2025年人保保险业车险查勘定损人员岗位技能考试题及答案

2025年人保保险业车险查勘定损人员岗位技能考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30题，计60分）1.根据2025年《机动车商业保险示范条款》，以下哪项损失不属于车损险赔偿范围？A.被保险机动车因暴雨导致发动机进水后二次启动造成的损坏B.被保险机动车在停车场被不明物体坠落砸坏车顶C.被保险机动车因轮胎爆胎导致失控碰撞护栏的损失D.被保险机动车在维修期间因维修工人操作失误导致的火烧损失答案：D（车损险免责条款明确约定，维修期间因维修方过失造成的损失不属于赔偿范围）2.查勘人员在处理一起新能源汽车碰撞事故时，发现车辆高压电池包外壳变形但无漏液，应首先采取的措施是？A.立即断开12V低压蓄电池负极B.使用绝缘工具测量高压母线电压C.拍照记录电池包外观后直接定损D.联系专业机构进行电池包安全检测答案：D（新能源汽车高压系统存在触电风险，需由具备资质的机构进行检测，严禁非专业人员自行操作）3.某事故中，A车（全责）碰撞B车（无责），B车为家庭自用5座轿车，车龄3年，新车购置价25万元（含购置税），当前实际价值18万元，定损时发现B车后纵梁变形需更换，更换费用8万元（含工时）。根据现行定损标准，B车后纵梁应采用以下哪种处理方式？A.更换，因后纵梁为结构件，变形后无法修复B.修复，因更换费用未超过实际价值的50%C.更换，因后纵梁属于核心承载部件，变形后影响安全性能D.修复，因更换费用占实际价值比例未超过80%答案：C（根据《机动车碰撞损伤修复技术规范》，后纵梁作为车辆核心承载结构件，变形后无法通过常规修复恢复原设计强度，必须更换）4.以下哪种情况符合“互碰自赔”处理条件？A.两车均投保交强险，A车损失3000元，B车损失2500元，双方同等责任B.三车相撞，甲车损失1500元，乙车损失2000元，丙车损失1000元，甲车全责C.两车相撞，A车损失1800元，B车损失2200元，A车无责，B车全责D.两车相撞，A车损失2000元，B车损失1800元，双方同等责任且均投保交强险答案：D（互碰自赔需满足：两车或多车互碰，各方均有责任；各方车损均不超过2000元；各方均投保交强险；同意采用互碰自赔）5.查勘人员在现场发现事故车辆前保险杠存在新旧混合损伤，以下做法正确的是？A.直接定损全部损伤，因保险事故导致的损失均应赔付B.区分新旧损伤，仅对本次事故造成的新损伤定损C.要求客户提供近期维修记录，无法提供则拒赔全部损失D.推定全部损伤为本次事故造成，按实际维修费用定损答案：B（根据近因原则，需区分事故关联性损伤，仅赔付本次事故直接导致的新损伤）6.某事故中，标的车为2023款电动汽车，搭载三元锂电池，事故后电池包冒烟但未起火。查勘人员到达现场后，应首先？A.使用干粉灭火器对电池包喷射B.指挥现场人员撤离至5米外安全区域C.用清水持续冲洗电池包降温D.立即拍摄电池包冒烟的视频作为定损依据答案：B（新能源汽车电池冒烟可能引发爆燃，首要任务是确保人员安全，需组织撤离至安全距离）7.关于“代位求偿”的操作，以下说法错误的是？A.被保险人需向保险人提供肇事方信息及拒赔证明B.保险人赔偿后，被保险人需协助保险人向责任方追偿C.代位求偿仅适用于车损险责任范围内的损失D.保险人行使代位求偿权后，被保险人可继续向责任方索赔答案：D（保险人赔付后，被保险人需将向责任方索赔的权利转让给保险人，不得再自行索赔）8.某货车在运输过程中因紧急制动导致货物移动，撞击驾驶室造成驾驶员受伤。查勘时发现货物未按规定固定，以下判断正确的是？A.属于车上人员责任险赔偿范围，因事故发生在运输过程中B.不属于车上人员责任险赔偿范围，因货物未固定属于被保险人过失C.属于第三者责任险赔偿范围，因货物属于第三者财产D.需由货主投保的货物运输险赔偿，与车险无关答案：B（车上人员责任险免责条款规定，因货物装载不当导致的损失不予赔偿）9.查勘人员在处理一起涉水事故时，发现标的车发动机进水后，驾驶员尝试启动车辆。以下定损结论正确的是？A.发动机全部损失由车损险赔偿，因事故属于暴雨责任范围B.发动机维修费用中，二次启动造成的损失不予赔偿C.发动机损失全部拒赔，因驾驶员操作不当D.仅赔偿发动机以外的涉水损失，如内饰、电路等答案：B（车损险条款明确，发动机进水后二次启动导致的损失属于免责范围，其他合理涉水损失可赔）10.某事故中，标的车与行人相撞，行人经医院诊断为“左胫骨骨折”，住院15天，医疗费3万元，误工费（月收入8000元）1.2万元，护理费（每天200元）3000元，营养费（每天50元）750元。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，交强险医疗费用赔偿限额内赔付金额为？A.3万元（医疗费）B.3.375万元（医疗费+营养费）C.3.075万元（医疗费+护理费+营养费）D.4.575万元（全部费用）答案：B（交强险医疗费用限额1.8万元，包含医疗费、住院伙食补助费、营养费；误工费、护理费属于死亡伤残限额）11.查勘人员在查勘现场时，发现事故车辆车架号与行驶证不符，且无法提供合法变更证明，应如何处理？A.正常定损，因车架号不影响事故责任认定B.拒赔，因车辆信息与保单不符属于除外责任C.要求被保险人补办变更手续后再定损D.上报上级部门，核实车辆合法性后决定答案：D（车架号不符可能涉及套牌或非法改装，需核实车辆来源合法性后再处理，不可直接拒赔或定损）12.某新能源汽车发生单方事故，撞击护栏后高压系统报警。查勘人员需重点检查的项目不包括？A.高压线束是否破损B.电机控制器是否变形C.车载充电机外观D.12V蓄电池电量答案：D（12V蓄电池属于低压系统，非高压事故重点检查项）13.关于事故现场照片拍摄要求，以下说法错误的是？A.全景照需体现事故现场环境、车辆位置及碰撞痕迹B.细节照需清晰显示车架号、发动机号等车辆标识C.损失部位照需覆盖损伤全貌及局部特写D.可以使用手机拍摄，但需确保照片未经过编辑答案：B（车架号、发动机号属于车辆信息，非现场照片必须拍摄内容，事故现场照片重点反映事故形态和损失）14.某标的车投保车损险（保额20万元）、三者险（200万元）及不计免赔，发生碰撞事故后，标的车损失5万元，三者车损失30万元，标的车负全责。经核定，标的车损失中包含非原厂配件费用1万元（市场价格合理），三者车损失中包含进口配件费用5万元（无国产替代）。保险公司应赔付金额为？A.标的车5万元+三者车30万元=35万元B.标的车（5-1）万元+三者车30万元=34万元C.标的车5万元+三者车（30-5）万元=25万元D.标的车5万元+三者车30万元=35万元（因不计免赔覆盖）答案：A（非原厂配件如市场价格合理，应按实际维修费用赔付；进口配件无替代的，按实际费用赔付）15.查勘人员在处理一起夜间事故时，发现标的车未开启灯光，导致与对向车相撞。根据《道路交通安全法》，标的车应承担的责任是？A.无责任，因对向车未采取避让措施B.次要责任，灯光缺失非直接原因C.主要责任，未开启灯光影响视线D.全部责任，灯光缺失是事故主因答案：C（未按规定使用灯光属于过错行为，需承担主要责任，具体比例由交警认定）16.以下哪种情况不属于“推定全损”范围？A.车辆维修费用（含施救费）超过实际价值的80%B.车辆核心部件（如发动机、变速箱）严重损坏无法修复C.车辆因事故导致安全性能无法恢复D.车辆损失金额超过车损险保额答案：D（推定全损以维修费用与实际价值比例为判断标准，非保额）17.查勘人员在处理人伤案件时，发现伤者医疗费用中包含“美容针缝合”项目，应如何核损？A.全额赔付，因属于必要医疗措施B.部分赔付，按普通缝合标准核定C.拒赔，因属于非必要费用D.需提供医疗机构证明其必要性后赔付答案：D（美容缝合属于特殊医疗项目，需医疗机构出具证明其必要性后，按合理费用赔付）18.某标的车为营业性货车，因超载导致刹车失灵发生事故。以下说法正确的是？A.车损险拒赔，因超载属于免责条款B.三者险拒赔，因超载属于免责条款C.车损险可赔，三者险拒赔D.车损险和三者险均需扣除免赔率后赔付答案：D（营业性车辆超载属于违反安全装载规定，车损险和三者险均需加扣10%免赔率，非完全拒赔）19.查勘人员在查勘现场时，发现事故车辆为“水泡车”（曾因洪水浸泡过），本次事故为碰撞。以下处理方式正确的是？A.拒赔，因车辆存在隐性损失B.仅赔付本次碰撞造成的新损失C.按实际价值折旧后赔付D.要求被保险人提供泡水车维修记录后再定损答案：B（保险仅赔付本次事故直接导致的损失，既往损失不影响本次赔付）20.关于“残值处理”，以下做法错误的是？A.更换的旧件由保险公司回收，按市场价值折算残值B.被保险人自行处理旧件，保险公司在赔款中扣除残值C.残值金额由保险公司与被保险人协商确定D.旧件无回收价值时，保险公司不扣除残值答案：A（残值处理应遵循“谁享有残值所有权，谁承担处理责任”，保险公司可回收或由被保险人处理，需协商确定折算方式）21.某新能源汽车因电池热失控引发自燃，查勘时需重点获取的证据不包括？A.车辆使用过程中的充电记录B.电池包生产厂家及出厂日期C.事故前车辆故障报警信息D.驾驶员的驾驶习惯（如急加速频率）答案：D（电池热失控主因与电池质量、使用环境、充电操作相关，驾驶习惯非直接证据）22.查勘人员在处理一起“碰瓷”事故时，发现对方驾驶员存在故意制造碰撞的嫌疑，应采取的措施是？A.直接拒赔，因属于故意行为B.收集现场监控、行车记录仪等证据，移交公安机关C.与对方协商私了，减少公司损失D.按正常流程定损，事后追偿答案：B（“碰瓷”涉嫌诈骗，需收集证据并报警处理）23.某标的车投保时按“非营业”性质承保，实际用于滴滴快车运营，发生事故后保险公司应？A.全额赔付，因事故与使用性质无关B.拒赔，因使用性质改变未通知保险人C.扣除免赔率后赔付D.按比例赔付，因风险程度增加答案：B（使用性质变更导致风险显著增加，未通知保险人的，保险公司不承担赔偿责任）24.查勘人员在定损时，发现维修厂报价中包含“事故车贬值损失”，应如何处理？A.全额赔付，因属于间接损失B.部分赔付，按评估机构鉴定金额C.拒赔，因贬值损失不属于车险赔偿范围D.与被保险人协商后赔付答案：C（车险仅赔付直接损失，贬值损失属于间接损失，不在赔偿范围内）25.关于“现场查勘记录”的填写，以下要求错误的是？A.需记录事故时间、地点、天气等环境信息B.需描述碰撞部位、痕迹走向等事故形态C.需填写查勘人员主观责任判断（如“标的车全责”）D.需由被保险人或现场当事人签字确认答案：C（查勘记录应客观记录事实，责任判断由交警或法院认定，查勘人员不得主观判定）26.某事故中，标的车与摩托车相撞，摩托车驾驶员未佩戴头盔，导致头部重伤。查勘时应注意？A.头部损伤与未戴头盔存在因果关系，可减轻保险公司赔偿责任B.未戴头盔属于违法行为，但不影响保险赔付C.保险公司需全额赔付头部损伤费用D.需扣除因未戴头盔导致的扩大部分损失答案：D（根据过失相抵原则，受害人对损害扩大有过错的，可减轻赔偿责任，需扣除扩大部分损失）27.查勘人员在处理一起“盗抢险”案件时，发现车辆被盗后找回，但存在内饰损坏、轮胎丢失，以下赔付范围正确的是？A.仅赔付轮胎丢失损失B.仅赔付内饰损坏损失C.内饰损坏和轮胎丢失均赔付D.均不赔付，因车辆已找回答案：C（盗抢险赔偿范围包括车辆被盗期间造成的损坏或零部件丢失）28.某标的车为2020年购买的燃油车，车龄5年，新车购置价30万元（含购置税），年折旧率6%（无残值）。当前实际价值为？A.30万元×（1-5×6%）=21万元B.30万元×（1-5×6%）×（1-10%残值）=18.9万元C.30万元-5×（30万元×6%）=21万元D.30万元×（1-6%）^5≈21.57万元答案：A（车险实际价值计算通常采用直线折旧法：实际价值=新车购置价×（1-已使用月数×月折旧率），月折旧率=年折旧率/12，本题简化为年折旧率计算，无残值时不扣除）29.查勘人员在处理一起“三者财产损失”案件时，发现三者为路边绿化树，定损时需考虑的因素不包括？A.树木品种、胸径（直径）B.树木生长年限、绿化工程标准C.树木移植费用或补种费用D.树木的市场观赏价值答案：D（绿化树损失按实际修复费用（移植或补种）核定，不考虑观赏价值）30.以下哪种情况属于“虚假赔案”？A.被保险人因疏忽未及时报案，事后补报B.维修厂为赚取利润，虚构不存在的损失项目C.查勘人员因经验不足，误判损失范围D.被保险人因紧急情况，委托他人代报案答案：B（虚构损失项目属于故意制造虚假赔案，其他选项为过失或合理操作）二、多项选择题（每题3分，共10题，计30分，少选、错选均不得分）1.查勘人员在处理新能源汽车事故时，需掌握的安全规范包括？A.佩戴绝缘手套和护目镜B.与高压部件保持0.5米以上安全距离C.确认车辆已切断高压电源（READY灯熄灭）D.使用普通金属工具拆解高压部件答案：ABC（D选项错误，高压部件拆解需使用绝缘工具）2.以下属于车损险“责任免除”的情形有？A.被保险人故意制造交通事故B.车辆在竞赛、测试期间发生事故C.因市场价格变动造成的贬值损失D.自然磨损、朽蚀导致的损失答案：ABCD（均属于车损险免责条款内容）3.查勘人员在现场查勘时，需收集的关键证据包括？A.事故现场照片（全景、细节、损失部位）B.当事人驾驶证、行驶证、保单复印件C.行车记录仪视频（如有）D.目击者联系方式及证言答案：ABCD（均为确定事故真实性和责任的关键证据）4.关于“人伤案件查勘”，以下做法正确的有？A.及时前往医院查勘，记录伤者伤情、治疗方案B.核对医疗费用清单，剔除非医保用药（需提供替代药品清单）C.与伤者协商赔偿金额，避免诉讼D.收集伤者收入证明、户籍证明等材料答案：ABD（C选项错误，查勘人员不得直接与伤者协商赔偿，需由保险公司或法律途径处理）5.以下属于“不合理定损”的行为有？A.对可修复的部件直接更换B.按4S店价格核定维修厂维修的车辆损失C.忽略隐性损伤（如车架变形）D.扣除旧件残值但未回收旧件答案：ABCD（均违反“以修为主、能修不换”“按实际维修资质定价”“全面排查损伤”“残值处理规范”原则）6.新能源汽车定损需特别关注的部件包括？A.高压电池包B.电机及控制器C.车载充电机（OBC）D.12V铅酸蓄电池答案：ABC（D选项为低压部件，非新能源特有重点）7.查勘人员在处理“单方事故”时，需重点核实的内容有？A.事故发生时间、地点与报案信息是否一致B.车辆损失是否与事故形态匹配（如碰撞痕迹与撞击物是否对应）C.驾驶员是否存在酒驾、毒驾等违法行为D.车辆是否存在改装导致事故风险增加答案：ABCD（均为单方事故真实性核实要点）8.以下属于“三者险赔偿范围”的有？A.三者车辆因事故导致的停运损失B.三者行人的医疗费、误工费C.三者建筑物因碰撞导致的修复费用D.三者车上物品（如手机、电脑）的损坏答案：BCD（A选项为间接损失，三者险不赔）9.查勘人员在定损时，应遵循的原则包括？A.真实性原则（确保损失真实存在）B.合理性原则（维修方案符合行业标准）C.公平性原则（维护被保险人与保险公司双方权益）D.时效性原则（尽快完成定损减少客户等待）答案：ABCD（均为定损核心原则）10.关于“施救费用”的核定，以下说法正确的有？A.施救费用需与事故直接相关（如拖车费、吊车费）B.施救费用赔偿金额不超过保险金额C.自行施救导致的扩大损失不予赔偿D.施救过程中造成的三者财产损失由保险公司赔付答案：ABC（D选项错误，施救过程中造成的三者损失属于三者险赔偿范围，非施救费用）三、判断题（每题1分，共20题，计20分）1.查勘人员可以根据现场情况直接认定事故责任，无需等待交警认定书。（×）（责任认定需由交警或法院等法定机构完成）2.新能源汽车发生事故后，即使高压系统无明显损坏，也需进行绝缘电阻检测。（√）（高压系统隐性损伤可能导致后期安全隐患）3.被保险机动车转让后未办理批改手续，发生事故后保险公司可以拒赔。（×）（需区分风险是否显著增加，未显著增加的仍需赔付）4.车损险中，“发动机涉水损失险”已并入主险，无需单独投保。（√）（2020年车险综改后，涉水险纳入车损险主险）5.查勘现场时，若被保险人拒绝配合提供驾驶证，查勘人员可直接拒赔。（×）（需核实后根据情况处理，不得直接拒赔）6.三者险中，“精神损害抚慰金”属于赔偿范围。（√）（需投保附加精神损害抚慰金责任险）7.事故车辆因拖运至外地维修产生的额外拖车费，保险公司不予赔付。（×）（合理必要的施救费用需赔付）8.被保险人故意破坏事故现场，保险公司可以拒赔。（√）（属于伪造现场，违反如实告知义务）9.新能源汽车电池包更换费用可直接按4S店报价定损，无需第三方评估。（×）（需结合市场价格或第三方检测报告核定）10.查勘记录需由查勘人员和被保险人双方签字确认，缺一不可。（√）（确保记录真实性）11.车上人员责任险中的“车上人员”包括事故发生时正在上下车的人员。（√）（上下车过程中属于车上人员范畴）12.车辆损失照片中，必须包含车架号和发动机号的清晰拍摄。（×）（非必须，重点是事故损失）13.因紧急避险造成的事故损失，保险公司应予赔付。（√）（属于保险责任范围）14.查勘人员发现维修厂存在“过度维修”行为，应拒绝赔付超额部分。（√）（需按合理维修费用核定）15.标的车无责时，保险公司无需承担赔偿责任。（×）（可通过代位求偿向责任方追偿）16.人伤案件中，“误工费”需提供收入证明及误工时间证明（如医院休假单）。（√）（需证明实际损失）17.事故车辆残值归被保险人所有时，保险公司需在赔款中扣除残值金额。（√）（残值所有权与赔款扣除需对应）18.查勘人员可以使用手机定位功能记录事故现场坐标。（√）（属于合法取证方式）19.营业性货车因未定期年检发生事故，保险公司可以拒赔。（√）（未年检属于免责条款）20.查勘报告中需包含对事故真实性、损失合理性的分析结论。（√）（查勘报告核心内容）四、案例分析题（每题20分，共2题，计40分）案例一：2025年5月10日，北京某insured（被保险人）张某驾驶其2023款比亚迪汉EV（车架号：LBYD123，车损险保额28万元，三者险200万元）在朝阳区东四环主路与李某驾驶的2021款奔驰E300L（三者车，新车购置价55万元，实际价值42万元）发生碰撞。事故经过：张某因低头查看手机，未注意前方李某车辆减速，导致追尾，造成比亚迪前部受损、奔驰后部及后纵梁变形。交警认定张某全责，李某无责。查勘情况：1.比亚迪汉EV：前保险杠断裂、前机舱盖变形、左前大灯破损、散热器支架变形，无高压系统报警（经检测绝缘电阻正常）。2.奔驰E300L：后保险杠断裂、后尾门变形、后纵梁左侧变形（经4S店检测需更换后纵梁总成，报价12万元，含工时）。3.张某提供驾驶证（有效期至2027年）、行驶证（已年检至2026年）、保单（有效）。4.李某提出除车辆维修外，要求赔偿“车辆贬值损失”5万元（提供某评估机构报告）。问题：1.对比亚迪汉EV的损失，应如何定损？需说明维修方案及依据。2.对奔驰E300L的后纵梁损失，是否应更换？说明理由。3.李某提出的“贬值损失”是否应赔付？说明法律依据。答案：1.比亚迪汉EV定损方案：-前保险杠：断裂无法修复，更换（依据《机动车维修技术规范》，塑料件断裂无修复价值）。-前机舱盖：变形可通过钣金修复，无需更换（变形未超过面积30%，修复后不影响使用）。-左前大灯：破损需更换（灯组属于精密部件，破损后无法修复）。-散热器支架：变形需更换（支架为结构件，变形后影响安装精度，需更换）。-高压系统：无报警且绝缘检测正常，无需拆解定损。2.奔驰E300L后纵梁应更换：后纵梁属于车辆核心承载结构件，变形后无法通过常规维修恢复原设计强度，可能影响车辆碰撞安全性能（依据《GB/T33585-2017事故汽车修复技术规范》）。4S店报价12万元需核实是否符合市场价格（如无明显虚高），应予以认可。3.贬值损失不应赔付：根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十二条，“因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用；（二）因车辆灭失或者无法修复，为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用；（三）依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；（四）非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用。”贬值损失不属于上述列明的赔偿范围，故保险公司无需赔付。案例二：2025年7月15日，上海某insured王某（非营业家庭自用）驾驶2022款特斯拉ModelY（车损险保额32万元）在暴雨中行驶时，因路面积水深度超过20cm，车辆涉水后熄火。王某尝试多次启动发动机（实际为电机），最终车辆无法移动，拨打保险公司报案。查勘情况：1.现场水位线高于底盘15cm，属于暴雨天气（气象部门证明日降雨量120mm）。2.车辆进店检测：电机控制器进水损坏（维修费用4万元）、电池包无进水（检测正常）、内饰座椅泡水（清洗费用0.5万元）。3.王某称“因不了解电动车结构，误将电机当发动机启动”。问题：1.本次事故是否属于车损险赔偿范围？说明理由。2.电机控制器损坏是否应赔付？说明原因。3.内饰清洗费用是否应赔付？说明依据。答案：1.属于车损险赔偿范围：根据2025年《机动车商业保险示范条款》，车损险责任包括“因暴雨、洪水等自然灾害造成的被保险机动车的直接损失”。本次事故因暴雨导致路面积水，属于保险责任范围。2.电机控制器损坏不应赔付：虽然暴雨属于保险责任，但王某在车辆涉水熄火后尝试多次启动（即使为电机，不当操作仍可能导致损坏）。根据条款免责约定，“发动机（含电机）进水后导致的发动机损坏”属于免责范围（注：2025年条款已将“发动机”扩展至“驱动电机”）。王某的二次启动行为是导致电机控制器损坏的直接原因，故该部分损失不予赔付。3.内饰清洗费用应赔付：内饰座椅泡水属于暴雨导致的直接损失，清洗费用为合理必要的维修费用，符合车损险赔偿范围。五、实操题（30