信贷风险绩效考核制度

PAGE信贷风险绩效考核制度一、总则（一）目的为加强公司信贷风险管理，确保信贷业务稳健发展，提高信贷资产质量，有效防范和化解信贷风险，特制定本绩效考核制度。通过科学合理的绩效考核体系，激励信贷业务人员积极主动地识别、评估和控制信贷风险，同时促进各部门之间的协同合作，共同提升公司整体风险管理水平。（二）适用范围本制度适用于公司内部涉及信贷业务的所有部门及人员，包括但不限于信贷审批部门、风险管理部门、信贷业务拓展部门等。（三）基本原则1.合规性原则绩效考核制度严格遵循国家相关法律法规以及金融行业监管要求，确保公司信贷业务在合法合规的框架内开展。2.风险导向原则将信贷风险防控作为绩效考核的核心导向，引导员工高度重视风险识别、评估与控制工作，实现风险与收益的平衡。3.科学性原则绩效考核指标体系应科学合理，全面涵盖信贷业务的各个关键环节和风险要素，运用科学的评估方法和技术手段，确保考核结果客观公正。4.激励约束并重原则通过明确的绩效考核标准，对表现优秀的员工给予适当激励，同时对未能有效履行风险管理职责的员工进行相应约束，促进员工积极提升风险管理能力。二、绩效考核指标体系（一）信贷资产质量指标1.不良贷款率计算公式：不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款余额×100%考核目标：确保不良贷款率控制在行业合理水平以下，根据公司实际情况设定具体年度考核目标值，如[X]%。考核方式：定期统计不良贷款余额及各项贷款余额数据，计算得出不良贷款率，并与考核目标值进行对比。2.贷款拨备覆盖率计算公式：贷款拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额×100%考核目标：保持较高的贷款拨备覆盖率，以增强公司抵御信贷风险的能力，设定年度考核目标值为[X]%。考核方式：依据财务数据统计贷款损失准备及不良贷款余额，计算贷款拨备覆盖率，与考核目标值比较。3.逾期贷款率计算公式：逾期贷款率=逾期贷款余额/各项贷款余额×100%考核目标：严格控制逾期贷款率，设定年度考核目标值为[X]%。考核方式：定期梳理逾期贷款情况，统计逾期贷款余额及各项贷款余额，计算逾期贷款率并考核。（二）信贷风险识别与评估指标1.风险识别准确性考核要点：信贷业务人员对借款客户的信用风险、市场风险、行业风险等各类风险的识别能力。通过定期检查风险评估报告、贷后管理资料等，评估风险识别的准确性。考核方式：由风险管理部门定期抽取一定比例的信贷项目进行风险识别准确性评估，根据评估结果给予相应评分。2.风险评估及时率计算公式：风险评估及时率=按时完成风险评估的项目数量/应进行风险评估的项目数量×100%考核目标：确保风险评估工作及时开展，设定年度考核目标值为[X]%。考核方式：统计风险评估工作的实际完成时间与规定时间，计算风险评估及时率并考核。3.风险评估报告质量考核要点：风险评估报告内容的完整性、准确性、深度以及对风险防控措施的针对性等。由风险管理部门组织专业人员对风险评估报告进行评审打分。考核方式：根据评审得分给予相应考核结果。（三）信贷风险控制指标1.风险缓释措施落实率考核要点：检查信贷业务中各项风险缓释措施（如担保、抵押、质押等）的实际落实情况。考核方式：定期对信贷项目进行检查，统计已落实风险缓释措施的项目数量与应落实项目数量，计算风险缓释措施落实率并考核。2.贷后管理有效性考核要点：贷后管理人员对借款客户的跟踪检查频率、检查内容完整性、风险预警及时性以及对问题贷款的处置效果等。考核方式：通过查阅贷后管理档案、实地走访等方式进行评估，由风险管理部门给予综合评分。3.风险预警准确率计算公式：风险预警准确率=准确预警并采取有效措施的风险事件数量/实际发生风险事件数量×100%考核目标：提高风险预警准确率，设定年度考核目标值为[X]%。考核方式：统计风险预警及后续处置情况，计算风险预警准确率并考核。（四）信贷业务拓展与风险管理协同指标1.新增贷款不良率计算公式：新增贷款不良率=新增贷款形成的不良贷款余额/新增贷款余额×100%考核目标：控制新增贷款质量，设定年度考核目标值为[X]%。考核方式：定期统计新增贷款及新增不良贷款情况，计算新增贷款不良率并考核。2.业务拓展与风险防控协同度考核要点：评估信贷业务拓展部门与风险管理部门之间的沟通协作情况、信息共享及时性、对风险防控建议的采纳程度等。考核方式：通过部门互评、问卷调查等方式收集反馈意见，综合评定业务拓展与风险防控协同度。三、绩效考核实施（一）考核周期绩效考核按季度进行阶段性考核，年度进行总评。季度考核结果作为绩效奖金发放及员工季度绩效反馈的依据，年度考核结果用于员工晋升、评优等综合评价。（二）考核主体1.风险管理部门负责对信贷资产质量指标、信贷风险识别与评估指标、信贷风险控制指标进行考核评估，提供专业的风险数据和分析报告。2.业务部门负责人对本部门员工在信贷业务拓展与风险管理协同方面的表现进行考核评价，重点关注业务拓展过程中的风险把控以及与风险管理部门的协作情况。3.公司管理层根据各部门考核结果，结合公司整体经营目标，对各部门及相关人员进行综合评价，确定最终绩效考核结果。（三）考核流程1.数据收集各相关部门按照规定时间向绩效考核管理部门报送本季度涉及考核指标的数据及资料，包括信贷业务数据、风险评估报告、贷后管理记录等。2.指标计算与初评绩效考核管理部门根据收集的数据，按照既定的考核指标计算公式进行计算，并结合实际情况对各项指标进行初步评价，形成初步考核结果。3.审核与反馈将初步考核结果提交风险管理部门、业务部门负责人及公司管理层进行审核。审核过程中如发现问题或疑问，及时与相关部门沟通核实。审核通过后，将考核结果反馈给被考核部门及人员，听取意见和申诉。4.结果确定与公示根据审核反馈意见，最终确定绩效考核结果，并在公司内部进行公示，公示期为[X]个工作日。公示期间如有异议，员工可向绩效考核管理部门提出申诉，由绩效考核管理部门组织调查核实后进行调整。5.绩效沟通与改进考核结束后，考核主体与被考核人员进行绩效沟通，针对考核结果分析存在的问题与不足，共同制定改进措施和下阶段工作目标，促进员工绩效提升。四、绩效奖金分配（一）奖金分配原则1.与考核结果挂钩原则绩效奖金根据员工绩效考核得分进行分配，确保奖金分配与员工工作业绩和风险防控效果紧密相关。2.公平公正原则严格按照绩效考核制度和流程进行奖金分配，确保分配过程透明、公平、公正，避免人为因素干扰。3.激励导向原则通过合理的奖金分配方式，激励员工积极提升信贷风险管理水平，促进公司信贷业务健康发展。（二）奖金分配方式1.季度绩效奖金根据季度绩效考核得分，按照以下比例分配季度绩效奖金：绩效考核得分在[X]分及以上的员工，发放全额季度绩效奖金；绩效考核得分在[X][X]分之间的员工，按照得分比例发放季度绩效奖金，如得分[X]分，则发放季度绩效奖金的[X]%；绩效考核得分低于[X]分的员工，扣发一定比例的季度绩效奖金，如得分[X]分，则扣发季度绩效奖金的[X]%。2.年度绩效奖金年度绩效奖金根据员工年度绩效考核总得分进行分配。年度绩效考核总得分由四个季度考核得分加权平均得出（权重分别为[X]%、[X]%、[X]%、[X]%）。年度绩效奖金分配方式与季度绩效奖金类似，但根据年度考核结果进行适当调整，如年度考核优秀的员工可额外获得一定比例的年度绩效奖金奖励，而年度考核不达标且连续两个季度考核得分较低的员工，可能进一步扣减年度绩效奖金。具体分配比例如下：年度绩效考核得分在[X]分及以上的员工，发放全额年度绩效奖金，并给予额外[X]%的奖励；年度绩效考核得分在[X][X]分之间的员工，按照得分比例发放年度绩效奖金，如得分[X]分，则发放年度绩效奖金的[X]%；年度绩效考核得分低于[X]分的员工，扣发一定比例的年度绩效奖金，如得分[X]分，则扣发年度绩效奖金的[X]%，且下一年度如仍未改善，将考虑进一步的岗位调整或其他措施。五、绩效反馈与改进（一）绩效反馈1.定期反馈每季度考核结束后，考核主体应及时与被考核人员进行绩效反馈面谈。反馈面谈内容包括本季度考核结果、工作表现亮点与不足、改进建议等，帮助员工全面了解自己的工作情况，明确努力方向。2.专项反馈对于在信贷风险管理工作中出现重大失误或问题的员工，考核主体应进行专项绩效反馈，深入分析问题原因，提出针对性的改进要求和期限，督促员工尽快改进。（二）绩效改进1.个人改进计划被考核人员根据绩效反馈意见，结合自身工作实际，制定个人绩效改进计划。改进计划应明确改进目标、具体措施、时间进度安排等，并提交给考核主体审核备案。2.跟踪与监督考核主体负责对员工个人绩效改进计划的执行情况进行跟踪与监督，定期检查改进措施的落实进度和效果。如发现员工未按计划执行或改进效果不明显，应及时提醒并给予指导，必要时调整改进计划。3.组织支持与培训公司根据员工绩效改进需求，提供相应的组织支持和培训资源。例如，针对风险识别能力不足的员工，组织风险识别培训课程；对于贷后管理经验欠缺的员工，安排资深贷后管理人员进行一对一指导等，帮助员工提升风险管理能力，实现绩效改进。六、附则（一）制度解释权本制度由公司风险管理部门负责解释。在制度执行过程中，如遇具体问题或需要进一步明确相关规定，由风险管理部门会同相关部门进行研究讨论，并报公司管理层批准后发布解释说明。（二）制度修订本制度将根据国