2023-2024年度湖南省银行业金融机构高级管理人员任职资格模考预测题库夺冠系列

2023-2024年度湖南省银行业金融机构高级管理人员任职资

格模考预测题库（夺冠系列）

一单选题（共60题）

1、下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。A、中国银行B、光大银行C、宁波

银行D、招商局。答案：D

2、商业银行应将年度报告在公布之日0口以前报送中国银行业监督管理委员会。A、五

B、七C、三D、十五。答案：A

3、在一下，借款人可以在协议期限内多次提用贷款，一次使用部分贷款并不失去对剩余

承诺在到期日之前的使用权利，但不能使用已偿还的贷款。A、备用信用额度;B、综合授

信协议;C、授信合作协议;D、循环信用额度。答案：A

4、。信托计划存续期间，受益人可以向合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应

为受益人办理受益权转让的有关手续-信托受益权进行拆分转让的，受让人不得为（）。

A、一般法人机构B、非法人机构C、金融机构D、自然人。答案：D

5、商业银行对分支机构的资金业务应当。进行检查，对异常资金交易和资金变动应当

建立有效的预警和处理机制。A、频繁B、定期C、偶尔D、不定期。答案：B

6、。（）应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见;A

总行行长B独立董事C外部监事D萤事长.答案：B

7、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行铛售的理财计划中包括结构

性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照

0业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。A、活期存款B、定期存款

C、对公存款D、储蓄存款。答案：D

8、。农村合作金融机构应收账款在风险分类时应采取分类0A.风险分类法B.账面价值法

C.可变现;到直法D.成本与市价孰低法。答案:A

9、。邮储银行代理营业机构办理银行业务的范围是（）A由邮政集团决定B由代理营业

机构自行决定C当地银监机构决定D由邮储银行与邮政企业以代理协议确定。答案：D

10、。无权要求银行冻结单位存款的单位是（）：A人民法院B人民检察院C纪委D海

关。答案：C

11、开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和_；A、固定资产管理;B、表外业务管

理;C、表内业务管理;D大额贷款管理。答案：B

12、我国《票据法》规定，支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。A、五日B、

十日C、十五日D、三十日。答案：B

13、。单位存款依法冻结期间，关于利息问题F列说法正确的是（）A应计付利息B不应

计付利息C一律按活期计息D一律按定期计息。答案：A

14、银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的以满足必要时

履行贷款承诺的资金要求。A、安全性;B、效益性;C、稳定性;D、流动性。答案：D

15、（）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等,

对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。A、前台B、中台C、后台D、业务,

答案：B

16、。城市商业银行的0不得兼任监事。A.董事B.高级管理人员&董事、高级管

理人员D.无。答案：C

17、公民下落不明满0的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他为失踪人。A、一年

B、二年C、三年D、四年。答案：B

18、。财务公司当年亏损超过注册资本金的0或者连续3年亏损超过注册资本金的

10%,中国银行业监督管理委员会可以责令其进行整顿。A.30%B.40%C.50%D.60%o答

案：A

19、商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、15%B、20%C、

25%D、30%o答案：C

20、。以下（）不是信托项目的合格投资者。A、投资一个信壬计划的最低金额为150万

元人民币的自然人。B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币且能够提供

相关收入证明的自然人C、夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币,

且能够提供相关收入证明的自然人D、家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,

且能够提供相关财产证明的自然人。答案：C

21、（）采取欺诈手段骗取货款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、存款人B、担保人C、

借款人D、贷款人。答案：C

22、商业银行的资本管理要实现两大基本目标A、资产负债的匹配和提高资本回报

率;B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率;C、满足资本充足率监管要求和控制资

产信用风险;D、控制资产信用风险和提高资本回报率。答案：B

23、根据《贷款风险分类指弓》的贷款分类方法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，

但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此贷款类型为（）贷款。A、次级类B、关

注类C、可疑类D、损失类.答案：B

24、《银行今信托公司业务合作指引》中规定，每一只理财计划至少配备（）理财经理，

负责该理财计划的管理、协谑工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、一名

B、两名C、三名D、四名。答案：A

25、根据《商业银行个人理贬业务管理暂行办法》，城市商业银行、农村商业银行开办需

要批准的个人理财业务，应由其（）按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或

其派出机构审批°A、业务主管部门B、业务开办机构C、董事会D、法人。答案：D

26、0依法对商业银行实行审计监督。A、审计机关B、财政部门C、中国人民银行D、

当地政府部门。答案：A

27、同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的一账户遂行资金清算。A、一般准备

金;B、特种准备金;C、备付金存款;D、保证金存款。答案：C

28、根据我国《票据法》，几票后定期付款的汇票，持票人向承兑人提示付款的期限为到

期日起（）。A、20口内B、10日内C、1个月内D、3个月内。答案：B

29、对公存款是机关团体部队企业、事业单位和其它组织、个体工商户将货币资金存入商

业银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种_行为，是商业银行对存款单位的负债,

A、信用;B、保证;C、债务;D、交易。答案：A

30、银监会鼓励业务且杂程度和市场风险水平较高的商业银行运用。进行内部资本配置

和业绩考核，在全行和业务经营部门等各个层次上达到市场风险水平和盈利水平的适当平

衡。A、股本收益率B、资产收益率C、经风险调整的收益率。答案：C

31、银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别

严重或者逾期不改正的，银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者（）A、吊销其经营

许可证B、接管该金融机构C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D、责令控

股股东转让股权或者限制有关股东的权利。答案:A

32、为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和—登记簿。

A、领用;B、作废C、保管D、接收.答案：C

33、商业银行面对的主要资产风险是：A、存量风险;B、增量风险;C、显性风险;D隐性风

险二答案：A

34、银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，在签订正式的银团贷款协议前,

所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项

目主或投资方进行谈判。这类业务属于一A、约束性贷款承诺;B、有条件贷款承诺;C、

无条件贷款承诺;D、不可撤销贷款承诺。答案：A

35、。按照《山东银监局关于建立农村合作金融机构从业人员法律法规知识考试制度的通

知》要求，县级法人机构要在理（董）事会的领导F成立法律法规学习工作领导小组，由

47、第2题单项选择题在我国，商业银行的备付金是指：A、流通中的现金;B、法定存款

准备金;C、超额准备金;D、财攻性存款°答案：C

48、关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。A、在社会交往和商

业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益B、在社会交往中可以接受或给予客

户任非法利益C、不可给予客户非法利益，但可以接受D、不可接受客户的非法收益，但

可以给予。答案：A

49、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时，（）可以对该银行实

行接管。A、中国人民银行B、地方政府C、国务院银行业监督管理机构D、工商行政管理

机构。密案：C

50、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新

的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。A、内控优先B、以人为本C、防范风

险D、审慎经营”答案：A

51、银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括0。A、银行业金融机

构退休人员B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构抽（理）

事、监事及高级管理人员C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员D、与银

行业金融机构签订劳动合同的在岗人员。答案：A

52、针对市场风险的压力测试情景包括但不局限于以下内容：A、国内及国际主要经济体

宏观经济出现衰退B、主要货币汇率出现大的变化C、房地产价格出现较大幅度向下波动

D、银行资金出现流动性困难、答案：B

53、中国人民银行应当于每一会计年度结束后的0时间内，编制资产负债表、损益表和

相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。A、一个月B、两

个月C、三个月D、六个月。答案：C

54、《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归

还贷款，应至少归为（）贷款。A、关注类B、可疑类C、次级类D、损失类。答案：B

55、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收

费方式应在（）。A、与客户签订的合同中明示。B、产品到期与客户协商；C、销售中提

取；D、提前收取。。答案：A

56、银行公司业务部门审核同意办理开立信贷证明的，应向一部门出具联系函，让其审核

确定信贷证明的格式后，为客户出具信贷证明。A、风险管理;B、财务管理;C、结算业务;D、

审计稽核。答案：C

57、中华人民共和国银行业监督管理办法自0起实施。A、2004年2月1日B、2003

年9月1日C、2003年12月1日D、2004年9月1日。答案：A

58、境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经。批准。A、中国人民银行B、中国

银行业监督管理委员会C、金融资产管理公司D、外汇管理局，答案：B

59、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统•授信管理，并按区域、

行业、贷款品种等维度建立（）管理制度。A、风险限额B、风险处置C、风险拨备D、风

险评级答案：A

60、授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供一授信支持的

量化控制指标二A、短期;B、中期;C、长期;D、中长期。答案：A

二多选题（共20题）

1、授信审查委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部已经应当记录存档。A、集体审议

B、明确发表意见C、多数同意通过D、半数同意通过。答案：ABC

2、银行业金刚机构首席审计官的主要职责包括。A、负责组织实施内部审计章程、中长

期审计规划和年度工作计划；B、做好协调工作；C、及时向翌事会和高级管理层主要负责

人报告审计工作情况；D、对内部审计的整体质量负责。。答案：ABCD

3、并表监管包括（）和（）两种方法。A、定量B、定比C、定基D、定性。答案：AD

4、《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有以下要求：0。A、按合同约定办

理抵押物登记的，贷款人应当参与。B、按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参

与C、贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实D、贷款人委托第三方办

理的，可不对抵押物登记情况进行核实,二答案：AC

5、依照我国宪法的规定，当选中华人民共和国主席的条件有（）。A、中华人民共和国公

民B、有选举权C、有被选举权D、年满45周岁。答案：ABCD

6、。2004年新资本协议提出了“三支柱”监管框架，“三支柱”内容包括（）。A）最低资本

要求B）最高资本要求0监督检查过程D）加强贷后监管E）强化市场约束。答案：ACE

7、0下面说法正确的是：A公司不得承担委托人的风险和损失。B公司不得替委托人垫

付资金。C公司开展委托代理业务的财务收支和会计核算必须与自营业务严格区分，分账

管理,D公司要确保委托代理业务收入大于支出。。答案：ABCD

8、关于银行业监督管理机构行政许可审批期限下列选项正确的是：（）A、银行业金融机

构的变更、终止自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定B、银行业金融机构的设立,

自收到申请文件之日起六个月内作出书面决定C、银行业金融机构业务范围和增加业务范

围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定D、审查董事和高级管理

人员的任职资格，自收到申请文件之日起六十日内作出书面决定。答案：ABC

9、。对外资银行营业机构的金融违法行为，银行业监管机构可以做出以下决定0A对

该机构给予行政处罚B对直接负责的高管人员给予罚款的行政处罚C取消直接负责高管人

员任职资格D责令该银行撤换直接负责的高管人员一答案：ABCD

10、商业银行与借款人订立的书面合同应当约定的事项有0。A、贷款种类B、借款用

途C、借款金额D、还款期限。答案：ABCD

11、为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，

促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人

民共和国商业银行法》等法律法规，制定《固定资产贷款管理暂行办法》。A、《中华人

民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国宪

法》D、《中华人民共和国刑法》。答案：A、B

12、。《信托公司治理指引》规定，信托公司股东（大）会定期会议除审议相关法律法规

规定的事项外，还应当将下列事项（）列入股东（大）会审议范围。A、通报监管部门对

公司的监管意见B、通报公亘对监管意见执行整改情况C、报告受益人利益的实现情况D、

报告业务创新开展情况°答案：ABC

13、。借款人李四向信用社申请个人贷款，山王五和张三提供保证担保，在签订借款及担

保合同时，由与贷款银行签订。A.李四B.张三C.王五D.李四代王五和张三。答案：

ABC

14、。董事会应重点关注和审定银行0。A.发展战略B.风险管理战略C.资本管理战略D.

中长期发展规划。答案：ABCD

15、银行面临的风险主要包括：A信用风险B市场风险C操作风险D国家风险E流动性

风险答案：ABCDE

16、根据国务院《信访条例》，因。情形之一导致信访事项发生，造成严重后果的，对

直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关法律、行政法规的规定给升行政处分；

构成犯罪的，依法追究刑事责任：A、超越或者滥用职权，侵害信访人合法权益的B、行

政机关应当作为而不作为，侵害信访人合法权益的C、适用法律、法规错误或者违反法定

程序，侵害信访人合法权益的D、拒不执行有权处理的行政机关作出的支持信访请求意见

的。答案：ABCD

17、。农村合作金融机构流动性指标包括：A.核心资本充足率B.备付金比例C.资产流动性

比例D.拆入资金比例,答案：BCD

18、银行业金融机构在下列哪种情形下，国务院银行业监督管理机构有权要求银行业金融

机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行

职责（）A、机构被接管B、机构重组C、机构被撤销D、机构破产终结.答案：ABC

19、。下列哪些选项属于《物权法》中规定的可以用于质押的财产：。A）汇票、本票、

支票B）仓单C）可转让的基金份额D）应收账款“答案：ABCD

20、。组建村镇银行的开业申请材料中，财务发展计划包括：A.盈利能力B.完善公司治理

C.收入结构D.分红计划。答案：ACD

三判断题（共20题）

1、。村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构.。答案：Y

2、建设用地使用权可以在上地的地表或者地卜分别设立，地E不得设立。新设立的建设

用地使用权，不得损害已设立的用益物权'（）。答案：N

3、商业银行给集团客户授信后，应及时把授信总额、期限和受信人的法定代表人、关联

方等信息登录到银行业监管部门或其他相关部门的信贷登记系统，同时应作好集团客户授

信后信息收集与整理工作。答案：Y

4、商业银行办理代理业务，应当设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、

核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用。（）。答案：Y

5、。邮储银行农户联保贷款的联保协议有效期限是1年。。。答案：N

6、。村镇银行设行长1名，根据需要设副行长1