次贷危机 巴塞尔协议书

次贷危机巴塞尔协议书1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX投资集团有限公司

甲方地址：中国北京市朝阳区金融街88号XX大厦23层

甲方法定代表人/负责人：张明

甲方联系方式工作电话）个人手机）

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：XX国际融资租赁有限公司

乙方地址：中国上海市浦东新区陆家嘴环路1000号XX金融中心15层

乙方法定代表人/负责人：李强

乙方联系方式工作电话）个人手机）

**协议简介**

在当前全球经济金融环境下，次贷危机的深远影响依然持续，金融机构与实体经济的风险管理需求日益迫切。为响应国际银行业监管标准（如巴塞尔协议）对资本充足率和风险控制的要求，甲方作为一家专注于金融资产投资与管理的企业，希望通过租赁或融资方式获取特定资产，以优化资产负债结构并降低运营成本。乙方作为一家专业从事融资租赁业务的服务机构，凭借其在资本市场的丰富经验和合规风控体系，能够为甲方提供灵活、高效的融资解决方案。双方基于长期合作愿景及共同的市场认知，就以下事宜达成共识，特订立本协议。

本协议的核心背景在于，次贷危机暴露了传统金融模式中信用风险评估与资产隔离的不足，而巴塞尔协议III提出的“三支柱”监管框架（宏观审慎监管、微观审慎监管和市场约束）为金融机构提供了系统化风险管理的指引。甲方通过引入乙方的专业服务，不仅能够满足短期资金周转需求，更能从长期角度完善自身风险管理体系，符合国际监管机构的合规要求。乙方则通过提供定制化融资方案，增强市场竞争力，并实现资产收益的稳定增长。双方合作的前提是共同遵守国际金融监管标准，确保交易过程的透明化与合法化，最终构建基于风险共担与利益共享的合作伙伴关系。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的是明确甲乙双方在金融租赁或融资交易中的权利与义务，确保交易依据国际金融监管标准（特别是巴塞尔协议框架下关于资本充足率、风险管理和资产分类的要求）顺利进行。具体范围包括但不限于：甲方选择特定资产并委托乙方进行融资租赁或变相融资安排；乙方基于甲方需求提供包括尽职、融资方案设计、合同签署、资金发放、资产管理和风险监控在内的全方位服务。本协议旨在通过合法合规的操作，帮助甲方实现资产获取或优化财务结构的目标，同时确保乙方在满足甲方需求的前提下，符合监管机构的资本充足率和风险控制指标，构建基于长期价值的合作关系。

第二条定义

1.**“次贷危机”**：指2007年至2009年间由美国次级抵押贷款市场崩溃引发的全球性金融风暴，其核心问题包括信用评估失效、衍生品过度杠杆化和监管缺失。

2.**“巴塞尔协议”**：指由国际清算银行（BIS）制定的全球银行业监管标准，旨在规范银行的资本充足率、流动性风险和操作风险管理，其中巴塞尔协议III引入了逆周期资本缓冲、系统重要性银行附加资本等机制。

3.**“融资租赁”**：指乙方根据甲方需求，向第三方购买资产后出租给甲方使用，甲方支付租金并享有资产收益权，乙方保留所有权的一种交易形式。

4.**“资本充足率”**：依据巴塞尔协议，银行需持有足够资本以覆盖风险加权资产，核心一级资本充足率不低于4.5%，一级资本充足率不低于6%，总资本充足率不低于8%。

5.**“风险隔离”**：指通过法律或结构设计，使租赁资产的风险与乙方其他业务或母公司风险相分离，符合监管对特殊目的载体（SPV）的要求。

6.**“资产池”**：指甲方委托乙方管理的、由多个租赁合同或贷款构成的集合资产，其风险特征需符合巴塞尔协议下的资产分类标准。

第三条双方权利与义务

**1.甲方的权力与义务**

（1）**权力**：甲方有权要求乙方提供符合巴塞尔协议III标准的融资方案，包括但不限于资本成本透明化、风险缓释工具（如担保、优先/劣后结构设计）的配置建议；甲方有权对乙方的尽职过程进行监督，并要求补充材料或解释；在租赁资产产生收益时，甲方有权优先用于偿还乙方本金和利息。

（2）**义务**：

-**提供真实信息**：甲方需向乙方完整披露拟融资资产的财务数据、运营状况及潜在风险，保证文件真实性，并对因信息不实导致的监管处罚或损失承担全部责任。

-**满足监管要求**：甲方需配合乙方完成资产分类（如按巴塞尔协议将租赁资产划分为“租赁负债”或“经营租赁”），并确保自身财务报表符合资本充足率披露标准。

-**支付租金**：甲方应按照协议约定的金额、期限和方式支付租金，逾期支付需承担违约金（按日万分之五计算），且乙方有权上调后续租金或提前收回资产。

-**维护资产价值**：甲方需负责租赁资产在租赁期内的物理安全、税务合规及保险购买（保险范围需覆盖巴塞尔协议要求的风险敞口）。

**2.乙方的权力与义务**

（1）**权力**：

-**方案主导权**：乙方有权基于自身风控模型（需符合巴塞尔协议III的内部评级法或标准法）设计融资结构，包括利率定价（固定/浮动）、期限匹配和担保要求。若甲方拒绝合理建议导致损失，乙方不承担赔偿责任。

-**资金使用监督权**：乙方有权要求甲方提供资金用途证明，确保融资用于符合监管的实体经济领域，而非“影子银行”活动。若发现违规，乙方有权暂停放款或提前终止协议。

-**资产处置权**：在甲方违约时，乙方有权依法处置租赁资产（通过拍卖或再租赁），处置收益优先清偿乙方债权，剩余部分退还甲方。

（2）**义务**：

-**合规风控**：乙方需建立巴塞尔协议III要求的资本模型，确保融资方案中资本充足率符合监管底线（如对交易对手风险设置1.5%-2.0%的风险权重），并定期向甲方披露风控报告。

-**尽职**：乙方需对租赁资产进行穿透式审查（包括底层资产合法性、权属清晰度及未来现金流预测），报告需经至少两名注册评估师签字。若因尽职疏忽导致甲方损失，乙方需在未受偿债权范围内赔偿。

-**资金到位**：乙方应在协议签署后5个工作日内完成首期放款（不低于融资金额的30%），剩余款项根据甲方进度分批发放，每批放款需核实对应资产交付凭证。

-**信息披露**：乙方需向甲方提供融资成本构成表（列明资本成本、运营成本及风险溢价），并协助甲方完成监管机构的资本充足率报送（如需将租赁负债纳入“表内”管理）。

-**争议协助**：在甲方因监管政策变化（如巴塞尔协议修订）遭受损失时，乙方应提供法律意见或方案调整建议，但甲方需自行承担调整成本。

第四条价格与支付条件

1.**价格条款**：本协议项下的融资总金额为人民币XX亿元（大写：人民币XX元整），利率采用浮动利率，基准为LIBOR（伦敦银行同业拆借利率）加上固定基点X%（具体基点以双方书面确认为准），自资金实际发放之日起计算，每六个月调整一次。此外，甲方需向乙方支付融资总额X%的初始费用（简称“安排费”），该费用在首期放款时一次性扣除。

2.**支付方式**：甲方应通过银行转账方式将款项支付至乙方指定账户，账户信息如下：开户行：XX银行XX支行；账户名：XX国际融资租赁有限公司；账号：XXX。乙方应在收到甲方支付的本金及利息后，按照协议约定将资金划转至资产供应商账户。

3.**支付时间**：甲方应按照以下时间节点履行支付义务：（1）首期安排费于本协议签署后10个工作日内支付；（2）剩余安排费于首期放款前5个工作日内支付；（3）每期利息应在对应的计息期结束后15个工作日内支付；（4）每期本金应在到期日当日支付。乙方有权要求甲方在支付前提供与该笔款项相关的税务或合规文件，甲方应予以配合。

第五条履行期限

1.**协议有效期**：本协议自双方授权代表签字盖章之日起生效，有效期为五年。协议期满前，如双方无书面异议，可自动续期两年，续期次数不限。

2.**关键时间节点**：（1）尽职阶段：自本协议签署之日起30个工作日内完成，乙方需向甲方提供初步融资方案；（2）资金发放阶段：自尽职报告获得甲方认可之日起15个工作日内完成首期放款；（3）资产交付确认：甲方需在每次收到资产后5个工作日内向乙方出具书面确认函；（4）风险监控：乙方每月向甲方提交风险监控报告，内容包括但不限于资产运营数据、市场利率变动及监管政策更新。若任何一方违反上述时间节点，应按本协议第六条承担违约责任。

第六条违约责任

1.**甲方违约责任**：

-**逾期支付**：若甲方未按本协议第四条约定的期限和金额支付任何款项（包括本金、利息、安排费等），每逾期一日，应按逾期金额的万分之五向乙方支付违约金。逾期超过30日，乙方有权采取以下措施：（1）宣布剩余全部债务提前到期；（2）解除协议并收回全部未受偿债权；（3）要求甲方提供等值担保或第三方保证，否则可向法院申请财产保全。甲方因违约导致的乙方融资成本增加部分，亦由甲方承担。

-**信息披露虚假**：若甲方故意或因重大过失提供虚假信息导致乙方决策失误（如资本金不足、风险评级下调等），乙方有权解除协议，并要求甲方赔偿直接经济损失（包括但不限于第三方评估费、律师费、监管罚款）的X倍。

-**资产处置受限**：若甲方擅自处置、隐匿或损害租赁资产，乙方有权单方面宣布协议提前终止，并要求甲方支付相当于融资总额X%的违约金，该违约金不足以弥补乙方损失的，甲方仍需补足差额。

2.**乙方违约责任**：

-**资金未按期发放**：若乙方因自身原因未按本协议第五条约定的期限发放资金，每逾期一日，应按未发放金额的万分之五向甲方支付违约金。逾期超过30日，甲方有权解除协议，并要求乙方退还已支付但未发放的资金及利息。

-**违反监管要求**：若乙方因未尽尽职义务导致融资方案不符合巴塞尔协议III标准，致使甲方遭受监管处罚（如资本扣减、业务限制等），乙方应在甲方提出书面通知后30日内完成合规整改，并赔偿甲方因此遭受的直接经济损失，赔偿上限不超过融资总额的X%。

-**擅自变更利率**：若乙方单方面上调浮动利率基准或基点，且调整幅度超出市场同类产品平均水平X%（以第三方征信机构数据为准），甲方有权要求乙方恢复原利率，并支付由此产生的诉讼费、律师费。

3.**不可抗力免责**：双方均不可因不可抗力（如战争、自然灾害等）导致的履行延迟承担违约责任，但应及时通知对方并采取措施减少损失，不可抗力消除后应继续履行协议。若不可抗力持续超过60日，双方可协商解除协议。

（注：本节违约责任条款中涉及的具体比例或金额，如需调整，应由双方在正式签署前协商确定。）

第七条不可抗力

1.**定义**：本协议所称“不可抗力”是指双方不能合理控制、不可预见且无法避免的事件，该事件妨碍或延迟一方或双方根据本协议履行其全部或部分义务。不可抗力事件包括但不限于：自然灾害（如地震、洪水、台风、海啸等）、战争、恐怖袭击、政府行为（如法律、法规的颁布或修订、税收政策调整、禁令或限制性措施）、流行病疫情（如瘟疫、大规模传染病爆发）、网络攻击或系统故障导致的服务中断，以及其他类似无法预见、无法避免且无法克服的客观情况。

2.**举证与通知**：发生不可抗力事件的一方应在事件发生后14个工作日内，向另一方提供书面通知，详细说明事件的性质、影响范围及预计持续时间，并附相关证明文件（如政府部门公告、新闻报道、保险理赔文件等）。若不可抗力影响持续超过30日，双方应就协议履行问题进行协商，协商结果应以书面形式确认。

3.**责任免除**：在不可抗力事件影响期间，受影响一方可部分或全部免除因该事件导致的违约责任，但需采取措施尽最大努力减轻事件影响。不可抗力消除后，双方应尽快恢复协议的履行，已延迟履行的义务可在不可抗力影响期内得到宽展。若不可抗力导致协议部分或全部目的无法实现，双方可协商解除协议，互不承担违约责任，但已产生的费用（如尽职费、安排费等）应根据实际履行情况按比例返还或扣除。

4.**不可免除的义务**：即使发生不可抗力，双方仍需履行通知、保密、争议解决等协议中关于程序性条款的义务。若一方因不可抗力无法履行保密义务，应在事件消除后立即采取补救措施，并通知另一方。

第八条争议解决

1.**协商与调解**：凡因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，可共同委托中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC）在北京进行调解，调解规则适用该会届时有效的《调解规则》。调解达成协议的，双方应签署调解书，该调解书具有法律约束力。

2.**仲裁**：若调解未能在收到调解请求后60日内达成协议，或双方直接选择仲裁，则争议应提交中国国际经济贸易仲裁委员会，按照该会届时有效的《仲裁规则》进行仲裁。仲裁庭由三名仲裁员组成，其中一名由申请人指定，一名由被申请人指定，第三名由双方共同指定或由仲裁委员会主席指定。仲裁地点为甲方所在地或乙方所在地，以先提出者为准。仲裁语言为中文。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力，除非仲裁裁决被人民法院依法裁定无效。

3.**诉讼**：除本条前款约定外，任何一方均不得向人民法院提起诉讼。若一方在仲裁程序开始前已向法院起诉，另一方应在收到起诉通知后30日内向仲裁委员会申请仲裁，并应仲裁庭的要求提供相关证据。本协议的仲裁条款具有独立性，不影响任何一方就本协议项下的抗辩或反请求向仲裁庭提出。

4.**法律适用**：本协议项下的争议解决均适用中华人民共和国法律（为免歧义，不包括香港、澳门及台湾地区法律）。

第九条其他条款

1.**通知方式**：双方在本协议首部列明的联系方式为有效联系方式。任何书面通知、文件或指示均应采用专人递送、挂号信、传真或电子邮件方式发送至指定地址或邮箱，并以发出时为送达时。若一方联系方式变更，应至少提前10个工作日书面通知另一方，否则由此造成的延误或错误通知责任由变更方承担。

2.**协议变更**：对本协议的任何修改或补充，均须经双方授权代表签署书面文件方能生效。任何口头约定或非正式记录均不作为协议变更依据。变更内容应与本协议正文具有同等法律效力，并不得违反中国法律及巴塞尔协议的强制性规定。

3.**转让限制**：未经另一方事先书面同意，任何一方不得将其在本协议项下的权利或义务部分或全部转让给第三方。但若受让方同意履行本协议所有义务且符合本协议主体资格（如金融机构需满足资本充足率要求），转让方可免责。

4.**完整协议**：本协议构成双方就本协议标的达成的完整协议，取代此前所有口头或书面的约定、谅解或承诺。任何其他文件均仅为本协议的补充说明，若与本协议内容冲突，以本协议为准。

5.**可分割性**：若本协议任何条款被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力。双方应协商替换为内容最接近且合法有效的条款，替换条款具有同等约束力。

6.**终止条件**：（1）协议期限届满且双方未续签；（2）双方协商一致