2021年外国银行制度与业务作业考点版

外国银行制度与业务作业1

一、单项选取（l,xl0=10,）

】、美国银行体系核心是（B）。

A、北美银行B、联邦储备体系C、国际清算银行D、花旗银行集团

2、1782年，美国建立了第一家银行，它是（D）。

A、国民银行B、第二银行C、第一银行D、北美银行

3、1999年11月4日，美国国会通过了（B），从而结束了长达十年金融分业混业之

争。

A、《州际银行法》B、《金融服务当代化法》C、《银行持股公司法》D、《国民银行法》

4、世界上第一种股份制银行诞生于英国，它是（A）。

A、英格兰银行B、北爱尔兰银行C、巴林银行D、本森银行

5、从法律角度看，英格兰银行从属于（C）.

A、议会B、国会C、财政部D、皇室

6、日本金融体制是（A）典型。

A、人为构造B.自然构造C、自然演进D.专业化银行制度

7、德国中央银行以（C）为最大任务。

A、发展经济B、减少失业率C、稳定货币D、减少经济风险

8、法国中央银行是（A）o

A、法兰西银行B、巴黎银行C、里昂信贷银行D、巴黎国民银行

9、自80年代后，各发达国家对银行等金融机构管制制度放松和改革被金融界称为

（D）。A、经济全球化B、金融一体化C、经济一体化D、金融自由化

10、英国是君主立宪制国家，又由于其地区狭小，从而形成了金融机构典型（A）。

A、总分行制B、单一银行制度C、联邦银行体系D、主银行制

二、多项选取题

1、发展中华人民共和国家经济和社会发展共同特性为（ABC）。

A、多样性B、差别性C、不平衡性D、社会化

2、许多发展中华人民共和国家和地区能成为国际金融中心，在很大限度上依赖于其优

越内外环境，重要涉及（ABCD）。

A、天然优越地理位置B、时差区有利条件

C、开放有吸引条件政策D、严格银行保密法

3、专业化银行制度存在重要问题是（ABC）。

A、不利于专业银行自身扩张B、难以满足日益扩大工商公司发展规模规定

C、不利于银行监管D、不利于专在业银行竞争力提高

4、按政府银行体制构造中作用，银行体制可以分为（BD）.

A、初始构造B、自然构造C、再构造D、人为构造

5、金融环境重要涉及（ABC）。P69

A、经济金融化限度B、货币信用制度发育限度

C、金融市场发达限度D、法律法规完善限度

6、发达国家商业银行对工商公司进行渗入重要形式有（ABD）。P63-64

A、提供信贷B、参加投资C、提供征询D、人事结合

7、发达国家银行体制总体特性为（ABCD）。P59-64

A、同质同构当代银行体系B、与社会经济密切有关银行体制

C、协调运作银行机制D、步调一致银行业发展趋势

8、美国银行体制特性（ABCD）（＞P24-26

A、双线多头管理体制B、数量众多商业银行

C、迂回曲折银行集中垄断D、咄咄逼人银行全球化

9、1694年建立英格兰银行重要目在于（ABCD）。P31

A、解决政府财政危机B、扩大资金供应

C、打破高利贷款独占局面D、压低利率以增进商业公司发展

10、1997年6月，日本大藏省发布“金融体制改革规划方案”提出金融改革原则是（ABC）

A、公正化B、全球化C、自由化D、社会化

三、判断（l,x|0=10,）

1、德国政府为推动经济金融发展执行了与日本相似金融超前战略。（X）

2、法国银行体制在80年代鲜明特性就是“国营银行占主导地位”。（J）

3、按美国关于法律，注册一家银行既可以在州政府进行，也可以在联邦政府进行。

（V）

4、英国、美国是自然构造典范，日本、德国是人为构造典型代表。（V）

5、历史上德国于19世纪后期建立了银行综合制度，这比当今全球范畴内浮现银行混业

经营热潮要早100近年。（J）

6、影响银行体制环境重要有经济环境、社会环境和法制环境。（X）

7、经济金融化是指社会经济生活对金融依赖限度日益提高，金融完全主导了社会经济

生活各个方面。（X）

8、日本和德国银行体制都是人为构造模式，但日本形成了专业银行制度，中央银行独

立性也比德国要高。（x）

9、开曼吸引外国银行两张王牌是“逃税不算犯法''和"保密关系法”。（V）

10、印度储备银行是印度最大商业银行。（x）

四、简答（5X6'=30'）

1、当代美国银行体制最新发展。答：（1）彻底解除单一州制度；（2）改革双

线多头银行监制体制；（3）银行开始进入混业经营时代；

2、日本银行体制特性。答：（1）受政府勉励银行业集中垄断；（2）分工严

密专业化银行制度；（3）独特金融业、公司和政府之间“铁三角”关系。

3、英国银行体制特性。答：（1）产生最早、独立性较高中央银行；（2）自然、

直接、充分银行集中垄断；（3）由来已久、基本雄厚银行国际化。

4、德国银行体制特性。答：（1）以稳定货币为天职中央银行制度；（2）实行

全面综合化银行制度；（3）特殊紧密银企关系；

5、法国银行体制特性。答：（1）政府直接干预下银行体制；（2）私有化过程

中华人民共和国有商业银行；（3）独立性局限性法兰西银行。

五、阐述题（2X15'=30'）

1、发展中华人民共和国家金融体制共同特性。P82-90

答：一、构造严重不平衡金融体制二、先入为主外国金融机构

三、超常发展金融市场四、日益紧密有效南南金融合伙

五、天然优越国际金融中心

2、发达国家银行体制总体特性。P59-64

答：一、同质同构当代银行体系二、与社会经济密切有关银行体制

三、协调运作银行机制四、步调一致银行业发展趋势

2

一、单项选取（l,xl0=10,）

I、俄罗斯是实行（C）战略模式进行经济转轨典型国家。

A、“渐进式”B、“递进式”C、“激进式”D、“渐退式”

2、实行“渐进式”战略模式典型国家是（A）。

A、中华人民共和国B、俄罗斯C、捷克D、古巴

3、在改革详细战略途径与办法上，中华人民共和国是（B）典型代表。

A、休克疗法B、实验室方式C、激进式D、爆发式

4、初次以法律形式明确规定在中华人民共和国境内银行业务与信托、证券业务相分离,

商业银行业务必要与投资银行业务必要分业经营法律是（B）。

A、《中华人民共和国人民银行法》B、《商业银行法》C、《宪法》D、《分业经营条例》

5、普通以为，（C）是近代中央银行鼻祖。

A、瑞典银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、意大利银行

6、（C）是中央银行制度发展一种里程碑。

A、美联储建立B、国际清算银行建立

C、欧洲中央银行建立D、西非货币联盟建立

7、中央银行最高权力核心是（A）。

A、决策权B、监督权C、执行权D、管理权

8、中央银行无资本金国家是（D）。

A、美国B、英国C、中华人民共和国D、韩国

9、（A）商业银行外部组织形式是最典型地方性单一银行制度。

A、美国B、中华人民共和国C、英国D、德国

10、1999年美国总统克林顿批准了（A）,给美国乃至全球经济带来一场深刻“金融

革命”。

A、《金融服务当代化法》B、《禁止私人垄断法》

C、《金融"大爆炸”法案》D、《反垄断法》

二、多项选取（2'xl0=20'）

1、高度集中筹划经济与大一统银行体制弊病有（ABCD）。

A、中央银行缺少独立性B、中央银行功能异化

C、银行系统信贷功能被动D、银行行为扭曲

2、“休克疗法”重要内容为（ABC）o

A、全面开放物价B、全面履行国有化

C、实行无赤字预算D、加强外汇管制

3、属于中华人民共和国政策性银行是（ACD）。

A、国家开发银行B、中华人民共和国农业银行

C、中华人民共和国农业发展银行D、中华人民共和国进出口银行

4、归纳起来，中央银行组织形式有（ABCD）。

A、单一式中央银行制度B、复合式中央银行度

C、准中央银行制度D、跨国中央银行制度

5、资本为多国所有跨国中央银行有（ACD）0

A、西非银行联盟B、东南亚国家联盟C、中非货币联盟D、欧洲中央银行

6、当代观点以为，中央银行职能涉及（BD）。

A、发行货币B、管理职能C、最后银行D、服务职能

7、中央银行调节经济“三大法宝”是指（ABC）•P153

A、存款准备金B、再贴现C、公开市场业务D、直接管制

8、独立性较强中央银行有（ABD）。

A、德国中央银行B、瑞典银行C、意大利银行D、美联邦储备体系

9、各国中央银行贷款种类普通形式为（ABCD）。

A、信用放款B、担保放款C、抵押放款D、贴现放款

10、商业银行集中垄断形式有（ABCD）»Pl84-185

A、并购B、合并C、交叉持股D、交叉董事

三、名词解释（3仪5=15，）1并购：P184

兼并与收购，简称为并购，英文缩写为“M&A”，它是指一家独立公司通过股

票市场（或产权交易）有偿地获得其她公司经营控制权，以增强自身经济实

力，实现自身经济目的产权交易行为。

2.金融市场自由化：P195

放宽关于税收限制或取消外汇管制，容许资金在国内各部门或地区以及在各

国间自由流动，这是金融市场自由化重要内容。

3.准备金制度P166

是指中央银行发行纸币必要以金银、外汇、证券等作为发行准备，即要建

立某种准备金制度，而不能滥发纸币。

4.跨国中央银行P142,应是148

跨国中央银行是区域货币联盟产物，货币联盟中成员国共同组建中央银行，

其资本金是由各成员国按商定比例认缴，以认缴比例作为其对中央银行所有权

原则，这家中央银行在其成员国范畴内行使所有或某些中央银行职能。

5.“激进式”战略模式P116

“激进式”战略模式是指在预先制定方案基本上，以私有化为工具，对原

筹划经济体制进行迅速、主线性改革。

四、简答(5'X5=25'

1、转轨国家金融体制共同特性。P131-135

答：(1)、金融组织体系建立已经基本完毕

(2)、中央银行宏观调控和金融监管能力比较差

(3)、商业银行所有权形式多样化，但国有银行依然占据主导地位

(4)、商业银行经营管理中尚存在诸多问题

(5)、金融市场发展呈现出差别性和不平衡性

(6)、外资以及国际金融机构发挥了一定作用

2、中央银行制度最新发展趋势。P140

答：第一，各国中央银行更加注重货币政策国际合伙。

第二，浮现了中央银行监管与货币政策相分离趋势。

第三，区域性中央银行制度建立成为中央银行制度发展趋势。

第四，在金融自由化和国际化潮流中，随着着各国金融市场不断融合，各

国中央银行在金融体系中作用正在日益趋同。

第五，在国际经济协调中，各国中央银行成为国家对外关系代表。

3、各国中央银行货币政策工具形式。P153-154

答：各国中央银行货币政策工具形式普通分为：

（1）普通性货币政策工具（2）选取性货币政策工具

（3）直接信用控制（4）间接信用指引

4、各国中央银行业务共同特性。P164-165

答：第一，中央银行业务高度垄断性。第二，中央银行业务非利益诱导性。

第三，中央银行业务最大流动性。第四，中央银行业务免费性。

第五，中央银行业务强制性。

5、人为干预增进型商业银行集中垄断特点。P183

答：在基本顺应历史发展潮流基本上人为干预推动；推动得直接、迅速、充分

而利落；发展方向、集中限度、集中形式可在较大限度上按政府意愿和政策方

向发展；人为色彩过重，人主观意愿和客观规律及效益吻合限度如何，是一种

不可忽视软性制约因素。

五、阐述（15'X2=309

1、发达国家货币政策特点。P155-156

答：1、同一货币政策工具在不同国家被赋予不同内容

2、不同历史时期货币政策中介目的重点不同

3、各国越来越倾向于放弃直接信贷控制手段

4、各国对货币政策工具运用方式、侧重点和频繁限度有很大差别。

2、发展中华人民共和国家货币政策特点。P157-158

1.发展中华人民共和国家和发达国家相比较，更倾向于使用直接信用控制工具;

2.在老式三大货币政策工具中，更为注重存款准备金制度；

3.发展中华人民共和国家正在努力创造条件，使西方国家普遍采用货币政策工

具发挥效力；

4.在保存直接信用控制同步逐渐引进间接工具，开展公开市场业务。

3

一、名词解释（3，X5=15'）

1、金融信托P216

金融信托是指专门接受她人委托，代为保管、经营、运用和解决关于

货币资金和其她金融资产一种金融活动。

2、投资基金P203

投资基金是指通过信托、契约或公司形式，借助于基金券（如受益凭证、

基金单位、基金股份等）发行将投资者资金汇集起来，形成一定规模信托资产,

交由专门机构，由专门人员按资产组合原理进行分散投资，获得受益后按投资

比例进行分派一种投资工具。

3、政策性金融P241

是指在一国政府支持与勉励下，以国家信用为基本,运用种种特殊融资手段,

严格按照国家法规与限制业务范畴、经营对象，以优惠存贷款利率或条件，直

接或间接地为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行一种特殊资金融

通行为或活动。

4、卖方信贷P269

卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供信贷，本国出口商再向外

国进口商提供延期付款方式商业信用，进口商在获得商品所有权后，在规

定期限内，以分期付款方式支付货款。

5、金融衍生商品P305

金融衍生商品，是在老式金融商品（货币、外汇存贷款、股票、债券等）基

本上衍生出来，通过预测股价、利率、汇率等将来行情走势，以少量保证金

或权利金订立远期合约或互换不同金融商品等形式进行交易新兴金融商品。

二、单项选取X10=10'）

1、保险公司资金重要来源于（C）。

A、财政支持B、银行借贷C、投保人交纳保险费D、中央银行贴现

2、在美国，互助储蓄银行和（A）是吸取储蓄重要渠道。

A、储蓄贷款协会B、信用社C、人寿保险公司D、投资公司

3、契约类非银行金融机构重要涉及财产与灾害保险公司、养老基金和（A）。

A、人寿保险公司B、储蓄贷款协会C、信用合伙社D、共同基金

4、（D）是信托业与银行业混业经营典型代表。

A、英国B、日本C、德国D、美国

5、贷款信托是（C）首创。

A、美国B、英国C、日本D、中华人民共和国

6、投资基金依照经营目的和投资目的不同，可分为（C）型基金和成长型基金。

A、开放B、封闭C、收入D、契约

7、日本政策性金融机构资金来源重要是（D）。

A、中央银行贴现B、吸取存款C、发行债券D、财政投融资

8、在各国农业政策性金融机构中，（B）是政府官办和民间协作相结合典型。

A、日本农林中央金库B、法国农业信贷银行C、联邦土地银行D、法兰西银行

9、（A）标志着美国纽约历史上第一种有组织股票交易市场产生。

A、梧桐树协定B、NYSEC、《1933证券法》D、NASDAQ

10、（B）金融衍生商品市场是以自律管理为主，以道义劝告、君子协定为辅监管制

度。

A、美国B、英国C、日本D、韩国

三、多项选取（2'X10=20'）

1、属于非银行金融机构有（ABCD）。P201-204

A、养老基金B、财务公司C、信托公司D、投资基金

2、政策性金融具备职能是（ABCDP24I

A、政策性B、优惠性C、融资性D、有偿性

3、政策性金融机构特有功能涉及（ABCD）。P243

A、倡导性功能B、服务性功能C、选取性功能D、补充性功能

4、政策性金融机构资金运用方式重要有（ABC）。P253

A、贷款B、投资C、担保D、保险

5、进出口政策性金融机构中，实行“双帐户”制度典型代表是（AD）»P268

A、加拿大出口开发公司B、韩国进出口银行

C、英国出口信贷担保局D、澳大利亚出口金融和保险公司

6、政策性金融机构发放住房贷款具备特性是（ABCD）。P276

A、重点支持购房者B、提高自有住房率C、对低收入者予以倾斜D、间接贷款较为典型

7、美国证券市场重要有三个中央交易系统，它们是（ABC）。P296

A、全国市场系统（NMS）B、NASDAQ交易系统

C、NYSE交易系统D、Washington交易系统

8、证券市场国际化特性涉及（ABCD）。P298-299

A、证券经营机构国际化B、证券交易国际化

C、市场协调国际化D、信息披露国际化

9、金融衍生商品按照基本工具种类划分有（ABC）。P3O5

A、股权式衍生商品B、货币衍生商品

C、利率衍生商品D、比率衍生商品

10、美国金融衍生商品市场特性有（ABCD）»P307

A、最重要衍生商品市场B、居于世界垄断地位

C、创新能力最强D、交易所数量最多

四、判断（1'X10=10z）

1、在美国，保险公司并非金融市场上最大借贷资本供应者之一。（X）

2、从资产规模和比重来看，非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金融机构。

(V)

3、日本非银行金融机构创新限度要高于美国。（x）

4、信托业源于英国，美国从英国泊来并使之发展，成为当代金融信托业典型代表。

（V）

5、英国信托来源于“尤斯”制。（V）

6、美国信托与银行业互相混业经营，且以银行信托占主导地位。（V）

7、法国政策性金融机构独创了“上官下民”所有制模式。（V）

8、进出口政策性金融机构是为进出口提供信贷、担保、保险、征询等综合服务金融机

构。（J）

9、美国证券市场是开放最早、国际化限度最高市场。（V）

10、美国国债重要采用拍卖发行方式。（J）

五、简答（5'X3=15'）

1、英国金融信托业重要特性。P218-219

答：（1）极端宗教信奉构造出个人信托业。

（2）英国法人信托机构创立，是适应资本主义生产方式确立和商品经济

迅速发展客观需要，是典型自然构造方式。

（3）英国金融信托业是借助于银行和保险公司高度社会信用发展起来，

其组织体系是典型自然构造方式。

（4）英国注重发展金融信托基本功能，即受人之托、代人理财基本功能。

2、美国保险业重要特性。P231-232

答：（1）世界上最发达保险业。

（2）美国保险业许多做法是从英国沿袭过来，由于美国保险业最初就是由

英国人哺育起来。

（3）美国保险业实行是代理制。

（4）美国保险业集中限度较低。

（5）美国非寿险市场中，机动车责任保险和机动车损失保险占有主导地位,；

另一方面是员工补偿保险，是第二大险种。寿险市场中，年金保险占有主导地

位，另一方面为人寿保险，健康保险位居第三。

(6)美国网络保险迅速发展。

3、日本证券市场重要特性。P284-285

答：第一，日本证券市场是从明治维新后来发展起来，并且不断受到日本对外

侵略战争影响而中断。

第二，日本证券市场实行是以大藏省为主体严格法律监管体制，自律作用不

明显。

第三，日本证券发行以债券发行为主。

第四，日本证券市场放松管制和自由化步伐教晚，虽然法律上确立了证券市

场国际化，但发展还不充分，国际化限度有待进一步提高。

第五，日本证券市场具备较强垄断性，少数证券公司占有市场大某些份额。

六、阐述(15'X2=30')

1、比较美国和日本在证券市场国际化方面差别。P300-301

美国证券市场是开放最早、国际化限度最高市场，其特点如下：

①历史悠久国际化证券市场；②限制至少证券市场；③发行和上市方式最多证

券市场。

日本证券市场是尚未充分国际化市场，其特点如下：

①大藏省国际金融局在国际化中起着重要作用；②来自国外压力加速了日本国

内证券市场改革；③新《外汇法》为日本证券市场国际化扫清障碍；④尚未充

分国际化证券市场。

2、阐明非银行业金融机构日益重要地位。P204-207

答：非银行业金融机构日益重要：从资产规模和比重来看，非银行金融机构已

经接近甚至超过了银行金融机构。1980年，重要发达国家机构投资者总资产仅

为1995年1/10,且没有一种国家机构投资者资产超过了GDP0在美国，从1960

年到1995年35年时间里，银行金融机构和非银行金融机构地位发生了明显变

化。韩国银行金融机构在金融机构贷款中重要性下降，从20世纪70年代前期

29%下降到1995年6月18.6%,而非银行金融机构贷款份额却从20世纪70年代

前期9%上升到1995年6月57.1%。

从负责规模和比重来看，非银行金融机构已经超过了银行金融机构。20世

纪80年代此前，英国银行金融机构与非银行金融机构英镑负债规模相差不大。

但是自80年代以来，非银行金融机构英镑负债就大大超过了银行金融机构，处

在优势地位。韩国银行金融机构在所有存款货币中所占份额，从1980年68.8%

下降到1995年6月32.4%；而非银行金融机构在所有存款货币中所占份额，从

1980年31.6%上升到1995年6月67.7%。

从业务领域来看，非银行金融机构已经渗入到老式银行业务领域，并正在获

得优势地位。（1）居民纷纷绕过银行，将资金存入其她机构，由于这些机构可

以更好地分散风险，减低税负，并发挥规模经济优势。（2）非银行金融机构开

始涉入辛迪加贷款和过渡贷款。（3）非银行金融机构通过为融资证券化提供便

利来从事原仅由银行进行金融服务。

从种类上看，非银行金融机构种类越来越多，并且新生种类发展迅猛。共

同基金、货币市场基金、对冲基金、资产管理公司等异军突起。非银行金融机

构在金融创新、资产重组中起着越来越重要作用，同步，大力发展非银行金融

机构有助于优化一国金融中介机构。

非银行金融机构在金融创新、资产重组中起着越来越重要作用。

4

一、单项选取X10=10'）

1、（B）是双线多头监管体制典型代表。

A、加拿大B、美国C、英国D、法国

2、双线多头管理是指同步设立政策性金融与商业性金融两套金融机构，由（A）

和中央银行分别监督管理。

A、财政部B、国会C、议会D、总统经济委员会

3、“国际清算银行关于银行管理和监督活动常设委员会”又称为（B）o

A、库克委员会B、巴塞尔委员会

C、巴黎委员会D、OECD

4、1988年资本充分性合同规定核心资本与风险资产总价值比率保持最低为（A）水

平上。

A、4%B、5%C、8%D、6%

5、（A）被称为银行业监管第一大支柱。

A、资本充分率B、资产负债率C、流动比率D、核心资本总量

6、（D）证券体系特点是有一整套专门证券监管法规，注重立法，强调公开原则。

A、英国B、法国C、日本D、美国

7、长期以来，（D）是自律型管理体制典型代表。

A、美国B、德国C、日本D、英国

8、（C）是美国市场管理体系基本和核心。P345

A、商品期货交易委员会B、期货行业协会

C、交易所自我监管D、巴塞尔委员会

9、（C）是中华人民共和国保险业监管机构。

A、财政部B、中央人民银行C、中华人民共和国保监会D、中华人民共和国证

监会

10、存款保险制度着重保护（B）利益。

A、长期存款者B、中小存款者C、大额存款者D、短期存款者

二、多项选取（2'X10=20'）

1、存款保险制度作用有（ABCD）。P360-361

A、保护存款人利益B、增进银行间竞争

C、对金融监管补充D、维护金融体系稳定

2、德国存款保险体系重要由如下基金构成（ABC）。P365

A、私营银行业存款保险基金B、储蓄银行业基金

C、信用合伙社保险基金D、德意志保险基金

3、美国法规体系在立法上分为三级，它们是（ACD）。

A、联邦立法B,议会立法C、州政府立法D、自律组织规章

4、对金融衍生商品监管必要遵循基本原则是（ABC）。P342

A、安全性B、赚钱性C、流动性D、风险性

5、实行跨国一线多头或多线多头监管体制典型银行有（AB）。P318

A、西非国家中央银行B、中非国家中央银行C、英格兰银行D、美联储银行

6、商业银行监管详细目的重要涉及（ABC）oP319

A、经营安全性B、竞争公平性C、政策一致性D、资产增值性

7,二级资本重要涉及（ABCD）。P331

A、未公开储备B、资产重估储备C、债务性资本工具D、初级长期债券

8、银行业监管三大支柱是（ABC）。

A、资本充分率B、监管约束C、市场约束D、资产负债率

9、集中型证券监管体制下以财政部为监管主体国家有（ABC）•P339

A、日本B、法国C、意大利D、韩国

10、美国对金融衍生商品监管体系涉及（ABC）。P344-345

A、商品期货交易委员会B、期货行业协会自律监管

C、交易所自我监管D、美联储监管

三、名词解释（3‘X5=15'）

1、市场准入P322

答：市场准入是指一国监管当局对拟设立金融机构采用限制性办法。

2、存款保险制度P358

存款保险制度是指当吸取存款金融机构无力偿还债务时，为保护债权人合

法利益、维持金融体系稳定而借用保险组织形式制定保护性制度安排。

3、（证券发行）注册制P340

答：注册制，即所谓“公开原则”是指证券发行者在公开募集和发行证券

前，需要向证券监管部门按照法定程序申请注册登记，同步依法提供与发行证

券关于一切资料，并对所提供资料真实性、可靠性承担法律责任。

4、一线多头监管制P317

答：所谓一线是相对美国等国双线而言，多头是指管理权力集中于中央，但在

中央一级又分别由两个或两个以上机构负责银行体系监督管理。

5、集中型管理体制P335

答：集中型管理体制也称集中立法型管理体制，是指政府通过制定专门证券法

规，并设立全国性证券监督管理机构来统一管理全国证券业体制。

四、简答（5，X5=25，）

1、商业性银行监管模式。P317-

答：商业性银行监管模式有：

（-）双线多头监管体制。

（二）一线多头监管体制。

（三）高度集中单一管理体制。

（四）跨国一线多头或多线多头监管体制。

（五）统一金融监管体制。

2、1975年巴塞尔合同重要原则。P330

答：1975年巴塞尔合同原则是：（D所有外国银行机构都必要接受监督。（2）

由所在国当局和外国银行总行协调判断应如何进行充分监督。（3）关于流动资

金监督是所在国当局责任，而对清偿能力监督则是其总行责任。

3、自律型证券业监管体制缺陷。P337

答：自律型管理体制缺陷在于：（1）自律组织普通把管理重点放在市场有效运

转和保护会员利益上，对投资者利益往往不能提供充分保障。（2）管理者非超

脱地位，使证券业公正原则难以得到充分体现。（3）缺少强有力立法作后盾，

管理手段软弱，导致券商违规行为时有发生。（4）没有专门管理机构协调全国

证券业发展，区域市场之间很容易产生摩擦，导致混乱局面。

4、美国保险业监管重要内容。P350-351

答：美国保险业监管重要内容有：

1、最低资本金规定。

2、保险公司形成和地区限制。

3、业务范畴约束。

4、对资本监管。

5、对投资范畴约束。

6、责任准备金。

5、德国存款保险制度特点。P368

答：德国存款保险制度特点有如下几种特点：

第一，实行自愿保险原则，即德国没有法律条文规定所有