2026年保险公司中级考试题及答案

2026年保险公司中级考试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分。每题只有一个正确选项）1.根据《保险法》修订条款，投保人未履行如实告知义务，保险人自知道有解除事由之日起超过（）不行使则解除权消灭。A.15日B.30日C.60日D.90日2.以下关于健康保险等待期的表述中，正确的是（）。A.等待期仅适用于首次投保，续保无等待期B.等待期内被保险人因意外导致的医疗费用，保险人应承担责任C.等待期条款可在保险合同成立后单方追加D.短期健康险等待期不得超过90天3.某企业投保企业财产险，保险金额800万元，出险时保险价值1000万元，实际损失600万元。若采用比例赔偿方式，保险人应赔付（）。A.480万元B.600万元C.500万元D.800万元4.寿险产品犹豫期内，投保人要求退保的，保险人应退还（）。A.全部已交保费B.扣除工本费后的保费C.现金价值D.保费的80%5.以下不属于保险近因原则中“近因”判定标准的是（）。A.直接导致损失的原因B.起支配作用的原因C.空间上最近的原因D.对损失结果起决定性作用的原因6.某寿险公司推出一款分红险，其红利分配应遵循的原则不包括（）。A.公平性原则B.可持续性原则C.透明性原则D.股东优先原则7.财产保险中，保险标的转让后，被保险人或受让人应在（）内通知保险人。A.5日B.10日C.15日D.30日8.以下关于保险核保的表述，错误的是（）。A.核保是控制保险风险的关键环节B.核保应在投保时完成，不得事后补充C.核保需评估被保险人的风险状况D.核保结论包括正常承保、加费承保、拒保等9.根据《互联网保险业务监管办法》，互联网保险产品的销售页面应明确提示（）。A.保险公司高管联系方式B.投保人的宗教信仰C.犹豫期、退保损失等关键信息D.销售人员的业绩排名10.某被保险人投保定期寿险，保险期间10年，保额50万元。投保第3年，被保险人因抑郁症自杀身亡，保险人应（）。A.拒赔，因自杀属于免责条款B.赔付50万元，因自杀发生在保险合同成立2年后C.赔付现金价值D.与受益人协商赔付比例11.以下不属于责任保险承保范围的是（）。A.产品质量问题导致的第三方人身伤害B.雇主对员工工伤的赔偿责任C.被保险人故意犯罪造成的他人损失D.医疗事故中的患者赔偿责任12.健康保险中，关于“既往症”的认定，正确的是（）。A.投保前已治愈的疾病不属于既往症B.投保前医生已明确诊断但未治疗的疾病属于既往症C.既往症在等待期后发病，保险人应承担责任D.既往症条款仅适用于短期健康险13.保险资金运用中，以下符合监管要求的是（）。A.将保险资金用于向股东发放贷款B.投资于未上市企业股权的比例不超过上季末总资产的30%C.购买单一上市公司股票的比例超过该公司总股本的10%D.用保险资金参与非标准化债权投资14.某车险保单约定绝对免赔额2000元，被保险人出险后实际损失15000元，保险人应赔付（）。A.15000元B.13000元C.12000元D.不赔付15.以下关于保险合同中止与复效的表述，正确的是（）。A.中止期间发生保险事故，保险人应承担责任B.复效需投保人提出申请并补缴保费及利息C.中止期最长为1年D.复效后保险合同自复效申请日起重新计算等待期16.团体人寿保险中，以下不符合“团体”定义的是（）。A.某公司在职员工（100人）B.某小区业主自发组织的兴趣小组（20人）C.某建筑工程施工项目的全体工人（50人）D.某事业单位在编职工（80人）17.保险销售人员在销售过程中，以下行为符合监管要求的是（）。A.承诺“购买此产品可获得年化8%的收益”B.提示“本产品为分红险，红利不保证”C.隐瞒健康告知中的既往症询问D.代替投保人填写投保单18.以下关于再保险的表述，错误的是（）。A.再保险是保险人分散风险的方式B.原保险人需向再保险人支付分保费C.再保险合同直接保障原被保险人利益D.再保险接受人不得向原被保险人请求赔偿19.某家庭投保家财险，保险金额100万元，其中房屋及附属设备保额80万元，室内财产保额20万元。出险时房屋损失30万元（重置价值100万元），室内财产损失15万元（实际价值25万元），保险人应赔付（）。A.45万元B.39万元C.37.5万元D.42万元20.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，以下保险产品需实施双录（录音录像）的是（）。A.保费500元的短期意外险B.银行渠道销售的期交5年期分红险C.互联网渠道销售的百万医疗险D.团体意外险二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题有2个或2个以上正确选项，错选、漏选均不得分）1.保险利益原则的作用包括（）。A.防止道德风险B.限制赔偿金额C.确保保险合同合法性D.提高保险市场效率2.人身保险中，投保人对以下哪些人员具有保险利益？（）A.配偶B.债权人对债务人（未约定）C.养父母对养子女D.雇主对有劳动关系的员工3.以下属于保险合同辅助人的是（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.受益人D.公估人4.健康保险的常见产品类型包括（）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入损失保险D.护理保险5.财产保险核保时需重点考虑的风险因素有（）。A.保险标的所处环境B.被保险人管理水平C.保险金额与保险价值的匹配度D.被保险人的婚姻状况6.保险理赔的基本原则包括（）。A.重合同、守信用B.主动、迅速、准确、合理C.优先维护保险人利益D.实事求是7.以下属于保险合规风险的是（）。A.销售误导B.虚假理赔C.挪用保费D.投资股票亏损8.寿险产品定价的主要因素包括（）。A.死亡率B.预定利率C.费用率D.退保率9.车险改革后，商业车险主险包括（）。A.车损险B.第三者责任险C.车上人员责任险D.盗抢险10.保险消费者权益保护的主要内容包括（）。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.求偿权三、案例分析题（共3题，每题20分，共60分）案例一：2025年3月，李某为其名下一辆价值30万元的轿车投保车损险，保险金额30万元，附加不计免赔险。2025年8月，李某驾驶车辆与前车追尾，造成本车损失8万元，前车损失5万元。经交警认定，李某负事故全部责任。李某向保险公司申请理赔时，保险公司发现李某的驾驶证在2025年6月因酒驾被暂扣（暂扣期6个月），事故发生时驾驶证仍处于暂扣状态。问题：1.保险公司是否应赔付李某的本车损失？说明理由。（10分）2.保险公司是否应赔付前车的损失？说明理由。（10分）案例二：2024年12月，王某投保某公司“康安”重大疾病保险，保额50万元，等待期180天，条款约定“被保险人在等待期内确诊重大疾病，保险人退还保费，合同终止”。2025年5月（等待期内），王某因身体不适就医，初步诊断为甲状腺结节（未达到重大疾病标准）。2025年8月（等待期后），王某复查确诊为甲状腺癌（属于合同约定的重大疾病）。保险公司以“等待期内已出现相关症状”为由拒赔，王某起诉至法院。问题：1.保险公司拒赔是否合理？依据是什么？（10分）2.法院可能的判决结果是什么？说明理由。（10分）案例三：2023年5月，张某为其母亲（65岁）投保“福满”终身寿险，指定受益人为张某本人。2025年3月，张某与母亲因财产纠纷反目，张某书面通知保险公司变更受益人为其妹妹。保险公司以“未取得被保险人同意”为由拒绝变更。张某主张“投保人有权变更受益人”，双方发生争议。问题：1.投保人变更受益人是否需要被保险人同意？法律依据是什么？（10分）2.若被保险人已书面同意变更，保险公司拒绝变更的行为是否合法？说明理由。（10分）答案及解析一、单项选择题1.B解析：《保险法》第十六条规定，保险人知道解除事由后超过30日不行使则解除权消灭。2.B解析：等待期内因意外导致的医疗费用，保险人应承担责任；续保可能约定等待期；条款不可单方追加；短期健康险等待期不得超过90天（长期可更长）。3.A解析：比例赔偿=实际损失×（保险金额/保险价值）=600×（800/1000）=480万元。4.A解析：犹豫期内退保应退还全部已交保费（部分公司扣除工本费，但法规未强制）。5.C解析：近因是指对损失起直接、决定性、支配性作用的原因，与空间远近无关。6.D解析：分红险红利分配应遵循公平性、可持续性、透明性原则，股东与投保人利益需平衡，非股东优先。7.B解析：《保险法》第四十九条规定，保险标的转让后，被保险人或受让人应在10日内通知保险人（特殊险种除外）。8.B解析：核保可在投保时或承保后补充（如发现新风险）。9.C解析：互联网保险需明确提示犹豫期、退保损失等关键信息，其他选项非强制要求。10.B解析：《保险法》第四十四条规定，合同成立2年后自杀，保险人应赔付（无民事行为能力人除外）。11.C解析：责任保险不承保故意行为导致的损失。12.B解析：既往症指投保前已确诊或未确诊但有症状、体征的疾病；投保前治愈的不属于；等待期后发病仍免责；长期健康险也适用。13.B解析：保险资金不得用于向股东贷款；单一股票投资不超过总股本5%；非标准化债权投资需符合监管比例。14.B解析：绝对免赔额2000元，赔付=15000-2000=13000元。15.B解析：中止期间不承担责任；中止期最长2年；复效后等待期不重新计算（除非合同另有约定）。16.B解析：团体需为正式组织，小区兴趣小组不符合“团体”定义（无正式劳动关系或组织关系）。17.B解析：不得承诺固定收益；需如实询问健康告知；不得代填投保单。18.C解析：再保险合同保障原保险人利益，不直接保障原被保险人。19.B解析：房屋按比例赔付=30×（80/100）=24万元；室内财产按实际损失与保额比例赔付=15×（20/25）=12万元；合计36万元？（注：可能存在计算误差，正确应为房屋损失30万，保险金额80万，保险价值100万，赔付30×80/100=24万；室内财产保额20万，实际损失15万（实际价值25万），按损失金额赔付15万（未超过保额），合计24+15=39万。）20.B解析：银行渠道销售的期交保险需双录；短期险、互联网保险、团体险一般不强制。二、多项选择题1.ABC解析：保险利益原则防止道德风险、限制赔偿金额、确保合同合法，与市场效率无直接关联。2.ACD解析：投保人对配偶、养子女、劳动关系员工有保险利益；债权人对债务人需有明确约定。3.ABD解析：保险辅助人包括代理人、经纪人、公估人；受益人是保险合同当事人。4.ABCD解析：健康保险包含疾病险、医疗险、失能险、护理险。5.ABC解析：被保险人婚姻状况与财产风险无直接关联。6.ABD解析：理赔需维护双方利益，非优先保险人。7.ABC解析：投资亏损属于市场风险，非合规风险。8.ABCD解析：寿险定价考虑死亡率、预定利率、费用率、退保率等。9.ABC解析：车险改革后盗抢险并入车损险，主险为车损险、三者险、车上人员险。10.ABCD解析：消费者权益包括知情、自主选择、公平交易、求偿等。三、案例分析题案例一1.不应赔付本车损失。理由：根据车损险条款，驾驶证暂扣期间驾驶机动车属于免责情形（《道路交通安全法》规定驾驶证暂扣期间不得驾驶机动车），保险公司对本车损失不承担赔偿责任。2.不应赔付前车损失。理由：商业三者险同样将驾驶证暂扣期间驾驶机动车列为免责条款；若李某投保了交强险，交强险需在责任限额内赔付前车损失（最高20万元），但商业三者险拒赔。案例二1.不合理。依据：保险合同约定等待期内“确诊重大疾病”才退还保费，王某等待期内仅诊断为甲状腺结节（未达重疾标准）