工程机械租赁操作风险建立催收制度

工程机械租赁操作风险建立催收制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民法典》及相关法律法规、行业准则，结合集团母公司关于风险防控与合规管理的要求，以及公司内部强化工程机械租赁业务风险管控的实际需求，旨在规范工程机械租赁操作流程，建立系统性催收管理机制，防范应收账款风险，保障资产安全，维护公司合法权益。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在工程机械租赁业务全流程中的管理行为，覆盖租赁合同签订、设备交付、租金收取、违约处理、资产处置等业务场景，以及与催收管理相关的所有工作环节。第三条本制度涉及以下核心术语：（一）XX专项管理：指公司针对工程机械租赁业务中的催收管理活动，通过制度设计、流程优化、风险识别、责任落实等手段，实现应收账款回收的系统化、规范化管理。其外延包括催收策略制定、账款监控、法律支持、客户沟通等综合性管理措施。（二）XX风险：指因客户违约、市场波动、操作失误等因素导致应收账款无法按期收回，进而对公司经营造成损失的可能性。包括信用风险、操作风险、法律风险等。（三）XX合规：指公司催收管理活动严格遵守国家法律法规、行业规范及公司内部制度，确保催收行为合法、合理、合规，避免侵权或违规行为。第四条XX专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保所有工程机械租赁业务纳入催收管理范畴，覆盖客户信用评估、合同条款设计、租金收取监控、违约处置等全环节。（二）责任到人：明确各部门、岗位在催收管理中的职责，建立责任追溯机制，确保风险防控压力传导至各层级。（三）风险导向：以风险识别为基础，分级分类制定催收策略，优先处置高风险应收账款，降低坏账损失。（四）持续改进：定期评估催收管理制度的有效性，结合业务变化和外部环境调整，优化管理流程和手段。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人为公司XX专项管理的第一责任人，对催收管理制度的有效性负总责；分管领导为直接责任人，负责统筹推进、监督落实及异常问题的处置。第六条公司设立XX专项管理领导小组，由公司主要负责人牵头，分管领导主持，成员包括财务部、风控部、法务部、业务部及下属单位负责人。领导小组负责统筹协调催收管理工作，审批重大风险处置方案，监督考核制度执行情况。第七条XX专项管理领导小组下设办公室，挂靠风控部，负责日常事务管理，包括：（一）组织制定和修订催收管理制度；（二）统筹开展风险排查和预警工作；（三）协调跨部门催收资源；（四）收集分析催收数据，提出改进建议。第八条牵头部门（风控部）职责：（一）牵头设计催收管理制度，明确操作流程、考核标准及风险分级标准；（二）定期组织业务培训，提升全员催收管理意识和能力；（三）建立应收账款监控平台，实时跟踪账款状态，发布预警信息；（四）协调法律部门提供催收支持，跟进诉讼或仲裁案件。第九条专责部门（法务部）职责：（一）审核租赁合同中的催收条款，确保合规性；（二）提供法律咨询，指导催收过程中的证据保全和强制措施；（三）参与重大违约案件的处置，维护公司合法权益；（四）评估催收成本与收益，优化法律手段应用策略。第十条业务部门/下属单位职责：（一）执行客户信用评估标准，做好售前风险筛查；（二）按合同约定及时收取租金，建立应收账款台账；（三）发现逾期账款及时上报，配合开展催收工作；（四）收集客户违约信息，协助分析风险成因，完善管理措施。第十一条基层执行岗（催收专员/业务员）职责：（一）履行岗位合规承诺，严格执行催收操作规范；（二）按权限开展催收工作，记录沟通过程，留存相关证据；（三）主动上报异常催收情况，协助部门制定应对方案；（四）参与催收数据统计，反馈管理漏洞，提出优化建议。第三章专项管理重点内容与要求第十二条客户信用评估：业务部门在签订租赁合同前，必须开展客户信用评估，包括但不限于财务状况审查、行业背景调查、历史履约记录核实。评估结果分为AAA、AA、A、B、C五个等级，信用等级低于B级的客户需重点关注，高于C级的客户可适当放宽租赁条件。第十三条合同条款设计：租赁合同必须包含以下催收相关条款：（一）明确租金支付周期和逾期罚则，逾期超过30日的视为违约；（二）约定违约责任，包括但不限于滞纳金、解除合同、资产抵偿等；（三）要求客户指定唯一收款账户，并预留紧急联系人信息；（四）声明争议解决方式，优先选择诉讼或仲裁，并明确管辖法院。第十四条租金收取监控：财务部按月核对应收账款，业务部门同步确认客户支付情况。对逾期30日以上的账款，风控部启动专项催收程序，并要求业务部门提供催收方案。第十五条催收分级管理：按逾期天数和金额划分催收等级：（一）30日内逾期：业务部门主动电话催收，提醒客户按时支付；（二）30-60日逾期：风控部介入，发送正式催款函，要求客户说明原因；（三）60-90日逾期：法务部配合，启动法律程序，评估资产处置可行性；（四）90日以上逾期：启动司法执行，或通过第三方机构协助清收。第十六条禁止性行为：严禁催收过程中出现以下行为：（一）泄露客户隐私信息，包括但不限于联系方式、财务数据等；（二）采用侮辱、威胁等不当手段施压客户，引发社会争议；（三）违规减免违约责任，损害公司利益；（四）与客户恶意串通，伪造还款证明逃避追偿。第十七条风险防控重点：（一）客户资质造假：加强身份验证，交叉核查工商信息、税务记录；（二）租金支付异常：监控银行流水，对大额转账、多频次小额支付等情况重点留意；（三）催收证据缺失：规范催收记录保存，包括通话录音、邮件往来、上门登记等；（四）诉讼时效风险：对长期逾期账款及时发起法律程序，避免超过诉讼时效。第四章专项管理运行机制第十八条制度动态更新：风控部每年联合法务部、业务部评估制度有效性，根据监管政策调整、业务模式变化等因素，每半年至少修订一次，并组织全员宣贯。第十九条风险识别预警：风控部每月编制《应收账款风险报告》，内容包括逾期账款分布、客户违约特征、催收进展等，对金额占比超过5%的客户群体发布预警通知。第二十条合规审查机制：催收工作必须经过三级审查：（一）业务部门初审：核实客户身份、合同条款及逾期原因；（二）风控部复审：评估催收策略合理性，检查操作规范性；（三）法务部终审：对涉及法律手段的催收方案出具合规意见。第二十一条风险应对机制：（一）一般风险（逾期≤90日）：业务部门主导，风控部提供数据支持，优先协商还款计划；（二）重大风险（逾期>90日或金额≥X万元）：公司成立专项处置小组，统筹资金、法律、资产处置等资源；（三）应急流程：发现客户恶意逃废债时，立即冻结租赁设备，并向公安机关报案。第二十二条责任追究机制：（一）违规催收：对采用不当手段的员工，视情节轻重给予警告、降级或解除劳动合同；（二）催收不力：对逾期账款占比超过X%的业务单元，取消年度评优资格，并追究部门负责人责任；（三）坏账损失：对无法收回的账款，追责相关岗位员工，并核减绩效奖金。第二十三条评估改进机制：每年11月开展XX专项管理有效性评估，通过以下指标衡量：（一）逾期账款回收率：按客户等级、逾期天数统计；（二）催收成本效益：每万元催收投入产生的回款金额；（三）制度执行率：抽查催收流程记录的合规度；（四）客户投诉率：因催收行为引发的客户投诉数量。第五章专项管理保障措施第二十四条组织保障：公司主要负责人每季度听取催收工作汇报，分管领导每月召开专题会议解决难点问题。下属单位负责人对本单位催收管理负直接责任。第二十五条考核激励机制：（一）部门考核：将催收管理纳入年度KPI，逾期账款占比低于X%的部门可获额外奖励；（二）个人激励：对超额完成催收目标的员工，按回款金额的X%给予提成；（三）负面关联：逾期账款占比超过X%的业务单元，负责人绩效扣除X%。第二十六条培训宣传机制：（一）管理层培训：每半年组织合规履职培训，强调催收行为红线；（二）一线员工培训：新员工必须通过催收操作规范考核，定期开展案例复盘；（三）全员宣导：通过内网发布《催收合规手册》，要求全员签署承诺书。第二十七条信息化支撑：开发应收账款管理平台，实现以下功能：（一）自动化催收提醒：根据合同约定自动触发催款通知；（二）风险实时监控：关联工商变更、失信被执行人等数据，动态调整催收策略；（三）数据可视化：以图表形式展示催收进度、损失分布等情况。第二十八条文化建设：（一）树立合规理念：将催收管理纳入企业文化宣传，每月评选“合规之星”；（二）建立案例库：收集典型催收成功或失败的案例，作为培训素材；（三）设立举报渠道：鼓励员工举报违规催收行为，给予匿名奖励。第二十九条报告制度：（一）风险事件报告：重大催收事件必须在X小时内上报至领导小组，内容包括事件经过、处置措施及改进建议；（二）年度管理报告：每年1月31日前提交《XX专项管理年度报告》，涵盖催收数据、制度执行情况、问题分析及改进计划。第六章附则第