金融行业风险控制与监管方案

金融行业风险控制与监管方案

第1章引言.......................................................................4

1.1风险控制与监管背景.......................................................4

1.2风险控制与监管的意义....................................................4

第二章风险类型与识别............................................................4

2.1风险类型概述.............................................................4

2.2风险识别方法.............................................................5

2.3风险评估与量化...........................................................5

第二章风险类型与识别............................................................5

2.1风险类型概述.............................................................5

2.2风险识别方法.............................................................5

2.3风险评估与量化...........................................................6

第3章风险控制策略..............................................................6

3.1内部风险管理框架.........................................................6

3.1.1风险管理组织结构.......................................................6

3.1.2风险管理制度体系.......................................................6

3.1.3风险管理流程...........................................................6

3.2风险控制手段与工具.......................................................7

3.2.1风险分散...............................................................7

3.2.2风险对冲...............................................................7

3.2.3风险转移...............................................................7

3.2.4风险规避...............................................................7

3.2.5风险补偿...............................................................7

3.3风险控制策略的制定与实施................................................7

3.3.1风险控制策略的制定.....................................................7

3.3.2风险控制策略的实施.....................................................7

第4章监管体系与政策............................................................7

4.1监管体系概述.............................................................7

4.2监管政策与法规...........................................................8

4.3监管部门的职责与权限....................................................8

第5章风险监管机制..............................................................8

5.1风险监测与报告..........................................................8

5.1.1监测对象与内容........................................................9

5.1.2监测方法与技术........................................................9

5.1.3报告制度...............................................................9

5.2风险评估与预警..........................................................9

5.2.1风险评估方法..........................................................9

5.2.2风险预警指标体系.....................................................9

5.2.3预瞥机制..............................................................9

5.3风险应对与处置...........................................................9

5.3.1风险应对策略..........................................................9

5.3.2风险处置措施.........................................................10

5.3.3风险监管合作..........................................................10

5.3.4风险后评估............................................................10

第6章市场风险控制.............................................................10

6.1市场风险识别............................................................10

6.1.1历史数据分析..........................................................10

6.1.2专家意见法............................................................10

6.1.3模型分析法............................................................10

6.2市场风险评估............................................................10

6.2.1损失期望值法..........................................................10

6.2.2VaR方法...............................................................10

6.2.3。压力测试...........................................................11

6.3市场风险控制策略........................................................11

6.3.1风险分散..............................................................11

6.3.2风险对冲..............................................................11

6.3.3风险限额管理..........................................................11

6.3.4风险监测与报告........................................................11

6.3.5风险应对措施.........................................................11

第7章信用风险控制.............................................................11

7.1信用风险识别............................................................11

7.1.1信用风险定义.........................................................11

7.1.2信用风险来源.........................................................12

7.1.3信用风险识别方法.....................................................12

7.2信用风险评估............................................................12

7.2.1信用风险评估方法......................................................12

7.2.2信用风险评估流程.....................................................12

7.3信用风险控制策略........................................................13

7.3.1信用风险控制手段......................................................13

7.3.2信用风险控制策略实施................................................13

第8章操作风险控制.............................................................13

8.1操作风险识别............................................................13

8.1.1内部流程：分析金融机构内部业务流程、管理流程、决策流程等，识别可能存在

的操作风险点。..............................................................14

8.1.2人员因素：考察员工的专业素质、道德风险、合规意识等，以识别由人员因素导

致的操作风险。..............................................................14

8.1.3系统风险：评估金融机构信息系统、业务系统、内部控制系统的稳定性、安全性

及合规性，以发觉系统风险。..................................................14

8.1.4外部事件：分析自然灾害、政策法规变动、市场波动等外部事件对金融机构操作

风险的影响。................................................................14

8.2操作风险评估............................................................14

8.2.1风险概率：分析各类操作风险发生的可能性，评估风险概率。.............14

8.2.2风险影响：评估操作风险发生后对金融机构业务、财务、声誉等方面的影响程度。

.............................................................................14

8.2.3风险等级：结合风险概率和风险影响，对操作风险进行分级，以便有针对性地采

取风险控制措施。............................................................14

8.3操作风险控制策略........................................................14

8.3.1加强内部控制：完善内部流程、制度和规范，提高内部控制的有效性。....14

8.3.2人员培训与激励：加强员工培训，提高员工业务素质和合规意识，建立科学的激

励机制，防范人员因素导致的操作风险。.......................................14

8.3.3信息系统优化：持续改进金融机构信息系统，提高系统稳定性、安全性和合规性。

............................................................................14

8.3.4风险防范与应对：建立风险防范机制，制定应急预案，保证在风险发生时能够迅

速应对，降低风险损失。......................................................14

8.3.5监管合规：严格遵守国家法律法规和监管要求，加强合规管理，防范外部事件引

发的合规风险。..............................................................15

8.3.6风险监测与评估：建立风险监测体系，定期对操作风险进行评估，及时发觉并应

对风险变化。................................................................15

第9章合规风险控制.............................................................15

9.1合规风险识别............................................................15

9.1.1法律法规识别..........................................................15

9.1.2内部规章制度识别......................................................15

9.1.3行业准则识别..........................................................15

9.1.4业务流程识别..........................................................15

9.2合规风险评估............................................................15

9.2.1风险概率评估..........................................................15

9.2.2风险影响评估..........................................................15

9.2.3风险等级划分..........................................................16

9.3合规风险控制策略........................................................16

9.3.1内部控制体系建设......................................................16

9.3.2风险防范措施..........................................................16

9.3.3风险监测与报告........................................................16

9.3.4应急预案与应对措施....................................................16

9.3.5合规文化建设..........................................................16

第10章风险控制与监管的持续优化...............................................16

10.1风险控制与监管的监测与评价............................................16

10.1.1风险控制指称体系....................................................16

10.1.2风险监管效能评价.....................................................16

10.1.3风险控制与监管的动态监测............................................17

10.2风险控制与监管的改进措施..............................................17

10.2.1完善风险控制制度.....................................................17

10.2.2优化监管资源配置.....................................................17

10.2.3创新监管手段.........................................................17

10.2.4加强跨部门协同.......................................................17

10.3风险控制与监管的培训与文化建设........................................17

10.3.1风险意识培训.........................................................17

10.3.2监管政策培讥.........................................................17

10.3.3专业技能培训.........................................................17

10.3.4企业文化建设.........................................................17

第1章引言

1.1风险控制与监管背景

全球经济一体化和金融市场的快速发展，金融行业在我国经济体系中的地位

日益显著。但是金融市场的繁荣背后，风险亦如影随形。国内外金融市场风险事

件频发，不仅对金融机构自身造成严重影响，也给整个经济体系带来巨大压力。

为了维护金融市场稳定，保障金融消费者权益，加强金融行业风险控制与监管显

得尤为重要。

1.2风险控制与监管的意义

（1）保障金融市场安全稳健运行。通过有效的风险控制与监管，有助于预

防金融风险的累积和扩散，降低金融市场系统性风险，保障金融市场安全稳健运

行.

（2）维护金融消费者权益。风险控制与监管有助于规范金融机构行为，防

止金融欺诈、不正当竞争等行为损害消费者利益，保护金融消费者的合法权益。

（3）促进金融行业健康发展。风险控制与监管有助于优化金融资源配置，

提高金融机构经营效益，促进行业内部竞争与合作，推动金融行业持续健康发展。

（4）防范金融风险跨境传导。在全球金融市场高度互联的背景下，加强风

险控制与监管有助于防范跨境金融风险传导，维护国家金融安全与稳定。

（5）提升国家金融竞争力。健全的风险控制与监管体系是提升国家金融竞

争力的重要保障。通过加强风险控制与监管，有助于提高我国金融机构在国乐金

融市场中的地位，增强国际金融话语权。

（6）适应金融科技创新发展需求。金融科技创新不断涌现，对传统金融业

务模式带来挑战。风险控制与监管需与时俱进，适应金融科技创新发展，引导科

技与金融业务深度融合，促进金融行业转型升级。

本章简要介绍了金融行业风险控制与监管的背景和意义，为后续章节深入探

讨金融行业风险控制与监管的具体方案奠定基础。

第二章风险类型与识别

2.1风险类型概述

在金融行业，风险类型繁多，主要可分为以下几类：市场风险、信用风险、

流动性风险、操作风险、法律合规风险以及声誉风险。市场风险涉及金融产品价

格波动导致的损失；信用风险则因借款方或对手方违约而产生；流动性风险指在

预期时间内无法以合理成本进行资产买卖的风险；操作风险涵盖内部管理、人为

错误、系统故障等方面:法律合规风险涉及法律法规变动及违规行为导致的风险;

声誉风险则因企业声誉受损而影响经营。

2.2风险识别方法

风险识别是风险控制与监管的基础，常见的方法有以下几种：现场检查与非

现场监管相结合，通过数据分析、业务流程梳理、风险事件回顾等方式，发觉潜

在风险；利用风险指标进行预警，如设置阈值、建立风险指标体系等；加强内外

部信息交流与共享，提高风险识别能力；采用风险管理信息系统，运用大数据、

人工智能等技术手段，提升风险识别效率。

2.3风险评估与量化

风险评估是对识别出的风险进行量化、分析和排序的过程。主要包括以下方

面：建立风险评估模型，运用历史数据、市场信息等，对风险进行量化评估；采

用定性分析和定量分析相结合的方法，全面评估风险的可能性和影响程度；根据

风险评估结果，制定相应的风险应对措施；持续监控风险评估结果，适时调整风

险控制策略。

第二章风险类型与识别

2.1风险类型概述

金融行业风险类型主要包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、

法律合规风险及声誉风险。市场风险涉及金融产品价格波动导致的损失；信用风

险源于借款方或对手方违约：流动性风险指在合理时间内无法以合理成本进行资

产买卖；操作风险包括内部管理、人为错误、系统故障等方面；法律合规风险涉

及法律法规变动及违规行为；声誉风险因企业声誉受损影响经营。

2.2风险识别方法

风险识别采取以下方法：现场检查与非现场监管相结合，通过数据分析、业

务流程梳理.、风险事件回顾等手段，挖掘潜在风险；设置风险指标预警，建立风

险指标体系；加强内外部信息交流与共享；运用风险管理信息系统，借助大数据、

人工智能等技术提高风险识别效率。

2.3风险评估与量化

风险评估通过对识别的风险进行量化、分析和排序，包括以下环节：建立风

险评估模型,运用历史数据和市场信息进行量化评估；结合定性分析和定量分析,

评估风险的可能性和影响程度；根据评估结果，制定风险应对措施；持续监控评

估结果，调整风险控制策略。

第3章风险控制策略

3.1内部风险管理框架

金融行业的风险控制与管理，首先应建立在完善的内部风险管理框架之上。

本节主要阐述内部风险管理框架的构建与优化。

3.1.1风险管理组织结构

建立健全风险管理组织结构，明确各级风险管理职责，形成有效的风险管理

链条。具体包括：

（1）设立专门的风险管理部门，负责全面风险管理工作的组织、协调和监

督；

（2）各级业务部门设置风险控制岗位，负责本部门风险识别、评估和控制;

（3）建立风险管理委员会，负责制定风险管理政策和策略，审批重大风险

事项。

3.1.2风险管理制度体系

制定完善的风险管理制度体系，保证风险管理工作的有序进行。主要包括：

（1）风险识别与评估制度，明确风险识别、评估的方法和流程；

（2）风险控制与缓释制度，明确风险控制手段、工具和实施措施；

（3）风险监测与艰告制度，保证风险信息的及时、准确、全面传递；

（4）风险应对与处置制度，明确风险应对策略和应急处理流程。

3.1.3风险管理流程

优化风险管理流程，实现风险管理的全程监控。主要包括：

（1）风险识别，通过数据分析、现场检查等方法，发觉潜在风险；

（2）风险评估，对识别出的风险进行定性与定量分析，评估风险程度；

（3）风险控制，根据风险评估结果，采取相应措施降低风险；

（4）风险监测，对风险控制措施的实施效果进行跟踪，及时发觉风险变化;

（5）风险应对，针对风险变化，调整风险控制策略和措施；

（6）风险报告，定期向上级报告风险管理情况，提高风险管理透明度。

3.2风险控制手段与工具

风险控制手段与工具是风险管理工作的重要组成部分，本节主要介绍金融行

业常用的风险控制手段与工具。

3.2.1风险分散

通过多元化投资、业务拓展等方式，降低单一风险对金融机构的影响。

3.2.2风险对冲

利用金融衍生品等工具，对冲市场风险、信用风险等，降低风险损失。

3.2.3风险转移

通过保险、担保等手段，将风险转移给第三方，降低自身风险承担。

3.2.4风险规避

在风险可控的前提下，主动放弃或退出高风险业务，避免潜在损失。

3.2.5风险补偿

通过提高风险资产收益率、增加风险准备金等方式，弥补风险损失。

3.3风险控制策略的制定与实施

金融行业风险控制策略的制定与实施，是保证风险管理效果的关键环节。

3.3.1风险控制策略的制定

（1）根据风险识别和评估结果，确定风险控制目标；

（2）结合金融机阂自身业务特点，选择合适的风险控制手段与工具；

（3）制定具体的风险控制措施，明确责任主体和实施时间表；

（4）制定风险控制策略的评估和调整机制，保证策略的有效性。

3.3.2风险控制策略的实施

（1）加强内部沟通与协作，保证风险控制策略的顺利实施；

（2）建立健全风险控制制度，强化风险管理执行力；

（3）定期对风险控制策略进行评估和调整，以适应市场环境变化；

（4）加强对风险控制措施的实施监督，保证风险控制效果。

第4章监管体系与政策

4.1监管体系概述

金融行业监管体系是指一国或地区为维护金融市场稳定、防范金融风险、保

护金融消费者权益，通过立法、行政、司法等手段，对金融市场及其参与主体进

行监督、管理和调控的一整套制度安排。我国的金融监管体系主要包括中国人民

银行、中国银保监会、中国证监会等监管机构，形成了“分业监管、统一协调”

的基本格局。

4.2监管政策与法规

金融监管政策与法规是金融监管体系的核心，主要包括以下方面：

（1）法律法规：如《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国

银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等，

为金融监管提供法律依据。

（2）部门规章：各金融监管部门根据法律法规制定的具体监管规定，如《商

业银行资本充足率管理办法》、《保险公司偿付能力监管办法》等.

（3）规范性文件：金融监管部门发布的指导意见、通知、指引等，对金融

市场的监管要求进行具体阐述。

（4）监管政策：金融监管部门针对金融市场发展的实际情况，制定的具有

针对性的监管措施，如防范金融风险、促进金融创新等。

4.3监管部门的职责与权限

金融监管部门依据法律法规，履行以下职责与权限：

（1）制定和实施金融监管政策，保证金融市场稳定健康发展。

（2）审批金融机阂的设立、变更、终止，市金融机构实施市场准入监管。

（3）对金融机构的业务活动进行监督管理，保证金融机构合规经营。

（4）监测金融市场运行情况，防范和化解金融风险。

（5）对违法违规行为进行调查处理，维护金融市场秩序。

（6）参与国际金融监管合作，推动金融市场对外开放。

中国人民银行、中国银保监会、中国证监会等金融监管部门按照各自的职责

分工，共同构建起我国金融市场的监管体系，为金融行业的风险控制提供有力保

障。

第5章风险监管机制

5.1风险监测与报告

金融行业风险监测与报告是风险控制与监管的核心环节，旨在及时发觉和识

别潜在风险，为风险防范提供有力支持。本节从以下几个方面阐述风险监测与报

告机制：

5.1.1监测对象与内容

风险监测对象包括金融机构、金融市场和金融产品等。监测内容涵盖信用风

险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险等各个方面。

5.1.2监测方法与技术

采用定量与定性相结合的监测方法，运用大数据、人工智能、云计算等先进

技术，提高风险监测的准确性和效率。

5.1.3报告制度

建立健全风险报告制度，明确报告主体、报告频率、报告内容等，保证风险

信息及时、准确、完整地上报C

5.2风险评估与预警

风险评估与预警是防范金融风险的重要手段，通过对风险进行量化分析和预

警，为监管部门和金融机构提供决策依据。

5.2.1风险评估方法

采用国际通行的风险评估方法，如内部评级法、信用评分模型、压力测试等,

对各类风险进行量化评估。

5.2.2风险预警指标体系

构建全面、科学、动态的风险预警指标体系，包括宏观、中观和微观层面的

预警指标，以实现早期风险识别。

5.2.3预警机制

建立分级预警机制，根据风险程度设置不同级别的预警信号，保证监管部门

和金融机构及时采取应对措施。

5.3风险应对与处置

风险应对与处置是风险监管机制的重要组成部分，旨在将风险控制在合理范

围内，防止风险蔓延。

5.3.1风险应对策略

针对不同类型和级别的风险，制定相应的风险应对策略，如风险分散、风险

转移、风险对冲等。

5.3.2风险处置措施

根据风险预警级别和实际情况，采取相应的风险处置措施，包括但不限于风

险化解、风险救助、风险处置等。

5.3.3风险监管合作

加强与国际金融监管机构、国内相关部门的沟通与协作，共同应对跨境、跨

市场的金融风险。

5.3.4风险后评估

对已发生的风险事件进行后评估，总结经验教训，完善风险监管机制，提高

风险防范能力。

第6章市场风险控制

6.1市场风险识别

市场风险是指因市场价格波动导致的金融损失风险，包括利率风险、汇率风

险、股票价格风险和商品价格风险等。为了有效控制市场风险，首先需对各类市

场风险进行识别。市场风险识别的主要方法包括：

6.1.1历史数据分析

通过对历史市场数据的分析，识别出可能导致损失的市场风险因素，如市场

利率、汇率、股价等。

6.1.2专家意见法

邀请具有丰富市场经验的专家，就市场风险因素进行评估和识别。

6.1.3模型分析法

运用统计模型和风险量化模型，如VaR(ValueatRisk)模型、Copula模

型等，对市场风险进行识别。

6.2市场风险评估

市场风险评估是走市场风险进行量化分析，以确定风险的大小和可能性。市

场风险评估主要包括以下方法：

6.2.1损失期望值法

计算不同市场风险因素发生变动时，可能导致损失的平均值。

6.2.2VaR方法

通过计算在一定置信水平下，金融产品或投资组合在未来一段时间内的最大

可能损失。

6.2.3e压力测试

模拟极端市场情况，评估金融产品或投资组合在极端情况下的风险承受能

力。

6.3市场风险控制策略

在识别和评估市场风险的基础上，采取以下市场风险控制策略：

6.3.1风险分散

通过投资不同类型、不同期限、不同风险的金融产品，降低单一市场风险的

影响。

6.3.2风险对冲

利用金融衍生品，如期货、期权、掉期等，对市场风险进行对冲，降低风险

暴露。

6.3.3风险限额管理

设置市场风险限额，包括交易限额、敞口限额、止损限额等，对市场风险进

行有效控制。

6.3.4风险监测与报告

建立完善的风险监测体系，煲时关注市场风险变化，定期向管理层报告市场

风险状况。

6.3.5风险应对措施

根据市场风险监测结果，及时调整投资策略、风险限额等，以应对市场风险

的变化。

第7章信用风险控制

7.1信用风险识别

信用风险，作为金融行业尤其是银行业务中的一种核心风险，其识别与评估

对于金融机构稳健经营。本节主要阐述信用风险的识别过程。

7.1.1信用风险定义

信用风险是指因借款人、债券发行人或其他合约方未能履行合同规定义务，

导致金融机构产生损失的风险。

7.1.2信用风险来源

信用风险来源主要包括以下几个方面：

（1）借款人、债券发行人等信用主体的还款能力下降；

（2）金融产品及业务操作风险；

（3）宏观经济波动及政策变化；

（4）市场信息不对称及道德风险。

7.1.3信用风险识别方法

信用风险识别方法主要包括：

（1）财务报表分圻：通过分析借款人、债券发行人的财务报表，了解其财

务状况及偿债能力；

（2）现场调查：实地考察借款人、债券发行人的经营状况、管理水平、行

业地位等：

（3）非财务信息分析：关注借款人、债券发行人的市场声誉、行业前景、

管理层背景等；

（4）信用评级：参考外部信用评级机构的评级结果，对信用风险进行识别。

7.2信用风险评估

信用风险评估是对信用风险进行量化分析，以便于制定相应的风险控制策

略。

7.2.1信用风险评估方法

信用风险评估方法主要包括：

（1）财务比率分圻法：通过财务比率指标，评估借款人、债券发行人的信

用状况；

（2）信用评分模型：运用统计方法，建立信用评分模型，对借款人、债券

发行人进行信用风险评估；

（3）违约概率模型：预测借款人、债券发行人在未来一定期限内违约的概

率；

（4）压力测试：模拟极端市场情况下，信用风险的变化。

7.2.2信用风险评估流程

信用风险评估流程主要包括：

（1）数据收集：收集借款人、债券发行人的财务数据、非财务数据等；

（2）数据分析：运用上述评估方法，对数据进行处理和分析；

（3）风险评级：艰据分析结果，将借款人、债券发行人划分为不同的风险

等级；

（4）报告撰写：撰写信用风险评估报告，为信用风险控制提供依据。

7.3信用风险控制策略

针对信用风险评估结果，金融机构应采取相应的信用风险控制策略，降低信

用风险。

7.3.1信用风险控制手段

信用风险控制手段主要包括：

（1）限额管理：设定信用风险总量、单一客户、单一行业等限额，控制信

用风险暴露：

（2）风险分散：通过多元化投资、业务拓展等手段，分散信用风险；

（3）担保措施：要求借款人、债券发行人提供抵质押品、保证人等担保措

施，降低信用风险；

（4）贷后管理：加强贷后检查、风险预警，及时发觉并处理潜在的信用风

险。

7.3.2信用风险控制策略实施

金融机构应结合自身业务特点、风险承受能力等，制定并实施以下信用风险

控制策略：

（1）客户准入策略：根据信用风险评估结果，确定客户准入标准；

（2）授信策略：限据客户信用风险等级，制定相应的授信额度、期限、利

率等；

（3）风险定价策略：根据信用风险，合理确定金融产品的定价；

（4）风险预警与应对策略：建立风险预警机制，制定风险应对措施。

通过以上信用风险控制策略的实施，金融机构可以有效降低信用风险，保障

经营稳健。

第8章操作风险控制

8.1操作风险识别

操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件失败而导致的直接或间

接损失。在金融行'业中，操作风险的识别是风险控制的第一步。本节主要从以下

几个方面进行操作风险识别：

8.1.1内部流程：分析金融机构内部业务流程、管理流程、决策流程等，

识别可能存在的操作风险点。

8.1.2人员因素：考察员工的专业素质、道德风险、合规意识等，以识别

由人员因素导致的操作风险。

8.1.3系统风险：评估金融机构信息系统、业务系统、内部控制系统的稳

定性、安全性及合规性，以发觉系统风险。

8.1.4外部事件：分析自然灾害、政策法规变动、市场波动等外部事件对

金融机构操作风险的影响。

R.2操作风险评估

在识别出操作风险后，金融机构需对各类风险进行评估，以便制定针对性的

控制策略。操作风险评估主要包括以下几个方面：

8.2.1风险概率：分析各类操作风险发生的可能性，评估风险概率。

8.2.2风险影响：评估操作风险发生后对金融机构业务、财务、声誉等方

面的影响程度。

8.2.3风险等级；结合风险概率和风险影响，对操作风险进行分级，以便

有针对性地采取风险控制措施。

8.3操作风险控制策略

针对识别和评估出的操作风险，金融机构应制定相应的控制策略，降低风险

发生概率，减轻风险损失。以下是操作风险控制策略的几个方面：

8.3.1加强内部控制：完善内部流程、制度和规范，提高内部控制的有效

性。

8.3.2人员培训与激励：加强员工培训，提高员工业务素质和合规意识，

建立科学的激励机制，防范人员因素导致的操作风险。

8.3.3信息系统优化：持续改进金融机构信息系统，提高系统稳定性、安

全性和合规性。

8.3.4风险防范与应对：建立风险防范机制，制定应急预案，保证在风险

发生时能够迅速应对，降低风险损失。

8.3.5监管合规：严格遵守国家法律法规和监管要求，加强合规管理，防

范外部事件引发的合规风险。

8.3.6风险监测与评估：建立风险监测体系，定期对操作风险进行评估，

及时发觉并应对风险变化。

第9章合规风险控制

9.1合规风险识别

合规风险是指金融机构在业务经营过程中，因违反相关法律法规、规章制度

及行业准则，可能导致机构遭受法律制裁、财务损失、声誉损害等不良后果的风

险。合规风险识别是风险控制的第一步，主要包话以下几个方面：

9.1.1法律法规识别

金融机构应全面梳理我国现行法律法规，特别是与金融业务密切相关的法

律、行政法规、部门规章等，保证业务开展符合法律要求。