2025年反洗钱知识竞赛题库附含参考答案

2025年反洗钱知识竞赛题库附含参考答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》修订版，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是：A.合规部门负责人B.高级管理层C.董事会或主要负责人D.反洗钱岗位人员答案：C2.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的义务主体？A.保险公司B.小额贷款公司C.信托公司D.期货公司答案：B3.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B4.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，应当立即向（）报告。A.中国人民银行反洗钱监测分析中心B.公安机关C.银保监会D.当地金融监管局答案：A5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上的跨境款项划转，属于大额交易。A.10B.20C.50D.200答案：B6.洗钱的三个阶段通常是：A.放置阶段、离析阶段、融合阶段B.伪装阶段、转移阶段、漂白阶段C.收集阶段、转移阶段、使用阶段D.入账阶段、拆分阶段、归集阶段答案：A7.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当：A.继续为其办理业务B.中止为客户办理业务C.直接注销账户D.向公安机关报告答案：B8.下列哪项不属于洗钱上游犯罪？A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.职务侵占罪D.走私犯罪答案：C9.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户洗钱风险等级。A.风险为本B.合规优先C.审慎经营D.客户至上答案：A10.对当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上的现金缴存、现金支取，金融机构应当提交大额交易报告。A.5B.10C.20D.50答案：A11.反洗钱监管中，中国人民银行的核心职责是：A.对金融机构反洗钱合规性进行检查B.对洗钱犯罪案件进行侦查C.对反洗钱义务机构进行市场准入审批D.对客户身份信息进行集中登记答案：A12.客户为外国政要的，金融机构应当采取（）的客户身份识别措施。A.简化B.强化C.常规D.随机答案：B13.金融机构应当保存的交易记录不包括：A.交易主体信息B.交易时间、金额C.交易对手信息D.客户家庭住址答案：D14.根据《反洗钱法》，未按照规定履行客户身份识别义务的，由中国人民银行或其分支机构责令限期改正；情节严重的，处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上500万元以下答案：B15.下列哪种情形不属于可疑交易特征？A.客户资金账户频繁进行存取，且金额接近大额交易标准B.长期闲置的账户突然启用，且交易金额较大C.客户为职业作家，每月固定收到出版社稿费D.企业账户交易与其经营规模、业务性质明显不符答案：C16.金融机构在与客户建立业务关系时，应当核对并登记客户的有效身份证件或身份证明文件，其中对于法人客户，需登记的信息不包括：A.法定代表人姓名B.注册资本C.经营范围D.实际控制人信息答案：B17.反洗钱国际组织“金融行动特别工作组（FATF）”的40项建议核心是：A.打击恐怖融资B.建立全球反洗钱标准C.促进金融机构合规D.加强跨境监管合作答案：B18.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向（）报告。A.中国人民银行当地分支机构B.公安机关C.反洗钱监测分析中心D.国家外汇管理局答案：A19.对于高风险客户，金融机构应当至少（）进行一次客户身份重新识别。A.每半年B.每年C.每两年D.每三年答案：A20.洗钱行为的本质是：A.资金转移B.掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质C.逃避税收监管D.非法占有他人财产答案：B二、多项选择题（每题3分，共45分）1.金融机构反洗钱内部控制制度应当包括以下哪些内容？A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.客户身份资料和交易记录保存制度D.反洗钱培训和宣传制度答案：ABCD2.下列属于洗钱常见手段的有：A.利用地下钱庄转移资金B.通过虚假贸易虚构交易C.购买珠宝、艺术品等贵重物品D.设立空壳公司进行资金划转答案：ABCD3.金融机构在客户身份识别过程中，应当了解的“实际控制人”包括：A.直接或间接拥有超过25%股权的自然人B.对法人客户行使最终控制权的自然人C.法定代表人D.持有公司高级管理人员职务的自然人答案：AB4.下列哪些交易需要提交可疑交易报告？A.客户短期内将资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出B.客户长期闲置的账户突然启用，且交易金额与客户身份、财务状况明显不符C.客户频繁存取现金，且金额、频率与正常现金使用习惯不符D.客户一次性存入5万元人民币现金答案：ABC5.反洗钱义务主体包括：A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.非银行支付机构答案：ABCD6.金融机构在洗钱风险自评估中应当考虑的因素包括：A.客户风险B.产品/服务风险C.地域风险D.业务渠道风险答案：ABCD7.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。A.中国人民银行B.公安机关C.检察机关D.金融机构答案：AB8.客户身份识别的“持续识别”要求包括：A.定期审核客户身份信息B.关注客户及其日常交易情况C.及时更新客户身份资料D.在业务关系存续期间持续评估客户风险答案：ABCD9.下列属于恐怖融资特征的有：A.资金来源与恐怖活动组织相关B.交易金额较小但频率高C.资金用途涉及武器采购、培训等D.账户间资金划转无明确商业目的答案：ACD10.金融机构应当对以下哪些客户划分高风险等级？A.来自反洗钱监管薄弱国家的客户B.从事跨境赌博、地下钱庄关联业务的客户C.政要及其亲属D.普通企业客户答案：ABC11.交易记录保存的内容包括：A.交易的时间、金额、币种B.交易对手信息C.交易方式D.客户签名答案：ABC12.反洗钱宣传培训的对象包括：A.金融机构高管人员B.一线业务人员C.客户D.监管人员答案：AB13.金融机构在处理可疑交易时，应当采取的措施包括：A.对交易进行分析识别B.记录分析过程C.形成可疑交易报告D.直接冻结客户账户答案：ABC14.下列属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”的有：A.房地产经纪机构B.贵金属交易商C.会计师事务所D.律师事务所答案：ABCD15.金融机构违反反洗钱规定，可能面临的法律责任包括：A.警告B.罚款C.责令停业整顿D.对直接责任人员纪律处分答案：ABCD三、判断题（每题1分，共15分）1.反洗钱只针对金融机构，非金融机构没有义务。（×）2.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成。（×）3.大额交易必须报告，可疑交易可报可不报。（×）4.客户要求开立匿名账户的，金融机构应当拒绝。（√）5.反洗钱内部控制的核心是防范内部人员参与洗钱。（×）6.恐怖融资的资金来源一定是非法的。（×）7.金融机构对高风险客户的审核频率应低于低风险客户。（×）8.交易记录保存期限自交易记账当年计起至少5年。（√）9.任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向中国人民银行或公安机关举报。（√）10.客户身份资料包括客户身份信息的登记文件和身份证明材料。（√）11.金融机构可以将反洗钱工作完全外包给第三方机构。（×）12.跨境汇款业务中，金融机构需确保交易信息的完整性和可追溯性。（√）13.可疑交易报告的核心是“合理怀疑”，无需确凿证据。（√）14.反洗钱监管的目标是完全消除洗钱行为。（×）15.金融机构应当对其分支机构的反洗钱工作承担最终责任。（√）四、简答题（每题5分，共25分）1.简述反洗钱的三大核心义务。答案：客户身份识别义务、客户身份资料和交易记录保存义务、大额交易和可疑交易报告义务。2.金融机构在客户身份识别中“了解你的客户（KYC）”的具体要求包括哪些？答案：包括了解客户身份（姓名、职业、联系方式等）、了解客户交易目的和性质、了解客户资金来源和用途、了解实际控制人和受益人信息。3.简述可疑交易报告的流程。答案：金融机构业务部门发现可疑交易→反洗钱部门分析识别→形成可疑交易报告→通过反洗钱监测分析系统提交→记录分析过程和报告内容。4.金融机构在洗钱风险自评估中应重点关注哪些风险维度？答案：客户风险（如客户身份、地域、行业）、产品/服务风险（如现金密集型业务、跨境交易）、渠道风险（如电子银行、柜面）、机构自身风险管理能力。5.列举5种常见的可疑交易特征。答案：（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；（2）长期闲置账户突然启用且交易频繁；（3）交易金额接近大额标准但拆分；（4）资金流向与客户身份、经营规模明显不符；（5）跨境交易无合理商业理由。五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：某商业银行发现客户张某（个体工商户）近3个月内频繁通过手机银行接收来自境外某账户的汇款，累计金额达120万元人民币，随后张某将资金分散转入20余个个人账户，每个账户转入金额5-8万元不等，且这些个人账户均无明显关联交易。问题：该交易存在哪些可疑点？金融机构应采取哪些措施？答案：可疑点：（1）个体工商户频繁接收境外大额汇款，与经营规模不符；（2）资金分散转入多个无关联账户，符合“分散转出”特征；（3）交易背景不清晰，无合理商业理由。措施：（1）立即进行人工分析，调取交易记录和客户身份资料；（2）联系客户核实资金来源和用途；（3）若无法合理解释，提交可疑交易报告；（4）持续监控账户后续交易；（5）升级客户风险等级。案例2：某保险公司客户李某（无固定职业）一次性趸交保费80万元购买分红型保险，3个月后申请退保，要求将退保金