2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案

单选题（共85题）1、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人房产抵押贷款【答案】C2、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。A.消费B.投资C.净出口D.物价【答案】D3、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务【答案】B4、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）A.合规总监B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层【答案】C5、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神【答案】D6、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C7、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】A8、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用，履约付款【答案】B9、（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.平均净资产回报率D.净利息收益率【答案】C10、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】A11、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（）。A.继续依托邮政网络经营B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.支持社会主义新农村建设【答案】C12、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是()。A.个人股B.法人股C.流通股D.优先股【答案】D13、()经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.投资银行B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】D14、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C15、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A16、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D17、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则是()。A.诚实守信B.公平合理C.效益优先D.客户利益至上【答案】C18、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。A.发行金融债券B.债券回购C.向中央银行借款D.同业拆借【答案】A19、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】B20、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪【答案】C21、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为【答案】A22、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行【答案】C23、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.高层领导B.全体员工C.中层干部D.基层员工【答案】A24、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】C25、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】C26、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D27、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】C28、商业银行经济资本是指()。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】C29、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。A.30％B.50％C.90％D.100％【答案】C30、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A31、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款【答案】D32、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】D33、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率【答案】C34、钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价C.钞买价>汇买价D.没有固定的大小关系【答案】B35、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。A.长期资产B.流动负债C.所有者权益D.流动资产【答案】D36、下列不属于借记卡功能的是()。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.刷卡消费【答案】C37、下列选项中，()不属于融资类保函。A.融资租赁保函B.经营租赁保函C.授信额度保函D.延期付款保函【答案】B38、商业银行办理活期存款业务通常是()。A.1元起存，只以存折为存取凭证B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证D.1元起存，只以银行卡为存款凭证【答案】B39、以下说法错误的是()。A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年【答案】D40、下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱【答案】D41、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。A.告知客户本银行未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况【答案】A42、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。A.二十万元以上五十万元以下B.十万元以上二十万元以下C.十万元以上五十万元以下D.五十万元以上一百万元以下【答案】A43、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】A44、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期【答案】A45、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A46、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】D47、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.专用存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.支票存款账户【答案】A48、代理中央银行的业务不包括（）。??A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理资金结算【答案】D49、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是（）。A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉【答案】B50、我国货币政策的目标是（）。A.稳定币值B.经济增长C.充分就业D.保持货币币值稳定，促进经济增长【答案】D51、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和()被并列为资本监管的三大支柱。A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估【答案】C52、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日【答案】C53、下列关于票据行为的表述，正确的有()。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】C54、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力【答案】B55、银行业金融机构不包括（）。A.商业银行B.城市信用合作社C.政策性银行D.基金管理公司【答案】D56、商业银行最基本的职能是（）。A.提供金融服务B.信用创造功能C.充当支付中介D.充当信用中介【答案】D57、（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。A.开证额度B.客户授信额度C.项目贷款承诺D.客户贷款承诺【答案】B58、中国人民银行的职责不包括（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】B59、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和()被并列为资本监管的三大支柱。A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估【答案】C60、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款种类，均按复利计算利息C.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越低D.存款人必须使用实名【答案】D61、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】B62、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）。A.收受贵金属B.收受现金C.收受金额较小的纪念品D.收受消费卡【答案】C63、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户【答案】A64、下列哪种行为是明显不妥的()。A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便【答案】B65、（）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.存贷比B.流动性覆盖率C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】B66、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上A.3年B.5年C.7年D.1年【答案】B67、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（）。A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】B68、在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值【答案】A69、（）不是银行资信调查的主要内容。A.资产调查B.单位调查C.市场调查D.情感调查【答案】D70、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取曰及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A.3天B.7天C.10天D.12天【答案】B71、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B72、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】D73、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】B74、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（）。A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.以上都不正确【答案】A75、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。A.开证行通常是第二付款人B.保函业务的替代品C.银行对借款人的一种担保行为D.由开证行向受益人及时支付本利【答案】A76、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现【答案】C77、对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。A.一般物价水平B.食品价格C.生活用品价格D.生产资料价格【答案】A78、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%【答案】A79、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B80、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】D81、()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A.远期外汇交易?B.即期外汇交易?C.货币互换?D.利率互换【答案】D82、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】A83、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】B84、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】C85、乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。A.效力待定B.无效C.有效D.经过乙催告甲后生效【答案】C多选题（共30题）1、最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构E.中国人民保险公司设在各地的分支机构【答案】ABCD2、银行业从业人员应该遵守（）。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规【答案】ABC3、在纸币制度下，影响汇率变动的因素包括()。A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.政府干预E.一国经济实力【答案】ABCD4、贸易融资方式主要有（）。A.信用证B.打包放款C.福费廷D.互换E.期货【答案】ABC5、下列属于商业银行资产保全的手段有()。A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收E.债权转让【答案】BCD6、关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告妁活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算【答案】AD7、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.期货经纪公司【答案】BCD8、我国商业银行的会计资本包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般准备金D.累计亏损E.外币报表折算差额【答案】ABCD9、实现抵押权的主要方式为（）。A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿【答案】ABC10、按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）。A.系统性风险B.非系统性风险C.资产风险D.负债风险E.中间业务风险【答案】CD11、我国的货币当局包括（）。A.中国银行B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.财政部E.国库支付中心【答案】BC12、下列属于抵押合同应当包含的条款的是()。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】ABCD13、下列选项中不属于我国基金份额持有人享有的权利的是（）。A.查阅或者复制未披露的基金信息资料B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回持有的基金份额D.按照规定要求召开基金份额持有人大会【答案】A14、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会【答案】BD15、以下属于单位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活两便存款D.协定存款E.保证金存款【答案】ABD16、下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取C.一般存款账户和基本存款账户功能一样D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户【答案】ABD17、在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()A.监测各种可量化的关键风险指标B.报告风险管理目标与标准的差异C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势【答案】ACD18、下列关于银行卡业务的表述，错误的有（）。A.准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能B.信用卡具有无抵押担保的性质C.贷记卡可以先消费，后还款D.借记卡和贷记卡统称信用卡E.借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能【答案】AD19、下列关于表见代理的说法，正确的有（）。A.表见代理的后果由代理人承担B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果C.表见代理涉及三方当事人D.表见代理的相对人主观上为善意E.表见代理是广义无权代理的一种【答案】BCD20、关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账C.现金支票只能用于支取现金D.支票的付款人是持票人E.支票的出票人是银行存款客户【答案】BD21、商业银行资金业务内部控