相互保险经营介绍(2016年)

相互保险经营介绍

2016.04相互保险基本知识1、相互保险定义2、相互保险特征（与股份制差异）3、2014年相互保险发展情况保监会对相互保险相关规定报告目录2相互保险定义相互保险：相互保险是指，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。相互保险组织：相互保险组织是指，在平等自愿、民主管理的基础上，由全体会员持有并以互助合作方式为会员提供保险服务的组织，包括一般相互保险组织，专业性、区域性相互保险组织等组织形式。相互保险特征（与股份制保险的差异）股份制保险公司和相互保险公司的区别

区别项目股份保险

相互保险

所有制股东所有会员（保单持有人）所有适用法律

适用内容基本相同，只在具体内容上有所区别

组织形式

管理人管理人管理人所有者股份持有人保单持有人顾客保单持有人

内部治理结构内部治理结构分为股东大会、董亊会和总经理为代表的高级管理团队三个层次内部治理结构分为成员大会（成员代表大会）、董亊会和管理团队三个层次激励问题经营者可以享受年终奖、有条件的股票奖励、股票期权等与公司经营业绩联系紧密的奖励措施无法进行股票奖励、股票期权奖励等。创建资金来源创建人通过发行股票，募集资金启动资金为公司负债而非资本，需偿还并付息，不过与普通债务不同，其利息必须在填补公司承保业务损失后才能支付；偿还也必须待全部创立费用和经营费用摊销并扣除保险准备金后才能进行。经营过程中融资形式股本融资、来自利润的自我融资、债权融资、投资兑现融资来自利润的自我融资、债权融资、投资兑现融资盈余分配盈余分配顺序是保单持有人、提取公积金、股东盈余分配顺序是借入资金、公积金和保险基金准备金、公司成员相互保险特征（与股份制保险的差异）股份制公司属于“资合性”组织，最高权力机构是股东大会，按股份多少进行表决。相互保险属于“人合性”组织，最高权力机构是会员大会，一般实行一人一票的表决方式，会员可以平等参与公司管理。组织治理不同（会员管理）2014年相互保险发展情况据国际相互合作保险组织联盟（ICMIF）统计，2014年全球相互保险保费收入1.3万亿美元，占整个全球保险市场的27.1%，覆盖人群9.2亿人。相互保险组织总资产8.1万亿美元，雇员超过110万人。内部人控制问题管理层激励手段有限融资渠道相对狭窄无法发行股票；只能通过发行次级债、积累盈余。缺乏股权激励等激励手段。缺乏股权监督；没有外部并购压力。相互保险的发展劣势相互保险基本知识相互保险公司经营管理1、设立2、董（理）事、监事、高级管理人员3、会员4、组织机构5、业务规则6、监督管理7、开业条件8、开业需申报材料报告目录7设立一般相互保险组织，应当具备以下条件设立（一）具有符合本办法规定的主要发起会员和一般发起会员。其中，主要发起会员负责筹集初始运营资金，一般发起会员承诺在组织成立后参保成为会员，一般发起会员数不低于500个。（二）有不低于1亿元人民币的初始运营资金；（三）有符合法律、法规及本办法规定的章程；（四）有具备任职所需专业知识和业务工作经验的董（理）事、监事和高级管理人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；（七）中国保监会规定的其他条件。根据2015年1月，中国保监会发布的《相互保险组织监管试行办法》核心规定：相互保险组织的主要发起会员应当信誉良好，具有持续出资能力，其资质要求参照《中华人民共和国保险法》、《保险公司股权管理办法》中主要股东条件，主要发起会员为个人的除外。主要股东条件如下：设立根据《保险公司股权管理办法》：第十三条境内企业法人向保险公司投资入股，应当符合以下条件：（一）财务状况良好稳定，且有盈利；（二）具有良好的诚信记录和纳税记录；（三）最近三年内无重大违法违规记录；（四）投资人为金融机构的，应当符合相应金融监管机构的审慎监管指标要求；（五）法律、行政法规及中国保监会规定的其他条件。第十五条持有保险公司股权15％以上，或者不足15%但直接或者间接控制该保险公司的主要股东，还应当符合以下条件：（一）具有持续出资能力，最近三个会计年度连续盈利；（二）具有较强的资金实力，净资产不低于人民币2亿元；（三）信誉良好，在本行业内处于领先地位。初始运营资金设立初始运营资金由主要发起会员负责筹集，可以来自他人捐赠或借款，必须以实缴货币资金形式注入。在弥补开办费之前，相互保险组织不得偿还初始运营资金。初始运营资金为债权的，在盈余公积与未分配利润之和达到初始运营资金数额后，经会员（代表）大会表决通过，并报保险监督管理机构批