《商业银行经营管理》2017-2018期末试题及答案

《商业银行经营管理》2017-2018期末试题及答案

《商业银行经营管理》2017-2018期末试题及答案一、填空题（每空1分，共8分）1.从经营风险上看，我国2001年以前的商业银行贷款分为正常贷款、可疑贷款、次级贷款和损失贷款，其中，后三者统称为不良贷款。2.资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的混合资本。3.银行产品的生命周期有四个阶段：引入阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段。4.骆驼评级制度是从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及市场风险五个方面对商业银行进行检查。二、名词解释（每题4分，共12分）1.保证贷款是指商业银行在贷款时要求借款人提供担保物，以减少贷款风险。2.信用证业务是指银行根据客户的委托，对其指定的受益人开立的一种以信用为基础的支付方式。3.在险价值法是指银行在进行风险管理时，根据风险暴露的概率分布和损失幅度分布，计算出风险暴露的预期损失。三、单项选择题（每题3分，共15分）1.下列各项，不属于政府对商业银行监管内容的是(A)。A.外汇交易B.资本充足C.市场准入D.信用程度2.下列结算方式中，属于同城结算方式的是(A)。A.支票结算B.汇兑结算C.托收D.信用证结算3.下列各项，属于网上银行系统风险的是(A)。A.网络故障风险B.市场信誉风险C.流动性风险D.法律风险4.商业银行的核心资本充足率不能低于(C)。A.4%B.5%C.8%D.10%5.下列各项，属于商业银行二级储备的是(C)A.同业存款B.在央行存款C.同业短期拆借D.库存现金四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分）1.中央银行最后贷款人的职能主要是解决那些陷于破产、清算的银行。(错误)理由：中央银行最后贷款人的职能主要是为了维护金融稳定，而不是解决破产清算的银行。2.目前我国商业银行资产业务中，比重最大的是贷款和证券投资。(正确)3.借助于表外业务，银行除了能够有效的防范和转移风险之外，还能够扩大其信用规模。(错误)理由：表外业务虽然能够有效防范和转移风险，但是并不能扩大银行的信用规模。4.商业银行在人民银行备付金存款、库存现金与各项存款之比不得低于8%。(正确)5.衡量银行的安全性，主要是看经营面临的风险程度，贷款风险比率、拆借资金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性的重要指标。(正确)五、简答题（每题10分，共30分）1.商业银行组织机构的设置原则是以业务为中心，兼顾管理和控制，分工合理，职责明确，层次分明，权责相符，协调顺畅。2.影响银行存款变动的原因主要有市场利率变动、货币政策、经济形势、竞争情况、银行自身经营状况等因素。3.利率敏感性是指银行资产和负债的收益率变动对银行净利润的影响程度，而利率敏感性缺口是指银行资产和负债收益率变动的差额。六、论述题（共20分）略。商业银行资本金的构成要素包括股本、资本公积金、未分配利润、外币资本等。商业银行对资本金管理需遵循以下原则：1.充足性原则。商业银行应保持充足的资本金，以应对可能出现的风险和损失。2.稳健性原则。商业银行应根据风险承受能力和盈利能力，合理配置资本金，保持稳健经营。3.透明度原则。商业银行应公开透明地披露资本金的构成和管理情况，增强市场信心。4.合规性原则。商业银行应遵守相关法律法规，合规经营，防范风险。5.监管合规性原则。商业银行应遵守监管规定，接受监管机构的监管，保持监管合规性。资本金的结构在银行运营中非常重要。合理的资本构成意味着银行现有的资本或新增的资本构成成分需要符合金融管理当局的要求。根据中国人民银行规定和《中华人民共和国商业银行法》的要求，商业银行的核心资本至少应占全部资本的50%，资本充足率不得低于8%。因此，银行需要确保其资本金的结构是合理的，以满足监管机构的要求。为了满足监管机构的要求，银行需要合理构建其资本金结构。这意味着银行需要确保其核心资本占全部资本的50%以上，并且资本充足率不低于8%。这些要求在中国人民银行规定和《中华人民共和国商业银行法》中都有明确规定。因此，银行必须遵循这些规定，确保其资本金结构符合监管机构的要求。资本金的结构对银行的运营至关重要。银行需要确保其资本金结构合理，以满足监管机构的要求。