2024年全国中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试全真模拟题（附答案）32

全国中级银行从业资格考试重点试题精编

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范：考试时间为120分钟。

:2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笠填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笆书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

j书写的答案无效：在草稿纸、试卷上答题无效。

密

!（参考答案和详细解析均在试卷末尾）

一、选择题

••

zi1、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。

量1A.可以是任何单位和个人

kiB.只能是金融机构

（:.只能是金融机构工作人员或金融机构

：D.只能是金融机构工作人员

12、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为

105元,期间获得利息收益2元/份，则该人的持有期收益率为（）。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

••|3、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法

凶志行为，并处（）万元以下罚款。

啜gA.5

;B.1O

C.20

：D.30

|4、破产案件的管辖法院是（）。

!A.破产财产所在地法院

!B.破产管理人住所地法院

:C.债权人住所地法院

D.债务人住所地法院

恬

5、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。

A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报

B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分

配到使用效率最高的业务领域

C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济

资本

D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受

的最大的风险

6、银行风险中的国家风险不包括（?）。

A.经济风险？

B.市场风险?

C.社会风险？

D.政治风险

7、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其

（）进行的谈话。

A.股东

B.董事、高级管理人员

C.普通工作人员

D.客户

8、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.国务院

9、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审杳核准属于监管措施中的（）。

A.信息披露监管

B.非现场监管

C.监管谈话

D.市场准入

10、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值

C.不良贷款余额与贷款余额的比值

D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

11、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用（）形式来筹集资本。

A.发行短期次级债券

B.发行长期次级债券

C.发行普通股

D.提高留存利润

12、行政强制，包括()和()。

A.行政强制措施，行政强制执行

B.行政强制措施，行政强制监管

C.行政强制监管，行政强制执行

D.行政强制处罚，行政强制监管

13、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是()。

A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

14、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与()之比。

A.贷款余额

B.负债总额

C.流动性负债余额

D.风险资产总额

15、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了

婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称()。

A.产生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

16、()是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成

协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

17、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及到权费分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

18、下列关于理财业务管理说法不正确的是(

A.主要监管指标符合监管要求

B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

C.金融管理秩序

D.货币管理制度

26、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

27、根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（）。

A.不违反法律或者社会公共利益

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.行为主体必须为自然人

28、下列选项中，不属于商业银行附属资本是（）。

A.非公开储备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

29、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全

的理财计划是（）。

A.保本浮动收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

30、现代商业银行特点不包括（）

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

31、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.库存现金

32、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和

声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

33、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.持有、使用假币

34、（）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

A.合格的抵质押品

B.净额结算

C.保证

D.信用衍生工具

35、犯罪的基本特征是（

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

36、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.人员及系统

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.不完善的内部程序

37、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。

A.合同签订

B.合同生效

C.质物交付

D.质押登记

38、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（

A.工商银行

B.农业银行

C.中国银行

D.建设银行

39、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）o

A.证券发行市场

B.证券流通市场

C.初级市场

D.一级市场

40、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.储蓄业务

C.支持进出口贸易融资

D.农业政策性贷款

41、《担保法》于（）年通过并实施。

A.1999

B.1995

C.1997

D.1993

42、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.35%

B.45%

C.50%

D.G0%

43、（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益

人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。

A.承兑汇率

B.银行保函

C.承诺业务

D.信贷证明

44、银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。

A.定性分析

B.定量分析

C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

D.定量分析为主，定号分析与定性分析相结合

45、利率互换业务属于（）的金融工具创新。

A.股权创造型

B.信用创造型

C.流动性增强型

D.风险转移型

46、中央银行常用的主要货币政策工具为（）。

A.法定存款准备金政策

B.再贴现政策

C.公开市场业务政策

D.窗口指导

47、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

48、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。

A.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产

C.目前，我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业

务并举的业务格局

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、

东方资产管理公司和华融资产管理公司

49、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

50、关于合同成立的描述正确的是（）。

A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

二、多选题

51、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是（）。

A.经济处罚

B.取消董事、高级管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

D.剥夺政治权利

52、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利涧

D.次级债券

53、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。

A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

B.土地所有权可以抵押

C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

54、前进机械厂购买批设冬急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医

院提供保证，按照法律规定，该医院（）。

A.可以担保

B.不能担保

C.银行同意即可担保

D.如有足够清偿能力即可

55-被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事木人提出限期改进要求，

如长期未能改进，商业银行应当要求更换茶事。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

56、以下关于票据特征的表述错误的是（）。

A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的

任何事项来变更其效力

B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，

对票据权利的效力不产生影响

C.票据的流通性是票据的基本特征之一

D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因

57、下列属于银行各级风验管理委员会责任的是（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风|险计量

D.风险控制

58、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势,

劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的（）。

A.窗口指导

B.公开市场业务

C.汇率政策

D.利率政策

59、在我国，负责监督银行间同业拆借市场和银行间债券市场的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.政策性银行

D.中国银行保险监督管理委员会

60、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（）。

A.有利于本国商品的出匚

B.有利F增加贸易的顺差

C.有利于减少贸易逆差

D.有利于外国商品的进匚

61、根据发行人的不同，债券的种类不包括（）

A.企业债

B.国债

C.政府债

D.金融债

62、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格

为105元，期间获得利息收益2元/份，则该人的持有期收益率为（）。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

63、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构矣中起来建立一个保险机构，各存款

机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）o

A.风险准备金

B.保险金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

64、行业发展的稳定阶段是指（）

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

65、对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有

法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人是（

A.诉讼代理人

B.共同诉讼人

C.诉讼代表人

D.第三人

66、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）o

A.20%

830%

C.40%

D.50%

67、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。

A.非国有金融机构的工作人员

B.国有金融机构工作人员

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D.金融机构工作人员

68、（）不属于即期外汇交易的币种。

A.瑞士法郎

B.瑞典克朗

C.泰铢

D.新西兰元

69、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）o

A.市场指标

B.规模据标

C.效率指标

D.政策指标

70、下列不属于禁止的交易行为的是（）

A.国有资产控股的企业炒股

B.法人以个人名义设立账户买卖证券

C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票

D.挪用公款买卖证券

71、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有,

数额较大的行为的是（），

A.职务侵占罪

B.挪用资金罪

C.非国家工作人员受贿罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

72、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。

A.股价水平上升

B.股价水平下降

C.股价水平不变

D.股价水平盘整

73、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济

的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网,建立起维护金融稳定的长效机制。

A.存款保险制度

B.最后贷款人制度

C.公开市场业务

D.金融监管机构的审慎监管

74、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.交易工具类型不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.金融工具交割日期不同

75、行政强制，包括（）和（）。

A.行政强制措施，行政强制执行

B.行政强制措施，行政强制监管

C.行政强制监管，行政强制执行

D.行政强制处罚，行政强制监管

76、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（）〃的监管理

念。

A.反洗钱

B.提高透明度

C.管合规

D.管资本

77、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融

资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。

A.银行自我监管

B.银行业外部监管

C.行业自律

D.市场约束

78、贷放分控是指商业银行将与作为两个独立的业务环节，分别管理和控制式）

A.贷款申请;贷款审批

B.贷款发放；贷款追索

C.贷款申请；贷款发放

D.贷款审批；贷款发放

79、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》

B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和

准则相一致

C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、

规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法

律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则

和职业操守

、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（

80）4

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作

出具体规定

D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

81、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。

A.中央银行票据

B.国债

C.企业债券

D.金融债券

82、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资

资金余额不得超过其资本净额的（）。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的

（），对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。

A.50%；20%；15%

B.40%；10%；15%

C.50%：10%；15%

D.30%；20%；10%

83、修订后的《行政处罚法》于（）实施。

A.2008

B.2009

C.2010

D.2011

84、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确

的是（）。

A.保证人选择使用何种保证方式？

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效？

D.由债权人选择适用何种保证方式

85、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。

A.合同

B.要约

C.承诺

D.要约邀请

86、司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行.付款人甲公司.收款人丙公司

B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司

C.出票人乙银行.付款人乙银行.收款人丙公司

D.出票人甲公司.付款人乙银行.收款人丙公司

87、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）o

A.资本市场？

B.场内市场？

C.一级市场？

D.直接融资市场

88、根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法吁为是（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.使用信用卡进行恶意透支

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

89、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A.信用风险加权资产+市场风险所需资本？

B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本？

C.（信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本）xl2.5

D.信用风险加权资产+（市场风险所需资本+操作风险所需资本）xl2.5

90、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余

的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法，不妥当的是（）。

A.建议客户在不急用的憎况下可选择购买有关外汇产品

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

D.因为担心在“监管规避〃方面违规，告诉客户没有任何办法

91、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A.对银行业金融机构实行并表监督管理

B.发行人民币，管理人民币流通

C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

D.依法制定和执行货币政策

92、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动

93、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公巨

94、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础

资产的权利，但不负担必须买进的义务。

A.欧式期权

B.美式期权

C.看涨期权

D.看跌期权

95、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

96、假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%,违约损失率是50%,违约风险暴露100

万，则该笔信贷资产的预期损失是（）。

A.0.5%

B.0.5万元

C.1万元

D.1%

97、下列行为没有违法的是（）。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B.为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

98、存款机构出具的借据不包括（）

A.存折

B.存单

C.存款凭证

D.银行卡

99、存款是银行对•存款人的（）。

A.资产

B.负债

C.信用

D管理

100、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信」9系统

三、判断题

101、外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。（）

102、银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，

国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。()

103、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该

亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。()

104、外币存款业务中，倏了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存

入银行。()

105、民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人。

0

106、银行治理情况只需对其股东保持充分的透明度。

107、信用卡的持卡人的信用额度一般在1万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额

度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。()

108、银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，

银监会有权予以撤销。(I

109、按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

()

110、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

111、商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件交付的一纸命

令书。()

112、银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，

并宣告其破产。()

113、商业银行的代客理财资金不得用于本行自营业务。

114、在我国，商业银行可以利用自由资金从事股票交易。()

115、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则

保证合同无效。()

116、企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金

收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。()

117、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额

包销、余额包销。()

118、超额准备金率和活期存款总额是同向比例关系。

119、存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结

构性最重要的一个指标。］）

120、银行业人业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现

在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

参考答案与解析

1、答案：A

本题解析：

A《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或

者公安机关举报。故选儿

2、答案：A

本题解析：

A持有期收益率=（卖出价-买入价+利息收入）/买入价X100%；（107.5-105+5.2）/105x100%

=6.381%=6.4%。故选A,

3、答案：C

本题解析：暂无解析

4、答案：D

本题解析：

破产案件由债务人住所地人民法院管辖。

5、答案：C

本题解析：

C项，对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，实现风险调整后的收益最大

化。原则上"报价〃高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。

6、答案：B

本题解析：

B银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。故选

Bo

7、答案：B

木题解析：

暂无解析

8、答案：B

本题解析：

B金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政

许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。

9、答案：D

本题解析：

D银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露

监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D0

10、答案：D

本题解析：

不良贷款拨备覆盖率;不良贷款损失准备/不良贷款余额。

11、答案：C

本题解析：

C如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先

股的形式来筹集资本。故选C。

12、答案：A

本题解析：

行政强制，包括行政强制措施和行政强制执行。

13、答案：D

本题解析：

D题中D选项风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略

执行权，可以降低操作风险。ABC选项说法正确。故选D。

14、答案：C

本题解析：

流动性比例=流动性资产余额+流动性负债余额

15、答案：B

本题解析：

B指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而

产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监

护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。故选B。

16、答案：A

本题解析：

和解是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议,

以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。

”、答案：D

本题解析：

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非

现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，

且职责进一步增大，“部门执法〃的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及到权责分

配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩

效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。

18、答案：D

本题解析：

商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求：具

体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算：有符合相

应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；制定「理财业务风险监测指标合风险限

额.并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。?

19、答案：D

本题解析：

根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

10%,以此分散商业银行贷款的风险。

20、答案：C

本题解析：

公开原则是证券发行和交易制度的核心。

21、答案：C

本题解析：

C2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改（中华人民

共和国商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。故选C。

22、答案：D

本题解析：暂无解析

23、答案：A

本题解析：

失业率为充分就业的衡量指标；通货膨胀率为物价稳定的衡量指标；国内生产总值为经济增

长衡量指标。

24、答案：D

本题解析：

D根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规〃是指银行业从业人员应当遵

守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。改选D。

25.答案：C

本题解析：

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

26＞答案：A

本题解析：

商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之

间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监

督、激励约束等治理运行机制。

27、答案：D

本题解析：

D民事法律行为的主体为自然人或法人。D选项不是民事法律行为应当具备的条件；ABC选

项均是民事法律行为应当具备的条件。故选D。

28、答案：B

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非

公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

29、答案：D

本题解析：

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,

但并不保证客户本金安全的理财.计戈人

30、答案：A

本题解析：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，

经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点:①利息水平适当;②信用功能扩大:③具

有信用创造功能。

31、答案：A

本题解析：

存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商'业银行在中央

银行存款由法定存款准备金和超额准备金和超额准备金两部分构成。

32、答案：C

本题解析：

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财

务损失和声誉损失的风险，

33、答案：C

本题解析：

签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗

结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免

义务。其主观方面不是故意的。故本题选择C选项。？

34、答案：B

本题解析：

净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

35、答案：A

本题解析：

犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性足

犯罪的法律特征。

36、答案：B

本题解析：

B商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。

故选B。

37、答案：C

本题解析：

根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。

38、答案：A

本题解析：

工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市。B项，

农业银行于2010年7月15日在上海证券交易所上市，于2010年7月16日在香港联合证

券交易所上市;C项，中国银行于2006年6月1日在香港联合证券交易所上市，于2006年7

月5日在上海证券交易所上市;D项，建设银行于2005年10月27日在香港联合证券交易所

上市，于

2007年9月25日在上海证券交易所上市。

39、答案：B

本题解析：

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

40、答案：A

本题解析：

A国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资"和D选项分别是中国进出口

银行和中国农业发展银行的任务；B选项中的储蓄业务大是政策性银行的任务。故选A。

41、答案：B

本题解析：

B《中华人民共和国担保法》于1995年6月30日通过，自1995年10月1日起施行。故选

Bo

42、答案：A

本题解析：

商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%o

43、答案：B

本题解析：

银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提

交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。

44、答案：D

本题解析：

D银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。故选D。

45、答案：D

本题解析：

风险转移创新型金融工具，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新

工具，如货币互换、利率互换等。

46、答案：C

本题解析：

公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操

作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。

47、答案：A

本题解析：

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。？

48、答案：A

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立

了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产

管理公司。经过多年运作，金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开

始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变（故A项说法错误）。目前，四家公司均

已成为国有大型金融控股集团，旗下拥有银行、保险、证券、信托、相赁等金融牌照。形成

了以资产管理业务为主、其他金融业务并举的业务格局。

49、答案：D

本题解析：

行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人.D项，委托代理人不是当事人。

50、答案：D

本题解析：

D当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采

用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时

合同成立。承诺生效的地点为合同成立的地点。采用数据电文形式订立合同的，收件人，而

不是发件人的主营业地为合同成立的地点。故选D。

51、答案：D

本题解析：

D题中D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。故选Do

52、答案：C

本题解析：

一级资本的来源最常用的方式足发行普通股和提高留存利润。普通股足银行核心一级资本主

要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本

最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

53＞答案：D

本题解析：

D《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作

为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，

A选项说法错误；《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担

保法》第五卜一条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C

选项说法错误。故选Do

54、答案：B

本题解析：

《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：

（1）土地所有权；

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除

外；

（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设

施和其他社会公益设施；

（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（5）依法被查封、扣押、监管的财产；

（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

55、答案：C

本题解析：

被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如

长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

56、答案：D

本题解析：

D项，票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行

使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取

得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。

57,答案：D

本题解析：

银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委

员会承担风险控制、决策的责任。

58、答案：A

本题解析：

A中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，

劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的窗口指导。故选A。

59、答案：A

本题解析：

中国人民银行的主要职责有：

（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；

（2）依法制定和执行货币政策；

（3）发行人民币，管理人民币流通；

（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

（6）监督管理黄金市场；

（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

（8）经理国库；

（9）维护支付、清算系统的正常运行；

（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；

（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

（13）国务院规定的其他职责。

60、答案：D

本题解析：

当本币汇率上升、外币汇率下跌时，意味着以本币表示的本国出口商品价格比以前上升了。

在其他条件不变的情况下，出口将下降。同时由于本币升值，进口的相对价格下降，进口将

增加，可能导致国际收支出现逆差。

61、答案：C

本题解析：

根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债。

62、答案：A

本题解析：

A持有期收益率=(卖出价-买入价+利息收入)/买入价xlOO%；(1010.5-105+8.2)/105x100%

=9.381%。.4%。故选4

63、答案：C

本题解析：

存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构

作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。

64、答案：C

本题解析：

各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大的变化，所以成熟期也是行业发展的稳定阶段。

65、答案：D

本题解析：

民事诉讼当事人包括原告、被告、第二人和共同诉讼人，其中第二人足指对他人之间的诉讼

标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而

参加他人之间正在进行的诉讼的人。

66、答案：D

本题解析：

商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采

取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的

延期支付比例应高于50%。

67、答案：A

本题解析：

A金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即丰国有金融机构的工作人员；客体是

金融管理秩序与职务行为的不可收买性：客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或

非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，

归个人所有。故选A。

68、答案：C

本题解析：

即期外汇交易适用于有外币交易需求的客户，可实现客户不同币种之间的转换需求，混盖币

种包括美元、港元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞

典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元等。

69、答案：D

本题解析：

银行经营管理评价中一般涉及到的基本指标有规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、

安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标等。

70、答案：C

本题解析：

(:《公司法》规定："公司K得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公

司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10口内注销

该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。"C选项是合法的行为。故选C。

71、答案：A

木题解析：

职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将

本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

72、答案：B

本题解析：

B提高再贴现率是紧缩性的货币政策，会使市场资金趋紧，使股价下降。故选B。

73、答案：A

本题解析：

存款保险制度的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体

经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效

机制。

74、答案：C

本题解析：

C金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是

交易的阶段不同。故选C。

75、答案：A

本题解析：

行政强制，包括行政强制措施和行政强制执行。

76、答案：B

本题解析：

原银监会成立后，提出了我国银行业监管的四项新理念，即”管法人、管风险、管内控、提

高透明度”。

77、答案：B

本题解析：

银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意

监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合

法，稳健运行。

78、答案：D

本题解析：

"贷放分控〃是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制,

从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风

险的目的。

79、答案：A

本题解析：

A中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：

本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其

他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。木指引所称合规，

是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银

行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法津制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的

风险。故选A。

80、答案：A

本题解析：

行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。省、自

治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许

可。但一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规

定。依照《行政许可法》的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可；如果这

些特定活动能够通过其他方式予以规范，可以不设行政许可。

81、答案：B

本题解析：

国债通常被认为没有信用风险，且交易量都很大，流通极为便利。

82、答案：C

本题解析：

C贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资

金余额不得超过其资本净额的50%。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额

的10%,对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。故选C。

83、答案：B

本题解析：

《行政处罚法》由第十一届全国人民代表大会常务委员会第十次会议于2009年8月27日通

过《全国人民代表大会常务委员会关于修改部分法律的决定》予以修订，于2009年8月27

日起实施。

84、答案：B

本题解析：

B《担保法》第十九条规定。当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保

证承担保证责任。故选B「

85、答案：B

本题解析：

B存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。故选B.,

86、答案：C

本题解析：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人

或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。

87、答案：B

木题解析：

B通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，场外交易市场，以及资本市场，是直接融资。

故选Bo

88＞答案：B

本题解析：

"编造引进资金的理由从银行贷款〃、“提供不完整的财务报表，以获取银行贷款”属于贷款诈

骗罪；“使用信用卡进行恶意透支”属于信用卡诈骗罪。

89、答案：D

本题解析：

D式中111.5即为8%的倒数。按最低资本要求（8%的资本充足率）所计算出的市场风险和操

作风险所需资本，即乘111.5倍将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险

加权资产相加，即全部风险加权资产。故选D。

90、答案：D

本题解析：

D题中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因

为担心违反“监管规避”的规定。故选D。

91、答案：A

本题解析：

中国人民银行的法定职或有：

（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；

（2）依法制定和执行货币政策；

（3）发行人民币，管理人民币流通；

（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

（6）监督管理黄金市场；

（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

（8）经理国库；

（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

（11）负责金融业的统L、调查、分析和预测；

（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

（13）国务院规定的其他职责。

A项属于国务院银行业监督管理机构的监督管理职责。

92、答案：C

本题解析：

C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：发达的金融市场；充分有效的

信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融

风险意识；良好的公司治理机制。

93、答案：A

木题解析：

居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根

据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信

托业，不涉及贷款业务。

94、答案：C

本题解析：

期权按选择权性质的不同分为看涨期权和