贷后管理工作考核制度

PAGE贷后管理工作考核制度一、总则（一）目的为加强公司贷后管理工作，规范贷后管理行为，有效防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全，特制定本考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有涉及贷后管理工作的部门及人员。（三）考核原则1.全面性原则：对贷后管理工作的各个环节进行全面考核，涵盖贷后检查、风险预警、资产保全等方面。2.客观性原则：以实际发生的业务数据和事实为依据，客观公正地评价贷后管理工作成效。3.及时性原则：及时对贷后管理工作进行考核，确保发现问题能够及时整改。4.激励性原则：通过考核结果与绩效挂钩，激励员工积极做好贷后管理工作。二、考核内容与标准（一）贷后检查1.检查频率对于正常类贷款，应定期进行贷后检查，每季度至少进行一次全面检查。对于关注类贷款，每月至少进行一次重点检查。对于次级、可疑、损失类贷款，应根据实际情况增加检查频率，随时跟踪风险状况。考核标准：检查频率未达到要求的，每次扣[X]分。2.检查内容借款人经营状况：包括生产经营、财务状况、市场竞争力等方面的变化。资金使用情况：是否按合同约定用途使用贷款，有无挪用现象。担保情况：抵押物、质押物的状态，保证人的经营及财务状况等。还款能力：分析借款人的现金流、盈利能力等，评估还款能力变化。考核标准：检查内容不完整或存在重大遗漏的，每次扣[X]分。3.检查报告质量检查报告应内容详实、数据准确、分析客观，提出明确的风险判断和管理建议。考核标准：报告质量不符合要求的，每次扣[X]分。（二）风险预警1.预警指标监测对设定的各类风险预警指标进行实时监测，如财务指标异常、经营活动重大变化等。考核标准：未及时监测到预警指标异常的，每次扣[X]分。2.预警信息传递发现预警信息后，应及时准确地传递给相关部门和人员。考核标准：信息传递不及时或不准确的，每次扣[X]分。3.预警处置措施根据预警情况，及时采取有效的处置措施，如要求借款人补充担保、调整贷款额度等。考核标准：未及时采取有效处置措施的，每次扣[X]分。（三）资产保全1.抵质押物管理：确保抵质押物的安全、完整，定期进行评估和检查。考核标准：因管理不善导致抵质押物价值受损的，每次扣[X]分。未按规定进行评估和检查的，每次扣[X]分。2.诉讼时效管理：及时维护债权诉讼时效，确保公司合法权益不受侵害。考核标准：出现诉讼时效丧失情况的，每次扣[X]分。3.不良资产处置：积极推进不良资产处置工作，提高处置效率和回收率。考核标准：不良资产处置进度缓慢，回收率未达要求的，每次扣[X]分。（四）档案管理1.档案完整性：贷后管理档案应齐全、完整，包括检查报告、风险预警记录、资产保全资料等。考核标准：档案资料缺失或不完整的，每次扣[X]分。2.档案规范性：档案整理应规范，分类清晰，便于查阅。考核标准：档案整理不规范的，每次扣[X]分。三、考核方式（一）定期考核每季度末对贷后管理工作进行一次定期考核，由风险管理部门负责组织实施。（二）不定期抽查风险管理部门不定期对贷后管理工作进行抽查，发现问题及时记录并纳入考核。（三）日常监督各部门负责人对本部门员工的贷后管理工作进行日常监督，发现问题及时督促整改，并将情况反馈给风险管理部门。四、考核结果应用（一）绩效奖金挂钩1.将贷后管理工作考核结果与绩效奖金直接挂钩，根据考核得分确定绩效奖金发放比例。2.考核得分在[X]分及以上的，绩效奖金发放比例为[X]%；考核得分在[X][X]分之间的，绩效奖金发放比例为[X]%；考核得分在[X]分以下的，绩效奖金发放比例为[X]%。（二）晋升与奖励1.连续三个季度贷后管理工作考核优秀的员工，在晋升、评优等方面予以优先考虑。2.对贷后管理工作中表现突出，为公司挽回重大损失的员工，给予专项奖励。（三）问责与处罚1.对贷后管理工作考核不合格的员工，进行诫勉谈话，要求限期整改。2.因贷后管理工作不力导致公司出现重大风险或损失的，按照公司相关规定进行严肃问责和处罚。五、申诉与处理（一）申诉渠道被考核人如对考核结果有异议，可在考核结果公布后[X]个工作日内，向风险管理部门提出书面申诉。（二）申诉处理风险管理部门接到申诉后，应在[X]个工作日内进行调查核实，并将处理结果反馈给申诉人。如申诉人对处理结果仍不满意，可向上级领导提出再次申诉。六、附则（一）解释权本制度由公司风险管理部门负责解释。（