第三章国际银行制度

1、第三章 国际银行制度(zhd)本章主要内容：一、国际银行概述二、东道国的市场准入管制三、母国的并表监管四、银行监管的巴塞尔体制（复杂）五、欧盟银行法（专题汇报）共七十二页第一节 国际银行概述一、国际银行相关概念国际银行：在两个或两个以上国家从事跨境货币信用业务(yw)的企业（以一国为基地，在多国从事经营活动）。跨国银行：在若干国家设有分支机构，经营跨境货币信用业务的企业（国际银行的高级形态，由设在母国的总行和设在东道国的分支机构组成，执行统一战略）。外资银行：在东道国境内设立的，由外国资本组建或参与的银行机构，是跨国银行在海外设立的机构，包括外国银行分行、外国银行子公司、合资银行等。共七十二页

2、二、国际银行的组织机构（一）分行不具有独立(dl)的法律地位而属于外国银行总行一部分的经营实体，是外国银行在东道国设立的营业性分支机构。优点：（1）设立无需另筹资本；（2）提供全面银行服务（本地、国际）；（3）享有总行广泛分支机构网络的支持（4）总行可实行直接控制缺点：不能独立承担法律责任，需由总行承担。共七十二页（二）银行子公司依东道国法律成立，由一家外国银行拥有全部或多数股权、从事银行业务的独立法律实体。优点：（1）法律地位几乎等同于本国银行；（2）可经营东道国法律允许的全面银行业务；（3）可采取新设和并购方式（利用原有资源）建立；（4）具有独立法人资格。缺点：母行只有控股权，无法直接(z

3、hji)控制；需另筹集资本；无法直接(zhji)利用母行的资源；东道国的严格市场准入。共七十二页（三）合资银行两个或两个以上金融机构（至少有一家外国银行）共同出资，在东道国境内依法成立的经营银行业务的法律实体。优点：（1）可联合多家银行，满足国际市场对巨额资金的需求；（2）有利于中小规模国际银行打入国际金融市场；（3）具有本地行优势；（4）股东银行与合资银行相互提供便利。缺点：股东银行之间容易(rngy)产生分歧和矛盾。共七十二页（四）代表处外国银行派遣一人或数人在东道国设立的办事机构。不能从事任何直接营利的经营活动，只能代表母行在当地从事信息传递、工作洽谈、业务联络和咨询等非直接营利的服务性

4、和辅助性工作。代表处是银行设立海外机构的最初(zuch)形态，并非真正独立的机构形态。作用：作为外国银行设立营业性机构的准备或充当海外分支机构的管理机构。共七十二页第二节 东道国的市场准入管制东道国对外国银行(ynhng)进入本国市场所实施的控制和管理。共七十二页一、管制的原因外资银行是国际金融资本对东道国银行市场扩张的结果，对东道国经济将产生双重(shungchng)影响。积极影响：促进银行业竞争、引进和利用外资、促进生产和贸易发展。消极影响：影响东道国货币政策实施、银行业发展和金融市场稳定。共七十二页二、管制的一般原则(yunz)各国关于市场准入的政策原则：保护主义原则对等互惠原则国民待遇

5、原则最惠国待遇原则共七十二页（一）保护主义原则东道国基于保护本国金融市场和银行业发展目的，对外国银行及其服务进入施以(sh y)禁止性或限制性的立法和行政监管措施。对外国银行进入的形式、数量、规模、地域以及业务活动领域设置障碍，施加严格准入条件和审查批准程序，并对其业务活动实行差别待遇。有限度的保护主义：以保护主义为主、糅合其他政策。采用国家：发展中国家为主，部分发达国家。共七十二页（二）国民待遇原则一国允许外国银行及其服务以与本国国民同等的条件进入本国银行市场。有条件的国民待遇：在国内银行许可标准基础上附加条件（申请银行的资产状况、经营业绩、管理素质、母国的监管水平(shupng)等）。采用

6、国家：欧美等金融发达国家和旨在建成国际金融中心的国家和地区。共七十二页（三）对等互惠原则一国以外国对于本国银行的相同政策态度来对待来自该国的银行对本国市场的准入。两种模式：（1）严格的“一对一”模式：进入(jnr)数量、组织形式、地域限制及业务范围等。（2）宽松的“互惠”模式在WTO体制下，对等互惠原则的适用受到限制（适用最惠国待遇）。共七十二页（四）最惠国待遇原则一国给予另一国家银行进入本国市场的条件优惠不得(bu de)低于其给予其他任何国家的优惠条件。目的：实现各国之间在东道国的准入平等。共七十二页三、准入形式与许可条件（一）准入形式1、代表处：最安全的形式，各国基本均允许；2、分行：日

7、本允许、加拿大禁止；3、银行(ynhng)子公司：加拿大允许、日本禁止；4、合资银行：很多国家禁止或限制（外资持股比例限制）外国银行对本地银行参股（新加坡）。共七十二页（二）许可条件几乎所有国家均设置许可条件，主要包括：1、申请者的金融状况（首要条件）具有充足的资本和相当的资产规模，近三年或五年内经营业绩(yj)及金融状况良好，具有丰富的国际银行业经营经验，且在国际金融界享有良好的信誉等。目的：保证引进外资银行的质量。共七十二页2、拟设机构(jgu)的最低资本金要求保护东道国的存款人利益，保证外资银行的偿债能力和金融稳健。共七十二页3、申请者母国的金融监管水平申请者所在国家是否具有完善的金融监

8、管制度，申请银行是否受到充分有效的母国并表监管，母国是否同意该外国银行向海外(hiwi)拓展。目的：排除母国监管不充分的银行进入本国市场。共七十二页4、拟设机构(jgu)管理层的素质必须具备良好的从业素质和丰富的银行从业经验。共七十二页5、其他条件发展规划与前景预测符合东道国公共利益和经济环境对等互惠母国出具“安慰信”或类似(li s)保证共七十二页四、中国对外资银行的市场准入管制(gunzh)2006年国务院外资银行管理条例（一）外资银行形式1、外商独资银行第一批（2007年4月）：汇丰（香港）、渣打（英国）、花旗（美国）、东亚（香港）2、外国银行分行3、中外合资银行厦门国际银行（1985，

9、首家，香港闽信集团、工行、亚开行、日本新生银行）青岛国际银行（1996，韩亚银行、工行）华一银行（1997，台湾富邦金控80%，浦发20%）中德住房储蓄银行（2004，建行、德国施威比豪尔住房储蓄银行）共七十二页（二）外资银行的设立条件1、注册资本条件外商独资、合资银行：10亿元人民币或等值的自由兑换货币，实缴资本。外商独资、合资银行在境内设立的分行：总行应拨付不少于1亿元的运营资金（但不得超过总行资本金总额的60%）。外国银行分行：总行应无偿(wchng)拨给不少于2亿元的营运资金。此外，监管机构可以提高最低注册资本限额和人民币份额。共七十二页2、外国银行必备条件（1）具有持续盈利能力，信誉

10、良好，无重大违法违规记录(jl)；（2）具有从事国际金融活动的经验；（3）具有有效的反洗钱制度；（4）受到所在国家或地区金融监管当局的有效监管，且该项申请经其同意（即允许海外拓展）；（5）中国银行监管当局规定的其他审慎性条件。此外，外国银行所在国应具有良好的金融监督管理制度。共七十二页3、拟设外商独资、合资银行的股东必须为金融机构，其中唯一股东或控股股东应当具备：（1）为商业银行；（2）在中国境内已经设立代表处，其中外商独资银行在中国境内设立代表处的时间(shjin)为2年以上；（3）提出设立申请前1年年末总资产不少于100亿美元；（4）资本充足率符合所在国家或地区金融监管当局以及中国银行监管

11、当局的规定。共七十二页第三节 母国的并表监管一、并表监管的涵义对一银行或银行集团所面临的所有风险，无论其机构注册于何地，应从银行或银行集团的整体予以综合考虑的一种监管方法。并表监管是巴塞尔协定确定的国际(guj)银行监管的基本原则。共七十二页特征：1、实施主体为国际银行或银行集团的母国监管当局；2、以国际银行或银行集团及其跨境机构的合并(hbng)财务报表为基础；并表范围：总行或母行及其海外分行、子公司以及参与银行甚至下属非银行金融机构及其所涉的金融企业集团。3、持续性银行监管。共七十二页二、有效并表监管的基本要素1996年巴塞尔委员会跨国银行业监管1、母国当局(dngj)具有实施全球性并表监

12、管的职权；2、母国当局能够与各有关监管者尤其是东道国监管者建立联系并交换信息；3、母国监管者还应确定东道国对其银行的当地业务进行监管的性质和范围。共七十二页三、并表监管与东道国监管的关系母国(m u)的并表监管与东道国的“单一”监管是国际银行有效监管的两个方面。东道国的“单一”监管是母国并表监管的重要基础，两者共存互补。东道国与母国之间应当进行必要的充分的信息交换。东道国的当地监管母国的并表监管（核心）共七十二页第四节 银行监管的巴塞尔体制一、巴塞尔委员会与巴塞尔体制（一）巴塞尔委员会1、背景银行跨境经营、国际银行业系统性风险、各国监管安排的差异各国监管当局各自监管 各国协调监管行动(xngd

13、ng)，加强银行监管的国际合作。共七十二页2、产生与发展1974年西德赫斯塔特银行倒闭，促成了巴塞尔委员会的产生（导因）。1975年2月，十国集团成员国中央银行和瑞士监管当局代表在巴塞尔成立了“银行管制与监督实践委员会”，后更名(n mn)“巴塞尔银行监管委员会”，是国际清算银行的一个正式机构。2009年扩员为27个国家（包括中国）和地区、7个国际组织。共七十二页3、主要工作提供有关银行监管方面经常性的合作论坛。（1）交流各国国内监管安排的信息；（2）加强国际银行监管的效力；（3）确立资本充足性的最低标准，审视(shnsh)在其他领域确立标准的必要性。共七十二页4、地位（1）作为国际银行标准制

14、定组织，提出银行监管的基本原则和标准，并提出建议，以期各国当局采取适合于本国体制的具体安排，从而促进成员国银行监管的一般原则和标准的趋同。（2）不具有法定跨国监管的权力，决定(judng)不具有法律强制效力，仅供参考。共七十二页（二）巴塞尔体制巴塞尔委员会通过发布文件及其他活动，提出并阐述的关于国际银行审慎监管的一系列原则、规则、标准(biozhn)和建议的总称。构成：巴塞尔协定及其后续文件、巴塞尔资本协议（巴塞尔）及其修正案（巴塞尔和巴塞尔 ）、巴塞尔核心原则等巴塞尔文件。重要原则和标准：跨国银行机构的合作监管原则、国际银行的资本充足监管标准、有效银行监管核心原则。共七十二页二、跨国银行机构

15、的合作监管机制(jzh)（一）巴塞尔协定1975年巴塞尔委员会制定了外资银行机构的监管原则（未公布），1983年进行了重大修订并正式公布，采纳了并表监管原则和实施充分监管的“双保险方案”。共七十二页“双保险”方案(fng n)：外国银行机构的母行在母国范围内应受到充分监管，否则东道国当局应阻止或禁止该外国银行机构在其境内经营或对其业务活动施加特别条件限制；母行的所有海外分支机构都应受到东道国的充分监管，否则母国当局应当在可行的限度内延伸其监管，或劝阻本国银行继续经营所涉分支机构。共七十二页跨国银行机构的合作监管原则：1、任何银行机构都不应逃避监管；2、监管应当充分（“有效(yuxio)监管”）

16、（1）母国并表监管（2）东道国当地监管具体体现在外国银行机构的清偿力、流动性和外汇交易监管三个方面。共七十二页1、外国银行机构清偿力的监管（1）外国分行：主要是母国(m u)当局的责任；（2）外国子公司：东道国和母国的共同责任；（3）合资银行：通常由东道国当局负主要责任；母行在合资银行中占有支配地位时，东道国和母国当局应共同承担监管责任。共七十二页2、流动性的监管什么是流动性？东道国负有主要责任，负责监控在其境内的外国银行机构的流动性，母国则负责监控整个银行集团的流动性。母国当局和东道国当局应当互相协商，确保(qubo)东道国当局了解外国银行机构总的经营体制，东道国当局则在外国银行机构发生任何

17、严重的流动性不足时立即通知母国当局。共七十二页（1）外国分行：东道国当局负基本责任，母国当局应始终关注；（2）外国子公司：东道国当局负主要责任，母国当局应在监控母行的流动性时对其予以充分考虑；（3）合资银行(ynhng)：主要责任在东道国当局，母国当局在监控股东银行(ynhng)的流动性时予以充分考虑。共七十二页3、外汇交易的监管母国(m u)和东道国当局的共同责任，双方应就正在进行的监管的性质和范围相互通知。母国当局应就母行的外汇风险控制制度实施监管；东道国当局应就本国境内的外国银行机构的外汇交易风险实施监管。共七十二页（二）巴塞尔最低标准背景：国际商业信贷银行等事件，暴露了巴塞尔体制确立的

18、国际监管体制存在重大缺陷。巴塞尔委员会对巴塞尔协定重新进行审查，1992年7月发布国际银行集团及其跨境机构监管的最低标准，确立了4项最低标准。意义：将并表监管原则具体(jt)标准化，确立了母国并表监管原则的核心地位，实现外国银行机构监管责任重心由东道国向母国转移。共七十二页国际商业信贷银行事件国际信贷商业银行(BCCI)于1972年注册于小国卢森堡（欧洲离岸金融中心，BCCI之所以在卢森堡注册，正是因为其宽松的银行监管规则和税制自由。），1991年资产曾高达250亿美元，是一家名副其实的大型跨国银行。银行创始人是巴基斯坦人阿迦哈桑阿贝迪。他从1959年到1972年在巴基斯坦的银行业国有化之时是

19、巴基斯坦联合银行总裁。1972年，阿贝迪在卢森堡注册了一个(y )卢森堡持股公司，从而使他可以在卢森堡大公国严格的银行保密法后面藏身。1973年，阿贝迪在4个海湾国家和英国几个城市中的亚洲人社区开了BCCI的支行。1975年，BCCI在另一个著名的离岸金融中心开曼群岛成立了海外BCCI，并将总部转移到伦敦。1985年以后，中东的恐怖主义分子阿布尼达尔开始通过BCCI转移资金。不久，麦德林卡特尔的成员也步其后尘。共七十二页1985年，BCCI紧步波士顿银行之后尘，把它大量的洗钱工作转到加拿大进行。BCCI还把网络(wnglu)延伸到阿拉伯联合酋长国和香港。当时很多人以为该银行的业务延伸主要是外汇

20、交易。实际上，阿联酋业务的实施是要为那些来自金新月地区买卖海洛因的毒品贩子服务，而香港行动则是为金三角地区的贩毒分子提供服务。1988年，BCCI在73个国家控制了417 个支行，申报资产达200 亿美元。BCCI用在开曼群岛的海外BCCI开设的秘密帐户盗窃银行资金，让近乎一半的银行资产失踪。该银行还帮助一些国家的既得利益集团转移所侵吞的国家资产。如BCCI的高级主管利用离岸金融中心之便，为哥伦比亚犯罪集团洗钱，金额高达3200万美元，发现后被罚款1500万美元，该银行因此得名“可卡因银行”。对此案的调查整整持续了3年之久却仍然无法完全掌握案情，可见BCCI这样的离岸银行确实是犯罪分子洗钱的天

21、堂。共七十二页BCCI还为恐怖组织提供援助。如基地组织领导人拉登的父亲是BCCI的股东，拉登在该行设有数个账户。“911”事件后，美国情报机构在追查恐怖资金来源时发现，BCCI还曾从事洗钱、财务诈骗、秘密军火交易、资助恐怖主义等犯罪活动。如BCCI帮助美国中央情报局向尼加拉瓜反对派提供资金。即便是美国前总统布什其家族也与BCCI丑闻有染。伊朗军火走私案表明，家业庞大的百年老字号布什家族正是通过BCCI在沙特、伊拉克等中东地区从事贩卖军火的买卖。由于BCCI为全球犯罪活动提供银行支持而不断开设分支机构的扩展速度过快，资金流明显出现亏空。1986年，董事长阿贝迪从员工退休养老基金中窃取1.5 亿美

22、元来弥补资金平衡表的亏空。BCCI的注册地卢森堡本应该严格监管其商业活动，但因离岸金融中心的特点而无法完成监管使命。这使得BCCI的犯罪活动不受任何政府的监管长达15年之久。直到(zhdo)1987年，卢森堡金融协会同另外7国达成一项协议，对BCCI实行联合监管，这才使该银行的活动受到了监督。共七十二页但该多国联合监管机构也未能成功地跟踪BCCI的活动。监管机构可以仔细检查本国银行的国内业务，但却难以密切监视本国银行在其他国家开展的业务活动。正是因为这种原因，直到1988年，该银行的一些欺诈活动才美国司法部的介入下逐渐被发现。 1990年3 月，英国情报机关则向英格兰银行董事会出示了强有力的证

23、据。 1991年1 月，董事会得知BCCI的未入帐存款累计约有6 亿美元。1991年3 月 4 日，英格兰银行董事会授权让普赖斯沃特豪斯独立会计师事务所对BCCI进行审计。1991年7 月审计工作结束之后，英格兰银行董事会随即下令关闭BCCI。 BCCI的几十年的犯罪活动导致其亏欠8万名储户50多亿英镑折合约100多亿美元，包括(boku)6000多名英国客户的至少8.5亿英镑约合15.8亿美元。该银行的储户损失惨重，有些人甚至损失了终生的积蓄，血本无归。从此，BCCI便成了“骗子和罪犯银行”的代称。BCCI事件在当时则被称为“世界金融史上最大的欺诈案。”1994年6 月，阿拉伯联合酋长国首都

24、阿布扎比的一家法院缺席判定12名BCCI的高级职员有罪。当时在巴基斯坦卧床不起的阿贝迪被判8年徒刑。 1995年8 月，阿贝迪死于卡拉奇，死时73岁。共七十二页然而，事情到此还未完全结束。早在1992年，贾斯蒂斯。宾厄姆勋爵在他给英国议会的报告对BCCI的监督的调查(dio ch)中说，“英格兰银行在BCCI的问题上没能履行它的监督责任。”终于在BCCI破产10多年之后的2004年，德勤会计事务所代表英国6000多名债权人向伦敦高等法院起诉英格兰银行。该事务所律师控诉了英格兰银行的3大罪状：1滥发许可证。2监管不力。3拒不改错。当BCCI犯罪活动逐渐明显后，有人向英格兰银行提出两项建议：一是立

25、即吊销该行的营业许可证；二是行使对该行的主要监管。然而，英格兰银行不愿认错，拒绝了这两项本可以挽救英国6000储户财富的建议。共七十二页1、所有国际银行或银行集团都应受到有能力实施并表监管的母国当局的监管；2、任何跨境分支机构的设立均须经东道国当局与母国当局的双重许可。东道国当局的许可一般以母国当局的准许为前提。3、母国监管当局有权从银行的跨境分支机构获取信息。将从银行或银行集团的外国机构处获取金融和审慎监管信息作为许可的条件(tiojin)。4、东道国当局可对不符合最低标准的外国银行机构采取禁止或限制措施。共七十二页三、国际银行(ynhng)的资本充足监管标准（一）巴塞尔资本协议（巴塞尔 ）

26、1、背景：（1）国际银行资本状况恶化，风险增大；（2）各国资本监管标准差异，不公平竞争加剧。巴塞尔委员会于1988年发布了统一国际银行资本计量和资本标准的协议，并于1993年正式实施，其确立的资本充足监管制度成为公认国际标准，在所有成员国得到贯彻实施，并为其他国家采纳或参照适用（100多个国家采用）。共七十二页2、目的(md)（1）制定银行的资本与风险资产比例，规定计算方法和标准，保障国际银行体系健康、稳定运行。（2）制定统一标准，消除国际金融市场上各国银行间的不平等竞争。共七十二页3、主要内容（1）明确界定了银行资本及其构成核心资本（一级资本）：实收股本和公开储备附属资本（二级资本）：非公开

27、储备、资产重估储备、普通准备金或普通呆账准备金、混合资本工具(gngj)、次级长期债券资本扣除：1）商誉2）对不并表的银行与附属公司的投资3）持有的其他银行的股本或资本工具共七十二页（2）建立了以风险(fngxin)加权为基础的银行资本计量架构风险加权制度：将银行资产负债表上不同种类的资产以及表外项目根据其所涉信用风险进行加权，累计得出的风险加权资产。表内资产统一分为4个风险权重（0%、20%、50%、100%）；如现金、黄金的风险加权系数为0%。表外资产如信用证、贷款承诺和衍生产品交易，按“信用换算系数”转换为表内风险资产项目。风险资产总额：表内和表外风险加权资产相加。不足：只考虑信用风险。

28、共七十二页（3）统一确定了国际银行的资本充足率标准资本充足率：资本与加权风险资产的比率，不得低于8%，其中核心资本（一级资本）不得低于4%（后提高到6%），且以并表为基础计算(j sun)。计算公式：（1级资本+2级资本-扣除项）/（A资产*0%+B资产*20%+C资产*50%+D资产*100%） 8%（1级资本-扣除项）/（A资产*0%+B资产*20%+C资产*50%+D资产*100%） 4%共七十二页4、补充市场风险的资本协议修订案（1996年）（1）将市场风险纳入资本充足监管体制所有国际活跃(huyu)银行的市场风险和信用风险一并纳入资本充足监管体制，同时适用与其信用风险相关的资本要求和

29、与其市场风险相关的资本要求，并以全球并表为基础实施。（2）推出了新的体现市场风险的资本计量架构推出标准化计量方法，衡量银行业务所涉的主要市场风险。共七十二页（二）巴塞尔新资本协议（巴塞尔）1、背景：1997年东南亚金融危机（1）金融发展创新导致协议有效性降低（2）协议在实施中存在众多不足（关注信用风险控制、资本充足率不能反映银行金融状况、缺乏信息披露的规范）2004年6月巴塞尔委员会公布了统一资本计量和资本标准的国际协议：经修订的框架，替代1988年资本协议，新协议确立了一套以最低资本要求(yoqi)、监管当局的监督检查和市场约束三大支柱为基础的国际银行资本监管制度框架。共七十二页2、主要内容

30、与制度(zhd)创新共七十二页（1）第一支柱：最低资本要求（重点和核心）包括信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。1）扩大(kud)风险覆盖范围：将操作风险纳入资本监管范畴。2）改进风险加权资产的计量方法：以标准化方法处理信用风险和操作风险。对主权国家及中央银行的债权风险适用外部信用评级核定。如，评级AA以上的国家和地区的中央政府和中央银行的债权风险系数为0%。共七十二页（2）第二支柱：监管当局的监督检查监管当局应当对银行的内部风险及资本评估进行监督、检查，必要时采取适当的干预措施：1）确保银行具备一套完善的内部资本评估程序；2）负责检查和评价银行的内部风险评估及资本充足状况；3）参照不同银

31、行的“最佳做法”，确定监管资本的各类方法(fngf)所需满足的最低标准，鼓励银行持有超额资本；4）对检查结果不满意的，应采取适当措施及时进行干预纠正。共七十二页（3）第三支柱：市场约束通过建立一套信息披露制度，要求银行披露相关信息并提高透明度，以强化市场对银行的约束作用。由现有债权人或潜在债权人来评价银行的风险和影响银行的股票价格或筹资资本。披露的信息包括银行的资本构成(guchng)、风险的种类、风险暴露数额、风险管理技术、资本充足率状况等。共七十二页（三）巴塞尔1、背景2007年美国次贷危机对新资本协议提出挑战:（1）资本监管要求不充分(chngfn)，强调资本充足率标准，忽视了杠杆率水平

32、；（2）风险类型覆盖不全面，缺乏对流动性风险及金融创新引发的其他风险的关注；（3）监管理念只注重微观审慎监管，忽视宏观审慎监管，注重单个银行的资本标准和风险，忽视了整体银行系统的系统性风险。共七十二页2、构成2010年获得通过2011年6月修订本：巴塞尔 ：一个更有弹性的银行和银行体系的全球监管(jingun)框架和巴塞尔 ： 流动性风险计量、标准和监测的国际框架以及增强巴塞尔 的框架、巴塞尔 市场风险框架修正案、交易账户增量风险资本计提指引、增强银行体系的弹性等。共七十二页3、内容及制度革新（1）强化资本监管制度框架，实现资本数量和资本质量同步(tngb)提高；三个最低资本充足要求：总资本充

33、足率8%，核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率6%。共七十二页（2）强调资本监管与流动性监管并重，建立流动性监管的国际标准；流动性覆盖率（LCR）：用于度量短期（30日内）银行流动性状况；净稳定融资(rn z)比率（NSFR）:用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展。共七十二页（3）引入宏观审慎监管(jingun)理念，注重宏观审慎和微观审慎兼顾。共七十二页共七十二页四、有效银行监管核心原则（一）制定与修订16个非巴塞尔委员会成员国的银行监管当局和国际货币基金组织、世界银行代表的参与下磋商形成，1997年巴塞尔委员会正式发布有效银行监管核心原则。1999年制定了核心原则评估(pn )方法。2006年重新颁布了修订的核心原则及其评估方法。共七十二页（二）主要内容1.有效银行监管(jingun)的先决条件监管责任和目标、独立性、透明度、良好的治理结构