《股票债券保险》教案

股票、债券和保险 【教学目标】 1、知识目标：识记股票的基本含义、特点，债券与商业保险的基本含义、种类、 特点；理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。 2、能力目标：能利用基本知识分析不同条件下如何投资更加有利；能利用所学知 识为家庭或企业投资提出建设性的意见。 3、情感、态度和价值观目标：培养学生为社会主义经济建设服务的观念和积极进 取的意识和精神。 【教学重点】 1、三种投资方式的风险与收益的比较 2、股票的收益 【教学难点】投资的风险性，学会理性投资。 【教学方法】讲授法、讨论法、合作探究法、多媒体展示法、案例分析法 【教学过程】 【导入】 教师：同学们，我们知道这样的一句话“钱不是万能的，但没钱却是万万不能的” ， 因为每个人都有基本的生活需要。过去，人们为没有钱而发愁，现在，经济发展了， 有人却为有钱而烦恼。随着社会经济的发展，出现了多种多样的投资方式。请阅读 课本 P48 镜头一和镜头二，并相互讨论，谈谈你对这种投资方式的看法。 学生：阅读并讨论问题，回答问题，学生对股票形成一个初步的认识。 一、 高风险、高收入同在股票 教师：同学们都讲得很好，也许有些同学的爸爸妈妈有购买股票，你们可能听过 “股票”“炒股”“股市”这些词（PPT 展示证券交易所），那么股票到底是什么 呢？为什么有股票？人们是如何炒股的？请同学们先找出股票的含义。 学生: 股票是股份公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 教师：具体来说这句话有两层意思： 1、前半句表明发行股票是股份有限公司筹集资金的一种重要方式，公司经营要有 资金的运转，通过发行股票，有股民购买，也就获得了一部分资金。比如 PPT 上这 个例子，小张用 10 万元购买该传媒公司的股票，这 10 万元就为传媒公司筹集了 10 万的资金。 【片段一：小张在银行储存有 10 万元人民币。正巧这时他碰到一位在炒股的朋友， 建议他到股市一试身手。于是，小张就跟着朋友一起到了证券市场，在朋友的指点 下开了户头，并用这 10 万元购买了某传媒公司的股票。 】 2、后半句表明，对于股东来说，也就是购买股票的人，股票是一种入股凭证，表 明你成为公司的股东，它是一种投资，是取得收入的一种有价证券。小张用 10 万 元购买该传媒公司的股票，这张股票就是持有这家公司 10 万股份的凭证。 教师：那么，成为公司的股东有什么权利？ 学生：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权 利。 教师：我们回到刚刚的镜头二：刘先生进股市之后半年，股票缩水了 25%，那他可 以要求公司返还他当初投资的资金吗？ 学生：不可以。 教师：不能返还，那应该怎么办？ 学生：转售 教师：对，不过还有一种情况就是等待公司的破产清盘，但是，将股票转售给第三 人的做法更为明智。请同学标明课本中这句话“在向股份有限公司参股投资取得股 票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清 盘，要么将股票转售给第三人。 ”这是股票的特点，这也说明股票是可以流通买卖 的，只要符合相关法律法规就行。 我们再来看第二个片段： 【片段二：刚过三天，股票价格上涨，他就赚了 5000 元，又过一段时间公司进行 年度派息分红，小张又进帐了 1000 元。小张很是兴奋，在股市却只是短短几天就 赚了 6000 元。 】 教师：小张 6000 元的收入主要包括哪些部分？ 学生：股票价格上涨赚的 5000 元和公司年度派息分红赚的 1000 元。 教师：6000 元收入包括了两部分： 1.首先股票价格上涨了，他赚了 5000 元，那这 5000 元就是源于价格上升带来的差 价。假如当初他购买的股票每股为 10 元，现在升至每股 20 元，10 元就是差价， 这是由于股票价值上升给他带来收益。股票价格它会受到诸如公司经营状况、供求 关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，具有很大的波动性。 2.后来，由于公司年度派息分红，他又得 1000 元，那这 1000 元就是来自于公司取 得的利润分配收入，我们称之为股息或红利。公司经营状况良好获得企业利润，就 会进行股息分配，这部分收入的影响因素是公司经营状况。 因此，从这里我们可以看出，股票投资的收入主要包括两个部分：一部分是股息、 红利收入，它源于企业的利润。另一部分是股票价格上升带来的差价，由于不同时 间，股票价格不同。 教师：另外，从例子我们可以看出，股票的收益是很高的，所谓高收益是指在短时 间内，投资获得较高的收入。这就体现股票的另一个特点：是一种高收益的投资。 但是，请同学们再反过来想一想：如果公司破产倒闭了会怎样？ 学生：亏本。 教师：没错，不但没有任何收入分红，还做了一桩赔本买卖。我们来看第三个片段： 【片段三：小张决定在股市好好地搏一搏。半年过去了，小张的股票价格虽然也上 涨，但是该传媒公司却传出由于成本提高、企业经营不善的消息，小张持有的股票 一路下跌，不仅把赚来的钱赔了进去，而且投进去的 10 万元也开始出现亏损了。 】 教师：虽然一开始小张赚了，但是后来由于公司经营不善，开始出现亏损， 这是由于股价，市场，公司经营状况都具有很大的波动性，因此股票同时也是一种 高风险的投资方式。高收益、高风险是股票的第二个特点。因此我们应该记得一句 话， “股市有风险，投资需谨慎” 。 好，到这里我们了解了股票的含义、特点、股东的权利、收入构成，股票是一种收 益与风险并存的投资方式，那么我们建立股票市场有什么意义呢？ 学生：对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。 教师：对个人可以获得收益；对公司筹集建设资金，促进企业改革和发展；对国家 对搞活资金融通，提高资金使用效率。因此我们在答题股票的作用的时候要从个人、 公司、国家的角度去考虑。 二、 稳健的投资债券 （1）债券的含义 下面我们来看看片段五：帮小张出主意他该选择什么投资方式呢？ 【片段四：小张回到股市，出售了手中的股票，亏损了一些钱，但 总算收回了大部分 的钱，小张长长吁了一口气。考虑到自己工作忙，小张想寻找更稳一点、收益比银行 利息高的投资渠道，选哪种投资呢？小张又犯难了。】 教师：同学们，你能为小张出点子吗？ 学生：购买债券 教师：好，购买债券，那么大家对它了解吗？接下来我们就来学习这种投资方式。 请同学们找出债券的含义，并读出来：“发行债券是企业或政府筹集资金的另外一 种重要方式。债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时 期支付约定的利息，并到期偿还本金。一般来说，债券主要由期限、面值、利率和 偿还方式等要素组成。 ” 教师：从这个含义中我们可得知，债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间 债务关系的一份证明，这是债券的性质。债券投资者如何获得收益？ 学生：在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 教师：而我们刚才学习的股票，可不可以退还股金呢？ 学生：不可以。 教师：但是债券却到期却可以收回本金，即付本还息，即使没有利息收入，还可以 收回本金。P49 沈爷爷有三种投资选择，前两种是债券，一个为三年期，一个为七 年期，即表明还本付息的日期为三年和七年后。因此相比股票，债券风险较小。这 是债券与股票最大的区别。（重点） 教师：根据我们刚才的分析，下面请同学们来比较债券和股票异同。我们一起来填 表格。 债券和股票比较表 投资方式 债券 股票 性质 债务证书 入股凭证 特征 风险较小，收益 较少 高风险，高收益 不 同 点 偿还的方式 定期还本付息 股金不能退，只能买卖股票或等公 司破产清算 相同点 都是有价证券 都是集资的手段 都是获得一定收益的金融资产 （2）债券种类 教师：我们学习了股票和债券的异同，现在我们再来深入学习下债券的种类。根据 发行者不同，债券可以分为哪几类？ 学生：国债、金融债券和企业债券。 请同学们阅读课本 P50，理解国债、金融债券和企业债券的含义，思考一个问题： 这三种债券的发行主体分别是谁及各自的特点？将内容对应到表格中。 种类 国债 金融债券 企业债券 发行主体 中央政府 银行和非银行金融机构， 企业（或公司） 风险情况 股票公司债券金融债券银行存款政府债券 收益情况 股票公司债券金融债券政府债券银行存款 教师：中央政府发行国债的目的，往往是为了弥补国家财政赤字，或者为一些耗资 巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。由于国债以中央政府的 信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险是最小的，但同时收益也较小， 只是一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。请同学们再回去仔细阅读课本三种债 券，注意理解和区分。 前面我们讲到股票可以在证券市场上流通买卖，那么债券可以流通吗？ 学生：可以。 教师：我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的流动性。 好，现在我们已经了解了债券的含义和特点及与股票的区别，如果你想去投资，或 者像沈爷爷年龄大了还去投资，我们不是投资专家，该怎么办呢？ 学生：找人帮忙投资。 教师：P50 相关链接，讲到基金，是一种间接的投资方式，即通过发行基金单位， 将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用， 从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。 教师：我们前面讲的股票和债券的投资，都是投资者靠自己承担风险来收益的。投 资股票和债券的目的是盈利，但必须自己承担风险。而有另外一种投资方式，它是 可以规避风险，它是什么？ 学生：保险。 三、 规避风险的途径保险 情境：开学时，小明花 80 元购买了学生平安险与意外险，同班同学小华没有购买。 在一次体育课篮球比赛中，两人意外受伤住进了医院。最后，小明花费的医药费只 有 75 元，而小华花费的医药费是 2078 元。 1.小明购买的保险属于哪一类保险? 2.购买保险有什么好处? 教师：同学们你们家人有买农村或城市医疗保险吗？它与上面小明和小华所买的保 险是一样的吗？ 学生：是/不是。 教师：其实两者是不同的。情境中的是我们今天要讲的商业保险，而我们所买农村 或城市医疗保险是社会保险，两者是不同的，商业保险社会保险。 商业保险是非强制性保险，由保险公司，即商业机构发售的保险；社会保险属于强 制性保险 ，它的主体是特定的：包括劳动者与用人单位。 教师：下面我们就先来了解商业保险的含义：指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限 时，承担给付保险金责任的行为。 实际上，商业保险就是通过购买保险投保人把风险转移给保险人（也就是是保险公 司），使自己所承担的风险损失下降。情境中小明因为购买了平安险与意外险，他 最后所支付的医药费远远低于小华， 教师：我们说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，一个人不可能一帆风顺，既然这 样我们就应该采取相应的措施。因此，购买保险是一种人生的保障。当被保险人在 死亡、伤残、疾病等意外事故时可以得到一定的赔偿金，使自己所承担的风险损失 下降，一次保险具有转移风险和保障作用，这是保险的意义。 【2011 年 12 月 12 日，人保财险西藏分公司在西藏日喀则地区亚东县召开 “918”地震农牧民住房保险赔款兑现会。亚东县共获得保险赔款 2954 万元。人 保财险西藏分公司将在印度锡金邦“918”地震中受灾的西藏日喀则地区 15 个县 的群众支付保险赔款，赔付总金额将达 11385.69 万元。】 教师：请同学们找出保险的种类。 学生：人身保险和财产保险。 教师：我们通过下面的表格来区分： 对象 内容 人身保险 人的寿命和身体 健康险、意外伤害险、人寿险 财产保险 财产及其有关利益 汽车保险、运输保险 教师：那我们在签订保险合同的时候要遵循什么原则？ 学生：公平互利、协商一致、自愿订立。 教师：到这里，我们已经认识了三种投资方式，这些就是我们这节课所要学习的内 容。下面我们简单地对本课内容做一个小结。 四、总结：各种投资方式比较 储蓄存款 债券 股票 商业保险 性质 储蓄存款 债务证书限期偿还 入股凭证 针对风险本身的投资 收益情况 获取本金、利息，安全性最大 获取利息高于储蓄，安全性高于股票 获取利息、红利， 收益多少根本上 取决于企业经营 情况 根据保险合同， 获取相应的经 济补偿 偿还方式 活期、定期 有明确的还本付息的期限 不退股金，但可以买卖股票 事故发生后获 取赔偿或保险 金 不 同 点 投资效益 利息较低风险很小 信用度高、收