量，并对整改过程与结果进行评估。21.答案:B解析:不良贷款是指借款人及担保人未能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息，或者已有迹象表明借款人及担保人不可能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。故本题应选B选项。22.答案:D解析:个人贷款业务调查以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等方式和方法，实行面谈制度，通过电子银行渠道获准贷款的除外。故本题应选D选项。23.答案:A解析:选项B，无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销；选项C无形资产原值的确定方法与固定资产相同；选项D，与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。24.答案:C解析:信贷决策岗对信贷业务决策失误承担相应责任。故本题应选C选项。25.答案:A解析:项目建设的必要性评估包括：(1)项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析。(2)贷款项目是否符合国家产业政策，项目建设和运营是否符合相关法律法规要求，是否经过必要的报批程序，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要。(3)项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析，包括：国内外市场的供求现状及未来情况预测，生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析，项目产品销售渠道分析。26.答案:C解析:C项，税金一般不涉及分配顺序的问题。对利润的审查内容包括税后利润的分配顺序是否正确。27.答案:D解析:28.答案:D解析:29.答案:C解析:金融企业对单户贷款余额在1000万元及以下的，经追索1年以上，仍无法收回的中小企业贷款和涉农贷款，可按照账销案存的原则自主核销。故本题应选C选项。30.答案:D解析:不良率变幅为正，说明资产质量下降，区域风险上升。31.答案:B解析:32.答案:B解析:根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。33.答案:A解析:如果现金流量适应率在连续几个会计期间内的值均≥1，表示企业经营活动产生的现金净流量在支付固定资产购建支出和现金股利后，有能力偿还到期的长期银行借款。故本题应选A选项。34.答案:B解析:在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，应分析借款人信誉这一重要的非财务因素。其中，借款人的不良记录可通过?中国人民银行企业征信系统?查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。35.答案:B解析:对逾期在30日以内的贷款进行短信或电话催收，逾期30-60日发催收律师函，逾期60日以上应通过约见借款人、实地催收等方式进行催收。故本题应选B选项。36.答案:A解析:本题考查存单、国债质押农村个人生产经营贷款单户最高额度，根据《农村个人生产经营贷款（线下）操作规程》第八条规定，存单、国债、理财、具有现金价值人寿保单等低风险质押贷款可不设额度上限。37.答案:A解析:人员流动风险，三农贷款主要集中在农村，贷款对象主要为农户，而很多农户有外出打工情况，农户外出时间长、外出时间不确定，很多时候是农户贷款后一两个月就外出打工，导致一两年人都找不到，就是找得到人也只是家中的小孩和年迈的父母，加之农村分布零散、地区偏远，很难提供借款人具体地址，因此农户借款户流动性灵便，而贷后检查很难监控借款人流动情况。故本题应选A选项。38.答案:A解析:企业客户应提供的财务资料主要包括（1）近三年度及最近一期财务报告（2）年度审计报告。故本题应选A选项。39.答案:D解析:在实际工作中，调查人员应当遵循'实质重于形式'的原则，理解和各方是否是关联企业。例如，企业承包无投资关系的另一企业，虽然承包方与被承包方无任何投资与被投资关系，但是通过协议，承包方在承包期间可以控制被承包方，从而承包方和被承包方构成关联方关系。故本题应选D选项。40.答案:A解析:41.答案:B解析:根据《中国农业银行惠农e贷操作规程》第二十条规定：?审查人员应逐笔审查白名单数据的规范性和完整性，并采取电话、实地核查等有效方式开展抽查，核验白名单数据的真实性，抽查比例不低于10%。?42.答案:C解析:根据《中国农业银行惠农e贷操作规程》第九条规定：?单户贷款额度起点为3000元，最高不超过50万元，且不超过授信模型自动核定的最高贷款额度。?43.答案:C解析:对于达到暂停调查权限管理标准的客户经理，由个贷作业中心下达《暂停客户经理个贷业务调查权限通知书》，暂停其个贷业务调查权限，并责令其专职开展清收工作。如6个月内，客户经理管理个人贷款不良率低于暂停调查权限标准，可随时申请恢复调查权限。44.答案:ABCD解析:借款申请人除须满足农户小额贷款或农村个人生产经营贷款等农户贷款产品基本条件外，还应同时具备以下条件：（一）保险公司同意为农户办理贷款提供保证保险。（二）能够自愿支付贷款保证保险相关费用。（三）贷款行规定的其他条件。45.答案:ABD解析:本题考查农户建档数据的应用场景。建档数据可以应用于自动审批惠农e贷和人工审批惠农e贷各类业务场景，其中，自动审批惠农e贷包括白名单模式（自动审批白名单及白名单批量入库）和非白名单模式（发送惠农e贷-抵押）。46.答案:ABCD解析:逾期催收按逾期时间分阶段进行，包括集中远程催收、电话催收、上门催收和司法催收等。一是贷款逾期后，总行在10个工作日内通过短信提醒、电话外呼等方式开展集中远程催收。二是贷款逾期后，经营行应对逾期贷款借款人、担保人等进行电话或上门催收。逾期15天以上的，应上门催收。三是贷款逾期91天（含）以上或贷款形态为不良的，经营行应根据实际情况进行司法催收。47.答案:BC解析:48.答案:AD解析:49.答案:ABCD解析:50.答案:ABD解析:51.答案:AB解析:52.答案:ABCD解析:53.答案:AD解析:对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。54.答案:ABCD解析:对合法性的主要依据《民法通则》、《担保法》、《公司法》、《贷款通则》等有关规定。故本题应选ABCD选项。55.答案:BC解析:现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。56.答案:ABCDE解析:检查结论：（1）对客户生产经营情况的评价（2）对客户财务状况的评价（3）对客户管理情况的评价（4）对客户发展前景的评价（5）对客户贷款风险状况的总体评价（6）存在问题及业务机会（7）措施及建议（8）其他需要说明的问题。故本题应选ABCDE选项。57.答案:ABCDE解析:农商行（农信社）有权分别或同时采取下列措施：要求借款人限期纠正违约事件；停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度；宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在农商行（农信社）开立的存款账户中扣款用于偿还被农商行（农信社）宣布提前到期的所欠全部债务；宣布借款人在与农商行（农信社）签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用。故本题应选ABCDE选项。58.答案:AC解析:银行抵债资产处理的考核指标包括抵债资产年处置率、抵债资产变现率。59.答案:ABCDE解析:根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。故本题应选ABCDE选项。60.答案:ABCDE解析:可以对债务人实施以资抵债的情形包括（1）债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿贷款本息的（2）债务人故意'悬空'贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，农商行（农信社）不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的（3）债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给农商行（农信社）的财产抵偿贷款本息的。故本题应选ABCDE选项。61.答案:ABDE解析:除ABDE四项外，银行在进行工艺技术方案的分析评估时还需要考虑：①工艺技术方案是否能保证产品质量；②工艺技术的经济合理性；③工艺技术实施的可行性；④工艺技术实施对生态环境的影响。62.答案:BCDE解析:采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施。依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，则无须申请强制执行。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。63.答案:ABC解析:资产保全人员至少要从以下三个方面认真维护债权：其一，妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料，例如借款合同、借据、担保合同、抵质押登记证明等；其二，确保主债权和担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限；其三，防止债务人逃废债务。故本题应选ABC选项。64.答案:ABCDE解析:在不超过最高授信额度基础值的前提下，综合分析下列因素，对客户进行全面评价，以此确定对该客户的最高授信额度（1）客户的偿债能力（2）客户所处行业背景、产品市场前景、宏观经济政策因素以及经营者的品德和管理能力、还款意愿等非财务因素（3）客户在本社的结算业务量、存款量、额度使用率以及本社从其业务中获得的收益等情况（4）预计他行对客户的授信变动情况（5）农村信用社的信贷政策和经营目标（6）其他可能影响客户最高授信额度的因素